当前中间业务发展趋势和策略分析
（略），5年的年均复合增长率达87%。中间业务占营业净收入的比也从05年的7.07%到09年的16.63%。中间业务收入的持续快速发展不仅改善了收入结构，而且丰富了我行的服务手段，满足了社会日益增长的金融服务需求。
然而，（略）。经历高速成长以后的中间业务该如何发展？未来的方向在哪里？带着这些问题，笔者下面做一些粗浅的分析。
一、当前中间业务发展的特点和趋势
（一）我行中间业务发展的“三个特点”
一是经营范围日益广泛，产品品种日益丰富。近几年，为满足客户不断增长的投资理财需求，我行开办的中间业务种类日益繁多，业务范围涉及保险、证券、基金、外汇、黄金、信
对xx行国际结算外汇清算速度的分析与思考
xx分行会计结算部 xx
国际结算包括贸易和非贸易结算，（略）。所以作为银行工作人员必须要了解自己的产品，要懂银行外汇业务，才能为客户做好服务和营销。
近年来随着我国入世、东盟落户南宁，广西对外开放程度越来越高。我行的外汇业务发展也日趋壮大，同时也面临更大的机遇与挑战。而我行自开办外汇业务以来，就一直比较重视外汇清算速度快慢的问题。
外汇汇款业务、外汇资金头寸调拨等国际结算业务，（略）。这一特点决定了在实际的工作中， 我行MT103和MT202以及查询查复的自由格式的报文的发送都必须遵循SWIFT（简称环银电协）组织规定的格式。
影响我行外汇清算速度的主要问题
关于外来务工和信用卡个人网银市场分析及对策
市场分析是营销的基础，衢州行近来对外来务工人员和信用卡持卡人市场进行了深入的调查，分析了市场所在及存在的问题，以及改善的建议和实施的举措。本文将对此作一探讨。
一、市场分析
外来务工人员和信用卡持卡人历来是个人电子银行的潜在客户，衢州行也概莫能外。【略】。对外来务工人员更宜营销个人电子银行中的个人（WAP手机银行）、个人电话银行、个人口令卡等产品。但在具体营销中由于外来务工人员分布较为分散，很难寻求一个较为有效的营销切入口。信用卡客户该行截止10月30日止，共有86878户，网银捆绑户数达34.5%。信用卡客户因此前准入时都要进行资信审查，且有一定的资金交易量，自然而然地应成为个人网银客户的目标
基层行预约业务的现状分析
预约业务，顾名思义即是预先约定的服务或业务。这项业务是否有效、有序地开展，可以折射出银行是否已经具备个性化服务的环境和能力，也是体现市场核心竞争力的一个标志。
以我行目前业务开展过程中，所谓的预约业务尚不够具体明确，【略】，预约业务在客户服务和业务处理过程中，越来越显得尤为重要。
纵观现有的各类客户营销系统和业务操作系统等，都没有将预约业务纳入系统支持。缺乏强大的系统支持，预约业务无法实现应有的价值，优质客户的营销和维护也不完整。
根据现有一些客户的需求，可以预约的业务大致有以下几类：
一、产品预约
理财产品销售，是我行争夺他行优质客户的一种有效手段。基
分行不动产抵押登记操作情况法律调研
为了深入了解我行法人客户不动产抵押登记情况，进一步贯彻落实我行担保文件规定，更好的防范信贷资产风险，围绕着相关法律法规核心精神，我行对辖内不动产抵押登记情况组织了一次集中调研。
一、辖内不动产抵押登记情况
1、登记部门
2、抵押登记程序
我行抵押登记均由专人负责。
对公业务抵押登记由各行市场部负责。企业与我行客户经理负责整理填写办理抵押所需资料，审核无误后将资料交抵押登记专管员，抵押登记专管员会同企业委托人一起前往登记部门办理抵押登记，办妥后再由专管员将抵押登记他项权证取回，【略】
个人业务由前台调查人员受理贷款，审批终审后
