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  • 财资管理师考试最新培训教材 – 基础篇 – 第三章　相关法律法规 – 第三节 物权法 – 会员资料

    财资管理师考试最新培训教材 – 基础篇 – 第三章　相关法律法规 – 第三节 物权法 – 会员资料

    第三章　相关法律法规

    学习目标：
    1．了解公司法、证券法
    2．熟悉合同法、物权法
    3．掌握反洗钱法、票据法和支付结算业务相关规章
    4．掌握相关最新外管政策，应用外汇资金集中管理的相关政策做业务。

    　　《中华人民共和国物权法》于２００７年３月１６日由十届全国人大第五次会议通过，将自２００７年１０月１日起施行。物权法分５编１９章２４７条。物权法是关于财产归属和利用的法律规则，它的功能在于明确财产所有，充分发挥财产的效用。物权法中规定的所有权制度、用益物权制度和担保物权制度，是实行社会主义市场经济体制的基本制度。这里，在简要介绍物权法的一般规定的基础上，重点介绍与商业银行业务密切相关的担保物权制度。
    　　一、物权法的一般规定
    　　（一）物、物权和物权法
    　　物权法规范的物，通常是指有体物或有形物，包括不动产和动产，不包括精神产品。但物权法第2

  • 财资管理师最新培训教材 – 专业篇 – 第一章 结算与现金管理业务概述 – 第一节 结算与现金管理的基本内容 – 会员资料

    财资管理师最新培训教材 – 专业篇 – 第一章 结算与现金管理业务概述 – 第一节 结算与现金管理的基本内容 – 会员资料

    第一章 结算与现金管理业务概述
    　　
    　　学习目标：
    　　1.定义结算；
    　　2.陈述结算和现金管理的产生背景；
    　　3.解释现金的概念；
    　　4.解释企业现金管理；　　　　　
    　　5.定义银行现金管理。

    第一节 结算与现金管理的基本内容

    　　学习目标：
    　　1．定义结算和银行现金管理。
    　　2.解释银行现金管理的三个环节。
    　　3.陈述现金管理的产生背景。
    　　一、关于结算

  • 财资管理师考试最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第二节 市场营销环境分析 – 会员资料

    财资管理师考试最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第二节 市场营销环境分析 – 会员资料

    第一章 市场营销

    　　学习目标：
    　　1.掌握市场营销定义及其相关理论；
    　　2.区分市场环境的分析方法；
    　　3.识别产品策略、促销策略、分销策略、价格策略等营销策略；
    　　4.归纳制作营销演示文件的主要方法；
    　　5.阐明谈判议价的几种基本技巧方法；

    　　市场营销环境是指在营销活动之外，能够影响营销部门建立并保持与目标客户良好关系的能力的各种因素和力量。这些因素和力量会给银行的营销活动带来机遇和挑战。银行营销工作的一个重要职责就是识别、追踪市场环境的重大变化，通过采用市场情报和市场调研等科学的方法，系统收集信息，分析其机会和威胁，从而对营销战略进行适当的调整。
    　　根据营销环境对营销活动的影响方式可分为微观环境和宏观环境。微观环境是指与银行关系密切、直接影响银行客户服务能力的各种因素。宏观环境是指对银行营销活动产生影响的各种社会因素。

  • 财资管理师考试最新培训教材 – 技能篇 – 第二章 客户关系管理 – 第一节 客户关系管理理论基础 – 会员资料

    财资管理师考试最新培训教材 – 技能篇 – 第二章 客户关系管理 – 第一节 客户关系管理理论基础 – 会员资料

    第二章 客户关系管理

    学习目标：
    1.区分客户关系管理的定义、主要理论方法

    第一节 客户关系管理理论基础

    随着社会经济的发展，银行产品日益丰富，市场格局由卖方市场过渡到买方市场，银行的经营管理思想也逐步从“以产品为中心”转向“以客户为中心”。客户关系管理是从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变过程中的必然产物，它使银行的关注焦点从内部运作拓展到与客户的关系上来，通过个性化的客户服务，提高客户价值和银行价值。
    一、客户关系管理的内涵
    客户关系管理(Customer Relationship Management，简称CRM)作为一种概念，最早由GarmerGroup提出，但至今还没有一个公认的定义。

  • 2008年财资管理师资格考试（中级）试卷以及参考答案

    2008年财资管理师资格考试（中级）试卷以及参考答案

    判断题
    1.(1分)金融可以分为直接金融和间接金融，直接金融是指资金供求双方不需通过任何中介金融机构，而间接金融是资金供求双方需通过其他中介金融机构。（ ）

    错

    2.(1分)金融工具的流动性是指金融工具在必要时迅速转变为现金的能力。（ ）

    错

    3.(1分)票据是由出票人签名，无条件承诺在指定日期向收款人付款的一种书面契约，具体包括汇票、本票和支票。（ ）

    对

    4.(1分)金融产品创新主要有基础创新型、技术改进型和要素分解型三种方法。（ ）

    对

    5.(1分)影响营运资金的因素中，存货周转期和应收账款周转期与营运资金呈反向关系，即存货周转期、应收账款周转期增加，营运资金则减少。（ ）

    错

    6.(1分)承诺的内容应当与要约的内容一致。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。（ ）

  • 2008年财资管理师资格考试试卷（初级）以及参考答案

    2008年财资管理师资格考试试卷（初级）以及参考答案

    判断题
    1.(1分)组合印鉴是指一个印鉴组别的印鉴对应不同的支付权限。 （ ）

    对

    2.(1分)单位存款发生额证明，可同时证明同一委托人的多个账户的发生额。 （ ）

    对

    3.(1分)委托收款在同城或异地均可办理。 （ ）

    对

    7.(1分)单位定期存款的起存金额为10万元。 （ ）

    错

    8.(1分)单位通知存款最低起存金额为50万元。 （ ）

    对

    9.(1分)凭证式国债无信用风险，但有利率风险。 （ ）

    对

    单选题
    1.(1分) “客户关系管理是包括企业识别、挑选、获取、发展和保持客户的整个商业过程，分为关系管理、流程管理和接入管理。”这是（ ）。

    A:

