分类： 个人客户经理资格考试题库

个人信贷客户经理中级资格认证考试考前上机强化模拟（16套上机考试题）

【题目1(0.5分)】
个人贷款逾期15天以上未归还欠款的，贷款经办行催收人员应进行上门催收。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，您答对了( √ )

【题目2(0.5分)】
综合管理员要对担保手续的有效性负责。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您的答案为：B( × )

【题目4(0.5分)】
我行的个人商用房贷款规定所购商用房与贷款行必须位于同一城市。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )

【题目5(0.5分)】
我行个人一手房按揭贷款对借款人年龄的要求是18（含）–70（含）周岁。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，您答对了( √ )

【题目6(0.5分)】
网上银行又称在线银行，网上银行向客户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、网络证券、投资理财等银行金融服务项目，使客户可以安全便捷地管理自己的账户、支票、信用卡和个人投资等。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )

【题目8(0.5分)】
个人商用工程机械经销商注册资本金必须在800万元（含）以上，上年度销售额1亿元（含）以上。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，您答对了( √ )

【题目9(0.5分)】
二手房贷款贷款期限最长不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您的答案为：B( × )

【题目10(0.5分)】
个人信用贷款业务在目标客户的选择上，要重点抓住"三高"阶层（高素质、高收入、高资产）。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )

【题目11(0.5分)】
个人信用贷款是我行面向（）开发的个人信贷产品。
A. 潜力客户
B. 中端以上的客户
C. 高端客户
D. 潜力和中端客户
正确答案为：C，您的答案为：B( × )

【题目62(1分)】
实行固定利率的，借款人可选择以下三种模式（ ）。
A. 贷款全程实行固定利率
B. 贷款期限内实行分段固定利率组合
C. 贷款期限内实行固定利率和浮动利率阶段组合
D. 贷款期限内实行下浮利率
正确答案为：ABC，您的答案为：AD( × )

【题目63(1分)】
以人寿保险单质押的，应有下列材料（ ）。
A. 具有现金价值且出质人与投保人为同一人的人寿保险单
B. 出质人的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）
C. 开具人寿保险单的保险公司与我行签订的载明保险公司负责对质押保单进行核实、计算现金价值、办理出质登记和止付手续等内容的银保合作协议
D. 投保人、被保险人、受益人（受益人为未成年人的除外）同意质押的书面承诺
E. 投保人没有拖欠保险费（若以分期形式缴交保险费的，必须已缴纳了最近一期保险费）的证明文件
正确答案为：ABCDE，您的答案为：ABCE( × )

【题目64(1分)】
调查人在见客谈话环节的工作要点包括（ ）。
A. 贷款申请是否自愿属实
B. 贷款用途是否真实合理
C. 贷款担保是否合法有效
D. 贷款金额是否真实合理
正确答案为：AB，您的答案为：ABCD( × )

【题目65(1分)】
二手个人住房贷款个人客户的营销渠道主要包括三种，下列（ ）不属于此业务的营销渠道。
A. 媒体宣传
B. 入驻网点营销
C. 网上营销
D. 在提前还款客户中进行二次营销
正确答案为：ABC，您的答案为：AD( × )

【题目67(1分)】
贷款经办行对合作机构须实行双人调查制度，调查要点包括（ ）。
A. 合作机构提供的资料是否完整、真实、有效
B. 合作机构高层管理人员是否相对稳定，有无逃废或恶意拖欠债务等不诚信行为，有无骗贷记录
C. 合作机构财务状况是否良好，是否存在提供虚假会计报表的情况，是否存在企业分立、合并等影响财务稳定的情况
D. 承担连带责任保证的合作机构，对外担保的总额及单项担保的数额有限额规定的，是否超过规定的限额
正确答案为：ABCD，您答对了( √ )