扩内需促消费中大力发展信用卡业务的实践与思考
【摘要】当前，各家银行纷纷把大力发展信用卡业务作为争抢客户资源、树立银行品牌的一颗重要战略“棋子”，尽管国内信用卡市场竞争分外激烈，但在国内信用卡市场发展进程中，“跑马圈地”这个阶段还未结束，信用卡业务拓展仍大有可为。本文以中国银行支行为例，研究县域支行如何捕捉区域经济跨越式发展、居民消费力提升的有利时机，借优势因素大力发展信用卡业务，以及支行在同业竞争中谋求突围的实践做法，对扩内需促消费大环境下大力发展信用卡业务这一课题进行深入分析。
【关键词】内需 消费 信用卡 市场竞争力
2014年以来，我国政府相继启动
浅论如何防范个人贷款风险
随着我行个人贷款业务规模的不断扩张，个人贷款业务得到了快速发展，个人贷款风险也呈上升趋势。目前，带有欺诈性质的不良贷款（下文称假个贷）突出表现在非真实房产的自然人利用虚假的资料向银行申请个人贷款，套取银行信贷资金的行为，又使银行的信贷资产形成极大风险。
一、“假个贷”的特点
向银行申请个人贷款。为了应对银行贷前审查，这些借款人提供的身份证、户口本或户籍证明、结婚证、收入证明、委托书、房产证、土地证、等材料一应俱全，因此“假个贷”具有一定的欺骗性和隐蔽性，它们不同程度地存在以下特点：
1、真实的借款人在申请贷款之前，对银行的有关规定如借款人基本条件、利率、贷
电子银行潜力目标市场和发展对策思考之个人高端客户市场
中高端客户资金较雄厚、金融理财意识强，对银行业的储蓄存款增长、分销基金保险理财产品和工行卡、理财金账户、纸黄金、品牌金等新型产品的贡献度大，是银行业务经营发展中至关重要的客户群体，也是各商业银行的必须争夺的客户群体。而电子银行的诞生和发展正是商业银行在激烈的同业竞争中争取高端客户、稳定高端客户关系的重要手段。因此我行必须从战略高度认识电子银行中高端客户服务及扩户工作，为电子银行业务经营方式转变开掘板块型资源。
为准确定位中高端市场，突破电子银行中高端客户市场发展瓶颈，促进电子银行业务的快速发展，现对的中高端客户市场进行了调研、分析。
约有中高端客户13.1万户，但是网银渗透率并不高。以
谈电子网银对账存在的问题及对策
实现网上银行对账业务“高开通、高使用”，是我行降低成本和人力资源的有效途径，企业网上银行增加了网上对帐功能以后，不但降低银企对账成本，减少风险，而且给网银业务的推广注入了活力，同时也提升了银企对账服务品质。目前，从银行分行的电子网银推广及完成网银对账情况看，无论是网银开通占比，还是网银对账率，均还没有达到较高水平和发挥应有的效益，究其原因，主要是受到了客户、产品营销后续服务、银行自身等各方面因素影响，制约了我行电子网银对账推广的快速发展。
一、目前网银开通及电子网银对账现状
我行推行电子网银对账业务模式，主要是前台临柜负责营销推广，后台对账中心负责每月客户电话信息提醒对账服务。截止今
推动商业承兑汇票业务发展的思考
推动商业承兑汇票业务发展的思考
票据作为一种传统结算方式、信用工具和融资手段，近年来逐步为市场主体所认识，随之而来的是票据业务的快速发展。目前在我国的票据市场上只有交易性票据，而且在交易性票据中，银行承兑汇票所占比重高达95%，商业承兑汇票不足5%。特别是在经济欠发达地区的银行，这一比例甚至更低。以我行为例， （略），占比仅为1%。商业承兑汇票在银行地区发展缓慢的主要原因是：
1、企业对商票认识不到位。根据对我行贷款企业的调查，中小型企业对商业承兑汇票的有关知识知之甚少，有一知半解的又因为商票流通困难，拒绝接受商业承兑汇票。企业对商票的态度直接增加了推广商票的难度。