  • 2008年财资管理师资格考试内部参考试卷

    2008年财资管理师资格考试内部参考试卷

    一．单选题

    1.银行协助企业进行现金管理，一般来说，提供最新的流动资金头寸管理服务属于哪个环节？（ B ）

    A.现金流入环节 B.现金集中及流动性管理环节

    C.现金流出环节 D.账户信息报告环节

    2.2007年3月，中国工商银行被香港《财资》杂志评选为：（ D）

    A.人民币最佳现金管理银行 B.亚太区最佳现金管理银行

    C.亚洲最佳人民币现金管理银行 D.中国最佳现金管理银行

    二．多选题(51题)

    1.客户进行现金管理的目的是（ ABCD ）

    A.提高资金使用效率。通过快速收款使在途资金为零，将应收款迅速转化为账

  • 2008年中级财资管理师及初级财资管理师师资培训班模拟考试试题

    2008年中级财资管理师及初级财资管理师师资培训班模拟考试试题

    一、单项选择题

    （下列各题，每题只有一个符合题义的正确答案。本类题共30分，每小题1分，不选、错选、多选均不得分。）

    1、典型的间接融资是（ ）。

    A、商业票据；B、股票；C、债券；D、银行的存贷款业务。

    2、下列中,不是直接金融工具的是（ ）。

    A、政府债券B、中央银行债券C、金融债券D、项目贷款

    3、在金融与经济发展的基本关系上,正确的说法是（ ）。

    A、金融是现代经济核心,金融对经济发展具有决定作用；B

  • 2008年财资管理师资格考试（中级）试卷以及参考答案

    2008年财资管理师资格考试（中级）试卷以及参考答案

    试卷总分:150

    判断题
    1.(1分)金融可以分为直接金融和间接金融，直接金融是指资金供求双方不需通过任何中介金融机构，而间接金融是资金供求双方需通过其他中介金融机构。（错）
    2.(1分)金融工具的流动性是指金融工具在必要时迅速转变为现金的能力。（错）
    3.(1分)票据是由出票人签名，无条件承诺在指定日期向收款人付款的一种书面契约，具体包括汇票、本票和支票。（错）
    4.(1分)金融产品创新主要有基础创新型、技术改进型和要素分解型三种方法。（对）
    5.(1分)影响营运资金的因素中，存货周转期和应收账款周转期与营运资金呈反向关系，即存货周转期、应收账款周转期增加，营运资金则减少。（错）
    6.(1分)承诺的内容应当与要约的内容一致。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。（对 ）
    8.(1分)黄金的出入库手续费为5元/公斤。 （错）
    9.(1分)买方付息指出票人与我行签订银行承兑汇票买方付息协

  • 2008年财资管理师资格考试试卷（初级）以及参考答案

    2008年财资管理师资格考试试卷（初级）以及参考答案
    试卷总分:140

    判断题

    20.(1分)我国的银行业由中国人民银行进行监管。（错 ）
    21.(1分)股份有限公司发行股票时需要投资银行进行承销，因此股票是一种间接融资工具。（错 ）
    22.(1分)企业营运资金即企业营业性业务所取得的资金。（错 ）
    23.(1分)现金流量分析主要包括现金流量的增减变动分析，现金流量结构分析，现金流量趋势分析，偿债能力分析以及支付能力分析等内容。（对 ）
    24.(1分)所有者权益又分为股本和留存收益。（对 ）
    25.(1分)无权处分他人财产的占有人，在不法将其占有的财产转让给第三人后，如果受让人在取得该财产时出于善意，则其依法取得该财产的所有权，所有权人不得要求受让人返还财产，而只能请求转让人（无权处分人）赔偿相应的损失。（对 ）
    26.(1分)以在建房屋及其他在建建筑物抵押，当事人即使办理了抵押登记，也不能

  • 2008年财资管理师培训模拟考试试题（A卷）参考答案

    2008年财资管理师培训模拟考试试题（A卷）参考答案

    一、 单项选择题（30分）
    1、D；2、D；3、C；4、C；5、B；6、B；7、C；8、B；
    9、A；10、A；11、D；12、B；13、B；14、C；15、D；
    16、B；17、B；18、C；19、A；20、D；21、B；22、D；
    23、B；24、A；25、C；26、B；27、C；28、A；29、B；
    30、A；

    二、 多项选择题（20分）

    1、CD；2、ABDE；3、ABCD；4、AC；5、ABCD；6、ABC；
    7、ABCD；8、AC；9、ABC；10、AB；

    三、 判断题（20分）
    1、X；2、X；3、√；4、√；5、X；6、√；7、√；8、√；
    9、X；10、X；11、√；12、X；13、X；14、X；15、X；
    16、√；17、X；18、X；19、√；20、X。