【题目68(1分)】
针对房地产开发企业的营销，下列哪些是二级分行个人金融业务部的职责?（ ）
A. 负责制定本行房地产开发企业营销策略
B. 承担与房地产开发企业的关系维护和日常管理工作
C. 确定营销对象范围，对房地产开发企业准入进行审查并对其进行动态管理
D. 支持支行房地产开发企业营销，协调与上级行及本行公司业务部、信贷管理部、授信审批部等相关业务部门的关系
正确答案为：ACD，您的答案为：ABCD( × )

【题目69(1分)】
二手房贷款经办行取得《房屋他项权证》后，应办理监管___和___解冻和转出。在确保交易房产抵押登记能按时完成，或交易终止及出现其他纠纷时能正常收回贷款本息的前提下，经办行可根据交易各方协议对首付款部分或全部提前解冻。（ ）
A. 交易税
B. 首付款
C. 贷款资金
D. 评估费
正确答案为：BC，您的答案为：ABCD( × )

【题目70(1分)】
特别关注客户信息系统中存在的不良客户类别有两类，分别是（ ）。
A. “禁入”类
B. “不良”类
C. “正常”类
D. “关注”类
正确答案为：AD，您答对了( √ )

【题目77(4)(1分)】
客户A某于2006年10月15日，用我行代理发行的纸质凭证式国债本人存单50000元（国债存单存款日为2005年11月5日，期限三年），因房屋装修向我行提出贷款申请。 （题目同上）
请选择：
客户最长可以申请的贷款年限应为（ ）。
A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 5年
正确答案为：B，您的答案为：D( × )

【题目77(5)(1分)】
客户A某于2006年10月15日，用我行代理发行的纸质凭证式国债本人存单50000元（国债存单存款日为2005年11月5日，期限三年），因房屋装修向我行提出贷款申请。 （题目同上）
请选择：
最高贷款额度为（ ）。
A. 50000元
B. 45000元
C. 40000元
D. 35000元
正确答案为：B，您的答案为：C( × )

【题目78 (5分) 】
王女士三个月之后满46岁周岁，其个人每月的固定收入为5,000元，近期在某新楼盘看中一套套内建筑面积为90平方米的住房，由于不能全额支付房款，准备向银行申请个人住房按揭贷款用于购买该房产。王女士的丈夫以前因购买单位公有住房向资管中心申请了公积金贷款，现在每月需还款500元。
A.对 B.错
【题目78(1)(1分)】
王女士三个月之后满46岁周岁，其个人每月的固定收入为5,000元，近期在某新楼盘看中一套套内建筑面积为90平方米的住房，由于不能全额支付房款，准备向银行申请个人住房按揭贷款用于购买该房产。王女士的丈夫以前因购买单位公有住房向资管中心申请了公积金贷款，现在每月需还款500元。（题目同上）

请判断：
王女士在向我行申请个人住房按揭贷款时，是否应该按照第二套房贷款对待。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )

【题目78(2)(1分)】
王女士三个月之后满46岁周岁，其个人每月的固定收入为5,000元，近期在某新楼盘看中一套套内建筑面积为90平方米的住房，由于不能全额支付房款，准备向银行申请个人住房按揭贷款用于购买该房产。王女士的丈夫以前因购买单位公有住房向资管中心申请了公积金贷款，现在每月需还款500元。（题目同上）

请判断：
在计算收入还贷比时，应将其公积金的贷款情况一起考虑，综合判断其是否具备偿还我行的个人住房按揭贷款的能力。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您的答案为：B( × )

【题目78(3)(1分)】
王女士三个月之后满46岁周岁，其个人每月的固定收入为5,000元，近期在某新楼盘看中一套套内建筑面积为90平方米的住房，由于不能全额支付房款，准备向银行申请个人住房按揭贷款用于购买该房产。王女士的丈夫以前因购买单位公有住房向资管中心申请了公积金贷款，现在每月需还款500元。（题目同上）

