分类： 个人客户经理资格考试

个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）

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个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）！

个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）

个人客户经理岗位认证考试试题(满分100分)

一、单项选择题（0.5分/题）

1、大堂经理、现金柜员与非现金柜员识别出优质客户，应尽量引导给理财经理，并填写（ ）
A 《待跟进客户信息记录表》 B 《已推介优质客户信息表》
C 《优质客户信息记录表》 D 《优质客户推介表》

2、在下列说法中，不正确的是＿＿＿。（ ）
A、在办理业务、提供服务的过程中，应严格遵守“事前防范、事中控制、事后检查”的管理原则
B、严格遵守“客户维护与业务操作相分离”的原则，客户经理不得进行临柜记帐，不得进行业务查询
C、《个人客户经理日常管理台帐》由理财中心负责人或客户经理主管定期记载
D、个人客户经理不准担任贷款审查岗，切实落实“审贷分离”的原则

3．在一人多岗的情况下，必须保障所有岗位职能的履行，并且客户经理主管、专职大堂经理、专职理财经理、营销经理、客户经理助理及非现金柜员的人数合计占网点总人数的比例至少应在（ C ）以上。
A. 30% B. 35% C.40% D.50%

4、根据我国现行的法律规定，有权扣划个人储蓄存款的单位有且只有：＿＿＿。（ ）
A、法院、税务机关、海关B、法院、海关、公安机关
C、法院、税务机关、检察院D、法院、税务机关、海关、公安机关和检察院

5、若某网点普通客户投诉电话银行转账业务失败，网点大堂经理在接到投诉后，最晚不得超过多少天结案？（ ）
A、2天 B、3天 C、5天 D、7天

6、目前我国中央银行规定，法定存款准备金的比率为 ( )。
A． 8% B．13% C．10% D．12%

7、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（ ）。
A.5% B. 10% C.4% D. 8%

8、贷款五级分类法是( )。
A.正常、关注、次级、呆账、损失 B.正常、关注、次级、可疑、损失
C.正常、次级、可疑、呆账、损失 D.正常、关注、可疑、呆账、损失

9、关于通货膨胀的理解，以下正确的选项有（ ）
A．消费品价格指数（CPI）水平上涨
B．一般价格总水平的阶段性上涨
C．一般价格总水平的持续和显著上涨
D．一旦出现物价上涨就表明已经发生了通货膨胀

10、1994外汇体制改革后，我国建立的汇率制度为（ ）。
A.固定汇率制度B.清洁浮动汇率制度C.单一的管理浮动汇率制度 D.钉住浮动汇率制度

11、在上海证券交易所上市交易的某只股票，2002年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％。该只股票的静态价格为( )元。
A.8元 B.16元 C.4元 D.20元

12、下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（ ）
A.自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
B.不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动；
C.十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
D.不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。

13、下列关于担保说法，错误的是：（ ）
A、我国《担保法》规定了保证、抵押、质押、定金和留置五种担保方式；
B、担保人可以是贷款债务人本人，也可是第三人；
C、担保合同具有从属性，所以原则上说，贷款合同无效，贷款担保合同随之无效；
D、担保合同被确认无效后，担保人的责任自然全部免除。

14、根据《继承法》的规定，第一顺序的继承人不包括：（ ）
A.兄弟； B.配偶； C.子女； D.父母

15、牡丹灵通卡持卡人须按规定缴纳年手续费及工本费，分别为( )
A、10元、5元 B、5元、10元 C、10元、10元、 D、5元、5元

16、“汇款直通车”即电子汇款业务，是工商银行为满足广大客户的资金异地汇转需求而专门设置的汇款品牌产品，目前网点单笔汇款限额规定为( )
A、1000万元 B、500万元 C、200万元 D、100万元

17、代理境外消费退税是指一些国家为鼓励前往该国作短暂逗留的非本国公民购物消费，采取一定的方式将消费者已支付的消费款项返还给消费者。退税单据有一定的时间限制，一般为退税单据开立起的 内。( )
A、1个月 B、3个月 C、半年 D、一年

18、凭证式国债是由中央政府为筹集财政资金而面向社会公众发行的一种政府债券，2002年起购买的国债如提前支取，需交纳多少比例的手续费？( )

73、关于定向营销，主要的形式有哪些？（ ）
A、高端客户介绍；
B、对优质客户进行识别和引导；
C、外勤访问；
D、金融研讨会/沙龙；

74、进行电话拜访时，以下说法不正确的是：（ ）
A、电话接通后先询问对方身份；
B、如果不是客户本人接听电话，直接留下联系方式；
C、打电话前，交谈话顺序、重点等记录下来再拨通；
D、如果客户本人不在，留下联系方式

75、在处理业务之后，对于优质客户，需要注意的是：（ ）
A、花时间真正理解客户需求；
B、帮助客户学习新的技能和关键特性；
C、尽一切可能向客户销售其他产品；
D、在产品销售后仍然关心客户的满意度。

三、判断题（0.5分/题）

1、大堂客户经理应根据优质客户需求向其提供专业投资理财服务，帮助客户达成理财目标，实现资产组合最优化，并定期调整。 （ ）
2、现金柜员应向客户详细介绍我行新产品，配合分流引导工作，推介离柜服务渠道，降低柜面压力。（ ）
3、当客户持理财金账户销户时，现金柜员应尽快为客户办理销户手续。（ ）

7、我国实行的是社会统筹与个人账户相结合基本养老保险制度（ ）
8、银行对于身份证件不但要承担形式审查责任，还有承担实质审查责任，即对于身份证件是否真正合格，银行也有义务审查。（ ）
9、根据我国税法的规定，非居民纳税人应就其在我国境内和境外的全部所得，负有缴税义务。（ ）
10、客户如要使用我行现有的理财协议的功能，都必须由本人与我行签订相关《理财协议申请书》。（ ）
11、个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。（ ）

15、开立存款证明的存款种类包括：本外币活期、定期储蓄和凭证式国债，一张存款单（折）只能出具一份存款证明书。（ ）
16、速汇金（英文名为MONEYGRAM），是收款人凭汇款人向其提供的汇款密码及有效身份证件，在银行网点取得境外代理行的授权后为其办理支取现金或转账结算的一种国际汇款产品。（ ）

个人信贷客户经理专业资格考试-机考软件

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客户经理资格认证考试复习题

第一章 现代金融知识
单选：
1.金融是（ ）活动以及与之相联系的经济活动的总称。
A.信用
B.货币流通和信用
C.货币流通和贸易
D.贸易
2.（）是通过提高货币供应增长速度来刺激总需求，在这种政策下，取得信贷更为容易，利息率会降低。因此，当总需求与经济的生产能力相比很低时，使用扩张性的货币政策最合适。
A.货币政策
B.中性的货币政策
C.紧缩性的货币政策
D.扩张性的货币政策
3.财政政策的手段主要包括税收、预算、国债、购买性支出和财政转移支付等手段，是国家为实现财政政策目标所采取的（）。
A.经济措施
B.法律措施
C.行政措施
D.以上三者的总和
4.在（）时，采用紧缩性的货币政策较合适。
A.通货紧缩较严重
B.通货膨胀较严重
C.经济危机时
D.任何时候
5.货币政策工具，指中央银行为实现货币政策目标所运用的策略手段。中央银行的政策工具不包括（）。
A.一般性的工具
B.特殊性的工具
C.补充性工具
D.选择性的工具
6.下列关于GDP的表述有误的是（）
A.GDP是一个市场价值的概念。各种最终产品和服务的价值都是用货币加以衡量的。
B.GDP测度的是最终产品的价值，中间产品价值不计入GDP，否则会造成重复计算。
C.GDP是一定时期内所售卖的最终产品的价值。
D.GDP是计算期内生产的最终产品的价值，因而是流量而不是存量。
7.消费价格指数（CPI）是以消费品价格衡量物价水平最常用的指标。通常被世界各国作为衡量（）的重要物价指数之一。
A.通货膨胀程度
B.国民生活水平
C.国民收入水平
D.社会商品和服务的总体价格水平变动
8.海关进出口总额是指实际进出口我国国境的货物总金额。进出口总额用以观察一个国家在对外贸易方面的总规模。我国规定出口货物和进口货物按（）统计。
A.离岸价格和到岸价格
B.到岸价格和离岸价格
C.离岸价格
D.到岸价格
9.关于信用下列表述有误的是（）：
A.债权人将商品或货币借出，称为授信。
B.债务人接受商品或货币，称为受信。
C.债务人遵守承诺按期偿还商品或货币，称为守信。
D.任何时期内的债务总值总是不等于信用总额。
10.信用工具从融资的性质划分，可分为（）
A.直接信用工具和间接信用工具。
B.长期信用工具（资本市场信用工具）和短期信用工具。
C.在本国具备一般接受性的信用工具和在本国具备有限接受性的信用工具。
D.个人信用工具和公司信用工具。

《第二次个人客户经理岗位认证考试》试题

根据我国现行的法律规定，对有权查询、冻结个人储蓄存款的执法机关表述最完整的是（）。
A、人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关、国家安全机关、海关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦察机关
B、人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关、国家安全机关、海关、军队保卫部门、监狱
C、人民法院、人民检察院、税务机关、海关、公安机关、监狱
D、人民法院、人民检察院、税务机关、海关、国家安全机关、公安机关
A

办理牡丹灵通卡异地存取款业务均需收取手续费，按取款金额的（）、存款金额的（）收取，手续费每笔最低（）元，最高（）元。
A、1％，1％，1，50
B、1％，0.5％，1，50
C、2％，1％，2，50
D、1％，1％，1，100
B

《巴塞尔协议》中规定银行的核心资本充足率应达到（）。
A、5％
B、10％
C、4％
D、8％
C

关于通货膨胀的理解，以下正确的选项有（）
A、消费品价格指数（CPI）水平上涨
B、一般价格总水平的阶段性上涨
C、一般价格总水平的持续和显著上涨
D、一旦出现物价上涨就表明已经发生了通货膨胀
C

我行个人汽车贷款根据担保方式的不同，贷款成数也不同。其中以所购车辆抵押担保的，贷款最高额不得超过购车款的（）。
A、90％
B、80％
C、70％
D、60％
C

在上海证券交易所上市交易的某只股票，2004年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％。该只股票的静态价格为（）元。
A、8元
B、16元
C、4元
D、20元
A

下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（）
A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动；
C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。
B

下列关于担保说法，错误的是：（）
A、我国《担保法》规定了保证、抵押、质押、定金和留置五种担保方式；
B、担保人可以是贷款债务人本人，也可是第三人；
C、担保合同具有从属性，所以原则上说，贷款合同无效，贷款担保合同随之无效；
D、担保合同被确认无效后，担保人的责任自然全部免除。
D

2009个贷中级客户经理考试题库

【题目1(0.5分)】
营销房地产开发企业的目标客户分为：最重要客户、重要客户和一般客户。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目2(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过20年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目3(0.5分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节：政府部门营销、按揭项目营销、按揭贷款个人客户营销。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目4(0.5分)】
申请个人商用房贷款的借款人每月的总负债（借款人名下全部贷款的合计还本付息额）最高不得超过其月均收入的50%，或具有足以覆盖到期还款本息的个人金融资产。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目5(0.5分)】
保证合同自合同双方当事人签字并盖章之日起生效，保证合同订立的时间可以迟于借款合同订立的时间。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目6(0.5分)】
我行个人最高额担保贷款根据担保方式分为最高额抵押担保贷款、最高额质押担保贷款和最高额保证担保贷款。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目7(0.5分)】
办理贷款发放手续应在担保落实后1个工作日内完成。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目8(0.5分)】
个人经营贷款借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目9(0.5分)】
个人贷款的发放环节的签批人只能是贷款经办行行长。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

2009个人客户经理资格认证考试试卷

（答案仅供参考）

一、单选题（共20题，每题1分，共20分）

2、个人账户挂失的收费标准是（B ）。
A、5元/笔，理财金账户客户免费
B、10元/笔，理财金账户客户免费
C、15元/笔，理财金账户客户免费
D、2元/笔，理财金账户客户免费
3、如一客户4月5日使用牡丹贷记卡在商场透支消费，则其可享受的免息期最长为多少天？（B ）
A、25天B、50天C、35天D、20天
4、根据我行现有业务规定，人寿保单质押贷款额度最低为（A ）。
A、2000元B、3000元C、4000元D、5000元
6、“汇款直通车”即电子汇款业务，是工商银行为满足广大客户的资金异地汇转需求而专门设置的汇款品牌产品，目前网点单笔汇款限额规定为（D ）
A、1000万元B、500万元C、200万元D、100万元
7、某一时点上，我行的USD/JPY报价为110.58/110.88，则银行按多少日元的价格卖出美元？（C ）
A、110.28B、110.58C、110.88D、111.18
8、下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（B ）
A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人,必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动;
C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。
9、在上海证券交易所上市交易的某只股票，2004年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％。该只股票的静态价格为（A ）元。
A、8元B、16元C、4元D、20元
10、凭证式国债是由中央政府为筹集财政资金而面向社会公众发行的一种政府债券，2002年起购买的国债如提前支取，需交纳多少比例的手续费？（A ）
A、1‰B、2‰C、3‰D、不需交纳

2009个人信贷中级客户经理考试模拟题库

【题目66(1分)】
以下表述不正确的是（ ）。
A. 个人房屋抵押贷款最高金额不得超过抵押物价值60%
B. 个人房屋抵押贷款用于购房的期限最长不超过10年
C. 个人房屋抵押贷款还款可以采取一次性还本付息方式
D. 个人房屋抵押贷款资金应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付
正确答案为：AC，

【题目67(1分)】
在满足下列哪些条件的情况下，贷款经办行可自行准入，并向二级分行报备；经办行可不与房地产开发企业签订按揭合作协议，开发企业可不承担阶段性担保责任？ （ ）
A. 开发企业注册资本5000万元（含）以上，开发资质二级（含）以上
B. 项目区位环境良好，建筑品质优良，总建筑面积达到5万平方米以上
C. 明确贷款资金由借款人授权直接划入开发企业账户
D. 能够办妥合法有效的预告登记
正确答案为：ABCD，

【题目69(1分)】
对用于购房的个人房屋抵押贷款期限表述错误的是（ ）。
A. 最长不超过10年
B. 最长不超过15年
C. 最长不超过20年
D. 最长不超过30年
正确答案为：BCD，