    四、

    简答题（共两题，每题5分）

  • 2008年中级财资管理师及初级财资管理师师资培训班模拟考试试题

    2008年中级财资管理师及初级财资管理师师资培训班模拟考试试题

    一、单项选择题
    （下列各题，每题只有一个符合题义的正确答案。本类题共30分，每小题1分，不选、错选、多选均不得分。）
    1、典型的间接融资是（ ）。
    A、商业票据；B、股票；C、债券；D、银行的存贷款业务。
    2、下列中,不是直接金融工具的是（ ）。
    A、政府债券B、中央银行债券C、金融债券D、项目贷款
    3、在金融与经济发展的基本关系上,正确的说法是（ ）。
    A、金融是现代经济核心,金融对经济发展具有决定作用；B、金融决定经济,经济对金融有推动作用；
    C、经济决定金融,金融反作用于经济；D、现代商品经济条件下企业生产所需要的资本相当部分需要通过外部金融活动来筹集,因此金融对经济发展具有决定作用。
    4、长期以来,对货币具体的层次划分的主要依据是（&nb

  • 2008年财资管理师资格考试试卷（初级）

    2008年财资管理师资格考试试卷（初级）

    单选题
    1.(1分) “客户关系管理是包括企业识别、挑选、获取、发展和保持客户的整个商业过程，分为关系管理、流程管理和接入管理。”这是（ ）。
    A:IBM公司对客户关系管理的理解 B:德勤公司对客户关系管理的理解 C:GarmerGroup对客户关系管理的理解
    D:美国营销协会对客户关系管理的理解
    标准答案： A

    2.(1分)我行的财资管理师服务客户的最基本准则是（ ）。
    A:以客户为中心 B:以市场为导向 C:以效益为目标

  • 财资管理师资格考试《企业财务知识》授课提纲

    财资管理师资格考试《企业财务知识》授课提纲

    企业财务知识
    企业财务基础
    企业资本运营
    企业资金运营
    企业财务分析
    企业理财
    企业税务筹划
    一、企业财务基本理论

    一、企业财务基本理论
    （一）企业主要财务活动
    企业的主要财务活动包括资金筹措、资金投放、资金控制和利润分配等一系列行为，分别影响企业的融资决策、投资决策、营运资本管理和股利决策。
    1.债务资本（借入资本）和权益资本（自有资本）
    2.流动资产（短期资产）和非流动资产（长期资产） &nbs

  • 财资管理师资格考试《市场营销实务》培训课件

    财资管理师资格考试《市场营销实务》培训课件

    主要内容
    　　一、市场营销
    　　二、客户关系管理
    　　三、财资管理师的职业素养
    一、市场营销
    （一）市场营销理论基础
    （二）市场营销环境分析
    （三）市场营销策略
    （四）市场营销技巧
    （一）市场营销理论基础
    1、营销的定义
    2、营销的几个核心概念

    营销是计划和执行关于商品、服务和创意的观念、定价、促销和分销，以创造符合个人和组织目标的交换的一种过程。
    ——美国市场营销协会（American Marketing Association）
    2、营销的几个核心概念
    （1）目标市场和市场细分
    市场是指买方和卖方聚集在一起进行交换的实地场所。
    经济学上则用市场来泛指一个特定产品和某类产品进行交易的卖方和买方的集合。
    商业银行市场细分就是商业

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第二章 企业财务知识 – 第一节 企业财务基础

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第二章 企业财务知识 – 第一节 企业财务基础

    第二章 企业财务知识
    　　
    第一节 企业财务基础

    　　学习目标：
    　 1.了解企业财务基础知识；
    2.描述企业的主要财务活动；
    　　3.分析企业财务报表的内容；
    　　4.应用企业财务报表获取的信息。
    　　5.了解合并报表的有关内容
    　　
    　　一、企业的主要财务活动
    　　企业的主要财务活动包括资金筹措、资金投放、资金控制和利润
    分配等一系列行为，分别影响企业的融资决策、投资决策、营运资本管理和股利决策。
    （一）资金筹措(融资决策)
    　　企业在投资于任何一种资产之前必须获得资金，即必须通过资金的筹措来满足投资及经营所产生的资金需求．因此

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第二章 企业财务知识 – 第二节 企业资本运营

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第二章 企业财务知识 – 第二节 企业资本运营

    学习目的：
    1. 理解资本运营的概念和目标。
    2. 掌握资本筹措、投放、周转和积累的相关知识。

    　　在市场经济条件下，资本运营是经济主体进行价值运营的直接体现，是一种正常的市场行为，它反映了产品再生产过程中的资本再生产，具有不以人的意志为转移的客观规律性。
    一、 资本运营的概念
    　　资本运营一般包括四个要素：运营主体、运营资本、运营对象和运营手段，另外还需要有一个良好的运营环境即资本市场。资本运营的一个前提是运营主体必须要有资本，并且区分自有资本和借入资本，在自有资本经营的基础上实现资本融通，即在必要时以合适的价格出让或购买货币资本的使用权，把盘活资本，加快其周转速度。
    　　二、资本的来源
    　　一直以来都有人认为，企业的资产等于负债加资本（所有者权益），资本的范围窄，而资产的范围宽。但是资本不仅要从其形态看，还要从其来源看。从广义来看，企业的资本不仅包括自有资本(所有者权益)，也包括借入资本（负债）

