2015年非贸易结算业务分析报告
2015年，在行领导的正确领导和全行员工共同努力下，我行克服全球金融、经济危机带来的各种困难，紧盯市场、抢抓机遇，及时调整经营策略，扎实推进非贸易结算业务各项工作，同业占比稳步上升，全行业务实现跨越式发展。现将全年业务情况分析如下：
一、业务指标完成情况和业务发展特点
（略）
2015年我行非贸易结算业务发展主要呈现以下特点：
（一）同业竞争力大幅提升，四行占比保持第一
（略）
（二）营销工作布置及时，营销活动多策并举
1、及时部署全年营销工作
（略）
2、连续推出丰富多彩主题营销
（1）持续推出节假日汇款营销
抓住春节、中秋等非贸易汇款业务旺季，锁定州、温、华、水和山等个
浅谈如何有效防范票据风险
一、引言
随着我国市场经济的日益繁荣，商品和劳务活动越来越频繁，（略）
二、 利用票据进行诈骗的主要风险表现
1、 利用银行汇票进行诈骗的风险
（1）在实际中，（略），待对账发现问题后，犯罪分子很有可能已在异地办理了兑付手续。
（2）通过“以小变大，以假乱真，真票退回”的银行汇票来骗取银行资金。（略）。这样，诈骗分子利用时间差骗取了两份大额汇票的资金，而把结算纠纷、资金损失留给了出票行和代理付款行，给银行带来融资性风险。
2、 利用银行承兑汇票进行诈骗的风险
（1）伪造整张汇票，即整张汇票票面均属伪造或指明的出票人根本不存在，（略）
（2）伪造出票人或承兑人签章加盖于真实汇票上。该类犯罪中的汇
关于国内信用证业务发展前景分析
国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，我行已于2003年7月1日开始在山东、浙江等6分行开办了此项业务。但经过业务学习，笔者认为国内信用证业务具有诸多优势，发展前景广阔，我行应予重点推介、大力营销。
国内信用证与同属于贸易结算方式的银行承兑汇票两者具有的共同特点是：1、均要求购销双方具有真实的商品交易关系；2、申请人均需在银行风险敞口比例之外提供有效担保；3、同属银行的表外信贷业务；4、银行所承担的风险一致，即业务到期日当申请人账户资金不足时，银行要予垫付。
而相对于银行承兑汇票而言，国内信用证业务还具有如下优势：
1、贸易的真实性较强。由于银行承兑汇票的持票人允许背书转让，很难判断两邻的背书人与被背书人是否具有真实的商品交易关系，为企业违背贸易关
关于市场资信业务开展情况的调查报告
根据进一步推进市场资信业务发展，[略]，对各分行市场资信业务开展情况进行了调查摸底。具体情况如下：
一、资信业务收入情况分析
从各行上报材料看，我行市场资信业务延续了近几年来自然增长的势头，收入主要以[略]和信息咨询四大类构成。各项业务统计数据如下：&n
对xx行国际结算外汇清算速度的分析与思考
作者：xx分行会计结算部 xx
国际结算包括贸易和非贸易结算，是不同国家之间的因为客户贸易或非贸易的往来要通过银行之间来清算债权债务关系。虽然不同的客户在ban理贸易或非贸易结算时，运用不同的结算工具，如信用证、托收、备用信用证、保函、汇票等等，但客户的收付汇最终还是要通过不同银行之间的电子清算网络来实现债权债务关系的结清。对于收汇的客户来讲，总希望能更早地或能在双方合同规定的时间收到应收款项；同样，对付汇的客户来讲，也总希望能委托银行付汇的款项及时付给收款人。在这过程中，银行的外汇清算速度和银行的工作人员业务水平将直接影响到收付汇双方当事人的正常经济活动。尤其是以信用证、预付货款方式来结算的国际结算业务，银行外汇清算速度快慢、质量高低、信誉将是关键。而对银行来讲，客户是上帝。所以作为银行工作人员必须要了解自己的产品，要
关于基层经营行电子银行业务发展的思考
电子银行的服务渠道，是与现有的柜台服务相对应的，因此客户[略]。如，通过电子银行为客户提供通知业务，一旦客户帐户余额变动即通过手机短信、电子邮件形式等提示客户。
[略]
实施电子银行发展的名牌战略，立足现有产品，[略]，建立营销机制，充分调动各方面营销的积极性，实现发展名牌战略目标。