2、社会信用基础不完善。
现行银行结算账户管理中存在的问题与政策建议
（略），有效规范了银行结算账户的开立、变更、撤销和使用，遏制了账户违法犯罪行为，维护了经济金融秩序，促进了廉政建设和和谐社会建立。但是，随着经济金融的快速发展，《办法》作为规范人民币银行结算账户的核心制度，日渐暴露出了一些不适应性，需要结合账户实践尽快予以完善。
一、我国人民币银行结算账户管理现状
（一）确立了银行结算账户管理的制度框架
（略）
（二）形成了支撑制度实施的强有力技术手段
（略）
（三）建立了银行结算账户的联合监督管理架构
（略）
（四）承接了账户分类管理思路和重要账户核准制度
新时期商业银行传统个金业务市场发展的探讨
新时期商业银行传统个金业务市场发展的探讨——对新高支行个人金融业务跨越式发展的调查与思考
众所周知，20世纪中后期以来，国际上许多商业银行在经营定位上，普遍将个人金融业务置于非常重要的战略高度来看待，并将其作为最主要的支柱业务和利润来源之一。2005年，在商业银行现代金融企业建设掀开新的历史篇章的关键时期，总行个人金融工作会议提出了“全力把商业银行打造成为中国第一零售银行”的三年发展目标。传统的个金业务在新的历史时期迎来了新的机遇，也面临着新的挑战。
商业银行杭州市新高支行位于杭城西北部，近年来，依托区域经济发展优势，确立“以个金业务为龙
2015年非贸易结算业务分析报告
2015年，在行领导的正确领导和全行员工共同努力下，我行克服全球金融、经济危机带来的各种困难，紧盯市场、抢抓机遇，及时调整经营策略，扎实推进非贸易结算业务各项工作，同业占比稳步上升，全行业务实现跨越式发展。现将全年业务情况分析如下：
一、业务指标完成情况和业务发展特点
（略）
2015年我行非贸易结算业务发展主要呈现以下特点：
（一）同业竞争力大幅提升，四行占比保持第一
（略）
（二）营销工作布置及时，营销活动多策并举
1、及时部署全年营销工作
（略）
2、连续推出丰富多彩主题营销
（1）
浅谈如何有效防范票据风险
一、引言
随着我国市场经济的日益繁荣，商品和劳务活动越来越频繁，（略）
二、 利用票据进行诈骗的主要风险表现
1、 利用银行汇票进行诈骗的风险
（1）在实际中，（略），待对账发现问题后，犯罪分子很有可能已在异地办理了兑付手续。
（2）通过“以小变大，以假乱真，真票退回”的银行汇票来骗取银行资金。（略）。这样，诈骗分子利用时间差骗取了两份大额汇票的资金，而把结算纠纷、资金损失留给了出票行和代理付款行，给银行带来融资性风险。
2、 利用银行承兑汇票进行诈骗的风险
（1）伪造整张汇票，即整张汇票票面均属伪造或指明的出
关于处理国际业务中国外代理行争议的思考
代理行关系的建立在国际结算业务中具有相当重要的地位，其本身存在建立成本低，业务处理灵活，保证服务质量等特点。单证业务中与代理行的联系尤为紧密和重要。正确处理好单证业务纠纷是树立银行良好信用形象的基础。笔者结合实际操作，对在单证业务中与代理行产生争议时提出以下几点解决方法：
1.与国外代理行直接联系。（略），其特点是：高效，省时，费用低。
例如在我行单证业务中，近期，某客户通过我行对外向新加坡某银行交单，该银行提出的不符点不符合UCP600条款要求，国际结算岗人员通过（略），国外银行回电文表示同意我方观点，最终帮助客户顺利收回货款。
2.联系代理行在中国的分行或代表处。
从财富管理业务探索二级分行特色发展模式