【题目70(1分)】
个人贷款申请审批流程中，操作员输入的客户三要素为（ ），三要素必须与客户在结算网点开立个人基本账户时的三要素完全一致。
A. 客户姓名
B. 客户年龄
C. 证件类型
D. 证件号码
正确答案为：ACD，

【题目71(1分)】
个人汽车消费贷款借款人需要提供的资料（ ）。
A. 有效身份证明原件及复印件
B. 居住地址证明，职业及收入证明
C. 不低于规定比例的首付款凭证
D. 与汽车经销商签订的购车合同
E. 担保贷款证明资料
F. 在我行开立的个人结算账户凭证
正确答案为：ABCDEF，

【题目73(1分)】
对个人综合消费贷款调查要点包括（ ） 。
A. 借款人提供资料的真实性、合法性、有效性
B. 借款申请人资信状况是否良好
C. 抵押物是否真实、价值是否合理，是否易于变现
D. 贷款是否有假按揭的嫌疑
E. 抵押物财产所有人（含法定共有人）的身份是否真实，是否出具了同意抵押的书面证明
正确答案为：ABCDE，

【题目74(1分)】
个人经营贷款贷款经办人员在受理借款人贷款申请时，要求借款人一定要提供（）资料。
A. 借款人及其配偶有效身份证件
B. 借款人户籍证明
C. 借款人纳税证明
D. 借款人婚姻状况证明
E. 借款人配偶收入证明
正确答案为：ABD，

2009年个人信贷客户经理中级考试模拟试题

一、【题目1(0.5分)】

【题目16(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过（ ）年。
A. 60
B. 65
C. 70
D. 75
正确答案为：C，

【题目17(0.5分)】
营销二手个人住房贷款的目标客户，应为地区中影响力大、（ ）、优质的房地产经纪公司的营销
A. 网点分布少
B. 市场份额占有率高
C. 担保能力强
D. 赔付能力强
正确答案为：B，

【题目19(0.5分)】
网上银行个人质押贷款中，如采用外币存款质押，由于汇率变化或其他因素，导致已办理质押率高于规定要求，银行应在（ ）个工作日内要求借款人采取质物补足措施。
A. 1
B. 3
C. 5
D. 7
正确答案为：B，

【题目20(0.5分)】
对于（ ），经办行落实担保后，可根据借款人需要向其提供《贷款承诺书》，承诺在借款人与开发商签署的《购房合同》与购房证明材料内容一致的情况下，银行可以发放贷款。
A. 直客式个人住房贷款
B. 间客式个人住房贷款
C. 个人住房置换贷款
D. 借款人变更类转按
正确答案为：A，

【题目21(0.5分)】
个人自建房贷款的目标客户是（ ）。
A. 优质企事业单位的在职员工
B. 大型优质开发企业开发的按揭项目的购房人
C. 新发放贷款时与他行竞争的优质客户
D. 有贷款需求的自建房个人
正确答案为：D，

【题目22(0.5分)】
在办理个人住房公积金贷款业务之前，各行须与公积金中心签署相关服务协议，公积金中心办理跨地区公积金贷款业务的，须报（ ）审批。
A. 经办支行
B. 二级分行
C. 一级分行
D. 总行
正确答案为：B，

个人客户经理比赛题库

包含：金融产品知识、理财知识、营销知识与技能、客户关系管理技能、风险管理、个贷相关业务等题库

目前，( )是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类信用风险市场风险操作风险 声誉风险

信用卡分期付款手续费包括（）分期付款手续费提前还款手续费 展期手续费分期付款手续费提前还款手续费展期手续费特约商户回佣手续费分期付款手续费展期手续费分期付款手续费提前还款手续费
关于分期付款手续费的收取正确的描述是（）系统自动计算并从信用卡账户中扣收。于分期付款每次分次扣收系统自动计算并从信用卡账户中扣收。于分期付款首期一次性扣收。系统自动计算并从信用卡账户中扣收。于分期付款最后一期一次性扣收。供分期付款展期手续费于按展期期次分次性从持卡人账户中扣收。

下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（ ）有一个好的开场白以诚相待封闭性问题观察有效信息
从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ）了解客户选择目标客户与客户建立信任与客户沟通

客户经理技术比赛模拟练习题1

请说出至少3条客户经理接触营销过程中应注意的原则。
请简述交叉营销的作用
关联销售的目的是什么？
请回答什么是向上营销？
记帐式国债的特点？
简述识别引导优质客户的四大原则。
如果进入理财中心的客户非常多，大堂经理无法做到招呼每一位客户时，请问该如何处理？
简述“汇市通”的概念
什么是“固定周期型”自动转账？
为优质的客户，大堂经理要对其进行引导，对优质客户的引导包括哪两个方面？
客户经理与客户见面前应做好事前准备，重点包括六点，分别为哪六点：
请简要回答识别引导服务的核心是什么？
普通客户储蓄异地通取的手续费标准是多少？
个人综合消费贷款以房产做抵押的，借款人须提供哪两证？
个人存款证明收费标准为每份多少元？
请说出记帐式国债的交易原则。

客户经理技术比赛模拟练习题2

理财金账户如果失磁而不能办理业务，应怎么办？
个人客户经理风险管理原则包含哪些内容？
如果遗忘"理财金账户"密码怎么办？
理财中心核心竞争力项目识别引导流程的目标是什么？
1牡丹灵通卡持卡人在ATM机上取款，每天取款累计金额不得超过人民币多少元？
1我行个人消费信贷的五级分类分别为哪五级？
1据理财中心核心竞争力开发与管理项目的要求，服务于优质客户的总流程分为四个流程，请回答是哪四个流程？
１通知存款的最低起存金额是多少？
个人联名账户业务的基本概念
1优质客户关系维护的目的是什么？
简述一下基金的特点。
理财中心核心竞争力项目的本质是什么？
基金认购（申购）赎回的原则是什么？

个人信贷客户经理中级资格认证考试考前上机强化模拟（16套题）

试卷十

【题目1(0.5分)】
管理类档案包括各类报表、信贷分析、检查记录、稽核记录等。
A.对 B.错
正确答案为：B

【题目2(0.5分)】
二手房是指非开发商出售的、由房屋产权人或购买人转让的房产，包括已取得权证需要转让和尚未取得产权证需要转让的房产，如私房、单位自管房、二手商品房、上市房改房等。
A.对 B.错
正确答案为：A

【题目3(0.5分)】
对我行近三年已发放开发贷款且贷款形态正常的房地产开发企业，可直接纳入合作机构准入名单。
A.对 B.错
正确答案为：A

【题目4(0.5分)】
管理类档案包括银行内部在贷款调查、审查、审核、审批、贷后管理过程中直接形成的原始记录。
A.对 B.错
正确答案为：A

【题目6(0.5分)】
市场营销环境是一个动态系统，每一环境因素都随着社会经济的发展而不断变化。
A.对 B.错
正确答案为：A

【题目7(0.5分)】
贷款发放工作中的签署借据环节的风险控制措施是：核对借款合同、借据要素是否和审批表记载一致，相关担保已确认落实证后再签署借据。
A.对 B.错
正确答案为：A

【题目9(0.5分)】
虽然企业的总经理在他行有不良记录，但因为企业财务状况非常良好，则该企业仍可以成为我行的合作机构。
A.对 B.错
正确答案为：B

【题目10(0.5分)】
新一代个人网上银行向客户提供全面的业务交易功能、个性化信息设置和应用、理财增值服务、专业金融信息服务。
A.对 B.错
正确答案为：A

【题目11(0.5分)】
品牌中可以用语言称呼、表达的部分是( )。
A. 形象
B. 商标
C. 品牌标志
D. 品牌名称
正确答案为：D

【题目12(0.5分)】
( )就是企业的目标市场，是企业服务的对象，也是营销活动的出发点和归宿。
A. 产品
B. 客户
C. 利润
D. 市场细分
正确答案为：B

【题目13(0.5分)】
合作机构的退出由 （）负责
A. 经办行
B. 二级分行
C. 一级分行
D. 总行
正确答案为：C

【题目15(0.5分)】
目前国内非金融部门（住户、企业和政府）主要融资形式是（）。
A. 贷款
B. 商业票据
C. 股票
D. 债券
正确答案为：A

【题目1(0.5分)】
我行的个人商用房贷款规定所购商用房与贷款行可以不位于同一城市。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B

【题目2(0.5分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节：总行营销、一级分行营销、经办行营销。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B

【题目3(0.5分)】
我行个人一手住房贷款实行固定利率的，贷款期限应长于24个月，同时不得短于所选择固定利率对应的固定期限。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B

【题目4(0.5分)】
承担阶段性保证担保的经纪公司，保证金比例不得低于所担保贷款余额的10％。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B

【题目5(0.5分)】
个人信用信息基础数据库采集和保存了我国银行业全部个人客户的信用信息。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A

【题目6(0.5分)】
国家助学学杂费贷款用于借款人向所在学校支付学费及生活费。
A.对 B.错
正确答案为：B

【题目7(0.5分)】
个人经营贷款抵押物可以为个人名下的大型商场分割销售摊位。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B

【题目8(0.5分)】
个人房屋抵押物贷款借款人为外国人以及港、澳、台居民的，借款人应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，贷款用于购房的，还须满足我国境外人士购房有关政策。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A

【题目9(0.5分)】
最高额担保贷款单笔贷款金额、期限、利率与还款方式要按照贷款用途所对应贷款品种的相关规定执行。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A

【题目10(0.5分)】
个人汽车消费贷款期限一般为5年，最长不超过8年（含8年）。
A.对 B.错
正确答案为：B

【题目11(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过（ ）年。
A. 60
B. 65
C. 70
D. 75
正确答案为：C

【题目12(0.5分)】
个人房屋抵押贷款借款人年龄范围为（ ）。
A. 18（含）-65（不含）周岁
B. 18（含）-60（不含）周岁
C. 16（含）-65（不含）周岁
D. 16（含）-60（不含）周岁
正确答案为：A

【题目13(0.5分)】
二手房抵押价值评估规定：符合以最近一次交易时间在2年（含）以内，能提供交易合同或交易契税凭证，且贷款人与抵押人同意以该（ ）作为抵押物价值的，可免予由评估机构进行评估。
A. 交易价格
B. 买卖协商价格
C. 房地产商出据的合同价格
D. 抵押物价值
正确答案为：A

客户经理外汇业务考试卷

这是客户经理外汇业务考题试卷的资料。做为客户经理外汇业务考题试卷参考！包含客户经理外汇业务考题试卷（附答案）！

客户经理外汇业务考题试卷（附答案）

客户经理外汇业务考题
一、单选题（15道，每题2分）
1、以下哪种操作形成的账户为现钞账户（）
A、旅行支票兑付款转存 B、其他省市外汇汇入款转存，汇出方为现钞户 C、境外汇入款转存 D、票据托收托回款项转存
2、国内居民张先生从本人现汇账户中取款，下列取款金额中，哪个要求客户提供收入来源的证明，但无需上外管局审批？（）
A、1万美元 B、70万日元 C、10万欧元 D、20万英镑
3、下列关于个人外汇转账、境内外汇汇款的描述正确的是（）
A、境内居民和非居民个人可以向境内企业支付外币
B、非居民个人可以在本人名下和直系亲属间进行外汇转账
C、居民个人只能在本人名下和本人与直系亲属间进行外汇转账或境内汇款，其中直系亲属关系包括父母、子女、配偶
D、非居民个人办理外汇转账业务时无需填写《非居民个人外汇收支情况表》
4、刘先生携带以下哪个金额的外币现钞出境时需要向银行事先申领携带证但无需上外管局审批？（）
A、3000美元 B、10000美元 C、7000美元 D、5000美元
5、居民个人办理以下哪个金额的结汇业务时，需要提供收入来源的证明，但无需到外管局审批。（）
A、8000美元 B、50000美元 C、60000美元 D、150000美元
6、根据外管局规定，非居民可以凭以下材料在规定时间内办理兑回业务（）
a、护照、境外永久居留权证明等证明非居民身份的法定身份证件
b、外卡在ATM上的取款凭条
c、外币兑换证明
d、个人结售汇业务凭证
A、a+b+c+d B、a+b或a+c或a+d C、a+b或a+c D、a+d
7、在实际操作中，境内居民个人在只提供本人身份证明的情况下，持现钞和现汇办理单笔境外汇款的最大金额为（）
A、2000美元，10000美元 B、5000美元，10000美元 C、10000美元，50000美元 D、均没有金额限制
8、下列关于因私购汇业务的描述中，正确的是（）
a、人民币是不可自由兑换的货币，居民如果需要用人民币换取外汇，需向因私购汇业务受理银行提出申请；只有符合国家规定的购汇项目（需求）才能获得批准。
b、无实际出境行为的购汇，购汇限额为3000美元。
c、因私购汇业务根据购汇理由和在境外逗留时间的不同而允许购汇的金额不同。
d、对于留学购汇，若留学人员出境时间在半年以内最多可购5000美元；若出境时间在半年以上最多可购8000美元。
e、“出境时间”是指购汇日距离签证到期日的日期。
f、境内居民赴港澳台旅游不能购汇。
g、办理因私购汇时，任何情况下客户都应该出示身份证或户口簿。
A、a+b+c+d+e+g B、a+c+e C、 a+c D、b+d+f+g
9、我行已开办储蓄业务的币种中不包括以下哪个币种？（）
a、新加坡元 b、瑞典克朗 c、瑞士法郎 d、澳大利亚元 e、韩元 f、加拿大元
A、a+c+d+f B、a+b+e C、b D、b+e
10、我行已对外开办的外币储蓄业务种类不包括以下哪项？（）
A、活期储蓄 B、存本取息 C、定期储蓄D、七天通知存款
11、“速汇金”业务的优点不包括以下哪一项（）
A、可受理美元、欧元、英镑等多个币种的汇款；
B、汇款速度快，通常10分钟左右即可解付；
C、费用经济，没有中间行扣费，汇出款等于汇入款；
D、受理范围广泛，许多超市或商场也可能成为解付网点。

二、判断题（17道，每题2分）
1、国内居民张先生想从本人的现钞账户中一次性提取现金8万美元，他除了需要出示身份证件外，还应提供外汇收入来源的证明。（）
2、非居民艾伦先生打算从本人现汇账户中提取50万欧元现钞，他需要提供外汇收入来源的证明。（）