积极开展电子银行产品的营销调查，不断丰富完善电子银行产品功能。采取专门调查和问卷调查形式，对用户进行跟踪访问，广泛搜集意见，查找问题，改进产品，完善功能，贴近用户，培养品牌。
加强学习，更新知识结构，树立高科技发展意识。网络的物理环境本身就是高科技，未来的银行从业人员不能只是只懂业务的精算师，还必须掌握先进的科学技术和现代经营知识。随着同业竞争的加剧，压力会越来越大。因此，每
市中小企业信用担保机构发展情况报告
近年来，市各级政府和有关部门更加重视中小企业信用担保体系的建设，进一步加大了对担保机构规范引导和政策支持的力度，[略]，担保行业呈现出规范健康发展的良好势头。现将有关情况报告如下：
一、市担保机构基本情况
[略]；500-650万元的有4家，占13％，主要是为农业企业服务的担保公司。
2014年市担保机构已为577家中小企业及个体经营户提供贷款担保，[略]。其中， 3家担保机构亏损，亏损额13.24万元。6家担保机构未开展业务。
二、主要成效和问题
中小企业信用担保机构作为银行、中小企业之间的桥梁和纽带，[略]，新增利税总额2.54亿元，新增就业人员1.38万人。
2.架通银企之桥，促进银企合作。[略]。有效地改善了银行的经营风险，银行担保贷款损失率为零，担
打破传统观念 发展贸易融资
[略]。亲身经历过这一营销过程后，本人不由的开始思考这样一个问题，在现代商业银行的激烈竞争中如何做好国内贸易融资这项新兴业务。
所谓贸易融资，就是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，对在商品交易中产生的存货、预付账款、应收账款等资产进行的融资。我行现开办的国内贸易融资产品种类有：保理、发票融资、商品融资、国内信用证、以及信用证项下的打包贷款、卖方融资、买方融资。企业可根据自身实际情况选择适合自己的融资种类。不过我行现在主要推出的是国内保理业务，它的好处是能快速实现银行的中间业务收入，利息一次性收取，无后续利息关注环节，不好的一方面是利息的一次性收取对现在的小企业主来说一时不太容易接受，而且就现在国内保理的业务操作流程，只是经过包装后的流动贷款的另一种表现形式，并不是真正意义上的国内保理，如果要按照正常的去操作，国内保理应该不占
个人住房贷款风险防范对策
为了在个人住房贷款领域既大力开展业务、拓展市场份额，又确保信贷资金安全，必须狠抓开发商项目审查环节，严格完善[略]，力争做到3个万无一失：即开发商资质信誉万无一失；[略]。
一、必须仔细查验开发商提供按揭项目土地、[略]，包括国有土地使用证、建设工程规划许可证、建设用地规划许可证、开工许可证及商品房销售许可证等，以确保项目资料的完整性与合法性。
二、加强[略]，特别要注意诉讼时效的问题。四是要提高住房信贷业务人员素质，强化其责任感，亦是防范风险的重要方面。
三、加强房屋交易价格的监督与管理，[略]，以达到规避个人住房贷款业务价格风险的作用。
“纯土地使用权抵押贷款”风险调查分析报告
在以往的贷款业务操作中，纯土地使用权抵押通常被认为是安全系数较高的贷款担保方式。但近年来，国家为有效利用有限的土地资源，打击开发商炒地囤地行为，清理土地闲置现象，频频出台或修订土地管理法律法规和政策，对违法违规使用土地行为的惩处日趋严厉，使银行以纯土地使用权抵押的贷款风险开始显现。为全面了解[略]，我行于近期对纯土地使用权抵押贷款风险问题进行了专题调研。
一、基本情况
截止2015年7月末，[略]。地区分布情况见下表：
 
推动商业承兑汇票业务发展的思考
票据作为一种传统结算方式、信用工具和融资手段，近年来逐步为市场主体所认识，随之而来的是票据业务的快速发展。目前在我国的票据市场上只有交易性票据，而且在交易性票据中，银行承兑汇票所占比重高达95%，商业承兑汇票不足5%。特别是在经济欠发达地区的衢州，这一比例甚至更低。以我行为例， [略]，商业承兑汇票贴现为1500万，占比仅为1%。商业承兑汇票在衢州地区发展缓慢的主要原因是：