（略）对浙江地区的财富管理专门做了指示：他说“浙江开展个人金融财富管理业务，现在还刚刚开始，关键是谁能够把这些客户抓在手上。当然我们要注重服务理念更新、服务渠道建设、客户经理队伍建设、理财产品的开发、科技的支撑配套。我相信，未来浙江会成为中国富人最多的省，成为财富管理资源最多的省。现在还没有到这个阶段，但是要做好各种准备。”
二级分行分行根据董事长的指示，对探索并塑造具有二级分行分行特色的财富管理新模式进行了积极的探索和研究。
一、从金颖颖理财室到个人财富管理中心，二级分行分行的高端理财业务正朝着健康快速的方向发展
财富管理业务的产品和发展是市场的必然要求，而
对分行公司信贷业务的调查及思考
公司信贷业务过去、现在是我行最主要的创利单元，今后仍然是重要的支柱业务。近几年，分行分行信贷业务受主、客观因素的影响，发展速度不快、对全行创利贡献度下降、市场被蚕食的情况引起了高层的高度重视。随着宏观经济、金融政策的变化，同业竞争加剧以及资本市场的快速发展，我行公司信贷业务面临的机遇与挑战并存。针对这种形势，只有在正确的业务发展战略指导下，制定营销策略，创新营销模式和业务流程，加快产品服务创新，加强客户经理队伍建设，才能使我行公司信贷业务保持良好的发展势头，在激烈的竞争中立于不败之地。为此我们公司业务部就我行200x年以来信贷业务发展的情况和形成的原因进行了一次调查。
一、主要经营指标及同业占比情况
（略）
对分行国际业务发展的调查与思考
一、分行外汇业务市场及我行国际业务发展状况
近年来，分行分行牢牢把握当地经济发展的良好势头，通过不断创新管理体制，完善经营机制，强化市场营销，加强风险控制，国际业务无论是在规模上还是在效益上均取得了长足的发展。国际结算、结售汇、国际贸易融资、外汇中间业务收入、外汇利润等主要业务指标连年大幅度增长，200x年分别较上年增长70.5%、106.8%、219%、136.8%和66.7%，绝对额已经位居全省9地市分行之首，专业人均利润贡献额已超100万元，国际业务对全行经营工作的综合贡献度稳步提高，实现了又好又快的发展。但是，在当地市场的业务竞争上仍面临严峻的挑战。
（一） 全市外贸进出口情况
（略
对我行理财业务法律风险的调查与思考
根据（略），我行对辖内开展理财业务工作中面临的法律风险问题等情况进行了调研，并对今后开展理财业务提出了意见和建议。现将我行调研情况报告如下。
一、与理财业务相关的业务案例
商业银行的理财业务是指商业银行根据机构或个人客户的需求，（略），将向个人客户提供的理财业务称作个人财富管理或直接称为财富管理。
近年来，商业银行个人理财业务不断发展，理财产品种类繁多，金融创新层出不穷。但随着资本市场暴跌、人民币汇率波动等市场风险的增加，投资者针对部分理财产品未达到预期收益甚至大幅亏损的投诉时有发生。此外，以投资境外金融市场为导向的代客境外理财业务已进入实施阶段，各种结构复杂的理财计划、资产管理计划陆续
关于牡丹卡汽车分期付款业务的风险分析
目前，信用卡汽车分期付款业务在大力发展汽车行业、振兴民族工业的背景下营运而生，该业务是一种新型的、具有个性化服务的信用卡创新品种，一经推出，便备受购车人青睐，业务发展快速。但我们同时也要充分估计到风险，正确处理好创新与风险的关系，在推动创新的同时有效控制风险。为此，在认真研究信用卡汽车分期付款操作规程及有关法律规定的基础上，进行了专题风险分析。
一、信用卡汽车分期付款的法律基础
信用卡汽车分期付款，（略）。从工行作为发卡银行角度讲，其法律基础主要有：
（略）
二、信用卡汽车分期付款业务潜在风险点分析
通过对信用卡汽车分期付款业务操作规程与
关于企业网上银行业务发展情况的调查