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第二章 企业财务知识 – 第三节 企业资金运营

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第二章 企业财务知识 – 第三节 企业资金运营

    学习目的：
    1. 熟悉营运资金的含义与特点。
    2. 诠释营运资金的周转和影响因素。
    3. 掌握现金和应收账款管理的主要内容。
    　　一、营运资金的概念及特点
    　　营运资金又称营运资本，是指流动资产减去流动负债后的余额。流动资产是指可以在一年或超过一年的一个营业周期内变现或使用的资产，主要包括现金、有价证券、应收账款和存货等。流动负债是指在一年或超过一年的一个营业周期内必须清偿的债务，主要包括银行短期借款、应付账款、应付票据及预付账款等。
    企业进行生产经营活动必须拥有一定数量的营运资金。一个企业营运资金是否充足，占用是否合理，既反映企业的营运能力，也影响企业的偿债能力。同时，企业营运资金的多少还可用于衡量其经营风险的大小，在一般情况下，营运资金越多，企业的违约风险就越小，举债融资能力就越强。因此，许多贷款契约都要求借款企业保持一定数量的营运资金，或保持最高的流动比率。
    　　（一）营运资金

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第二章 企业财务知识 – 第四节 企业财务分析

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第二章 企业财务知识 – 第四节 企业财务分析

    学习目的：
    1. 辨别不同财务分析主体的财务分析目标。
    2. 掌握财务分析的方法。
    3. 熟悉营运能力分析的内容。
    4. 使用现金流量分析的方法。
    5. 重点掌握现金流量的流动性分析和获取现金能力分析。

    　　财务分析是指对企业的财务状况和经营成果进行评价，并对企业未来经济前景进行预测。财务分析有广义和狭义之分，狭义的财务分析仅指会计报表分析，即根据会计报表资料对企业的财务状态和经营成果进行分析；广义的财务分析是指以会计核算资料为主，结合统计核算资料，业务核算资料和经济调查资料等，对企业的财务状况和经营成果进行分析。
    　　一、财务分析的目标和方法
    　　进行财务分析的基本目标在于通过对财务信息的分析来透视和解读企业存在的问题，从而为相应的决策提供依据。
    （一）财务分析的目标
    　　1.企业经营管理者的财务分析目标

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第二章 企业财务知识 – 第五节 企业理财

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第二章 企业财务知识 – 第五节 企业理财

    　　学习目标：
    　 1.了解企业理财的定义；
    　　2.理解企业理财的内容；
    　　3.了解企业理财所要关注的因素；
    　　
    　　
    一、 企业理财的定义
    　　对企业理财的定义可分为两类，一类是广义的概念，即企业理财是以企业资本为对象，通过资本的筹集、投放、经营、回收和分配，对企业生产经营活动实施以价值为核心的经济管理活动，企业理财的目标也就是企业的目标。另一类是狭义的概念，即企业理财是对企业资金进行有效的规划和合理的使用，以获取超额收益的财务行为，这种定义下的企业理财仅是企业整体财务管理中的一个环节。
    　　企业理财的目的是要解决三个问题：企业的稀缺资源应如何分配？如何为企业的投资筹集资金？这些投资产生的收益如何进行分配？因此企业理财一般涉及四个决策环节，即筹资决策，投资决策，融资决策以及股利决策。
    　　筹资决策就是如何运用较少的代价筹集到足额的资金以满足企业生产

  • 财资管理师考试最新培训教材 – 基础篇 – 第二章 企业财务知识 – 第六节 企业税务筹划

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第二章 企业财务知识 – 第六节 企业税务筹划

    　　学习目标：
    1.了解税收相关的法律法规
    2.理解企业税收的计算与合理规避法则。

    　　一、税收相关法律法规
    　　（一）税法概述
    1．税法的概念和调整对象
    　　税收是国家为了实现其职能的需要，凭借政治权力，依照法律规定的程序对满足法定课税要件的自然人和法人所征收的货币或实物。一般认为，税收具有三个基本特征：法定性、强制性和无偿性。
    　　税法是调整税收关系的法律规范的总称。税法由税收体制法、税收征纳实体法、税收征纳程序法等子部门法所组成。具体分类详见下表：
    表1-5：税收征纳实体分类表
    税法名称
    公式
    商品税法
    增值税法、消费税法、营业税法、关税法和烟叶税法
    所得税法
    企业所得税法、个人所得税法
    财产税法
    资

  • 财资管理师考试最新培训教材 – 基础篇 – 第三章　相关法律法规 – 第一节 公司法

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第三章　相关法律法规 – 第一节 公司法

    第三章　相关法律法规

    学习目标：
    1．了解公司法、证券法
    2．熟悉合同法、物权法
    3．掌握反洗钱法、票据法和支付结算业务相关规章
    4．掌握相关最新外管政策，应用外汇资金集中管理的相关政策做业务。

    第一节 公司法

    　　一、公司法简介
    　　（一）公司与公司法概述
    　　公司是指依照公司法在中国境内设立的以营利为目的的商事组织，包括有限责任公司和股份有限公司。
    　　公司的特征如下：公司是具有法人资格的经济组织；公司是营利性法人；公司是依公司法设立的法人。
    　　公司的基本类型有有限责任公司和股份有限公司。有限责任公司，是指股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。股份有限公司，又称股份有限责任公司，是指将其全部资本分为等额股份，股东以其认购的股份为限对公司承担责任，公司以其