17、我行已向客户开办外币一天通知存款和七天通知存款业务。（）
三、计算题（3道，每题8分）
1、张先生7月8日有10000美元和10000欧元用于外汇买卖交易。他将所有美元在7月8日当天买进日元，并在7月15日卖出；同时将所有欧元在7月8日买入美元，并在7月15日卖出。请计算张先生最终持有多少美元和欧元？（不考虑点差优惠）

四、简答题（12分）
某网点只办理美元、港币、日元、欧元、英镑五个币种的外币存取款业务，该网点的理财金账户客户张先生欲使用理财金卡接收从加拿大汇来的加元汇款。客户经理告知张先生该网点不办理加元业务，请

2009年个贷营销客户经理中级考试题库十一～十五（5份）

【题目51(1分)】
对个人综合消费贷款调查要点包括（ ） 。
A. 借款人提供资料的真实性、合法性、有效性
B. 借款申请人资信状况是否良好
C. 抵押物是否真实、价值是否合理，是否易于变现
D. 贷款是否有假按揭的嫌疑
E. 抵押物财产所有人（含法定共有人）的身份是否真实，是否出具了同意抵押的书面证明
正确答案为：ABCDE

【题目52(1分)】
第二调查人协助主调查人完成和参与的工作是（ ）。
A. 贷前调查
B. 见客谈话
C. 上门核实
D. 签署调查意见
正确答案为：ABCD

【题目55(1分)】
下列哪些是个人商用房贷款的还款方式（ ）。
A. 按月等额本息还款法
B. 一次性还本付息还款法
C. 按周（双周、三周）还本付息还款法
D. 按月等额本金还款法。
正确答案为：ACD

【题目56(1分)】
国家助学贷款按贴息来源，分为（ ）和（ ）贷款两种。
A. 学杂费贷款
B. 生活费贷款
C. 中央贴息助学贷款
D. 地方贴息助学
正确答案为：CD

【题目58(1分)】
实行固定利率的，借款人可选择以下三种模式（ ）。
A. 贷款全程实行固定利率
B. 贷款期限内实行分段固定利率组合
C. 贷款期限内实行浮动利率
D. 贷款期限内实行固定利率和浮动利率阶段组合
正确答案为：ABD

个人客户经理业务题库（附答案）

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个人客户经理业务题库（附答案）！

个人客户经理业务题库（附答案）

个人客户经理业务题库

一、单项选择
1、作为一名个人客户经理必须牢固树立（ ）的经营理念，不断提高服务艺术。
[A]“以服务为中心” [B]“以客户为中心” [C]“以需求为中心”
[D]“以竞争为中心”
2、我行电子银行的品牌名称是（ ）
[A]电话银行 [B]金融e通道 [C]网上银行 [D]理财e站通
3、每年（ ）为外币活期储蓄存款的结息日。
[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日

8、以下关于电子银行叙述正确的是：（ ）
[A]由客户自助办理银行业务
[B]我行电话银行特服号码95588是客户免付话费的电话
[C]网上银行除节假日外均不间断提供服务
[D]客户只能在注册所在地登录使用网上银行
9、储蓄存款当年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（ ）。
[A]视同存满一年 [B]差一天满一年 [C]为365天 [D] 为364天
10、所购二手房户龄在（ ）年（含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。
[A]2 [B]3 [C]5 [D]8
11、在不超过账户可用信用额度的情况下，牡丹卡紧急取现服务最高金额为（ ）
[A]1000元 [B]2000元 [C]3000元[D]4000元
12、个人通知存款的最低支取金额为（ ）
[A]1万元 [B]5万元 [C]10万元 [D]15万元
13、我分行个人外汇买卖交易金额起点为([B])美元或等值其他外币
[A]10 [B]100 [C]1000 [D]2000
14、在（ ）后孳生的利息所得，应当依法征收个人利息所得。
[A]1999年1月1日 [B]1999年11月1日
[C]1999年12月31日 [D]2000年4月1日
15、所购二手户为商用房的，贷款期限最长不超过（ ）年，所购房屋房龄一般不超过（）年。
[A] 10,10 [B] 10,15 [C] 5,10 [D] 8,10
16、目前，与我分行开展“银保通”业务合作的保险公司有（ ）。
[A]中国人寿 [B]平安保险 [C]新华人寿 [D]太平洋保险
17、下列关于贷款期限的表述正确的是（ ）。
[A]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年4个档次
[B]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最远的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年
[C]个人汽车消费贷款期限根据所购汽车的寿命打折确定
[D]个人短期信用贷款期限最长不超过2年
18、牡丹信用卡临时止付的有效期为：（ ）
[A]3天 [B]5天 [C]7天 [D]10天

33、活期一本通若开户时存入的是外币，以下那种说法是正确的（ ）
[A]活期一本通只生成一个外币分户帐
[B]活期一本通生成一个外币分户帐，同时生成一个余额为零人民币主帐户
[C]生成一个外币主帐户和一个人民币分户帐
[D]以上说法都错误
34、以下关于贷款担保的表述，正确的是（ ）

42、中期贷款的贷款期限是指（ ）
[A]1年（含）至3年（不含） [B]3年（不含）至5年（含）
[C]1年（不含）至5年（含） [D]1年（含）至5年（含）
43、利息收入是免税的个人金融产品有（ ）
[A]活期、教育储蓄 [B]通知存款 、国库券
[C]国库券、教育储蓄 [D]通知存款、教育储蓄
44、以下叙述正确的有（ ）。
[A]客户的有密通兑户脱出“理财金账户”后，不需要重新设置密码。
[B]账户脱出“理财金账户”后，将成为一个有密通兑的有折（单）户，产生新的存单（折），账户的账号将发生变化。
[C]客户的贷款账户可以在未还清贷款前脱离“理财金账户”卡。
[D]以上叙述都不正确。
45、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在同城口头挂失的（ ）天或异地口头挂失的（ ）天之内补办书面挂失手续，否则口头挂失将自动失效。（ ）
[A] 7，10 [B]7，15 [C]5，10 [D] 5，15
46、考察借款人能否按时还贷，关键在于考察其（ ）
[A]收入的高低 [B]所提供担保的可靠性 [C]还款期的现金流情况 [D]以上都不正确
47、以下哪一项不是个人外汇买卖价格优惠的档次（ ）。
[A]1000-5000美元 [B]5000-50000美元 [C] 50000-100000美元 [D]100000美元以上
48、个人汽车消费贷款金额最高不超过购车金额的（ ）。
[A]50% [B]60% [C]70% [D]80%
49、同一投资人购买南方稳健、南方避险、南方宝元基金需开立（ ）个南方基金管理公司TA基金账户。
[A] 一个 [B] 两个 [C] 三个 [D] 四个
50、中国工商银行行代理发行的以下几只基金中哪只基金赎回时不需要赎回费（ ）。
[A]融通通利系列基金 [B]富国天利增长债券投资基金
[C]华安180 [D]南方避险增值基金
51、个人通知存款的最低起存金额为（ ）元。
[1]3万元 [2]5万元 [3]10万元 [4]20万元
52、下列关于贷款期限的表述正确的是（ ）。
[1]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次
[2]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年
[3]个人汽车消费贷款期限一般为5年，最长不超过8年
[4]国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年

58、个人通知存款的最低支取金额为（ ）
[1]1万元 [2]5万元 [3]10万元 [4]15万元
59、我国第一只开放式基金是（ ）。
[1]华安创新 [2]南方稳健 [3]鹏华成长 [4]国泰金鹰
60、在（ ）后孳生的利息所得，应当依法征收个人利息所得。
[1]1999年1月1日 [2]1999年11月1日
[3]1999年12月31日 [4]2000年4月1日
61、对等本金偿还法表述不正确的是（ ）。
[1]贷款本金在还款期限内，按总期数的多少分次等额偿还
[2]借款人每期偿还的金额一样
[3]借款人每期偿还的金额包括本金和本期应付利息
[4]个人汽车消费贷款可以不使用等本金还款法
62、各种储蓄存款计息的存期（ ）天计算。
[1] 全年按365 [2] 全年按360
[3]有的年份按365天，有的年份按360 [4]以答案上均不正确

理财支持团队客户经理考前训练（项目类、综合类）题库

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银行理财支持团队客户经理考前训练（项目类）.doc

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银行理财支持团队客户经理考前训练（综合类）09.doc

银行理财支持团队客户经理考前训练（综合类）03

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一、单项选择题：
1、据个人金融客户的特征及我行实际，我行个人客户划分为：私人银行客户、
（ ）、中端客户、潜力客户、普通客户
A、优质客户
B、低端客户
C、高端客户
D、理财金客户

2、个人客户市场定位考虑的因素包括：综合市场规模、（ ）、与我行的经营资源和经营能力匹配程度、市场环境和竞争对手情况等因素。
A、盈利潜力
B、风险评估
C、外部环境
D、客户资源

A、盈利潜力

6、中端客户的服务品牌：对5～20万元的客户通过（ ）品牌来发展和维护
A、理财金账户
B、牡丹灵通卡E时代
C、牡丹信用卡
D、牡丹贷记卡

B、牡丹灵通卡E时代
7、潜力客户的服务品牌为：（ ）
A、理财金账户
B、牡丹灵通卡E时代
C、牡丹信用卡
D、牡丹贷记卡

B、牡丹灵通卡E时代
8、普通客户的服务品牌（ ）
A、理财金账户
B、牡丹灵通卡E时代
C、牡丹信用卡
D、牡丹贷记卡

9、五大客户细分市场相对应的渠道服务体系在物理渠道上，建立（ ）的分层次服务体系，并以财富管理中心和个人理财中心为核心构建营业网点战略单元，形成各类网点相互协作的服务格局。
A、贵宾管理中心—个人理财中心—理财网点—普通营业网点
B、贵宾理财中心—个人理财中心—一般理财网点—普通营业网点
C、财富管理中心—个人理财中心—一般理财网点—普通营业网点
D、财富管理中心—贵宾理财中心—一般理财网点—普通营业网点

C、财富管理中心—个人理财中心—一般理财网点—普通营业网点
10、《理财金账户章程》向社会公告的时间（ ）
A、2006年6月1号
B、2006年7月1号
C、2006年8月1号
D、2006年9月1号

11、《理财金账户章程》实行时间为（ ）
A|2006年10月1号
B、2006年11月1号
C、2006年12月1号
D、2007年1月1号

C、2006年12月1号
12、储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经（ ）批准后公布，或者由（ ）授权中国人民银行制定、公布。
A 银监会
B 证监会
C 保监会
D 国务院

D 国务院
13、国家有统一收费或定价标准的中间业务，商业银行按国家统一标准收费。对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由（ ）授权中国银行业协会按商业与公平原则确定收费或定价标准，商业银行应按中国银行业协会确定的标准收费。
A 国务院
B 中国人民银行
C 商业银行
D 银监会

14、审计机关（ ）查询个人在金融机构的存款，公安机关（ ）冻结单位在金融机构的存款。工商行政管理机关（ ）查询单位在金融机构的存款。
A、有权 无权 有权
B、无权 有权 有权
C、无权 有权 无权
D、有权 有权 有权

15、各商业银行在为客户开立具有通存通兑功能的银行卡或基于已有帐户申领银行卡时，必须要求客户提供本人有效身份证件，并设置帐户个人密码。对尚未设置个人密码的帐户，不得通过银行卡办理（ ）业务。对单位卡，一律不得支付现金。
A 帐户之间的转帐
B 支付现金
C 异地汇款
D 信息变更

16、中间业务收费不宜采取浮动价格形式，特别是针对（ ）服务的收费，要做到“同城同期同标准”，禁止授予一线经办人员收费浮动权。
A 城乡客户
B 所有客户
C 个人客户
D 代发工资客户

17、总行决定自（ ）起，对“理财金账户”客户暂实行“储蓄异地通”异地通存业务免收手续费。
A、2002年10月1日
B、2003年5月1日
C、2003年10月1日
D、2004年5月1日

C、2003年10月1日
18、持牡丹灵通卡使用香港、澳门地区自动柜员机取款，每笔需支付跨境交易手续费（ ）元。
A、2
B、取款金额的1％
C、12
D、10

19、金卡账户透支额度为（ ）元，普通卡为（ ）元。透支款项和利息须在银行记账日后（ ）日（含）内归还。
A、8000 2000 30
B、10000 5000 30
C、8000 2000 60
D、10000 5000 60

银行理财支持团队客户经理考前训练（项目类）

一、单选题
1、理财中心营销咨询区、自助服务区的管理工作由（ ）负责
A、大堂经理
B、理财经理
C、理财中心负责人

2、（ ）是维护理财中心的正常营业秩序，及时耐心有效地处理客户批评意见，受理客户投诉和其他突出事件，保障理财中心内外现场服务的有效性、高质量和高效率、提高客户满意度。
A、支行行长
B、理财中心负责人
C、支行工会、保卫
D大堂经理

3、大堂经理应每日营业前提前（ ）分钟检查理财中心其他岗位同事对仪表仪容及上岗情况。
A、3
B、5
C、8
D、10

B、5
4、大堂经理每日至少（ ）次检查理财中心业务处理区域，凭条填写及宣传资料摆放、自助服务区对环境状况，检查自助机具的开启率，故障率是否符合要求。A、1
B、2
C、3
D、4

B、2
5、大堂经理能否外出为客户办理存、取款业务。
A、能
B、否

6、（）要保持理财中心环境清洁卫生 。
A、保洁员
B、大堂经理
C、工会
D、后勤

B、大堂经理
7、与大堂经理关系特别亲近者，能否直呼其名。
A、能
B、否

银行理财支持团队客户经理考前训练（综合类）09

一、单项选择题：（共20题，每题1分）
1、下列哪项不属于个人资信证明的种类（）
A、个人存款发生额证明
B、个人消费发生额证明
C、个人购买本外币理财产品证明
D、个人信用卡信用额度证明

B、个人消费发生额证明
2、中国工商行行办理个人资信证明业务限于哪些个人客户（ ）
A、在工行办理存款、贷款
B、持有银联标识的信用卡的客户
C、购买工行销售的国债、保险
D、购买工行外币理财产品、账户/实物黄金

3、客户在我行办理个人资信证明业务时，对于存款、本外币理财产品，我行可出具办理个人资信证明时该项业务发生情况及办理资信证明业务前某一时期内（从开立证明时计算，最长不得超 [ ] 年）该项业务的历史交易情况。
A、半年
B、1
C、2
D、3