发展电子银行业务是现代商业银行转变经营模式和服务方式的重要内容，是满足客户个性化需求的重要途径，是银行降低经营成本、提高核心竞争力的重要手段。分行2001年正式开办电子银行业务，经过了近几年的高速发展，客户数量与业务量都具备了一定的规模，功能优势与业务发展速度始终保持同业领先地位。但是，近两年，分行电子银行业务发展出现了放缓的趋势，这在近年来的系统考核排名中就能充分说明这一点。
表一：分行电子银行历年在系统内的考核排名
（略）
表二：省行直营公司客户网银使用情况
（略）
表三：省行牵头营销公司客户网银使用情况
（略）
表四：
二级分行银行同业对公结算业务发展情况调查报告
二级分行作为省会城市，近年来，地区企业数量迅速增长，规模不断扩大，发展态势迅猛，成为拉动全省经济发展的重要力量。各家金融机构都加强了对二级分行地区市场的竞争力度。而我行在该地区的市场优势已被动摇，存量客户资源不断被他行蚕食，市场份额逐渐萎缩。这与我行的大行地位极不相称，已严重影响到我行的可持续发展。为准确掌握我行在争揽客户资源、发展对公结算业务等方面在市场中所处的地位，使我行迅速摆脱这种被动局面，近期我部对二级分行地区其他商业银行对公结算业务开展状况进行了市场调研，现将调查情况报告如下：
一、总体形势
（略）
二、同业竞争力对比分析
（一）对公结算账户市场分析
牡丹信用卡的SWOT分析及关系营销策略
银行卡的使用推动了传统货币向电子货币的转换，其中，信用卡又以其透支功能而备受青睐。信用卡为客户提供了便捷的金融服务，涉及到生活的各个方面，并以其强大的功能为客户搭建了个人金融的平台。各家银行为发展中间业务，大量发行信用卡，以其为载体，抢占个人金融市场，造成信用卡市场竞争激烈的态势。笔者就牡丹个人信用卡（包括牡丹信用卡和牡丹贷记卡）业务发展进行了SWOT分析，并在此基础上提出牡丹信用卡的关系营销策略，以期提高牡丹信用卡的市场竞争力。
一、牡丹信用卡的SWOT分析
SWOT是英文Strengths（优势）、Weaknesses（不足）、Opportunities（机会）和Threats（威胁）的缩写。牡丹
浅析银行个人理财业务案件风险及其防范
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务。近年来，银行业金融机构个人理财业务呈现高速发展的态势，业务种类迅速扩大，业务量迅速增加，个人理财业务目前已成为银行吸引优质客户、增加收入、改善收益结构的重要业务。但是，在个人理财业务迅速发展的过程中，因制度不健全和监控不到位，导致道德风险和操作风险日渐凸现，个人理财业务领域案件呈增加趋势，内部员工利用银行信誉诈骗客户资金等案件屡有发生。如何坚持规范与发展并重、创新与防险并举，促进个人理财业务在风险可控的前提下稳健发展，是银行案件防范工作面临的新课题。
一、个人理财业务领域案件特征
个人理财类案件主要表现为银行个人
分行200x年信用卡业务发展情况调研报告
按照总行的要求，自2006年初分行接管信用卡中心以来，一直将信用卡业务作为核心业务来抓，加大人财物投入和考核激励力度等一系列措施。与历史相比，信用卡业务实现了较快发展，走出多年徘徊不前的局面。但是，与先进同业相比，信用卡业务还处于不利的位置，为了找准原因，加快发展，该分行对信用卡业务发展情况进行了专项调研。
一、业务发展现状
（略）
二、同业竞争情况
（一）总体情况
目前，在四大国有银行中，建行存量卡具有相对的优势，而且发展速度较快，发卡量、消费额的存量和增量均居三行之首。由于历史原因，中行在保留了一定数量的酒店POS，而
谈谈如何发展中小企业信贷业务