1、企业对商票认识不到位。根据对我行贷款企业的调查，中小型企业对商业承兑汇票的有关知识知之甚少，有一知半解的又因为商票流通困难，拒绝接受商业承兑汇票。企业对商票的态度直接增加了推广商票的难度。
2、社会信用基础不完善。发行商业票据的企业作为商业票据市场的筹资主体，[略]
[略]
浅析个人信贷产品的风险识别与防范
个人信贷产品品种较多，借款人分散在社会各界，贷款要提交身份证、户口簿、收入证明等各项材料，涉及借款、抵押、保险、公证等法律关系，如何在众多的信息中去伪存真，识别出贷款风险，并有效防范风险，是个人类信贷业务从业人员需要认真研究的重要课题。
一、个人信贷产品的主要风险点。个人信贷产品风险点比较分散，表现为借款人信用风险、合作方及项目风险、担保带来的风险、法律风险、内控风险、政策风险等，在业务实际操作过程中应针对各个风险的特点从不同角度予以识别和控制。
（一）借款人信用风险。
[略]
4、第三方担保的风险。目前，ban理个人贷款的银行通常要求合作方提供第三方连带责任保证，但由于房地产开发受政策等因素制约较大，房地产开发行业本身属于高风险行业，而汽车经销商自身资金实力有限，因此业
当前我行个人信贷业务风险分析及风险管理对策探讨
随着宏观经济金融形势的变化，居民消费需求及消费层次呈多元化快速发展，我行个人贷款从品种上、贷款总量上进入了较快的增长阶段，尤其在近几年来个人贷款在规模、结构、质量、增速等方面表现出强劲发展的态势。但在该项业务发展的同时，其存在的问题和风险也初露端倪。尤其受美国次级抵押贷款危机“多米诺”效应的影响，我国经济发展放缓，市场环境变化难测。在如此的特殊形势下，如何提高我行个人信贷风险防范能力及加强风险管理是我行所面临的严峻挑战。
一、我行个人贷款业务主要面临的风险因素
【略】
（三）抵押物带来的风险
抵押物风险主要表现在三个方面，一方面房地产市场风险。任何市场都具有周期性，房地产市场也不例外。自2005年以来，杭州市房地产价格节节攀升，尤其在2009
浅析电子银行业务风险控制
电子银行业务作为新兴业务，经过近几年的发展，该业务呈现出跨跃式的发展。【略】。但电子银行在为客户带来方便快捷的同时，其安全性更引起大家的关注，笔者认为电子银行业务风险主要集中在两大部份：一是银行内部操作风险，二是外部因素风险，本文也就两部份内容进行阐述：
一、内部操作风险。【略】。所幸的是客户在淘宝网网上购物行为均是其儿子所为，客户关闭该功能后也未深究银行责任。从中也可以看出：在电子银行业务操作上，看似一个小小的错误，却会对客户资金安全埋下很大的隐患。
二、【略】
通过上述因素分析也可以看出，内外部风险存在的主要原因有以下几方面：
一、因电子银行为非常规性业务，【略】，经常出现人员变动后业务无人知晓的局面。
二、【略】，觉得高深莫测，感觉无
关于处理国际业务中国外代理行争议的思考
代理行关系的建立在国际结算业务中具有相当重要的地位，其本身存在建立成本低，业务处理灵活，保证服务质量等特点。单证业务中与代理行的联系尤为紧密和重要。正确处理好单证业务纠纷是树立银行良好信用形象的基础。笔者结合实际操作，对在单证业务中与代理行产生争议时提出以下几点解决方法：
1.与国外代理行直接联系。（略），其特点是：高效，省时，费用低。
例如在我行单证业务中，近期，某客户通过我行对外向新加坡某银行交单，该银行提出的不符点不符合UCP600条款要求，国际结算岗人员通过（略），国外银行回电文表示同意我方观点，最终帮助客户顺利收回货款。
2.联系代理行在中国的分行或代表处。（略），探究国外银行解决问题的诚意和态度并落实争议的解决方式。这是最有效实用的一种解决方法。
从财富管理业务探索二级分行特色发展模式
（略）对浙江地区的财富管理专门做了指示：他说“浙江开展个人金融财富管理业务，现在还刚刚开始，关键是谁能够把这些客户抓在手上。当然我们要注重服务理念更新、服务渠道建设、客户经理队伍建设、理财产品的开发、科技的支撑配套。我相信，未来浙江会成为中国富人最多的省，成为财富管理资源最多的省。现在还没有到这个阶段，但是要做好各种准备。”