请选择：
王女士如在我行申请个人住房按揭贷款，则可申请最长贷款期限为（ ）。
A. 15年
B. 19年
C. 30年
D. 24年
正确答案为：D，您的答案为：A( × )

个贷营销客户经理中级考试题库六～十（5份）

【题目17(0.5分)】
个人经营贷款至少（ ）检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化；如发现影响抵押房产价值变化的重大因素，可能造成抵押房产的债权保障能力不足时，应及时重评抵押房产价值。
A. 每月
B. 每半年
C. 每年
D. 每两年

正确答案为：C，您的答案为：B( × )

【题目19(0.5分)】
商用车汽车经销商承担连带责任保证担保的，其注册资本金在（ ）万元（含）以上。
A. 100
B. 200
C. 500
D. 800
正确答案为：C

【题目20(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过（ ）年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。
A. 10
B. 20
C. 30
D. 40
正确答案为：C

【题目26(0.5分)】
个人自建房贷款的目标客户是（ ）。
A. 优质企事业单位的在职员工
B. 大型优质开发企业开发的按揭项目的购房人
C. 新发放贷款时与他行竞争的优质客户
D. 有贷款需求的自建房个人
正确答案为：D，您的答案为：B( × )

【题目29(0.5分)】
个人信用贷款是我行向资信良好的借款人发放的（ ）的个人贷款品种。
A. 无须提供担保
B. 提供担保
C. 需提供组合担保
D. 必须提供担保
正确答案为：A，您的答案为：D( × )

个贷营销客户经理中级考试题库十一～十五（5份）

【题目40(0.5分)】
个人质押贷款的质押物不能有（ ）。
A. 存单
B. 人寿保险单
C. 凭证式国债
D. 教育储蓄
正确答案为：D

【题目45(0.5分)】
房地产评估公司评估价格明显偏高，其评估的抵押物中有超过10%（含）的评估值比复评值高出（ ）（含）以上应予以预警。
A. 10%
B. 20%
C. 30%
D. 50%
正确答案为：B

【题目46(0.5分)】
贷款行不可以接受下列何种权利质押（ ）。
A. 可以转让的基金份额、股份、股票
B. 财产保险单
C. 依法可以质押的具有现金价值的人寿保险单
D. 依法可以转让的商标专用权
正确答案为：B

【题目49(0.5分)】
目前，商业性个人住房贷款利率的下限为贷款基准利率的（ ）倍。
A. 0.6
B. 0.7
C. 0.85
D. 0.9
正确答案为：B

【题目50(0.5分)】
适用于固定利率的贷款品种为（ ）。
A. 个人住房购置按揭贷款
B. 个人消费贷款
C. 个人汽车贷款
D. 个人质押贷款
正确答案为：A