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第三章　相关法律法规 – 第二节　合同法

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第三章　相关法律法规 – 第二节　合同法

    第三章　相关法律法规

    学习目标：
    1．了解公司法、证券法
    2．熟悉合同法、物权法
    3．掌握反洗钱法、票据法和支付结算业务相关规章
    4．掌握相关最新外管政策，应用外汇资金集中管理的相关政策做业务。

    　　《中华人民共和国合同法》于1999年3月15日由第九届全国人民代表大会第二次会议通过，自1999年１０月１日起施行。合同法分总则、分则和附则，共23章428条。
    　　
    　　　　提醒您
    合同是商业银行办理业务时涉及的主要法律文件，当事人之间的法律关系都是由各种民事合同来载明的，商业银行防范风险的措施，也主要体现在合同条款的约定中。
    　　
    　　一、合同的订立
    　　合同的订立是双方当事人不断磋商，最终达成意思表示一致的过程。根据我国《合同法》的规定，这一过程分为要约与承诺两个步骤。所谓要约即希望和他人订立合同的意思表示，一项有效的要约应符合下列条件：

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第三章　相关法律法规 – 第三节 物权法

    财资管理师考试最新培训教材 – 基础篇 – 第三章　相关法律法规 – 第三节 物权法

    第三章　相关法律法规

    学习目标：
    1．了解公司法、证券法
    2．熟悉合同法、物权法
    3．掌握反洗钱法、票据法和支付结算业务相关规章
    4．掌握相关最新外管政策，应用外汇资金集中管理的相关政策做业务。

    　　《中华人民共和国物权法》于２００７年３月１６日由十届全国人大第五次会议通过，将自２００７年１０月１日起施行。物权法分５编１９章２４７条。物权法是关于财产归属和利用的法律规则，它的功能在于明确财产所有，充分发挥财产的效用。物权法中规定的所有权制度、用益物权制度和担保物权制度，是实行社会主义市场经济体制的基本制度。这里，在简要介绍物权法的一般规定的基础上，重点介绍与商业银行业务密切相关的担保物权制度。
    　　一、物权法的一般规定
    　　（一）物、物权和物权法
    　　物权法规范的物，通常是指有体物或有形物，包括不动产和动产，不包括精神产品。但物权法第2条第2款同时规定，法律规定权

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第三章　相关法律法规 – 第四节　财资管理相关法规

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第三章　相关法律法规 – 第四节　财资管理相关法规

    第三章　相关法律法规

    学习目标：
    1．了解公司法、证券法
    2．熟悉合同法、物权法
    3．掌握反洗钱法、票据法和支付结算业务相关规章
    4．掌握相关最新外管政策，应用外汇资金集中管理的相关政策做业务。

    　　一、反洗钱法简介
    　　《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日，由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于通过，自2007年1月1日起施行。反洗钱法共7章37条。
    　　（一）反洗钱的概念和反洗钱法的主要内容
    　　反洗钱法第2条规定：“本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。”
    　　反洗钱法的主要内容：一是规定国务院反洗钱行政主管部门负

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第三章　相关法律法规 – 第五节 外汇政策

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第三章　相关法律法规 – 第五节 外汇政策

    第三章　相关法律法规

    学习目标：
    1．了解公司法、证券法
    2．熟悉合同法、物权法
    3．掌握反洗钱法、票据法和支付结算业务相关规章
    4．掌握相关最新外管政策，应用外汇资金集中管理的相关政策做业务。

    　　一、外汇业务管理框架和相关监管原则
    　　外汇管理，又称外汇管制，是指对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场所实施的一种限制性的政策措施。
    　　我国外汇监管的基本原则：一是实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率；二是外商投资企业原则上要做到外汇自求平衡，并落实外汇平衡措施。
    　　目前，我国外汇管理体制基本上属于部分外汇管制，即对经常项目的外汇交易基本不实行外汇管制，但对资本项目的外汇交易进行限制。我国外汇体制改革的目标是：在经常项目下可兑换的基础上，创造条件，逐步放开，推进资本项目下可兑换， 从而实施人民币的完全可兑换。

  • 财资管理师考试最新培训教材 – 专业篇 – 第一章 结算与现金管理业务概述 – 第一节 结算与现金管理的基本内容

    财资管理师最新培训教材 – 专业篇 – 第一章 结算与现金管理业务概述 – 第一节 结算与现金管理的基本内容

    第一章 结算与现金管理业务概述
    　　
    　　学习目标：
    　　1.定义结算；
    　　2.陈述结算和现金管理的产生背景；
    　　3.解释现金的概念；
    　　4.解释企业现金管理；　　　　　
    　　5.定义银行现金管理。

    第一节 结算与现金管理的基本内容

    　　学习目标：
    　　1．定义结算和银行现金管理。
    　　2.解释银行现金管理的三个环节。
    　　3.陈述现金管理的产生背景。
    　　一、关于结算
    　　在市场经济中，