二级分行分行根据董事长的指示，对探索并塑造具有二级分行分行特色的财富管理新模式进行了积极的探索和研究。
一、从金颖颖理财室到个人财富管理中心，二级分行分行的高端理财业务正朝着健康快速的方向发展
财富管理业务的产品和发展是市场的必然要求，而我行在个人高端理财业务上的探索步伐从来没有减缓过。（略）
200x年5月末个人财富管
对分行公司信贷业务的调查及思考
公司信贷业务过去、现在是我行最主要的创利单元，今后仍然是重要的支柱业务。近几年，分行分行信贷业务受主、客观因素的影响，发展速度不快、对全行创利贡献度下降、市场被蚕食的情况引起了高层的高度重视。随着宏观经济、金融政策的变化，同业竞争加剧以及资本市场的快速发展，我行公司信贷业务面临的机遇与挑战并存。针对这种形势，只有在正确的业务发展战略指导下，制定营销策略，创新营销模式和业务流程，加快产品服务创新，加强客户经理队伍建设，才能使我行公司信贷业务保持良好的发展势头，在激烈的竞争中立于不败之地。为此我们公司业务部就我行200x年以来信贷业务发展的情况和形成的原因进行了一次调查。
一、主要经营指标及同业占比情况
（略）
二、经营现状的成因分析
我行主要信贷业务近三年市场整体发展不够理想
对分行国际业务发展的调查与思考
一、分行外汇业务市场及我行国际业务发展状况
近年来，分行分行牢牢把握当地经济发展的良好势头，通过不断创新管理体制，完善经营机制，强化市场营销，加强风险控制，国际业务无论是在规模上还是在效益上均取得了长足的发展。国际结算、结售汇、国际贸易融资、外汇中间业务收入、外汇利润等主要业务指标连年大幅度增长，200x年分别较上年增长70.5%、106.8%、219%、136.8%和66.7%，绝对额已经位居全省9地市分行之首，专业人均利润贡献额已超100万元，国际业务对全行经营工作的综合贡献度稳步提高，实现了又好又快的发展。但是，在当地市场的业务竞争上仍面临严峻的挑战。
（一） 全市外贸进出口情况
（略）
（二） 同业竞争状况
（略）
（三） 外汇业务客
对我行理财业务法律风险的调查与思考
根据（略），我行对辖内开展理财业务工作中面临的法律风险问题等情况进行了调研，并对今后开展理财业务提出了意见和建议。现将我行调研情况报告如下。
一、与理财业务相关的业务案例
商业银行的理财业务是指商业银行根据机构或个人客户的需求，（略），将向个人客户提供的理财业务称作个人财富管理或直接称为财富管理。
近年来，商业银行个人理财业务不断发展，理财产品种类繁多，金融创新层出不穷。但随着资本市场暴跌、人民币汇率波动等市场风险的增加，投资者针对部分理财产品未达到预期收益甚至大幅亏损的投诉时有发生。此外，以投资境外金融市场为导向的代客境外理财业务已进入实施阶段，各种结构复杂的理财计划、资产管理计划陆续推出，理财资金投资对象进一步扩大和理财产品结构日益复杂所导致的市场风险、操作风险和策略风险等都呈现上
关于牡丹卡汽车分期付款业务的风险分析
目前，信用卡汽车分期付款业务在大力发展汽车行业、振兴民族工业的背景下营运而生，该业务是一种新型的、具有个性化服务的信用卡创新品种，一经推出，便备受购车人青睐，业务发展快速。但我们同时也要充分估计到风险，正确处理好创新与风险的关系，在推动创新的同时有效控制风险。为此，在认真研究信用卡汽车分期付款操作规程及有关法律规定的基础上，进行了专题风险分析。
一、信用卡汽车分期付款的法律基础
信用卡汽车分期付款，（略）。从工行作为发卡银行角度讲，其法律基础主要有：
（略）
二、信用卡汽车分期付款业务潜在风险点分析
通过对信用卡汽车分期付款业务操作规程与业务运行特点的分析，我们认为该业务存在以下八大潜在风险点：
（一）持卡人信用风险
关于企业网上银行业务发展情况的调查
发展电子银行业务是现代商业银行转变经营模式和服务方式的重要内容，是满足客户个性化需求的重要途径，是银行降低经营成本、提高核心竞争力的重要手段。分行2001年正式开办电子银行业务，经过了近几年的高速发展，客户数量与业务量都具备了一定的规模，功能优势与业务发展速度始终保持同业领先地位。但是，近两年，分行电子银行业务发展出现了放缓的趋势，这在近年来的系统考核排名中就能充分说明这一点。