中小企业是我国经济的重要组成部分，在促进科技进步、解决就业、扩大出口等方面发挥着重要作用。据统计，我国中小企业目前已经占到全部企业数量的99%，吸纳了全社会75%的就业人员，提供的出口占出口总额的68%，提供了48%的税收收入，创造了全国70%的新增工业产值和59%的国内生产总值。因此，支持中小企业发展，拓展中小企业信贷业务是创造中国经济活力和银行经营效益的重要源泉之一。
从工商银行分行近年来信贷投向看，不断向大客户倾斜，贷款集中投向了电力、交通、煤炭、电信以及制药等优势行业，而对中小企业信贷投放则是屈指可数，占全行的0.19%。可以看出，中小企业融资增长缓慢。
一、分行中小企业信贷业务发展缓
支付结算外部欺诈风险特征及对策研究
任何风险都有其发生的根源和生存的环境，只要我们充分了解风险，认识风险，就能找出治理风险的办法。相对于支付结算而言，其最主要是资金活动往来，既然有资金流动风险即趋之而来，风险点集中在业务流程中的衔接点、时间点、技术点。风险性质主要有欺诈风险、操作风险、技术风险、内控风险、流动性风险等，其中欺诈风险与银行内部管理及操作流程密切关联，相对更具可控性。本文试从外部欺诈风险、风险点及风险特征作以分析，探索多角度防控对策以求规避和减少风险发生。
一、外部欺诈风险点疏控的机理分析
1、利益驱动。利益驱动是诱发支付结算诈骗的根本动因，资金活跃场所就是诈骗者逐利的产生环境，作案的低成本、高收益，迫使一些人
综合与调研报告–关于当前形势下发展小企业金融业务的思考
去年以来，国内外经济金融形势复杂多变，国际金融市场持续动荡，对实体经济的影响日益显现，对我国经济尤其是小企业生产经营的影响逐渐扩大，部分小企业经营陷入困境，不时出现破产倒闭现象，引起了社会的广泛关注，也使银行小企业业务风险有所上升。在这种情况下，如何适应复杂多变的经济形势，继续推进小企业金融业务发展，是需要认真思考的问题。为此，我和省行相关部门的同志先后到（略）、与小企业负责人和政府有关部门座谈等方式，对当前形势下小企业生产经营状况进行了调研，对下一步小企业金融业务的发展进行了思考。现将有关情况报告如下：
一、去年以来小企业面临的经营形势
去年以来，国内外经济形势急
综合与调研报告–第三方存管产品竞争力评估报告
[编者按] 为加强对我行产品的跟踪评估，持续增强产品创新和市场竞争能力，产品创新管理部在吸取国内外产品评估经验的基础上，结合我行实际，研究制订了产品竞争力评估指标体系和相关管理办法，并会同个人金融业务部、电子银行部、机构业务部、结算与现金管理部，运用该方法开展了“灵通快线”、个人网上银行、第三方存管和现金管理四个热点产品、产品线的竞争力评估。为推动产品竞争力评估工作的有序开展，给各部门工作提供有益参考，我部继前两期《情况反映》分别发布“灵通快线”无固定期限理财产品、个人网上银行竞争力评估报告后，本期继续发布第三方存管产品竞争力评估报告。
第三方存管
风电、光伏市场及我行信贷业务机会分析
概要
我国目前能源结构中煤电占到约80%，在面临越来越大的碳减排和环境压力情况下，电源结构的调整势在必行。
我国风电资源丰富，可开发风能达到7~12亿千瓦。即将出台的《新能源产业振兴规划》计划至2020年，我国风电装机容量将达到1~1.5亿千瓦，比现有规划的3000万千瓦大幅提高。
（略）
一、我国对新能源的界定
新能源是指与长期广泛使用、技术上较为成熟的传统能源（石油、煤炭和天然气）对比而言，以新技术为基础，已经开发但尚未大规模使用，或正在研究试验，尚需进一步开发的能源，主要包括太阳能、风能、水能、核能、生物能源、海洋能、地热能和氢能等。2015年6月1日，国