  • 财资管理师最新培训教材 – 专业篇 – 第二章 业务系统 – 第一节 国内外主要清算系统

    财资管理师最新培训教材 – 专业篇 – 第二章 业务系统 – 第一节 国内外主要清算系统

    第一节 国内外主要清算系统

    学习目标：
    1.列举美元、欧元的支付清算系统；
    2.解释中国的现代化支付清算系统。
    　　一、支付清算体系
    　　市场经济越发展，支付清算越重要。社会资金的运动，离不开支付清算系统的运载，犹如人体血液的流动，需要有血管的支撑。商品交易和社会经济活动的完成需要经过物资（劳务）运动和资金运动来实现，而资金的运动主要依托商业银行的行内结算和中央银行的跨行清算来完成。那么，保障支付清算的快速、高效和安全，就必须建设好支付清算体系。
    　　一个完整的支付清算体系主要由四部分要素构成，包括支付工具、法律法规、支付系统和市场参与者。其中支付系统是整个支付清算体系的核心，所有支付活动都需要通过支付系统来实现资金的转移，从而达到债权债务的清算。
    　　在我国，支付系统主要包括人民银行建设并负责运营管理的现代化支付系统（包括大额支付系统和小额支付系统）和各家商业

  • 财资管理师最新培训教材 – 专业篇 – 第三章 典型现金管理解决方案 – 第一节 现金管理方案设计

    财资管理师最新培训教材 – 专业篇 – 第三章 典型现金管理解决方案 – 第一节 现金管理方案设计

    第三章 典型现金管理解决方案

    第一节 现金管理方案设计

    学习目标：
    1.描述现金管理方案设计流程；
    2.在日常工作中，能够设计现金管理方案。

    一、现金管理方案设计流程
    现金管理方案的设计一般按以下步骤进行：一是分析企业现金管理状况和需求；二是设置现金管理账户；三是运用支付结算工具；四是设计流动性管理方案；五是制定定价方案。六是制订现金管理方案实施安排。
    （一）分析企业现金管理状况和需求
    现金管理服务源于企业的现金管理需求，自始至终都体现了“以客户为中心”的思想，因此，现金管理方案设计的前提和基础就是要了解现金流的状况和现金管理的需求，这好比医生在治疗时，要采取望、闻、问、切等各种方式了解病人症状一样，如果对企业的状况和需求了解分析得不准确、不透彻，整个现金管理

  • 财资管理师最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第一节 市场营销理论基础

    财资管理师最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第一节 市场营销理论基础

    技能篇

    第一章 市场营销

    　　学习目标：
    　　1.掌握市场营销定义及其相关理论；
    　　2.区分市场环境的分析方法；
    　　3.识别产品策略、促销策略、分销策略、价格策略等营销策略；
    　　4.归纳制作营销演示文件的主要方法；
    　　5.阐明谈判议价的几种基本技巧方法；

    第一节 市场营销理论基础
    　　
    一、营销的定义
    　　美国市场营销协会（American Marketing Association）对营销所下的定义是：“营销是计划和执行关于商品、服务和创意的观念、定价、促销和分销，以创造符合个人和组织目标的交换的一种过程。”
    （一）营销是策划的过程。营销是一个不断发展的制定策划、执行策划、监控结果以及在必要的时候修订策划以使其正常运作的过程；
    &

  • 财资管理师最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第二节 市场营销环境分析

    财资管理师考试最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第二节 市场营销环境分析

    第一章 市场营销

    　　学习目标：
    　　1.掌握市场营销定义及其相关理论；
    　　2.区分市场环境的分析方法；
    　　3.识别产品策略、促销策略、分销策略、价格策略等营销策略；
    　　4.归纳制作营销演示文件的主要方法；
    　　5.阐明谈判议价的几种基本技巧方法；

    　　市场营销环境是指在营销活动之外，能够影响营销部门建立并保持与目标客户良好关系的能力的各种因素和力量。这些因素和力量会给银行的营销活动带来机遇和挑战。银行营销工作的一个重要职责就是识别、追踪市场环境的重大变化，通过采用市场情报和市场调研等科学的方法，系统收集信息，分析其机会和威胁，从而对营销战略进行适当的调整。
    　　根据营销环境对营销活动的影响方式可分为微观环境和宏观环境。微观环境是指与银行关系密切、直接影响银行客户服务能力的各种因素。宏观环境是指对银行营销活动产生影响的各种社会因素。
    　　一、微观环境<

  • 财资管理师最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第三节 市场营销策略

    财资管理师最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第三节 市场营销策略
    　
    第一章 市场营销

    　　学习目标：
    　　1.掌握市场营销定义及其相关理论；
    　　2.区分市场环境的分析方法；
    　　3.识别产品策略、促销策略、分销策略、价格策略等营销策略；
    　　4.归纳制作营销演示文件的主要方法；
    　　5.阐明谈判议价的几种基本技巧方法；
    　
    　　 商业银行在既定的战略目标和市场定位基础上，怎样有效选择科学合理的营销策略，充分利用商业银行全部资源，对商业银行经营特色的形成、营销竞争力的增强至关重要。
    一、商业银行的产品策略
    商业银行在市场营销活动中，其经营目标必须通过提供让客户满意的产品来实现，即产品（服务）是商业银行的生存之本。商业银行必须以产品为基础，综合运用其他营销策略与竞争对手展开竞争。因此，产品策略是商业银行整体市场营销策略中最基本的策略。
    　　（一）商业银行的产品

  • 财资管理师最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第四节 市场营销技巧

    财资管理师最新培训教材 – 技能篇 – 第一章 市场营销 – 第四节 市场营销技巧

    第一章 市场营销

    　　学习目标：
    　　1.掌握市场营销定义及其相关理论；
    　　2.区分市场环境的分析方法；
    　　3.识别产品策略、促销策略、分销策略、价格策略等营销策略；
    　　4.归纳制作营销演示文件的主要方法；
    　　5.阐明谈判议价的几种基本技巧方法；