表一：分行电子银行历年在系统内的考核排名
（略）
表二：省行直营公司客户网银使用情况
（略）
表三：省行牵头营销公司客户网银使用情况
（略）
表四：核心企业客户网银使用情况
（略）
从以上数据我们可以发现，企业网上银
二级分行银行同业对公结算业务发展情况调查报告
二级分行作为省会城市，近年来，地区企业数量迅速增长，规模不断扩大，发展态势迅猛，成为拉动全省经济发展的重要力量。各家金融机构都加强了对二级分行地区市场的竞争力度。而我行在该地区的市场优势已被动摇，存量客户资源不断被他行蚕食，市场份额逐渐萎缩。这与我行的大行地位极不相称，已严重影响到我行的可持续发展。为准确掌握我行在争揽客户资源、发展对公结算业务等方面在市场中所处的地位，使我行迅速摆脱这种被动局面，近期我部对二级分行地区其他商业银行对公结算业务开展状况进行了市场调研，现将调查情况报告如下：
一、总体形势
（略）
二、同业竞争力对比分析
（一）对公结算账户市场分析
四大国有银行账户情况分析
（略）
牡丹信用卡的SWOT分析及关系营销策略
银行卡的使用推动了传统货币向电子货币的转换，其中，信用卡又以其透支功能而备受青睐。信用卡为客户提供了便捷的金融服务，涉及到生活的各个方面，并以其强大的功能为客户搭建了个人金融的平台。各家银行为发展中间业务，大量发行信用卡，以其为载体，抢占个人金融市场，造成信用卡市场竞争激烈的态势。笔者就牡丹个人信用卡（包括牡丹信用卡和牡丹贷记卡）业务发展进行了SWOT分析，并在此基础上提出牡丹信用卡的关系营销策略，以期提高牡丹信用卡的市场竞争力。
一、牡丹信用卡的SWOT分析
SWOT是英文Strengths（优势）、Weaknesses（不足）、Opportunities（机会）和Threats（威胁）的缩写。牡丹信用卡的SWOT分析是通过对牡丹信用卡业务发展的内部和外部条件进行综合和概括，积极审视牡丹信用卡业务
浅析银行个人理财业务案件风险及其防范
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务。近年来，银行业金融机构个人理财业务呈现高速发展的态势，业务种类迅速扩大，业务量迅速增加，个人理财业务目前已成为银行吸引优质客户、增加收入、改善收益结构的重要业务。但是，在个人理财业务迅速发展的过程中，因制度不健全和监控不到位，导致道德风险和操作风险日渐凸现，个人理财业务领域案件呈增加趋势，内部员工利用银行信誉诈骗客户资金等案件屡有发生。如何坚持规范与发展并重、创新与防险并举，促进个人理财业务在风险可控的前提下稳健发展，是银行案件防范工作面临的新课题。
一、个人理财业务领域案件特征
个人理财类案件主要表现为银行个人理财人员（一般是指个人客户经理和理财柜员）以代客户办理业务为借口，或以高息为诱饵，以内部员工身份，采
分行200x年信用卡业务发展情况调研报告
按照总行的要求，自2006年初分行接管信用卡中心以来，一直将信用卡业务作为核心业务来抓，加大人财物投入和考核激励力度等一系列措施。与历史相比，信用卡业务实现了较快发展，走出多年徘徊不前的局面。但是，与先进同业相比，信用卡业务还处于不利的位置，为了找准原因，加快发展，该分行对信用卡业务发展情况进行了专项调研。
一、业务发展现状
（略）
二、同业竞争情况
（一）总体情况
目前，在四大国有银行中，建行存量卡具有相对的优势，而且发展速度较快，发卡量、消费额的存量和增量均居三行之首。由于历史原因，中行在保留了一定数量的酒店POS，而本地银联又不允许各家商业银行拓展新增外卡收单市场，中行的外卡收单收入远高过他行，中间业务收入反而居四
谈谈如何发展中小企业信贷业务