个人信贷客户经理专业资格考试-机考软件

网络大学个人信贷客户经理专业资格考试系统软件，可在本机直接运行，完全模拟网络教育平台上的在线考试方式答题。包含个人信贷客户经理专业资格考试初级和中级考试。

客户经理资格认证考试复习题

第一章 现代金融知识
单选：
1.金融是（ ）活动以及与之相联系的经济活动的总称。
A.信用
B.货币流通和信用
C.货币流通和贸易
D.贸易
2.（）是通过提高货币供应增长速度来刺激总需求，在这种政策下，取得信贷更为容易，利息率会降低。因此，当总需求与经济的生产能力相比很低时，使用扩张性的货币政策最合适。
A.货币政策
B.中性的货币政策
C.紧缩性的货币政策
D.扩张性的货币政策
3.财政政策的手段主要包括税收、预算、国债、购买性支出和财政转移支付等手段，是国家为实现财政政策目标所采取的（）。
A.经济措施
B.法律措施
C.行政措施
D.以上三者的总和
4.在（）时，采用紧缩性的货币政策较合适。
A.通货紧缩较严重
B.通货膨胀较严重
C.经济危机时
D.任何时候
5.货币政策工具，指中央银行为实现货币政策目标所运用的策略手段。中央银行的政策工具不包括（）。
A.一般性的工具
B.特殊性的工具
C.补充性工具
D.选择性的工具
6.下列关于GDP的表述有误的是（）
A.GDP是一个市场价值的概念。各种最终产品和服务的价值都是用货币加以衡量的。
B.GDP测度的是最终产品的价值，中间产品价值不计入GDP，否则会造成重复计算。
C.GDP是一定时期内所售卖的最终产品的价值。
D.GDP是计算期内生产的最终产品的价值，因而是流量而不是存量。
7.消费价格指数（CPI）是以消费品价格衡量物价水平最常用的指标。通常被世界各国作为衡量（）的重要物价指数之一。
A.通货膨胀程度
B.国民生活水平
C.国民收入水平
D.社会商品和服务的总体价格水平变动
8.海关进出口总额是指实际进出口我国国境的货物总金额。进出口总额用以观察一个国家在对外贸易方面的总规模。我国规定出口货物和进口货物按（）统计。
A.离岸价格和到岸价格
B.到岸价格和离岸价格
C.离岸价格
D.到岸价格
9.关于信用下列表述有误的是（）：
A.债权人将商品或货币借出，称为授信。
B.债务人接受商品或货币，称为受信。
C.债务人遵守承诺按期偿还商品或货币，称为守信。
D.任何时期内的债务总值总是不等于信用总额。
10.信用工具从融资的性质划分，可分为（）
A.直接信用工具和间接信用工具。
B.长期信用工具（资本市场信用工具）和短期信用工具。
C.在本国具备一般接受性的信用工具和在本国具备有限接受性的信用工具。
D.个人信用工具和公司信用工具。

《第二次个人客户经理岗位资格认证考试》试题

在上海证券交易所上市交易的某只股票，2004年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％。该只股票的静态价格为（）元。
A、8元
B、16元
C、4元
D、20元
A

下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（）
A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动；
C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。
B

下列关于担保说法，错误的是：（）
A、我国《担保法》规定了保证、抵押、质押、定金和留置五种担保方式；
B、担保人可以是贷款债务人本人，也可是第三人；
C、担保合同具有从属性，所以原则上说，贷款合同无效，贷款担保合同随之无效；
D、担保合同被确认无效后，担保人的责任自然全部免除。
D

根据我行现有业务规定，人寿保单质押贷款额度最低为（）。
A、2000元
B、3000元
C、4000元
D、5000元
D

理财金账户客户持卡在外省市工行营业网点存款时，收费费率为（）。
A、款额的0.5％，最高50元，费率与普通客户相同
B、比普通客户优惠50％
C、免费
D、各分行标准不一样
C

在接触营销过程中，哪些是客户经理需要着重了解的内容？（）
A、研究客户的财务状况，了解客户是否有能力购买打算推荐的产品；
B、研究客户的个人和家庭状况，以导出理财需求和销售策略；
C、了解客户的生活作息习惯；
D、了解客户以前和我行联络以及服务状况。
ABD

在接触营销过程中，以下说法正确的是：（）
A、要尊重客户，热情有礼，展示出银行客户经理的良好职业修养。
B、若客户是上级时，应该等上级主动伸手，客户经理才伸手握手；
C、若客户是长辈时，客户经理一般主动伸手与客户握手；
D、在没有充分了解客户的需求之前，不要先介绍产品。
ABD

在与客户面谈的过程中，以下说法正确的是：（）
A、客户经理应该把握大部分的时间表达观点；
B、在面谈过程中，为了避免遗忘客户谈话中提供的信息，应该登记《优质客户信息记录表》，但当客户感觉到不受重视时，应该停止记录，即使可能会造成忘记信息的情况出现；
C、当客户在表达自己的观点时，客户经理可以用简略的应答鼓励客户继续说下去；
D、在闲谈的过程中，当听到客户信息和需求时，相应地以银行可以提供的产品作为营销的突破口。
BCD