    　　作为一名财资管理师，要以客户的金融需求为商业银行营销活动的出发点，以客户为中心做好市场营销。在与客户谈判和进行演示时，要从“我能提供什么，客户就使用什么”转向“市场需要什么，我便提供什么”。
    　　一、演示技巧
    　　向客户进行演示沟通时，你会发现你演示的每个方面都受到沟通文化的影响，当你给不同的客户演示时，你需要考虑你的演示客户感兴趣吗？效果如何？这里，我们从演示策略和演示的实施两个方面来介绍常用的演示技巧。
    　　（一）演示策略
    　　为了防止你在演示中无的放矢，演示之前必须注

  • 财资管理师考试最新培训教材 – 技能篇 – 第二章 客户关系管理 – 第一节 客户关系管理理论基础

    财资管理师考试最新培训教材 – 技能篇 – 第二章 客户关系管理 – 第一节 客户关系管理理论基础

    第二章 客户关系管理

    学习目标：
    1.区分客户关系管理的定义、主要理论方法

    第一节 客户关系管理理论基础

    随着社会经济的发展，银行产品日益丰富，市场格局由卖方市场过渡到买方市场，银行的经营管理思想也逐步从“以产品为中心”转向“以客户为中心”。客户关系管理是从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变过程中的必然产物，它使银行的关注焦点从内部运作拓展到与客户的关系上来，通过个性化的客户服务，提高客户价值和银行价值。
    一、客户关系管理的内涵
    客户关系管理(Customer Relationship Management，简称CRM)作为一种概念，最早由GarmerGroup提出，但至今还没有一个公认的定义。
    &nbsp

  • 财资管理师资格考试《金融基础知识》培训课件

    财资管理师资格考试《金融基础知识》培训课件

    金融基础知识主要内容
    金融与经济
    我国金融市场与金融机构
    金融工具
    金融产品创新
    一、金融与经济
    1.1 金融的概念
    1.2 金融与经济发展的关系
    1.1 金融的概念
    概念
    金融就是资金的融通，是由资金融通的工具、机构、市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组成部分。
    分类
    分类依据：根据资金由供给方向需求方转移过程中是否通过金融中介机构
    直接金融：资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的资金融通行为
    股票、债券、短期融资券
    间接金融：资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的行为
    银行存贷款、保险

    1.1 金融的概念

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第一节金融与经济

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第一节金融与经济

    学习目标：
    1．了解金融与经济发展的关系
    2．熟悉国内和全球金融市场的组成
    3．了解金融工具的概念和基本分类

    第一节 金融与经济
    　　学习目标：
    　　了解金融与经济发展的关系

    　　一、金融的概念
    　　金融是一个经济学的概念和范畴。简单地说，金融就是资金的融通，是由资金融通的工具、机构、市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组成部分。在现代经济生活中，金融是一个极其庞大的系统。可以说，凡是涉及货币和信用，以及与货币和信用相关的所有交易，都属于金融的范畴。因此，金融可以被定义为涉及货币供给、银行与非银行信用、以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及以类似形式运作的所有交易行为的集合。
    　　按照资金融通是否通过中介，金融可分为

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第二节 我国金融市场与金融机构

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第二节 我国金融市场与金融机构
    　　
    　　学习目标：
    　　1.了解金融市场的组成
    　　2.熟悉最新的金融机构组成
    一、金融市场
    　　金融市场是资金供求双方以票据和有价证券为金融工具进行货币资金交易、黄金外汇买卖以及金融机构间同业拆借等活动的总称。金融市场由金融市场的参与者、交易对象、市场价格和交易的组织方式四大要素构成。目前我国已形成了一个主要由货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场构成的，具有交易场所层次多、交易品种丰富、交易机制多样等特征的金融市场体系。
    　　（一）货币市场
    　　货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，包括银行同业拆借市场、票据市场、短期证券市场等。货币市场投资工具主要有：国库券、商业票据、融资票据、大额可转让存单和其他短期证券。货币市场的参加者主要有商业银行、中央银行、其他金融机构、公司企业等。其中，以商业银行为主要的参加者。在这里主要介绍同业拆借市场和票据市

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第三节 金融工具介绍

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第三节 金融工具介绍

    学习目标：
    1．了解金融工具的概念
    2．掌握金融工具的基本分类

    一、金融工具及其分类
    金融工具，是指形成一个企业的金融资产，并形成其他单位的金融负债或权益工具的合同。各类金融工具都有期限性、流动性、风险性、收益性的共同特性。期限性是指一般金融工具规定的债务人从举借债务到全部归还本金与利息所经历的时间。流动性是指金融工具在必要时迅速转变为现金而不致遭受损失的能力。风险性是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失可能性的大小，有信用风险和市场风险两个方面。收益性是指金融工具能够带来价值增值的特性。所有的金融工具一般都具有上述四个特征，