中小企业是我国经济的重要组成部分，在促进科技进步、解决就业、扩大出口等方面发挥着重要作用。据统计，我国中小企业目前已经占到全部企业数量的99%，吸纳了全社会75%的就业人员，提供的出口占出口总额的68%，提供了48%的税收收入，创造了全国70%的新增工业产值和59%的国内生产总值。因此，支持中小企业发展，拓展中小企业信贷业务是创造中国经济活力和银行经营效益的重要源泉之一。
从工商银行分行近年来信贷投向看，不断向大客户倾斜，贷款集中投向了电力、交通、煤炭、电信以及制药等优势行业，而对中小企业信贷投放则是屈指可数，占全行的0.19%。可以看出，中小企业融资增长缓慢。
一、分行中小企业信贷业务发展缓慢的成因
从近年来与分行建立信贷关系中小企业的属性看，大多分布在建材、有色金属延压加
支付结算外部欺诈风险特征及对策研究
任何风险都有其发生的根源和生存的环境，只要我们充分了解风险，认识风险，就能找出治理风险的办法。相对于支付结算而言，其最主要是资金活动往来，既然有资金流动风险即趋之而来，风险点集中在业务流程中的衔接点、时间点、技术点。风险性质主要有欺诈风险、操作风险、技术风险、内控风险、流动性风险等，其中欺诈风险与银行内部管理及操作流程密切关联，相对更具可控性。本文试从外部欺诈风险、风险点及风险特征作以分析，探索多角度防控对策以求规避和减少风险发生。
一、外部欺诈风险点疏控的机理分析
1、利益驱动。利益驱动是诱发支付结算诈骗的根本动因，资金活跃场所就是诈骗者逐利的产生环境，作案的低成本、高收益，迫使一些人敢于冒险；再如银行间为抢占市场份额而放松了对制度的执行，从而增加了风险点和风险度。
综合与调研报告–关于当前形势下发展小企业金融业务的思考
去年以来，国内外经济金融形势复杂多变，国际金融市场持续动荡，对实体经济的影响日益显现，对我国经济尤其是小企业生产经营的影响逐渐扩大，部分小企业经营陷入困境，不时出现破产倒闭现象，引起了社会的广泛关注，也使银行小企业业务风险有所上升。在这种情况下，如何适应复杂多变的经济形势，继续推进小企业金融业务发展，是需要认真思考的问题。为此，我和省行相关部门的同志先后到（略）、与小企业负责人和政府有关部门座谈等方式，对当前形势下小企业生产经营状况进行了调研，对下一步小企业金融业务的发展进行了思考。现将有关情况报告如下：
一、去年以来小企业面临的经营形势
去年以来，国内外经济形势急剧变化。去年上半年，原料、燃料、动力、劳动力等生产要素价格明显上涨，人民币对美元持续升值，同时（略）
综合与调研报告–第三方存管产品竞争力评估报告
[编者按] 为加强对我行产品的跟踪评估，持续增强产品创新和市场竞争能力，产品创新管理部在吸取国内外产品评估经验的基础上，结合我行实际，研究制订了产品竞争力评估指标体系和相关管理办法，并会同个人金融业务部、电子银行部、机构业务部、结算与现金管理部，运用该方法开展了“灵通快线”、个人网上银行、第三方存管和现金管理四个热点产品、产品线的竞争力评估。为推动产品竞争力评估工作的有序开展，给各部门工作提供有益参考，我部继前两期《情况反映》分别发布“灵通快线”无固定期限理财产品、个人网上银行竞争力评估报告后，本期继续发布第三方存管产品竞争力评估报告。
第三方存管产品竞争力评估报告
第三方存管是商业银行联合证券公司按照《证券法》和相关法律法规要求
风电、光伏市场及我行信贷业务机会分析
概要
我国目前能源结构中煤电占到约80%，在面临越来越大的碳减排和环境压力情况下，电源结构的调整势在必行。
我国风电资源丰富，可开发风能达到7~12亿千瓦。即将出台的《新能源产业振兴规划》计划至2020年，我国风电装机容量将达到1~1.5亿千瓦，比现有规划的3000万千瓦大幅提高。
（略）
一、我国对新能源的界定
新能源是指与长期广泛使用、技术上较为成熟的传统能源（石油、煤炭和天然气）对比而言，以新技术为基础，已经开发但尚未大规模使用，或正在研究试验，尚需进一步开发的能源，主要包括太阳能、风能、水能、核能、生物能源、海洋能、地热能和氢能等。2015年6月1日，国家能源局对即将出台的新能源发展规划召开发布会，对新能源进行了界定。除了上述普遍共识的新能源之外，新能