4、客户在我行柜台办理资信证明业务时, 个人有效身份证件不包括：（ ）
A、居民身份证
B、外国边民出入境通行证
C、过了有效期的临时身份证和临时户口
D、台湾居民往来大陆通行证

5、我行出具的资信证明，除《中国工商银行资信证明书（存款发生额证明）》外，每份资信证明书中所记载的证明明细笔数原则上不超过（ ）条。
A、4
B、6
C、8
D、10

6、存款证明的被证明人必须为存款人本人，客户在我行办理存款证明时，不能持（ ）办理。
A、信用卡
B、我行开立的存折/单
C、我行开立的凭证式国债业务凭证
D、灵通卡

7、存款证明范围不包括下列（ ）
A、凭证式国债、储蓄式国债
B、教育储蓄、通知存款
C、活期存款、定期存款
D、被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单

个人理财从业资格认证考试理财类业务题库（含答案）

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分为：保险考题、基金考题、理财产品考题、第三方存管考题

第三方存管考题
一、单选题：
1.第三方存管则是一种（ ）的银证转账的模式，其业务合作基本是各个银行与证券公司实行（ ）的连接方式。
A．集中式、总对总 B.集中式、总对分
C. 分散式、分对分 D.分散式、总队分
2.证券公司通过（ ）对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。
A．证券交易结算资金管理账户 B. 客户证券资金台账
C. 客户交易结算资金汇总账户 D. 客户交易结算资金汇总分账户
3.（ ）作为客户证券资金台账的映射，反映投资者证券交易结算资金余额的变动明细，并记载客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间的银证转账对应关系。
A．证券交易结算资金管理账户 B. 客户交易结算资金交收账户
C. 客户交易结算资金汇总账户 D. 客户交易结算资金汇总分账户

二、多选题：

基金考题

一、单选题
1.（ ）年10月8日，中国证监会颁布了《开放式证券投资基金试点办法》。。
A.1997
B.1998
C.2000
D.2001

2. （ ）依基金投资者.基金管理人.基金托管人之间所签署的基金合同而设立，基金投资者的权利主要体现在基金合同的条款上，而基金合同条款的主要方面通常由基金法律来规范。
A．封闭式基金 B．开放式基金C．契约型基金 D．公司型基金

3. 积极型股票投资战略的重要标志之一是（ ）。
A.指数化投资
B.长期持有
C.时机抉择
D.以上都不是

4．（ ）是指个别证券特有的风险，包括企业的信用风险.经营风险.财务风险等。非系统性风险可以通过分散投资加以规避。
A 操作风险 B系统性风险 C非系统性风险 D管理运作风险

5．（ ）基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股.公司债.政府债券等稳定收益证券为投资对象
A成长型基金 B收入型基金 C平衡型基金 D混合型基金

6．我国基金管理人进行封闭式基金的募集，必须依据（ ）的有关规定，向中国证监会提交相关文件。
A．《中华人民共和国证券法》 B．《证券投资基金法》
C．《开放式证券投资基金试点办法》。 D．《证券投资基金管理暂行办法》

7．根据（ ）的要求，中国证监会应当自受理封闭式基金募集申请之日起6个月内作出核准或者不予核准的决定。
A．《中华人民共和国证券法》 B．《证券投资基金法》
C．《开放式证券投资基金试点办法》。 D．《证券投资基金管理暂行办法》

8．我国（ ）规定：“基金管理公司向特定对象募集资金或者接受特定对象财产委托从事证券投资活动的具体管理办法，由国务院根据本法的原则另行规定。”
A．《证券投资基金法》 B．《中华人民共和国公司法》
C．《中华人民共和国证券法》 D．《中华人民共和国刑法》

9．2006年2月，中国证监会基金部（ ）规定，基金管理公司不需报经中国证监会审批，可以直接向合格境外机构投资者.境内保险公司及其他依法设立运作的机构等特定对象提供投资咨询服务。
A．《证券投资基金法》
B．《中华人民共和国公司法》
C．《中华人民共和国证券法》

10．（ ）即基金托管人按规定为基金资产设立独立的账户，保证基金全部财产的安全完整。
A．资产保管 B．资金清算C．会计复核 D．投资监督

11．人们的金融产品选择依赖（ ）如个人成长的文化背景.社会阶层.家庭.身份和社会地位。
A．外在因素 B．内在因素C．个人自身因素 D．环境因素

12．对基金管理人而言（ ）营销成功与否关系到企业的生存和发展。
A．封闭式基金 B．开放式基金C．私募基金 D． 公募基金

13．对于不收取申购.赎回费的货币市场基金，还可以按照不高于（ ）。的比例从基金资产中计提一定的费用，专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。
A． 5‰ B．1.5‰C．2.5‰ D． 0.5‰

14．（ ）是基金进行收益分配后的剩余额。
A．基金净收益
B．基金经营业绩
C．未分配基金净收益
D．期末可供分配基金收益

保险考题

一、单选题
1、储蓄与保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但与保险不同的是，储蓄属于（ ）
A、互助行为 B、他助行为 C、自助行为 D、群体行为
2、保险合同当事人包括（ ）
A、保险人和被保险人 B、投保人和受益人
C、保险人和投保人 D、被保险人和受益人
3、保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是（ ）
A、保险单 B、小保单 C、投保单 D、暂保单
4、依据风险标的的分类，风险可以分为（ ）
A．自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险
B．财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险
C．纯粹风险和投机风险
D．静态风险与动态风险
5、保险代理从业人员在执业之前取得的《保险代理从业人员资格证书》意味着取得了（ ）
A、保险执业的资格 B、保险展业的资格
C、保险营业的资格 D、保险从业的基本资格

分行内部选聘个人营销经理招聘考试题（含答案）

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分行内部选聘个人营销经理招聘考试题（含答案）

分行内部选聘个人营销经理招聘考试题（A 卷）

一、单选题：（每题1分，共25分）
1、灵通卡持卡人可凭卡和密码在发卡银行营业网点提取现金。持卡人也可凭卡和密码在指定自动柜员机上取款，每天每次最多可取（ ）元，累计金额不超过（ ）元人民币或等值外币。
A．1000、5000 B．2000、10000 C．2500、20000 D．3000、25000
2、牡丹贷记卡持卡人须按发卡机构的规定缴纳年费，金卡每卡每年（ ）元，金卡副卡每卡每年（ ）元，普通卡每卡每年（ ）元，普通卡副卡每卡每年（ ）元。
A．100 50 50 25 B．100 25 25 10
C．50 25 25 10 D．100 50 25 10
3、客户每次拨打95588时，向当地电信部门支付的费用为（ ）。
A．免费B．信息费C．普通市话费D．长途费
4、在网上银行自助注册的客户只能办理下面哪项业务？（ ）
A.B2C网上购物 B.基金业务 C.电子速汇 D.网上对外转账
5、我行“工银财富”专属人民币理财产品目前发售了（ ）期产品？
A.1期 B.2期
C.3期 D.4期
6、个人网上银行的转账汇款是指客户可以通过注册的灵通卡基本账户、牡丹信用卡账户、牡丹贷记卡账户、理财金账户卡向（ ）实现汇款的功能。
A．我行同城/异地个人或单位B．我行同城个人或单位
C．我行异地个人或单位 D．他行个人或单位
7、据个人金融客户的特征及我行实际，我行个人客户划分为：私人银行客户、（ ）、中端客户、潜力客户、普通客户
A．优质客户 B．低端客户 C．高端客户 D．理财金客户
8、（D ）不是“牡丹灵通卡•e时代”的重要服务渠道。
A．网上银行 B．手机银行 C．电话银行 D．柜面
9、牡丹灵通卡E时代最主要的营销卖点是（ ）
A．一卡多个帐户，一卡多项功能
B．是一张无折卡
C．蓝色的卡面设计
D．可刷卡消费
10、经办行（ ）应在贷款发放后7个工作日内，将贷款资料整理立卷后移交贷后管理中心贷后监督人员。
A．客户经理 B．支行签约人C．会计人员 D．综合管理员
11、按照我行制度规定，个人信用贷款期限最长不超过（ ）
A．1年 B．3年 C．5年 D．15年
12、私人银行客户是指季度日均金融资产在（ ）人民币以上的客户
A．100万元 B．500万元 C．800万元 D．1000万元

13、 我行可接受的质物包括（ ）。
A．借款人本人本行代理发行的凭证式国债（电子记账）
B．借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债
C．借款人本人本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
D．借款人本人本行代理发行的基金
14、以下不能申请个人商用房贷款的借款人是（ ）。
A．自然人 B．具有独立资格的法人 C．美籍华人 D．个体工商户
15、下列说法正确的是（ ）
A．存款证明的被证明人必须为存款人本人
B．存款证明的被证明人可以为存款人本人
C．对已被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单不得办理存款证明业务。
D．对已被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单可以办理存款证明业务。
16、客户经理不能兼职以下哪些岗位？（ ）
A．营业经理 B．现金柜员 C．非现金柜员 D．审查、审批个人贷款
17、牡丹灵通卡有效期的规定中，错误的是（ ）
A．牡丹灵通卡不设有效期
B．牡丹灵通卡持卡人只能通过柜面修改密码。
C．凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为。
D．牡丹灵通卡持卡人不能通过发卡银行自动柜员机修改密码。
18、自2006年9月1日起，对理财金账户客户向异地账户的汇款（含异地转账）业务取消手续费优惠收费标准 ，错误的有（ ACD ）
A．汇款金额的1％，最高25元，最低1元
B．汇款金额的1％，最高50元，最低1元
C．汇款金额的0.5％，最高25元，最低1元
D．汇款金额的0.5％，最高50元。
19、“利添利”账户理财业务的特点是（ ）
A．自动现金管理
B．收益更高
C．投资选择多样化
D．有效避税
20、关于教育储蓄，以下说法正确的有： （ ）
A．储户凭存折及“证明”一次支取本息或部分支取。
B．若储户不能提供“证明”，其存款不享受利率优惠，按一般储蓄业务办理 。
C．银行办理教育储蓄支付时，须在“证明”上加盖“已享受教育储蓄利率优惠”的印章，一份“证明”只能享受一次利率优惠。
D．教育储蓄部分支取时，每部分支取一次均需重新办理“证明”。

三、判断题
1、我行个人贷款的总品牌为“幸福贷款”，宣传口号是“幸福贷款，贷来幸福”。( )

3、客户认（申）购开放式基金费用采用内扣法方式计算。（ ）

5、 客户经理不能持有和管理具有帐务核算权限的权限卡。（ ）

个人客户经理营销技能比赛业务知识测评试卷

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个人客户经理营销技能比赛业务知识测评试卷，注：未做答案！

一、单选题：（共30题，每题1分）
1、开展个人金融业务定向组合营销工作主要分为营销准备、营销活动实施、___三个阶段（ ）
A、营销活动收尾 B、客户意向调查 C、后续服务跟进 D、营销拓展总结
2、个人客户统一视图中描述的牡丹国际卡配置起点所对应的客户类别为：（ ）
A、金融资产在5万（含）－20万元的中端客户
B、金融资产在20万（含）－100万元的中端客户
C、潜力客户 D、高端客户
3、在理财金账户下挂的子账户中，其基本账户的序号是：（ ）
A、0000 B、00001 C、00000 D、00010
4、一普通客户通过自己的网上银行账户向异地转账汇款人民币5000元，请你确认该客户此笔
汇款应该支付的手续费是：（ ）
A、50元 B、45元 C、40元 D、25元
5、中国工商银行理财金账户的“3P服务”不包括以下那项：（ ）
A、优先、优惠的理财服务 B、专家、专业的投资顾问
C、优质、信赖的理财规划 D、私人、个性化银行秘书
6、我行“灵通快线”超短期理财产品根据产品说明书约定按季分红，于每季末24日进行权益
登记，分红资金到账日为权益登记日后第_____个工作日（ ）
A、5 B、3 C、2 D、4
7、对于在上一年度“日均”资产余额低于20万元人民币的“理财金账户”，总行对应制定的“账户管理费”收费标准为：（ ）
A、 300元/年 B、 50元/年 C、150元/年 D、200元/年
8、理财金账户客户办理除“存款证明”以外的其他资信证明，其手续费的收费标准为：（ ）
A、20元 B、10元 C、5元 D、免费

9、08年2季度，营业部开展的大个金业务竞赛活动主题是：“抓热点、开源头、_____”（ ）
A、再奋进 B、再拼搏 C、再努力 D、再冲刺
10、单身期的理财优先顺序是：（ ）
A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
B、现金规划、职业规划、、投资规划、大额消费规划
C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
11、前段时间，某银行的结构性理财产品浮亏已达50％以下，触发止损条款被迫止损出场，该款理财产品属于（ ）
A、QFII B、IPO C、QDII D、FOF
12、目前我行代理的南方避险增值基金交易规则为每______可以赎回（ ）
A、周一 B、周五 C、周一和周五 D、周三
13、某客户通过网银于星期五自行成功申购了某支开放式基金，那么该客户要到之后的星期几才能在网银“基金历史交易明细查询”功能模块中查询确认该笔交易明细（ ）
A、星期日 B、星期一 C、星期二 D、星期三