2009个贷中级客户经理考试题库

【题目1(0.5分)】
营销房地产开发企业的目标客户分为：最重要客户、重要客户和一般客户。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目2(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过20年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目3(0.5分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节：政府部门营销、按揭项目营销、按揭贷款个人客户营销。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目4(0.5分)】
申请个人商用房贷款的借款人每月的总负债（借款人名下全部贷款的合计还本付息额）最高不得超过其月均收入的50%，或具有足以覆盖到期还款本息的个人金融资产。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目5(0.5分)】
保证合同自合同双方当事人签字并盖章之日起生效，保证合同订立的时间可以迟于借款合同订立的时间。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目6(0.5分)】
我行个人最高额担保贷款根据担保方式分为最高额抵押担保贷款、最高额质押担保贷款和最高额保证担保贷款。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目7(0.5分)】
办理贷款发放手续应在担保落实后1个工作日内完成。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目8(0.5分)】
个人经营贷款借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目9(0.5分)】
个人贷款的发放环节的签批人只能是贷款经办行行长。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

2009个人客户经理资格认证考试试卷

（答案仅供参考）

一、单选题（共20题，每题1分，共20分）

2、个人账户挂失的收费标准是（B ）。
A、5元/笔，理财金账户客户免费
B、10元/笔，理财金账户客户免费
C、15元/笔，理财金账户客户免费
D、2元/笔，理财金账户客户免费
3、如一客户4月5日使用牡丹贷记卡在商场透支消费，则其可享受的免息期最长为多少天？（B ）
A、25天B、50天C、35天D、20天
4、根据我行现有业务规定，人寿保单质押贷款额度最低为（A ）。
A、2000元B、3000元C、4000元D、5000元
6、“汇款直通车”即电子汇款业务，是工商银行为满足广大客户的资金异地汇转需求而专门设置的汇款品牌产品，目前网点单笔汇款限额规定为（D ）
A、1000万元B、500万元C、200万元D、100万元
7、某一时点上，我行的USD/JPY报价为110.58/110.88，则银行按多少日元的价格卖出美元？（C ）
A、110.28B、110.58C、110.88D、111.18
8、下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（B ）
A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人,必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动;
C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。
9、在上海证券交易所上市交易的某只股票，2004年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％。该只股票的静态价格为（A ）元。
A、8元B、16元C、4元D、20元
10、凭证式国债是由中央政府为筹集财政资金而面向社会公众发行的一种政府债券，2002年起购买的国债如提前支取，需交纳多少比例的手续费？（A ）
A、1‰B、2‰C、3‰D、不需交纳

2009个人信贷中级客户经理考试模拟题库

【题目66(1分)】
以下表述不正确的是（ ）。
A. 个人房屋抵押贷款最高金额不得超过抵押物价值60%
B. 个人房屋抵押贷款用于购房的期限最长不超过10年
C. 个人房屋抵押贷款还款可以采取一次性还本付息方式
D. 个人房屋抵押贷款资金应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付
正确答案为：AC，

【题目67(1分)】
在满足下列哪些条件的情况下，贷款经办行可自行准入，并向二级分行报备；经办行可不与房地产开发企业签订按揭合作协议，开发企业可不承担阶段性担保责任？ （ ）
A. 开发企业注册资本5000万元（含）以上，开发资质二级（含）以上
B. 项目区位环境良好，建筑品质优良，总建筑面积达到5万平方米以上
C. 明确贷款资金由借款人授权直接划入开发企业账户
D. 能够办妥合法有效的预告登记
正确答案为：ABCD，

【题目69(1分)】
对用于购房的个人房屋抵押贷款期限表述错误的是（ ）。
A. 最长不超过10年
B. 最长不超过15年
C. 最长不超过20年
D. 最长不超过30年
正确答案为：BCD，