全面提升现金管理业务核心竞争力–关于分行现金管理业务发展情况的调查报告
编者按：为继续推动现金管理业务健康有序发展，提升现金管理业务核心竞争力，近期，分行在全省范围开展了现金管理业务全面调查，调查对象涵盖其作为主办行的全部451户现金管理客户，调查内容包括现金管理客户信息、现金管理服务内容、协议履约情况等多个方面。经对调查结果分析，现金管理业务确是一项具有高附加值、高绑定性的银行服务产品，业务的发展对全行结算账户新增、资产负债业务稳定及投资理财业务推广都有积极的推动作用。同时通过调查，分行也发现一些亟待解决的问题，针对这些问题，提出了相应的改进措施和建议。现将调查报告转发全行，供参考借鉴。
分行以现金管理业务调查为契机，全面提升现金管理业务核心竞争力–关于分行现金管理业务发展情况的调查报告
为继续推动现金管理业务健康
个人网上银行竞争力评估报告
[编者按]为加强对我行产品的跟踪评估，持续增强产品创新和市场竞争能力，产品创新管理部在吸取国内外产品评估经验的基础上，结合我行实际，研究制订了产品竞争力评估指标体系和相关管理办法，并会同个人金融业务部、电子银行部、机构业务部、结算与现金管理部，运用该方法开展了“灵通快线”、个人网上银行、第三方存管和现金管理四个热点产品、产品线的竞争力评估。为推动产品竞争力评估工作的有序开展，给各部门工作提供有益参考，我部继《情况反映》第9期发布“灵通快线”产品竞争力评估报告后，本期继续发布个人网上银行竞争力评估报告。
随着网络的普及、网民数量的增多和现代网银安全技术的应用，个人网上银行正以其方便快捷、全天候服务等优势吸引着越来越多的用户。个人网银已成为商业银行重要的业务渠道和各
全行信用卡高消费客户情况分析
今年以来，全行信用卡业务继续保持良性发展态势，信用卡消费额规模稳步增长，同业竞争优势明显。为进一步促进信用卡消费交易额的快速发展，持续优化消费结构，银行卡业务部对我行信用卡高消费客户的用卡消费情况进行了分析。
一、年消费额达到100万元以上的客户情况
（略）
贡献值分析方法：客户贡献值主要考虑的是商户回佣收入贡献（根据银联提供的2015年2月中国工商银行业务分析报告，我行各类交易比重计算出权重得出平均回佣率为1.27%）。
2015年10月末年消费额达100万元以上客户情况
（略）
二、年消费额达到10万元以上的高端客户情况
（略）
2015年10月末年消费额达10万元以上客户情况
综合与调研报告–分行加快国内贸易融资业务发展的探索
近年来，市分行按照总行战略部署，将大力发展贸易融资作为优化信贷结构，实现信贷业务转型的重点战略性工程，不断拓宽业务发展思路，持续优化业务流程，创新融资产品，加大营销力度，在打造区域“第一贸易融资银行”的道路上迈出了坚实一步，取得了积极、显著的效果。
一、国内贸易融资呈现良好的发展势头
（略）
二、国内贸易融资发展的主要措施
（一）统一思想，提高认识，（略）
（二）锁定目标客户，开展针对性营销。
一是改造存量目标客户。（略）
二是重点营销目标客户。（略）
（三）以创新推动国内贸易融资业务快速发展。
一是扩大核心企业范围，重点围绕其产业链开展国内贸易融资
分行电子银行业务管理调研报告-1
一、调研过程
我分行高度重视此次电子银行业务管理调研工作，在省分行及各二级分行均成立了调研小组，根据总行制定的调研提纲，认真对电子银行业务风险管理情况进行调查研究。省分行调研组直接到辖内业务量最大的省分行营业部开展基础调研工作，调查对象包括分行的电子银行部门负责人和业务人员、支行负责人、营业经理、支行经办柜员、支行电子银行专兼职人员等，仔细了解二级分行电子银行部门和基层网点实际工作中面临的问题及困难，广泛收集基层各类管理人员和业务人员的意见与建议，认真分析当前电子银行业务风险管控现状，研究探讨改进措施。
二、我分行电子银行风险管理情况
（一）电子银行风险管理部门职责
我分行电子银行风险管理以电子银行部门为主，负责贯彻落实总行电子银行风险管理制度和要求、（略）
（二）
电子银行业务管理研讨提纲
一、内部环境方面