二、多选题：（每题至少有两个以上答案，共30题，每题1.5分）
1、理财经理是指重点进行_____________的客户经理（ ）
A、优质客户维护B、对外市场营销C、产品营销D、客户拓展与维护
2、1981年以来，我国所发行的国债按券面形式主要包括：（ ）
A、无记名国债 B、凭证式国债 C、电子式国债 D、记账式国债
3、根据投资风险与收益的不同，投资基金可分为（ ）
A、成长型投资基金 B、收入型投资基金 C、平衡型投资基金 D、保本型投资基金
4、经济学研究的基本问题是（ ）
A、生产什么 B、如何生产 C、为谁生产 D、生产的投入与产出
5、开放式基金的价格可以分为（ ）
A、发行价格 B、申购价格 C、交易价格 D、赎回价格
6、关于“稳得利”理财产品可能出现最不利的投资情形和投资结果情况有（ ）
A、到期可能发生的延期支付 B、投资资产折价变现
C、投资期内退市 D、客户大量提前赎回
7、贵宾理财中心为个人贵宾客户提供：专属贵宾空间、专家理财服务、专供理财产品、专享服务优惠、______________的“六专”服务（ ）
A、专业帐户管理 B、专设理财单间 C、专有精彩活动 D、专家财富管理
8、每个人的理财目标各有不同，但大致包括以下几个目标（ ）
A、防范个人风险 B、提供退休后的收入以及减轻税收负担
C、为继承人作准备与资本积累 D、进行投资管理和财产管理 E、取得投资收益的最大化
9、理财客户经理运用PBMS系统进行工作托管的操作，其系统设置的“工作托管原因”对话框下拉菜单选项有：（ ）
A、临时换岗 B、培训 C、其他 D、休假
10、理财客户经理预约客户，第一步要做好会面前的事先准备工作，准备的主要内容有：（ ）
A、把握约见时间 B、对客户状况和需求的事先了解 C、把握营销目的，熟悉产品内容
D、准备好营销的相关环境和物品 E、注意保护客户隐私
11、客户经理在销售理财产品过程中，要提示客户在购买时注意哪些风险（ ）
A、流动性风险 B、收益风险 C、本金风险 D、清盘风险

三、判断题：根据你的判断，认为对的在对应括号内打√，认为错的在对应
括号内打× （共25题，每题1分）
1、理财中心应尽快建立“营销服务中端客户、识别推介高端客户、培育分流潜力客户”的客户差异化服务流程（ ）
2、关于握手的礼仪规范：与客户握手时不能直视对方的眼睛，避免引起尴尬，要面带微笑，表现出你的真诚。（ ）
3、个人客户经理换岗或离职，在已按规定办理完工作交接后，一年内不得在原网点担任营业经理及网点负责人（ ）

个人信贷业务模拟上机考试（含初级、中级考试光盘）

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个人信贷业务考试复习题题库（客观题、主观题600题）（附答案）

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23053我行为个人一手房客户提供哪些还款方式（）。按月等额本息还款法（按月计息）；||按月等额本金还款法（按月计息）；||按月等额本金还款法（按日计息）；||按周还本付息
23063我行为个人一手房客户提供哪些还款方式（）。递增还款法||递减还款法||随心还还款法||入住还还款法
23073二手房抵押价值评估规定：最近一次评估时间在2年（含）以内，能提供正式评估报告，该评估机构为经我行认可的房地产评估机构，且____与____同意以该评估价值作为抵押物价值的，可免予由评估机构进行评估。（）评估公司||贷款人||卖房人||抵押人
23083二手房贷款业务的经办行要督促买卖双方在监管账户贷款___期限内完成房产过户手续，并协助落实抵押登记，取得___。（）保管期||冻结||评估报告||《房屋他项权证》
23093二手房贷款经办行取得《房屋他项权证》后，应办理监管___和___解冻和转出。在确保交易房产抵押登记能按时完成，或交易终止及出现其他纠纷时能正常收回贷款本息的前提下，经办行可根据交易各方协议对首付款部分或全部提前解冻。（）交易税||首付款||贷款资金||评估费
23103二手房贷款业务中，贷款所购住房为公有住房、经济适用住房等非商品房的，在贷款调查中要查明该住房是否____或____。（）符合上市条件||土地性质为出让||履行了合法的批准程序||土地性质为划拨
23113下列哪些是个人商用房贷款的还款方式（）。按月等额本息还款法||一次性还本付息还款法||按周（双周、三周）还本付息还款法||按月等额本金还款法。
23123下列哪些是个人商用房贷款的还款方式（）。按月等额本息还款法||“随心还”还款法||按周（双周、三周）还本付息还款法||按月等额本金还款法。
23133下列哪些是个人商用房贷款的还款方式（）。按月等额本息还款法||一次性还本付息还款法||按周（双周、三周）还本付息还款法||“随心还”还款法。

23193实行固定利率的，借款人可选择以下三种模式（）。贷款全程实行固定利率||贷款期限内实行分段固定利率组合||贷款期限内实行浮动利率||贷款期限内实行固定利率和浮动利率阶段组合
23203实行固定利率的，借款人可选择以下三种模式（）。贷款全程实行固定利率||贷款期限内实行分段固定利率组合||贷款期限内实行固定利率和浮动利率阶段组合||贷款期限内实行下浮利率
23213幸福快车个人汽车消费贷款的宣传口号是：幸福快车，贷回梦想。宣传重点在于（ ）。 省心||省时||省力||省钱
23223幸福快车个人汽车消费贷款的宣传口号是：幸福快车，贷回梦想。宣传重点在于（ ）。 省心||省时||省油||省钱
23233申请个人汽车消费贷款时，车价是确定贷款金额的依据，但车价不包含（ ）。 汽车装饰费用||各类附加税、费||保险费||车船使用税和养路费
23243申请个人汽车消费贷款时，车价是确定贷款金额的依据，但车价不包含（ ）。 汽车装饰费用||净车价||各类附加税、费||车船使用税和养路费
23253个人汽车消费贷款借款人需要提供的资料（ ）。 有效身份证明原件及复印件||居住地址证明，职业及收入证明||不低于规定比例的首付款凭证||与汽车经销商签订的购车合同||担保贷款证明资料||在我行开立的个人结算账户凭证
23263个人汽车消费贷款成数（ ）。 自用车不得超过80%||商用车不得超过70%||二手车不得超过60%||二手车不得超过50%
23273个人综合消费贷款的特点（） 。贷款额度较高||担保方式灵活多样||对消费者贷款需求的适应性强||无需指定贷款用途
23283个人综合消费贷款用途有（） 。住房装修||购置耐用消费品||教育和旅游及医疗等||经营费用
||房地产开发
23293对个人综合消费贷款调查要点包括（ ） 。借款人提供资料的真实性、合法性、有效性||借款申请人资信状况是否良好||抵押物是否真实、价值是否合理，是否易于变现||贷款是否有假按揭的嫌疑||抵押物财产所有人（含法定共有人）的身份是否真实，是否出具了同意抵押的书面证明
23303个人综合消费贷款操作时的风险防控要点（ ） 。对以房产抵押方式申请贷款的，要关注抵押物的真实性||了解贷款的用途，确保贷款不流入国家禁止的证券市场、期货市场和股本权益性投资||了解借款人个人财务情况，贷款目的及用途，核实第一还款来源
23313对用于购房的个人房屋抵押贷款期限表述错误的是（）。最长不超过10年||最长不超过15年||最长不超过20年||最长不超过30年
23323属于经办行个人房屋抵押贷款贷后管理和检查工作范围的是（）。定期了解借款人客户信息变化情况||定期查询我行相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况||审查贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策||定期检查贷款资金是否被挪用

客户经理受理了李女士提出的个人二手住房按揭贷款申请，并将贷款申请资料移交给了调查人员，调查人员在收妥了贷款资料后，按规定查询了 信息基础数据库，得知李女士最近24个月内有连续三期违约贷款记录。单她的总资产超过200万，同时只办理首付款资金监管，针对此情况，请对以下问题进行分析和判断。 （题目同上）
请判断：
因李女士办理首付款资金监管，客户经理应给予个人住房贷款优惠利率。（）
客户经理受理了李女士提出的个人二手住房按揭贷款申请，并将贷款申请资料移交给了调查人员，调查人员在收妥了贷款资料后，按规定 信息基础数据库，得知李女士最近24个月内有连续三期违约贷款记录。单她的总资产超过200万，同时只办理首付款资金监管，针对此情况，请对以下问题进行分析和判断。 （题目同上）
请判断：
客户经理向李女士介绍我行二手个人住房贷款政策，提出需将贷款资金也要进行监管，李女士拒绝监管，最终未能享受到个人住房
客户经理受理了李女士提出的个人二手住房按揭贷款申请，并将贷款申请资料移交给了调查人员，调查人员在收妥了贷款资料后，按规定查询了 信息基础数据库，得知李女士最近24个月内有连续三期违约贷款记录。单她的总资产超过200万，同时只办理首付款资金监管，针对此情况，请对以下问题进行分析和判断。 （题目同上）
请选择：
在贷款发放环节，采用抵押登记办妥后放款的二手房贷款的发放须先办妥（），然后才能发放贷款。抵押登记||预登记||银行的相关手续||过户
客户丁某，某餐饮有限公司餐饮部经理，本市户籍，30岁，月收入3000元。丁某2006年9月，用价值20万元（经过评估后的价值）的第三人名下住房作抵押，同时向我行提交了借款人和第三人的相关证明等申请资料，向我行提出贷款申请，用以支付其个人住房装修的费用。
请点击“下一道”回答后续5个问题

简要叙述我行有开发贷款支持的按揭项目的营销流程。
个人商用车经销商准入合作的须具备什么样的条件？
个人商用车工程机械经销商除具备准入合作的商用车经销商必须具备如条件外，还须具备其他什么条件？
什么是会计核算的谨慎性要求？请举5例说明。

个人信贷中级客户经理考试模拟题库-信货中级考试试题（附答案）

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个人信贷中级客户经理考试模拟题库-信货中级考试试题

【题目1(0.5分)】
申请个人商用房贷款的借款人所购商用房未来可能产生的租金收入可作为借款人收入来源之一。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目2(0.5分)】
因为市场竞争激烈，我行可以与暂时不在我行准入名单中的企业开展业务合作。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目3(0.5分)】
个人经营贷款经办行贷款调查人对贷款申请资料的真实性负调查责任。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目4(0.5分)】
个人贷款的发放环节的签批人只能是贷款经办行行长。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目5(0.5分)】
个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目6(0.5分)】
以出让方式取得的国有建设用地使用权抵押的，应当将该国有土地上的房屋同时抵押。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目7(0.5分)】
特别关注客户信息系统中存在的不良客户类别有一类：即“禁入”类。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目8(0.5分)】
对借款人已利用贷款购买住房、又申请购买第三套（含）以上住房的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的60%。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目9(0.5分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节：房地产开发企业营销、按揭项目营销、按揭贷款个人客户营销。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目10(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过20年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目11(0.5分)】
关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（ ）。
A. 商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；
B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证；
C. 商用房房龄原则上不超过20年
D. 商用房可以采取售后返租形式进行销售
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目12(0.5分)】
保证合同有效期间，贷款行依借款合同约定依法解除借款合同的，或者依借款合同约定的其他情形提前收回贷款的，应当同时（ ）通知保证人提前承担保证责任。
A. 电话
B. 上门
C. 书面
D. 公告
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目25(0.5分)】
二手房贷款的合作机构准入实行名单制，名单由一级（直属）分行（ ）核定一次，各行不得与准入名单外的合作机构建立合作关系。
A. 半年
B. 一年
C. 二年
D. 三年
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目26(0.5分)】
What is the wrong answer to the sentence " Would you like a cup of coffee?" （ ）。
A. Yes, please.
B. Certainly.
C. No, thanks.
D. Yes, I’d love one.
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目27(0.5分)】
在个人贷款业务营销组织体系中，根据业务需要在本级机构配备个人客户经理的机构是（ ）。
A. 总行
B. 一级分行
C. 二级分行
D. 个人贷款中心
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目28(0.5分)】
单笔余额100万元的个人房屋抵押贷款，发放后如还款正常，贷后检查间隔周期为。（ ）。
A. 3个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 12个月
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目29(0.5分)】
抵押房屋房龄在5年以上的或我行认为房屋价值需评估的，由我行认可的评估公司出具（ ）确定的评估价作为抵押物价值。
A. 评估收据
B. 评估报告
C. 交易价格
D. 买卖协商价格
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【题目30(0.5分)】
适用于固定利率的贷款品种为（ ）。
A. 个人消费贷款
B. 个人住房购置按揭贷款
C. 个人经营贷款
D. 个人质押贷款
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【题目31(0.5分)】
What is the wrong answer to the sentence " Thank you very much for your help." （ ）。
A. Not at all.
B. It doesn’t matter.
C. It’s my pleasure.
D. You’re welcome.
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【题目32(0.5分)】
我行对汽车经销商承担连带责任保证担保的，要求存入不低于所担保贷款余额的（ ）保证金。
A. 3%
B. 5%
C. 10%
D. 15%
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【题目33(0.5分)】
个人房屋抵押贷款借款人年龄与贷款期限之和不得超过（ ）。
A. 80年
B. 75年
C. 70年
D. 65年
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【题目34(0.5分)】
对购买首套自住住房且套型建筑面积在90平方米（含）以上的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的（ ）%。
A. 60
B. 70
C. 80
D. 90
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【题目35(0.5分)】
关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（ ）。
A. 商用房为一手房的，该房产应为已封顶的房屋，并取得合法销售资格
B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证
C. 商用房房龄原则上不超过20年
D. 商用房不可以采取售后返租形式进行销售
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【题目36(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过（）年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过（）年。（ ）
A. 20,70
B. 30,70
C. 20,65
D. 30,65
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【题目37(0.5分)】
二手个人住房贷款个人客户的营销渠道包括：（ ）、我行物理网点开展营销以及在提前还款客户中进行二次营销。
A. 媒体宣传
B. 入驻网点营销
C. 网上营销
D. 房地产经纪公司办公现场营销
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【题目38(0.5分)】
对购买首套自住住房且套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的（ ）%。
A. 60
B. 70
C. 80
D. 90
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【题目39(0.5分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节，不包括下列哪个？（ ）
A. 房地产开发企业营销、
B. 按揭项目营销
C. 发证机关营销
D. 按揭贷款个人客户营销
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【题目40(0.5分)】
个人经营贷款可以用于（ ）。
A. 注册资本金
B. 注册验资
C. 增资扩股
D. 购买生产经营所需的原材料
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个贷中级客户经理考试题库-个人信贷中级资格认证考试（附答案）

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个贷中级客户经理考试题库-个人信贷中级资格认证考试

【题目1(0.5分)】
营销房地产开发企业的目标客户分为：最重要客户、重要客户和一般客户。（ ）
A.对 B.错
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【题目2(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过20年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。（ ）
A.对 B.错
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【题目3(0.5分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节：政府部门营销、按揭项目营销、按揭贷款个人客户营销。（ ）
A.对 B.错
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【题目4(0.5分)】
申请个人商用房贷款的借款人每月的总负债（借款人名下全部贷款的合计还本付息额）最高不得超过其月均收入的50%，或具有足以覆盖到期还款本息的个人金融资产。（ ）
A.对 B.错
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【题目5(0.5分)】
保证合同自合同双方当事人签字并盖章之日起生效，保证合同订立的时间可以迟于借款合同订立的时间。 （ ）
A.对 B.错
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【题目6(0.5分)】
我行个人最高额担保贷款根据担保方式分为最高额抵押担保贷款、最高额质押担保贷款和最高额保证担保贷款。 （ ）
A.对 B.错
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【题目7(0.5分)】
办理贷款发放手续应在担保落实后1个工作日内完成。 （ ）
A.对 B.错
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【题目8(0.5分)】
个人经营贷款借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日。 （ ）
A.对 B.错