  • 财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第四节 金融产品创新

    财资管理师最新培训教材 – 基础篇 – 第一章金融基础知识 – 第四节 金融产品创新

    学习目标
    1.了解产品创新的概念
    2.了解产品创新的主要方法
    3.掌握产品创新的开发流程
    　　
    　　一、金融产品创新的概念及影响银行金融创新的主要因素
    　　金融产品创新泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物，包括新的金融工具、新的融资方式、新的金融市场、新的支付清算手段以及新的金融组织形式与管理方法等内容。例如银行提供拥有新功能的产品供客户使用，银行提供新的解决方案降低客户的财务成本，银行采取新的金融工具回避可能产生的汇率风险等都属于金融产品创新。总的来说，金融创新是各种金融要素的新的组合，是各种新的技术手段、思维方法在金融产品上的应用。
    （一）科学技术手段的不断发展，为

  • 全球现金管理实务操作及综合服务方案PPT课件

    全球现金管理实务操作及综合服务方案PPT讲座课件

    全球现金管理实务操作及综合服务方案PPT讲座课件，包括：国外现金管理基本工具、全球现金管理方案等，图表、案例讲解、数据分析、资料详实的PPT课件，PPT104页

    全球现金管理实务操作及综合服务方案
    目录
    教材涉及内容
    学习全球现金管理准备
    全球现金管理方案

    教材涉及内容（第五章第四节）
    国外现金管理基本工具
    纸质
    电子
    电子银行服务
    外币账户
    国际加密箱
    国际现金管理
    净额结算
    共享服务中心
    名义资金池
    跨境资金调拨

    国外现金管理基本工具
    相关概念
    在途资金耗时：付款人付款后到收款人收到款的时间消耗向。
    起息时间：收款银行被告知一笔收款到收款人实际接收到款项之间的时间，起息时间因此可分为“向前起息”或“向后起息”。
    最终支付：支付被确定为不可撤销之后。
    国外现金管理基本工具
    纸质
    现金
    银行转账
    邮政转账
    支票
    汇票
    本票
    银行汇票
    现金
    优点：高流动性
    缺点：成本高、风险大
    银行转账/邮政转账
    支票
    银行付款
    在途耗时：邮寄、处理、银行清算
    缺点：最终支付不可确定性

    汇票/本票
    汇票
    支付工具
    信用工具（贴现）
    本票
    信用好的企业
    美国，银行本票，又被称为银行官方支票，它是根据银行拥有的资金并由银行官员签名而签发的支票。
    银行汇票
    银行承兑，收款有保证
    起息日早
    费用较高，保证金

    国外现金管理基本工具
    电子
    紧急电子资金转账
    标准电子资金转账
    自动清算所(ACH)
    电子转账
    信用卡签账卡
    借记卡
    委托书
    直接借记
    电子汇票

    国外现金管理基本工具
    直接借记(DD)
    收款方发起收款业务，最后支付日为起息日后一天。付款方或者付款银行可以拒付，因为付款人资金不足，也会发生拒付，每个国家对拒付的规定都有所不同。
    国外现金管理基本工具
    电子汇票
    如法国的LCR/BOR (Lettres de change releve)/(Billets a orde releve)是通过电脑生成，电脑接收的汇票，在到期后3天借记付款人账户，到期日后4天向持票人付款。电子汇票通过电子系统清算，与普通汇票一样，可以在到期前贴现。意大利和西班牙也有类似的金融服务。
    国外现金管理基本工具
    电子收款机电子资金转账（EFT POS）
    是一种完全电子化的工具，与借记卡类似，通过卡和密码确认交易，无须签名。这种方式收款到账日与支付日是同一天，一般没有资金在途。
    净额结算
    含义
    双边净额结算：（无论就个别发票或整个账户而言）以A方欠B方的应付款抵消A方需向B方索要的应收款。双方只需处理净额部分（这种工具无需集中控制，并可集体内进行或加入其它第三方之金额）。
    多边净额结算：以A方欠集团内所有分支机构的应付款抵消A方需向集团内所有分支机构索要的应收款。
    多方净额结算需要净额结算中心，通常这一中心处理所有外汇暴露和外汇交易业务，这样所有的参与方在结算日当天以本国货币结算，或从结算中心接收，或向其支付相应款项。
    第三方的应付款也可包括在内(通常不包括第三方的应收款)，净额结算中心可以直接支付第三方，也可以各分支机构作为集团的付款代理支付第三方。
    净额结算
    优点
    （1）减少资金移动，每期每户一次
    （2）减少外汇买卖的次数
    （3）减小外汇头寸
    （4）保证支付日期，确保现金流
    （5）减少资金转移成本
    （6）更好更及时的了解集团活动信息
    （7）分公司在净额结算中心以本国货币结算
    （8）减少企业的管理成本
    （9） 更简易的对账
    （10）集中管理外汇暴露(而不会集中实际的暴露)
    （11）无需在企业级别设立货币账户
    （12）改善流动性管理(减少透支的需要)
    净额结算-举例
    共享服务中心SSC

    解决方案：账户架构-境外资金归集

    解决方案：账户信息查询及报告
    解决方案：集中付款
    解决方案：境外资金集中方案

    解决方案：账户架构
    解决方案：系统连接
    解决方案：账户信息查询
    解决方案：账户信息报告
    客户总部获取其纳入现金管理服务范围内的分支机构开立在工行境内、境外及直联行账户的对账单。
    解决方案：集中收付款
    企业客户一点接入我行，统一操作整个集团分支机构开立在工行及合作行的账户进行对外付款。
    我行系统接收到客户提交的指令后，自动拆分指令、分类处理，并及时反馈指令处理情况。

    解决方案：境外资金集中