全面提升现金管理业务核心竞争力–关于分行现金管理业务发展情况的调查报告
编者按：为继续推动现金管理业务健康有序发展，提升现金管理业务核心竞争力，近期，分行在全省范围开展了现金管理业务全面调查，调查对象涵盖其作为主办行的全部451户现金管理客户，调查内容包括现金管理客户信息、现金管理服务内容、协议履约情况等多个方面。经对调查结果分析，现金管理业务确是一项具有高附加值、高绑定性的银行服务产品，业务的发展对全行结算账户新增、资产负债业务稳定及投资理财业务推广都有积极的推动作用。同时通过调查，分行也发现一些亟待解决的问题，针对这些问题，提出了相应的改进措施和建议。现将调查报告转发全行，供参考借鉴。
分行以现金管理业务调查为契机，全面提升现金管理
个人网上银行竞争力评估报告
[编者按]为加强对我行产品的跟踪评估，持续增强产品创新和市场竞争能力，产品创新管理部在吸取国内外产品评估经验的基础上，结合我行实际，研究制订了产品竞争力评估指标体系和相关管理办法，并会同个人金融业务部、电子银行部、机构业务部、结算与现金管理部，运用该方法开展了“灵通快线”、个人网上银行、第三方存管和现金管理四个热点产品、产品线的竞争力评估。为推动产品竞争力评估工作的有序开展，给各部门工作提供有益参考，我部继《情况反映》第9期发布“灵通快线”产品竞争力评估报告后，本期继续发布个人网上银行竞争力评估报告。
随着网络的普及、网民数量的增多和现代网银安全技术的应用，个人网
全行信用卡高消费客户情况分析
今年以来，全行信用卡业务继续保持良性发展态势，信用卡消费额规模稳步增长，同业竞争优势明显。为进一步促进信用卡消费交易额的快速发展，持续优化消费结构，银行卡业务部对我行信用卡高消费客户的用卡消费情况进行了分析。
一、年消费额达到100万元以上的客户情况
（略）
贡献值分析方法：客户贡献值主要考虑的是商户回佣收入贡献（根据银联提供的2015年2月中国工商银行业务分析报告，我行各类交易比重计算出权重得出平均回佣率为1.27%）。
2015年10月末年消费额达100万元以上客户情况
（略）
二、年消费额达到10万元以上的高端客户情况
（略）
综合与调研报告–分行加快国内贸易融资业务发展的探索
近年来，市分行按照总行战略部署，将大力发展贸易融资作为优化信贷结构，实现信贷业务转型的重点战略性工程，不断拓宽业务发展思路，持续优化业务流程，创新融资产品，加大营销力度，在打造区域“第一贸易融资银行”的道路上迈出了坚实一步，取得了积极、显著的效果。
一、国内贸易融资呈现良好的发展势头
（略）
二、国内贸易融资发展的主要措施
（一）统一思想，提高认识，（略）
（二）锁定目标客户，开展针对性营销。
一是改造存量目标客户。（略）
二是重点营销目标客户。（略）
（三）以创新推
分行电子银行业务管理调研报告-1
一、调研过程
我分行高度重视此次电子银行业务管理调研工作，在省分行及各二级分行均成立了调研小组，根据总行制定的调研提纲，认真对电子银行业务风险管理情况进行调查研究。省分行调研组直接到辖内业务量最大的省分行营业部开展基础调研工作，调查对象包括分行的电子银行部门负责人和业务人员、支行负责人、营业经理、支行经办柜员、支行电子银行专兼职人员等，仔细了解二级分行电子银行部门和基层网点实际工作中面临的问题及困难，广泛收集基层各类管理人员和业务人员的意见与建议，认真分析当前电子银行业务风险管控现状，研究探讨改进措施。
二、我分行电子银行风险管理情况
（一）电子银行风险管理部门职责
我分行电子银行
电子银行业务管理研讨提纲
一、内部环境方面