【题目52(1分)】
个人质押贷款中，我行可接受的质物包括（ ）。
A. 借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债
B. 借款人本人本行代理发行的凭证式国债（电子记账）
C. 借款人本人本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
D. 借款人本人他行代理发行的纸质凭证式国债
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【题目53(1分)】
二手房贷款贷款营销分为两个环节，下列哪些不属于二手房贷款贷款营销环节（ ）。
A. 二手房中介机构的营销
B. 个人客户营销
C. 网点营销
D. 公司营销
E. 企业营销
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【题目55(1分)】
个人最高额担保贷款不可以用于（）。
A. 购买汽车
B. 注册验资
C. 购买住房
D. 购买商用房
E. 注册资本金
F. 个人经营
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【题目56(1分)】
直客式个人住房贷款可在采取下列哪些（ ）担保措施的前提下先发放贷款，再办理抵押登记手续。
A. 专业担保公司阶段性担保；
B. 其他法人阶段性保证；
C. 自然人阶段性保证；
D. 质押阶段性担保；
E. 非本笔贷款所购房产抵押阶段性担保；
F. 符合我行个人信用贷款特定准入客户条件的优质客户可免除阶段性担保。
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【题目57(1分)】
申请国家助学贷款的借款人，要同时具备以下条件（ ）。
A. 诚实守信、遵纪守法、品行端正、无违法或违纪行为
B. 学习刻苦，能够正常完成学业
C. 家庭经济困难，在校期间无法支付完成学业所需基本费用，包括学费和基本生活费
D. 承诺向贷款经办行提供上学期间和就业以后的变动情况
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【题目58(1分)】
以下关于商用车经销商说法错误的是（ ）。
A. 注册资本金在100万元（含）以上
B. 注册资本金在200万元（含）以上
C. 承担连带担保责任的注册资本金在200万元（含）以上
D. 承担连带担保责任的注册资本金在500万元（含）以上
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【题目59(1分)】
调查人需要对借款申请人的（ ）贷款申请进行信用等级评定工作。
A. 个人质押贷款
B. 个人助学贷款
C. 个人住房贷款
D. 个人经营贷款
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【题目60(1分)】
以下属于经办行个人房屋抵押贷款贷后管理和检查工作范围（ ）。
A. 定期检查贷款资金是否被挪用
B. 检查违约贷款违约原因
C. 定期检查大额贷款及"一人多贷"借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素
D. 及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收
E. 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效
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【题目61(1分)】
按照现行办法规定，个人质押贷款可联机冻结的质物包括（ ）。
A. 借款人本人本地的本行存款单（折）
B. 借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债、凭证式国债（电子记账）以及本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
C. 借款人本人在本地与我行签有保险单质押合作协议，由保险机构签发的具有一定现金价值、可质押的非银保通人寿保险单
D. 借款人本人在本地工行办理的理财产品
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【题目62(1分)】
我行为个人一手房客户提供哪些还款方式（ ）。
A. 按月等额本息还款法（按月计息）；
B. 按月等额本金还款法（按月计息）；
C. 按月等额本金还款法（按日计息）；
D. 按周还本付息
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【题目63(1分)】
中国人民银行关于贷款计息规定，银行可采用（ ）和（ ）计算利息。
A. 天数计息法
B. 积数计息法
C. 逐天计息法
D. 逐笔计息法
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个贷客户经理考试光盘试卷-个人信贷初级资格认证考试13套题库（附答案）

个贷客户经理考试光盘试卷（初级13套题库）-个人信贷初级资格认证考试（附答案）

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个贷客户经理考试光盘试卷-个人信贷初级资格认证考试13套题库（附答案）

【题目11(1分)】
我行个人一手住房贷款实行固定利率的，贷款期限应长于6个月，同时不得短于所选择固定利率对应的固定期限。（ ）
A.对 B.错
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【题目12(1分)】
保证合同自合同双方当事人签字并盖章之日起生效，保证合同订立的时间可以迟于借款合同订立的时间。 （ ）
A.对 B.错
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【题目13(1分)】
利随本清还款法适用于所有个人贷款。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目14(1分)】
个人经营贷款利率执行人民银行同期同档次利率且必须上浮10%（含）以上。 （ ）
A.对 B.错
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【题目15(1分)】
贷款行不可以接受汇票、支票、本票等权利质押。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目16(1分)】
个人房屋抵押贷款借款人每月总负债（借款人名下全部贷款的合计还本付息额）最高不得超过其月均收入的50%。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目17(1分)】
我行个人一手房个人按揭贷款对借款人年龄的要求是18（含）-65（含）周岁。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目18(1分)】
在某些地区，个贷中心的组织体系体现为个人贷款专业支行，承担着与个人贷款中心相同的业务职能。
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目19(1分)】
直客式个人住房贷款是针对客户自身的信用情况发放的用于购房的贷款，是对我行原有以中介合作机构为主导的间接营销模式的拓展和延伸，切实体现了我行以客户为中心的经营理念。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目23(1分)】
个人汽车消费贷款中的商用车是指借款人通过汽车消费贷款购买的、不以营利为目的的汽车。
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目24(1分)】
个人综合消费贷款担保方式有抵押、质押和保证，贷款用途为医疗和留学的，担保方式限于抵押和质押。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目25(1分)】
个人汽车消费贷款两个调查人要在申请审批表上分别签署调查意见。对主调查人不同意的，应整理贷款资料清单，将贷款资料提交调查复核人复核。
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目26(1分)】
目前，商业性个人住房贷款以外的其他商业性个人贷款的利率下限为( )倍。
A. 0.6
B. 0.7
C. 0.85
D. 0.9
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目27(1分)】
某个人信贷经办机构，其不良贷款率连续三个月均在3%－3.5%之间，将有可能被总行给予（整顿）处罚。
A. 预警
B. 整顿
C. 停牌
D. 业务退出
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【题目28(1分)】
个人自建住房贷款实行核准制，办理个人自建住房贷款业务须报（ ）审批。
A. 二级分行
B. 一级分行
C. 总行
D. 以上均可
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【题目29(1分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节，不包括下列哪个？（ ）
A. 房地产开发企业营销、
B. 政府规划部门营销
C. 按揭贷款个人客户营销
D. 按揭项目营销
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【题目30(1分)】
适用于固定利率的贷款品种为（ ）。
A. 个人住房购置按揭贷款
B. 个人消费贷款
C. 个人汽车贷款
D. 个人质押贷款
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目31(1分)】
个人信用贷款的申请人应是（）。
A. 优质且无不良信用记录的客户
B. 我行培育的潜力客户
C. 中端目标客户
D. 潜力和中端目标客户群
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【题目32(1分)】
商用车汽车经销商承担连带责任保证担保的，其注册资本金在（500 ）万元（含）以上。
A. 100
B. 200
C. 500
D. 800
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【题目33(1分)】
客户进入我行后，我们需要进行客户跟踪分析、维护，以提供更多的服务，挖掘更多交叉销售和再销售的机会，留住有价值的客户，此时（ ）将发挥重要作用。
A. 个人客户营销管理系统
B. 个人信贷管理系统
C. 新一代个人贷款核算系统
D. 综合报表系统
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【题目34(1分)】
对于被停牌的个人信贷业务经办机构，其申请复牌要求不良贷款率必须连续（ ）个月降到相应监控指标以内，不良贷款余额显著下降。
A. 2
B. 3
C. 4
D. 5
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【题目22(1分)】
个人经营贷款采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目23(1分)】
网上银行质押范围包括理财金账户下挂的存本取息账户。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目24(1分)】
个人商用车贷款是指我行向个人借款人发放的、借款人用于购买以营利为目的的汽车的贷款。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目25(1分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节：政府部门营销、按揭项目营销、按揭贷款个人客户营销。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目26(1分)】
二手房抵押价值评估规定：符合以最近一次交易时间在2年（含）以内，能提供交易合同或交易契税凭证，且贷款人与抵押人同意以该（ ）作为抵押物价值的，可免予由评估机构进行评估。
A. 交易价格
B. 买卖协商价格
C. 房地产商出据的合同价格
D. 抵押物价值
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目27(1分)】
按照办法规定，个人综合消费贷款用途为医疗和留学的，贷款期限最长不超过（ ）。
A. ５年
B. １５年
C. ７年
D. ８年
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目28(1分)】
利随本清还款法能调整：
A. 与其他还款法进行相互调整
B. 还款周期
C. 贷款到期日和利率
D. 贷款到期日
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目29(1分)】
个人质押贷款的质押物不能有（ ）。
A. 存单
B. 人寿保险单
C. 凭证式国债
D. 教育储蓄
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目30(1分)】
贷款行不得接受下列哪种财产抵押？（ ）
A. 建设用地使用权
B. 交通运输工具
C. 我行分支机构、所属公司的财产
D. 商品林中的森林、林木和林地使用权
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目31(1分)】
对一人贷款2笔（含）以上个人房屋抵押贷款的，如还款正常，贷后检查间隔周期为（ ）。
A. 3个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 12个月
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目32(1分)】
我行关于合作机构的准入，审查工作由（ 二级分行个人金融业务部）负责 。
A. 贷款经办行
B. 二级分行个人金融业务部
C. 二级分行信贷管理部
D. 一级分行个人金融业务部
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个人客户经理岗位培训教材（2009-2010年版）

《个人客户经理岗位培训教材》，个人客户经理岗位培训和考试提供了依据和基础。

本教材从个人客户经理的工作需求出发，以如何培养一个适应银行业务发展和客户需求的客户经理为主线，全面系统地讲解了商业银行个人客户经理各个岗位所必备的知识与技能。教材的学习可分为四个阶段：
第一阶段，打基础。从经济金融知识、营销知识、法律知识入手，理解经济的基本概念，知晓金融业务的范围，掌握基本的营销方法与策略，了解相关的法律法规。通过系统的学习，为做一个合格的个人客户经理打下坚实基础。
第二阶段，学制度。在了解我行个人金融业务发展战略的基础上，认真学习个人客户经理的各种制度规范，对客户经理岗位形成具体认知，熟悉个人客户经理各个岗位的优质客户服务流程和规范，牢记风险管理的各项规定。
第三阶段，记产品。了解我行的基础产品、理财产品、信贷产品。通过熟练掌握我行的各类产品，提高服务水平。
第四阶段，会运用。银行的营销在具体操作中有各种不同的技巧，小至个人客户经理的仪态仪表，大到具体的营销技法、理财策划、客户关系管理，都需要认真学习掌握，而且要做到活学活用。
选择了客户经理岗位就等于选择了一种积极的人生方向。这一岗位要求从业者必须热忱、积极、进取。个人客户经理需要学习的内容非常广泛，本教材涉及个人客户经理所需的各方面知识，个人客户经理只有付出艰辛的努力，才能获得好的学习效果。希望本书的出版能够有益于个人金融业务的开展，并通过个人客户经理的工作实践兑现知识、智慧的价值。

也可按需要的章节购买，单章价格：150-250

目 录

第一章 现代金融知识4
第一节金融与经济4
第二节货币、信用、利率与汇率9
第三节金融市场18
第四节商业银行基本业务28
第二章 市场营销知识34
第一节市场营销基础理论35
第二节消费者市场与购买行为分析37
第三节成功销售六步曲43
第三章 法律法规知识57
第一节基本法律常识57
第二节合同法59
第三节物权法63
第四节理财业务相关法规68
第五节储蓄业务相关法规74
第六节税的基本法律常识77
第四章 工商银行个人金融业务发展战略84
第一节工行个人金融业务发展愿景84
第二节服务渠道管理87
第三节个人客户市场定位与客户统一视图91
第四节个人客户服务精细化管理94
第五节品牌管理95
第五章 个人客户服务流程与规范100
第一节个人客户服务流程100
第二节个人客户经理日常服务规范115
第三节个人客户经理风险管理119
第六章 储蓄结算类123
第一节储蓄存款产品123
第二节银行卡产品131
第三节个人结算类产品147
第四节个人代收代付业务151
第五节个人外汇业务153
第六节专业账户管理154
第七节其他附加业务156
第七章 理财产品类158
第一节银行理财产品159
第二节代理基金业务168
第三节代理国债业务174
第四节股票与期货相关业务176
第五节代理保险业务178
第六节个人外汇买卖180
第七节个人黄金业务182
第八章 个人信贷类业务184
第一节个人信贷业务综述184
第二节 个人住房贷款187
第三节个人消费贷款196
第四节其他贷款产品210
第九章 电子银行类215
第一节个人网上银行215
第二节个人电话银行218
第三节个人手机银行219
第四节自助设备服务225
第十章 个人客户经理自我展示227
第一节个人客户经理形象礼仪227
第二节个人客户经理日常会面礼仪231
第十一章 个人理财策划技能234
第一节个人理财策划概述235
第二节个人理财策划内容与流程237
第三节现金储备、居住与教育规划241
第四节个人税务筹划246
第五节投资规划248
第六节家庭风险分析与保险规划251
第七节员工福利与退休规划262
第十二章 商业银行客户关系管理（CRM）268
第一节基本概念268
第二节客户关系维护272
第三节日常客户管理与维护技巧282
第四节 个人客户营销管理系统（PBMS）应用296
后 记300

