浅析银行个人理财业务案件风险及其防范

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务。近年来，银行业金融机构个人理财业务呈现高速发展的态势，业务种类迅速扩大，业务量迅速增加，个人理财业务目前已成为银行吸引优质客户、增加收入、改善收益结构的重要业务。但是，在个人理财业务迅速发展的过程中，因制度不健全和监控不到位，导致道德风险和操作风险日渐凸现，个人理财业务领域案件呈增加趋势，内部员工利用银行信誉诈骗客户资金等案件屡有发生。如何坚持规范与发展并重、创新与防险并举，促进个人理财业务在风险可控的前提下稳健发展，是银行案件防范工作面临的新课题。

一、个人理财业务领域案件特征
个人理财类案件主要表现为银行个人