（一）部门职责
1、目前你行电子银行部门、运行管理部、风险管理部、内控合规部、法律事务部、信息科技部以及个人金融、银行卡、结算等业务部门在电子银行风险管理中的职责如何划分？是否存在部门职责交叉不清晰之处，主要表现在哪些方面？
目前涉及我行电子银行业务风险管理的部门主要有电子银行部、运行管理部、内控合规部、法律事务部、信息科技部、办公室、保卫部等。其中（略）
2、从电子银行风险管理第一责任、风险识别、评估和控制（包括业务制度制定与培训）、风险监控（现场业务检查、非现场风险监控）等方面出发，你行认为应该如何合理、清晰划分电子银行风险管控体系中相关部门的职责？你认为电子
分行电子银行业务管理调研报告-2
根据《关于赴分行检查期间开展业务管理调研的事宜》通知要求，我部高度重视此次电子银行业务管理调研工作，组织营业部及二级分行根据总行制定的调研提纲，认真对电子银行业务风险管理情况进行调查研究。我部选取省行营业部和（略），调研对象包括分行电子银行业务管理部门负责人、业务人员、支行及网点负责人、营业经理、一线柜员、电子银行服务支持人员等，深入了解基层电子银行业务工作面临的困难和问题，收集基层反映的意见和建议，认真分析当前我行电子银行业务管理现状。现将我行调研情况汇报如下：
一、我行电子银行业务管理工作存在的问题与困难
（一）电子银行业务管理部门职能（略）
（二）人员配备不足，管理风
分行电子银行业务管理调研报告-3
作为工商银行优势品牌的电子银行业务，愈来愈被社会大众广泛接受，产品功能层出不穷，客户应用不断深化。随着客户范围的逐步扩张，在控制内部风险和防范外部欺诈双重压力下，电子银行业务管理的长期性、艰巨性和复杂性日益显现。根据总行的要求，我行在辖内的几家重点市行开展了业务调研，通过走访、座谈等形式，了解网点、支行、市行业务管理工作的情况，分析当前形势下业务管理重点和难点，试图破解业务管理中的难题。
一、电子银行业务管理方面的现状和存在的问题
目前，电子银行业务呈现出高速发展的态势，客户和交易数量速猛增长，业务管理重心也从最初重点抓内控案防到防范外部盗用客户资金，再到当前防御外部欺诈事件，管理难度和复
分行电子银行业务管理调研报告-4
一、调研过程
（略）；第二阶段是分行调研小组到支行进行现场调研。通过对支行现场调研，围绕总行的调研提纲，广泛征求支行有关管理人员、网点电子银行业务骨干的意见，对我分行目前电子银行业务的管理、风险管控工作中存在的问题和困难进行了讨论。结合我分行实际及调研反馈情况，对电子银行业务管理、风险管控体系提出了一些建议。
二、总行调研提纲内容
一、内部环境方面
（一）部门职责
1、目前你行电子银行部门、运行管理部、风险管理部、内控合规部、法律事务部、信息科技部以及个人金融、银行卡、结算等业务部门在电子银行风险管理中的职责如何划分？是否（略），主要表现在哪些方面？
分行发展远期结售汇业务影响因素和对策分析
（略），其中包括扩大银行对客户远期结售汇业务范围、推出银行对客户外汇掉期、银行间外汇远期和掉期等外汇避险工具，而其中作为规避汇率风险的主要工具之一的远期结售汇，却受到了众多企业的“冷落”，在分行发展不尽人意。
一、分行远期结售汇业务开展情况。
远期结售汇业务指银行与客户签订远期结售汇合约，约定将来办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限，（略）
二、 影响远期结售汇业务发展的主要因素。
（一）企业规避汇率风险意识薄弱，对远期结售汇业务认知度较低，办理远期结售汇意愿不强。
（略）
（二）（略）