个人客户经理业务考试题库

235、以下关于个人消费信贷特点的表述，正确的是（ ABC ）。
A、单笔贷款金额小 B、贷款周转性强 C、贷款的风险分散 D、贷款工作量小
236、个人信用贷款的风险主要集中在（ ）。
A、借款人健康状况 B、借款人职业、任职状况
C、借款人信用状况 D、借款人收入状况
237、对抵、质押的评估，一般要评估其（ ABD ）
A、法律有效性 B、经济充分性 C、收益可靠性 D、变现及时性
238、保证担保的方式主要包括（ ）
A、连带责任保证 B、法人保证 C、自然人保证 D、一般保证
239、抵押担保的有效范围包括（ ）。
A、主债权 B、利息
C、违约金和损害赔偿金 D、实现抵押权的费用
240、贷款行办理贷款担保时应保证贷款担保具有（ACD）
A.合法性 B.收益性 C.有效性 D.可靠性
241、目前个人消费信贷的有哪些还款方式（ BCD ）
A、借新还旧 B、等本金分次还款
C、等额本息分次还款 D、分次付息到期还本
242、以下（ABCD）属于贷款担保的范围
A.贷款本金 B.贷款利息 C.复利 D.罚息 E. 贷款手续费
243、关于我行目前的个人汽车消费贷款政策，表述正确的是（ ）：
A.最长期限不超过2年
B.必须采用履约保证保险。
C.必须按月还本付息
D.贷款首付不得低于30%
244、关于个人消费贷款中的自建房抵押，表述正确的是（ABC）
A.必须位于城市（县城）繁华地段 B.抵借比不超过60%
C.变现能力要好 D.评估价值高于50万元
245、关于现行《婚姻法》以及贷款操作表述正确的是（ ）：
A. 借款人、担保人的未婚声明代替未婚证明。
B.借款人的婚前财产公正，不影响其婚后向我行申请贷款
C. 自然人为他人向我分行申请贷款提供抵押担保时，贷款经办行应要求其夫妻双方在担保合同上当面双签。
D.由于借款人个人和我行签定《借款合同》，因此贷款行应约定其债务为个人债务。
246、借款人的第一还款来源包括（ ）
A. 工薪收入 B. 投资分红收入
C. 利息收入 D. 经营收入
247、以下关于个人优质客户综合授信业务，表述正确的是（ ）
A. 可采用抵押担保 B.最长期限5年

个人信贷业务客户经理上岗资格测试题题库之一

一、判断题（对打√、错打×、 每题1分）
1、质押分为动产质押和权利质押； √
2、住房个人贷款和个人质押贷款的风险权重为60％ ×
3、个贷业务发展须遵循的基本规律，1、无法详细管理，自动化程度依赖高；2、不以单笔贷款测算盈利和风险；3、决策源于数据分析 。 √
4、保证主体指有资格提供保证的自然人、法人或其他组织。《担保法》第7条规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民，可以作保证人。√
5、个贷业务营销模式的规律， 1、个贷业务的营销是以面、群、点相结合,以“群”为主的营销方式。2、是以政策营销为主，以客户营销为辅。√
6、个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买自住普通住宅的贷款。√
7、狭义的个人住房贷款包括整合前的5个品种和整合后的个人住房按揭、个人商用房和其它住房贷款三类；×
8、广义的个人住房贷款是指向购房人发放的用于购买居住用房的贷款，所购房产包括新建房产和二手房。×
9、个人住房贷款分为自营业务、经营和代理业务 ×
10、固定利率个人住房贷款是银行为购买住房的借款人提供的在约定期限内，贷款利率不随人民银行利率调整或市场利率的变化而浮动的住房贷款。√
回复后可看其他4451个题库
8、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有，夫妻对共同所有的财产有平等的处理权：A
A、工资、奖金；生产、经营的收益；知识产权的收益；继承或赠与所得财产，但本法第18条第3项规定的除外；其他应当归共同所有的财产。

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二、个人客户服务精细化管理项目实施目标
1、科学引导一线服务机构进行自我执行、自我测评、系统监测，逐步建立和完善制度化、常态化客户服务管理机制。
3、个人中高端客户数量和户均金融资产明显增加，完成个人中高端客户新增计划。

三、项目实施具体内容有哪些？
1、制定服务规范。根据营业网点客户定位和运营特点，制定四类网点的个人客户服务精细化管理规范，作为一线精细化服务的基础和标准。同时，狠抓服务规范的落实和执行，使执行规范成为自觉的行动；
3、监测服务质量。从基层营业机构、各级管理行和第三方专业机构三个层面开展测评，建立对营业网点精细化服务工作的常态监测和评价机制；

四、财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点目标客户主要有哪些？
财富管理中心的目标客户主要为季度日均金融资产100万元以上的个人高端客户。其中新建的财富管理中心只面向高端客户提供服务；由贵宾理财中心升级而来的财富管理中心，要兼顾中端客户、潜力客户和大众客户服务，
贵宾理财中心目标客户群定位于我行日均金融资产在人民币20万元以上的优质客户，同时在普通客户服务区兼顾大众客户服务。
理财网点的主要目标客户群为在我行的日均金融资产处于人民币5万-20万元之间的个人中端客户，兼顾服务潜力和大众客户。

十二、各岗位员工仪容规范有哪些？
各岗位员工应统一着装，上岗时于制服左上侧胸前佩戴统一制作的工号牌。行服（西装）外露衣袋（上衣袋、裤袋）不装物品，摆放统一的服务标识牌。服装统一整洁；领口、袖口不污渍；袖口不翻卷。男士如佩带领带，应系好，摆正，衬衫下摆须扎进裤内；员工须穿深色皮鞋，不穿凉鞋和露趾皮鞋。

十三、财富管理中心服务流程规范
财富管理中心每名客户经理管户财富客户人数在200名为宜。在管户客户数量未达到饱和时，每名客户经理每月新发展且成功签约的财富客户人数不少于5人。每名营销经理营销挖掘并在PBMS系统待跟进客户中登记的潜在财富客户数量应不少于8人。

十四、财富客户挖掘方式有哪些？
（一）行内现有客户资源挖掘
（二）现有财富管理签约客户推荐
（三）上门营销挖掘

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2: 电子银行服务区95588专用电话应开通市话功能，方便客户拨打语音服务系统。

3: 普通客户区域的营销咨询区应设置在距离贵宾理财中心入口较近位置。

4: 95588客户服务电话的中英文提示应置于自助机具服务界面和自助机具打印凭条中，严禁使用不干胶加贴服务电话提示标签，以避免犯罪分子涂改、覆盖和仿冒。

5: 自助服务区应与现金服务区连通且有便捷的进出通道，便于大堂经理分流客户和安全管理。

7: 现金柜员除办理正常现金业务外，可以向客户简单推介新产品。

29: 财富客户通过营业网点、网上银行、电话银行等渠道提交的财富规划、资产管理等复杂型财富管理服务需求，均统一接转至所在行财富管理中心负责实行单独处理。

对 错
考生答案：

30: 接待客户是应主动迎上，初次见面还应主动自我介绍，双手递送名片（文字正面朝向对方）；如果名片中有不常用的字，应将自己的名字读一遍，以方便对方称呼。接受名片，食指与拇指轻轻夹住，双手接受。

32: 以下对于员工服务礼仪描述不恰当的是（ ）

A.各岗位员工应统一着装，服装干净整洁、穿着合体
B.女员工穿套裙时须配过膝肤色丝袜，袜口不能漏出裙边，无脱丝、无破损
C.引导客户时，应走在客户身后，并适当地做业务介绍，但不能用手指点，应五指并拢，手臂微弯
D.接听电话时应尽量在三声铃响之内接听，语言规范、语音清晰、语速稍慢
考生答案：

33: 营业网点的外立面以及附属设施需保持整洁，出现损坏、破旧、褪色等情况及时修复。原则上（ ）清洗一次，根据需要可增加清洗次数，以保证各种标识及附属设施整洁、醒目。

A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年

35: 贵宾理财中心服务应满足“六专”要求，其中“六专”是指（ ）

A.专属贵宾通道、专享产品信息、专家理财服务、专供停车服务、专业账户管理、专有精彩活动
B.专属贵宾通道、专享费用优惠、专家理财服务、专供理财产品、专业账户管理、专有活动空间
C.专属贵宾通道、专享费用优惠、专家理财服务、专供理财产品、专业账户管理、专有精彩活动
D.专属服务渠道、专享费用优惠、专家理财服务、专供理财产品、专业账户管理、专有精彩活动

2009年分行个人客户经理岗位认证考试模拟试题（一）

8、持有灵通卡客户可通过以下几种渠道办理离柜转帐业务。（）
[A]自动柜员机 [B]销售终端（POS） [C]电话银行 [D]网上银行
9、基金投资人可通过我行网上银行系统完成（）业务。
A、基金认购 B、基金申购 C、基金赎回 D、基金相关信息查询
11、拥有证书的客户在网银办理“个人转帐”，包括：（）
A、在网上银行中注册的灵通卡/理财金账户卡下挂账户之间转账
B、在注册卡之间转账
C、向同城本行的他人的灵通卡、活期或信用卡账户资金划转
D、向同城他行的他人账户汇款
12、网上银行的个人理财功能主要包括？（）
A、协议理财、预约服务
B、理财计算器
C、我的客户经理、客户费率查询
D、定制增值服务
E、理财数据下载、理财软件下载/注册
13、目前，网银推出的理财协议主要包括？（）
A、定活通协议 B、协定金额转账协议 C、预约周期转账协议 D、T+0理财协议
14、金融@家的网上证券功能包括？（）
A、网上股票 B、网上基金 C、网上国债 D、证券信息
15、客户通过网上银行进行债券买卖，以下说法正确的是：（）
A、需首先在营业网点开立二级债券托管账户
B、指定一个本人的定期存折户作为国债买卖的资金账户
C、将该债券托管账户挂到灵通卡或理财金卡上
D、注册成为网上银行的用户
16、同封闭式基金和单一的开放式基金相比，系列基金的优势包括（）
A、投资者参与资产配置决策程度高
B、投资目标及风格多样化
C、退出成本低
D、对投资者利益的保障机制好
17、开放式基金的特点包括（ ）。
A、按当天收盘后的净值交易 B、按前一天收盘后的净值交易
C、基金规模不固定 D、基金规模固定
18、投资开放式基金有什么好处（ ）
A、组合投资 B、分散风险 C、专家理财 D、收益共享

2009年分行个人客户经理岗位认证考试模拟试题（二）

一、单项选择
1、储蓄存款当年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（）。
[A]视同存满一年 [B]差一天满一年 [C]为365天 [D] 为364天
2、所购二手房户龄在（）年（含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。
[A]2 [B]3 [C]5 [D]8
3、在不超过账户可用信用额度的情况下，牡丹卡紧急取现服务最高金额为（）
[A]1000元 [B]2000元 [C]3000元[D]4000元
4、个人通知存款的最低支取金额为（）
[A]1万元 [B]5万元 [C]10万元 [D]15万元
6、牡丹信用卡临时止付的有效期为：（）
[A]3天 [B]5天 [C]7天 [D]10天
7、我分行电话银行系统人工服务目前不受理客户以下哪些请求？（[D]）
[A]业务咨询 [B]服务投诉 [C]故障投诉 [D]个人住房贷款申请
8、各种储蓄存款计息的存期（）天计算。
[A] 全年按365 [B] 全年按360
[C]有的年份按365天，有的年份按360 [D]以答案上均不正确
9、根据目标客户市场定位，总行规定的“理财金帐户”开户起点要求为：（）
[A]存贷款余额达20万，其中存款余额不低于10万
[B]存贷款余额达30万，其中存款余额不低于10万
[C]存贷款余额20万，其中存款余额不低于5万
[D] 存贷款余额50万，其中存款余额不低于20万
10、（ ）是客户关系的主要实施者。
A、现金柜员 B、客户经理 C、非现金柜员 D、理财中心负责人
11、10、客户经理在与客户接触的同时或之后，通过（ ）记录客户信息。
A、《客户经理日志》 B、《优质客户信息记录表》
C、《会面/电话/邮寄客户维护记录》 D、《投诉记录表》
12、牡丹贷记卡最长免息期为：（）
[A]30天 [B]50天 [C]56天 [D]60天
13、《储蓄管理条例》实施后存入的（[B]）储蓄存款，在支取无论存期多长，整个存期按支取日挂牌公告的储蓄存款利率计息。
[A]活期、定活两便、教育储蓄 [B]活期、定活两便、通知存款
[C]活期、通知存款、教育储蓄 [D]教育储蓄、整存整取、通知存款
14、以下（）不是产生个人消费贷款风险的因素。
[A]借款人信用 [B]贷款方式 [C]贷款形态 [D]贷款金额
15、银行对于( )的处理就相当于银行对其产品的售后服务，是提高客户满意度、建立良好形象和口碑的重要步骤。
A、客户需求 B、客户投诉 C、客户查询 D、客户预约
16、中期贷款的贷款期限是指（）
[A]1年（含）至3年（不含） [B]3年（不含）至5年（含）
[C]1年（不含）至5年（含） [D]1年（含）至5年（含）
17、2003国际权威的( )杂志将年度中国唯一的“最佳个人网上银行”奖授予工行。
A、《银行家》 B、《环球金融》
C、《亚洲银行家》 D、《欧洲货币》
18、以灵通卡为注册卡的客户办理网上个人质押贷款必须持有（）。
A、理财金账户 B、牡丹国际卡
C、个人客户证书 D、理财协议

个人客户精细化管理考试试题及答案

70、关于大堂经理的日常工作技巧，以下说法不正确的是（）
对普通客户，大堂经理只需做业务上的分流，不应该进行初步营销
碰到理财金账户客户时，大堂经理在介绍理财金账户的好处后，可以视情况进行产品营销

71、以下属于贵宾理财中心普通客户服务区大堂经理工作职责的有（）
识别引导优质客户，分流疏导普通客户
负责普通客户服务区日常服务只需维护工作
指导客户了解和使用各种自助机具、电话银行和网上银行，积极开展渠道分流类产品的营销工作

72、以下数据贵宾理财中心非现金柜员工作职能的有（）
遵照各项规章制度，快速准确地办理非现金业务
开展针对普通客户的柜面营销工作，积极了解客户需求，向客户营销推介我行个人金融产品和服务
在大堂经理、客户经理的安排下，为优质客户提供优先业务处理服务

74、以下叙述正确的是（）
理财网点的外立面，各类标示以及附属设施需保持整洁，出现损坏、破旧、褪色等情况及时修复，原则上每季度清洗一次
营业场所服务环境基本要求是：美观庄重、整齐洁净、温馨舒适、方便客户
网点标示（包括门楣、门牌、灯箱、机构标牌等）和指引系统须符合《中国工商银行企业形象手册（第二版）》要求，应适用新版标识