（一）部门职责
1、目前你行电子银行部门、运行管理部、风险管理部、内控合规部、法律事务部、信息科技部以及个人金融、银行卡、结算等业务部门在电子银行风险管理中的职责如何划分？是否存在部门职责交叉不清晰之处，主要表现在哪些方面？
目前涉及我行电子银行业务风险管理的部门主要有电子银行部、运行管理部、内控合规部、法律事务部、信息科技部、办公室、保卫部等。其中（略）
2、从电子银行风险管理第一责任、风险识别、评估和控制（包括业务制度制定与培训）、风险监控（现场业务检查、非现场风险监控）等方面出发，你行认为应该如何合理、清晰划分电子银行风险管控体系中相关部门的职责？你认为电子银行业务的前、中和后台部门应该如何划分？
电子银行风险管理第一责任、风险识别、评估和
分行电子银行业务管理调研报告-2
根据《关于赴分行检查期间开展业务管理调研的事宜》通知要求，我部高度重视此次电子银行业务管理调研工作，组织营业部及二级分行根据总行制定的调研提纲，认真对电子银行业务风险管理情况进行调查研究。我部选取省行营业部和（略），调研对象包括分行电子银行业务管理部门负责人、业务人员、支行及网点负责人、营业经理、一线柜员、电子银行服务支持人员等，深入了解基层电子银行业务工作面临的困难和问题，收集基层反映的意见和建议，认真分析当前我行电子银行业务管理现状。现将我行调研情况汇报如下：
一、我行电子银行业务管理工作存在的问题与困难
（一）电子银行业务管理部门职能（略）
（二）人员配备不足，管理风险点多、业务流程冗长。
我行辖属各分行电子银行业务部门均承担现金管理、机构业务和电子
分行电子银行业务管理调研报告-3
作为工商银行优势品牌的电子银行业务，愈来愈被社会大众广泛接受，产品功能层出不穷，客户应用不断深化。随着客户范围的逐步扩张，在控制内部风险和防范外部欺诈双重压力下，电子银行业务管理的长期性、艰巨性和复杂性日益显现。根据总行的要求，我行在辖内的几家重点市行开展了业务调研，通过走访、座谈等形式，了解网点、支行、市行业务管理工作的情况，分析当前形势下业务管理重点和难点，试图破解业务管理中的难题。
一、电子银行业务管理方面的现状和存在的问题
目前，电子银行业务呈现出高速发展的态势，客户和交易数量速猛增长，业务管理重心也从最初重点抓内控案防到防范外部盗用客户资金，再到当前防御外部欺诈事件，管理难度和复杂性逐步攀升，对业务管理提出了更高的要求，我们从以下五个方面分析现状：
（一）体制机
分行电子银行业务管理调研报告-4
一、调研过程
（略）；第二阶段是分行调研小组到支行进行现场调研。通过对支行现场调研，围绕总行的调研提纲，广泛征求支行有关管理人员、网点电子银行业务骨干的意见，对我分行目前电子银行业务的管理、风险管控工作中存在的问题和困难进行了讨论。结合我分行实际及调研反馈情况，对电子银行业务管理、风险管控体系提出了一些建议。
二、总行调研提纲内容
一、内部环境方面
（一）部门职责
1、目前你行电子银行部门、运行管理部、风险管理部、内控合规部、法律事务部、信息科技部以及个人金融、银行卡、结算等业务部门在电子银行风险管理中的职责如何划分？是否（略），主要表现在哪些方面？
目前，我分行有关部门在电子银行风险管理中的职责划分主要是：（略）
2、从电
分行发展远期结售汇业务影响因素和对策分析
（略），其中包括扩大银行对客户远期结售汇业务范围、推出银行对客户外汇掉期、银行间外汇远期和掉期等外汇避险工具，而其中作为规避汇率风险的主要工具之一的远期结售汇，却受到了众多企业的“冷落”，在分行发展不尽人意。
一、分行远期结售汇业务开展情况。
远期结售汇业务指银行与客户签订远期结售汇合约，约定将来办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限，（略）
二、 影响远期结售汇业务发展的主要因素。
（一）企业规避汇率风险意识薄弱，对远期结售汇业务认知度较低，办理远期结售汇意愿不强。
（略）
（二）（略）
（三）企业的短期趋利心理较强。
（略）
（四）（略）