76、金融便利店是以交易类业务为主要服务内容，业务处理应体现在哪些特点？
便利、灵活、准确与高效

79、以下客户经理采取电话营销方式描述准确的有（）
做到语言简洁、表述清楚
与客户进行电话联系后，应做好电话记录

个人客户服务精细化管理项目网上考试

74(1分) : 在进行产品营销及客户服务时，为加强对客户的安全宣传，客户经理应做到（ ）

A.主动向客户进行风险提示
B.准确告知客户相关业务的规章制度及客户与银行间风险责任的划分
C.主动告知客户不得将有价单证、银行密码交个人客户经理等银行员工保管
D.提醒客户不随意向银行其他员工透露其个人重要信息

77(1分) : 以下关于客户异议的说法正确的有（ ）

A.客户异议是在销售过程中的任何一个举动，没有得到客户的认可，客户提出质疑或异议
B.异议都是因客户本身而产生，与客户经理无关
C.编制标准应答语是处理异议一种比较好的方法
D.处理异议的关键在于：刚开始对异议做出反应时，要让客户知道你关切且想多听听他的意见

78(1分) : 以下选项中，可能阻碍优质客户服务的因素有（ ）

A.重开拓轻维护
B.认为失去个别客户没关系
C.忽视客户之间的差异
D.缺乏全员服务意识

79(1分) : 在家庭财务诊断和风险测评的基础上，根据财富管理签约客户的目标需求，分别为其出具（ ）等方面的规划报告。

A.保险
B.教育
C.教育
D.退休

个人客户服务精细化管理项目网上考试卷二

1(1分) : 由贵宾理财中心升级而来的财富管理中心，不用兼顾中端客户、潜力客户和大众客户服务。

2(1分) : 在与客户交谈时，目光应自然地注视对方眼睛，不应左右顾盼。

3(1分) : 营销经理应深入了解个人金融业务市场，积极关注高端客户市场竞争动态。定期或不定期进行市场现状及市场需求调研分析，收集客户及同业的相关信息。

4(1分) : 财富管理中心理财经理主要负责客户财富管理规划、资产管理方案设计、投资组合定制及动态调整等工作

5(1分) : 贵宾理财中心外部必须配备停车（含机动车、自行车和摩托车）条件。

个人客户服务精细化管理项目网上考试卷三

8(1分) : 财富管理中心负责人或客户经理主管应对财富管理服务新签约客户实施回访。当日签约客户的回访率不低于30%，一周内对本周所有新签约客户实施回访。

9(1分) : 为客户推介理财产品时，客户经理应根据客户的风险评估结果，并做好相关产品的风险提示，不夸大或隐瞒产品信息，不使用诱惑性、承诺性语言误导客户，不使用蕴含潜在风险或容易引发争议的模糊性语言。

14(1分) : 接待客户是应主动迎上，初次见面还应主动自我介绍，双手递送名片（文字正面朝向对方）；如果名片中有不常用的字，应将自己的名字读一遍，以方便对方称呼。接受名片，食指与拇指轻轻夹住，双手接受。

15(1分) : 与客户道别或握手时，目光注视对方眉骨和鼻梁三角区。

2009年分行个人客户经理岗位认证考试模拟试题（三）

二、多项选择题

13、按我国税法的规定，征收个人所得税主要方式有：（ ）
A扣缴人代扣代缴税款；B纳税人自行申报纳税；C委托代征；D核定征收
14、发展个人理财业务应坚持“以客户为中心、以市场为导向”的原则， 以（ ）为市场拓展目标。 ABC
A、定位中端 B、竞争高端 C、培育潜力 D、挖掘潜力
15、个人经营 款采用抵押担保的，抵押物须为：（ ）
A、借款人本人个人住房或 B、第三人（限自然人）名下的个人商用房C、大型商场的分割销售摊位 D、酒店式公寓及 E、已设定抵押权的房产 F、生活所必需的居住房屋
16、什么时间可以购买LTGD0804滚动产品（ ）
A、周一 B、周二 C、周三 D、周四
17、下列哪项不是七天滚动灵通快线产品（ ）
A、LTGD0801 B、LTGD0802 C、LTGD0803 D、LTGD0804
18、灵通快线无固定期限理财产品的优势在于（ ）
A、活期存款的灵活性 B、活期存款3倍以上的收益率
C、实时到账 D、7*24小时购买
19、灵通快线滚动系列产品的优势在于（ ）
A、流动性强 B、收益率较高
C、实时到账 D、7*24小时购买
20、灵通快线系列产品的购买对象为（ ）
A、保守型客户 B、稳健型客户
C、成长型客户 D、激进型客户

三、判断题：
1、贷记卡免担保必须提供合格的联系人，联系人承担担保责任 。（ ）
2、因私购汇后可将所购外汇转换为汇票、旅行支票、信用卡等多种结算方式携出境外。
3、理财金账户客户办理个人资信证明业务，手续费减半收取。
4、个人资信证明业务是指我行为客户出具资信证明书，如实证明其在我行的金融资产数量及与我行业务往来情况。包括：存款、购买理财产品、基金、国债、保险、账户黄金/实物黄金、贷款、信用卡等）的业务。
5、个人资信证明业务实行有权签字人审核制度。有权签字人是指个人资信证明业务经办机构的负责人。
6、我行出具的资信证明，每份资信证明书中所记载的证明明细笔数原则上不超过5条。
7、 客户办理在我行以后某个时点前（最长不得超过一年）不可动用的存款余额证明时，必须对相应账户进行冻结。
10、 个人资信证明业务根据客户的要求也可开立个人综合性资信证明

2009年分行个人客户经理岗位认证考试模拟试题（四）

二、多项选择题

8、吞没卡为他行发行的银行卡，客户领取时：（ ）
A、.持卡人在吞卡后次日起3个工作日内领取
B、持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到自动柜员机管辖机构办理领卡手续。
C、持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面持卡人姓名字母或背面签名一致；
D、持本人身份证件且所领卡片通过个人密码验证
E、能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式
9、自动柜员机是为客户提供自助服务的电子设备，根据提供服务类型分为：（ ）
A、自动取款机、B、补登折机、C、发票打印机、D、自动存款机、E存取款一体机
10、牡丹灵通卡包括（ ）
A理财金账户卡B、牡丹灵通卡C、e时代D、普通牡丹灵通卡
11、营销客户经理通过（ ）等方式，宣传推介我行的个人进同业务产品。
A、定向营销 B、外勤访问 C、金融研讨会 D、理财沙龙
12、对优质客户的评价是综合因素决定的，这些因素有（ ）
A、客户的存款 B、客户的贷款 C、中间代理业务情况 D、客户的家庭、职业、社会地位情况
13、根据服务和营销方式，可以将客户分为（ ）
A、现有优质客户 B、现有潜质客户 C、争取优质客户 D、一般客户
14、目前我行的服务渠道包括（ ）
A、个人理财中心 B、电子银行 C、家庭银行 D、自助银行
15、进行理财规划采用的理财策略有（ ）
A、投资 B、投资组合 C、贷款 D、资产变现
17、理财策划包括的基本内容有（ ）
A、养老计划 B、教育计划 C、税务计划 D、投资计划
18、客户调查的方式有（ ）
A、电话 B、邮寄调查问卷 C、重点客户上门访问 D、来访客户填写调查单
19、客户调查的内容有（ ）
A、产品满意度 B、服务需求 C、维护形式 D、交易渠道满意度
20、客户经理应具有的工作态度（ ）

个人信贷客户经理资格认证考试模拟试卷第一组8套试题

模拟试卷一

【题目5(0.5分)】
现阶段取得土地主要有两种方式：划拨和出让。
A.对 B.错
正确答案为：A，您未做回答( × )

【题目6(0.5分)】
个人经营贷款审查人对申请资料真实性、完整性、合规性负责。
A.对 B.错
正确答案为：B，您未做回答( × )

【题目7(0.5分)】
个人综合消费贷款担保方式有抵押、质押和保证，贷款用途为医疗和留学的，担保方式限于抵押和质押。
A.对 B.错
正确答案为：A，您未做回答( × )

【题目8(0.5分)】
客户满意度是指一个人通过对一种产品的可感知的效果（或结果）与他或她的期望值相比后，所形成的愉悦或失望的感觉状态。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您未做回答( × )

【题目10(0.5分)】
循环贷款额度使用期限为循环借款合同约定的期间，且最长不得超过2年。
A.对 B.错
正确答案为：A，您未做回答( × )

【题目13(0.5分)】
合作机构推荐的借款人个人贷款不良率连续三个月超过（）应予以预警
A. 2%
B. 3%
C. 4%
D. 5%
正确答案为：C，您未做回答( × )

【题目14(0.5分)】
借款人欲将银行贷款债务全部或部分转移给第三人，该项贷款债务：（ ）。
A. 在借款人通知银行后就可转移
B. 经银行同意后方可转移
C. 只需要受让人同意即可转移
D. 担保人不同意就不能转移
正确答案为：B，您未做回答( × )

【题目15(0.5分)】
（ ）是我国的主体税类。
A. 资源税
B. 所得税
C. 流转税
D. 财产税
正确答案为：C，您未做回答( × )

【题目16(0.5分)】
对下列房地产类型的房地产估价，最适合用收益法的是：
A. 生地
B. 普通住宅
C. 毛地
D. 写字楼
正确答案为：D，您未做回答( × )

【题目18(0.5分)】
签批人应在收到贷款资料后（ ）个工作日内完成贷款签批工作或做出答复。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
正确答案为：A，您未做回答( × )

个人信贷客户经理资格认证考试模拟试卷第二组8套试题

【题目1(0.5分)】
国家助学生活费贷款用于借款人日常生活费用的开支和其他杂费。
A.对 B.错
正确答案为：B，您答对了( √ )

【题目2(0.5分)】
客户满意度是指一个人通过对一种产品的可感知的效果（或结果）与他或她的期望值相比后，所形成的愉悦或失望的感觉状态。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您未做回答( × )

【题目5(0.5分)】
个人综合消费贷款具有贷款额度高、担保方式灵活多样、对消费者需求的适应性强的特点。
A.对 B.错
正确答案为：A，您未做回答( × )

【题目6(0.5分)】
个人经营贷款审查人对申请资料真实性、完整性、合规性负责。
A.对 B.错
正确答案为：B，您未做回答( × )

【题目8(0.5分)】
权证类档案包括抵押物评估报告或作价依据、抵押物所有权或使用权证明文件、已办理抵押登记的有关证明文件、权利质押中的各种有价单据、抵押物保险单、公证书等。
A.对 B.错
正确答案为：A，您未做回答( × )

【题目12(0.5分)】
个人质押贷款的质押物不能有（ ）。
A. 存单
B. 人寿保险单
C. 凭证式国债
D. 教育储蓄
正确答案为：D，您未做回答( × )

【题目15(0.5分)】
品牌有利于保护( )的合法权益。
A. 商品所有者
B. 生产商
C. 品牌所有者
D. 中间商
正确答案为：C，您未做回答( × )

【题目18(0.5分)】
以下（）不是我行国家助学贷款的借款人。
A. 普通高等学校中在校的、经济困难的全日制本专科生（含高职生）
B. 普通高等学校中在校的、经济困难的全日制研究生
C. 普通高等学校中在校的、经济困难的全日制第二学士学位学生
D. 普通高等学校中在校的、经济困难的全日制香港、澳门特别行政区和台湾地区、外国留学生
正确答案为：D，您未做回答( × )

《个人客户服务精细化管理》考试题库.doc下载

1、贵宾理财中心营销经历要积极开展市场拓展和客户开发，每周平均外勤工作时间原则上不低于每周工作时间的（D）
A．40% B。50% C。60% D。80%
2、 应深入了解个人金融业务市场，积极关注高端客户市场竞争动态。定期或不定期进行市场现状及市场需求调研分析，收集客户及同业的相关信息。（B）
A．网点负责人 B。营销经理 C。理财经理 D。客户经理主管
3、 营业网点配备的监控、报警系统、消防器材、通勤门、防盗门窗、电器等安保设备，须做到每（A）检查，确保处于安全良好运行状态。
A．日 B。周 C。月 D。季
4、 贵宾理财中心配备服务设备应做到定期检查，自助急剧因业务类故障导致停止服务时间不超过（）小时，技术类故障导致自动柜员机停止服务时间不得超过（C）小时。
A．1，12 B。1，24 C。2，24 D。2，12
5、以下员工语言规范描述符合个人客户服务精细化管理项目要求的是（D）
A．用语规范，语调适中，语气平和，语言亲切；严禁使用蔑视语、烦躁语、否定语和斗气语
B。客户提问不能力及回答时应说：“对不起，我不知道，请问一下其他人”
C。迎接客户时说：“您好”或“欢迎光临”；办理业务与客户对话时说：“请您”或“对不起”；送别客户时说：“谢谢”或“请您慢走”或“欢迎再次光临”
D。为外宾服务时，应尽量使用英语或外宾语言，语言表达要准确、礼貌
6、以下对于营业网点环境描述不恰当的是（D）
A．营业网点金融营业许可证、 营业执照等证件齐全、保管良好，统一悬挂在工作区的醒目位置
B。保持营业场所内各类宣传展架、资料摆放有序、 整齐美观
C。暂停营业的柜台或暂停营业的自助设备应有“暂停服务”中英文标识，或者设有指向正常营业的柜台或设备的指引标识
D。贵宾理财中心视频终端播放内容应体现本网点特色，着重本网点个性化服务信息的宣传
7、贵宾理财中心普通客户区域的营销咨询区可以装配的服务设施不包括（B）
A．大堂经理咨询台 B。自助取款机 C。一米线及隔离栏，有条件的网点可设置牌号机 D。客户休息座椅

8、财富管理中心营销服务业务处理，在风险可控的前提下，不断优化业务流程，创新（C），并在业务办理各个环节嵌入客户经理的引导、协助和陪同服务，确保为财富客户提供全程优质服务。
A．团队模式 B。营销模式 C。服务模式 D。管理模式
9、营业网点的外立面以及附属设施需保持整洁，出现损坏、破旧、腿色等情况及时修复。原则上（C）清洗一次，根据需要可增加清洗次数，以保证各种标识及附属设施整洁、醒目。
A．每月 B。每年 C。每季度 D。每半年
10、每家贵宾理财中心员工配备总数原则上不少于（D）人，其中至少配备（）名（含）个人客户经理。
A．10，4 B。20，6 C。7，2 D。15，6