【题目70(1分)】
个人贷款申请审批流程中，操作员输入的客户三要素为（ ），三要素必须与客户在结算网点开立个人基本账户时的三要素完全一致。
A. 客户姓名
B. 客户年龄
C. 证件类型
D. 证件号码
正确答案为：ACD，

【题目71(1分)】
个人汽车消费贷款借款人需要提供的资料（ ）。
A. 有效身份证明原件及复印件
B. 居住地址证明，职业及收入证明
C. 不低于规定比例的首付款凭证
D. 与汽车经销商签订的购车合同
E. 担保贷款证明资料
F. 在我行开立的个人结算账户凭证
正确答案为：ABCDEF，

【题目73(1分)】
对个人综合消费贷款调查要点包括（ ） 。
A. 借款人提供资料的真实性、合法性、有效性
B. 借款申请人资信状况是否良好
C. 抵押物是否真实、价值是否合理，是否易于变现
D. 贷款是否有假按揭的嫌疑
E. 抵押物财产所有人（含法定共有人）的身份是否真实，是否出具了同意抵押的书面证明
正确答案为：ABCDE，

【题目74(1分)】
个人经营贷款贷款经办人员在受理借款人贷款申请时，要求借款人一定要提供（）资料。
A. 借款人及其配偶有效身份证件
B. 借款人户籍证明
C. 借款人纳税证明
D. 借款人婚姻状况证明
E. 借款人配偶收入证明
正确答案为：ABD，

个人信贷客户经理中级考试模拟试题

一、【题目1(0.5分)】
个人经营贷款必须在基准利率的基础上适当上浮，并保持不低于贷款利率上浮10％的水平。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目3(0.5分)】
个人商用工程机械经销商注册资本金必须在800万元（含）以上，上年度销售额1亿元（含）以上。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目4(0.5分)】
固定利率个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，在不约定贷款期限内贷款利率不随人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目5(0.5分)】
对借款人已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的80%。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目6(0.5分)】
个人自建住房贷款的贷款用途可用于自建自用住房或商业用房。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，

【题目7(0.5分)】
申请个人商用房贷款的借款人所购商用房未来可能产生的租金收入可作为借款人收入来源之一。（ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目8(0.5分)】
贷款收回环节的正常收回是指：我行核算系统自动从借款人的还款账户中扣收贷款本息。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目9(0.5分)】
个人公积金贷款利率执行中国人民银行相关规定。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目10(0.5分)】
签批人应在收到贷款资料后1个工作日内完成贷款签批工作或做出答复。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，

【题目11(0.5分)】
个人经营贷款审查人对贷款申请资料的（ ）负责。
A. 真实性和完整性
B. 真实性和合规性
C. 完整性和合规性
D. 真实性、完整性和合规性
正确答案为：C，

个人客户经理比赛题库

包含：金融产品知识、理财知识、营销知识与技能、客户关系管理技能、风险管理、个贷相关业务等题库

个人网上债券买卖的申购债券总面值（元）必须是：1000的整数倍100的整数倍10000的整数倍100000的整数倍
参加“基金定投”计划申购最低起点金额为（ ）。100元200元300元500元
储蓄国债是指财政部在境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券财政部在境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债的不可流通人民币债券财政部在境内发行，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券

下列关于风险的说法，错误的是( )。 风险是收益的概率分布风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础损失是一个事前概念，风险是一个事后概念 风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身

客户经理技术比赛模拟练习题1.xls

某客户于3月11日到网点支取其在2008年1月20日存入的三年期教育储蓄存款，并提供了"接受非义务教育证明"。请说明该笔存款计算利息应使用的利率，并说明理由。
某客户工资收入稳定，想获得稳健收益的基础上，并获得一定的保障的基础上，应向该客户推介什么类型的保险产品，并说明理由。
某客户风险承受能力较低，对于收益要求不高，对资金流动性要求较高。应建议该客户购买什么类型的人民币理财产品，并说明理由。
每当客户的工资账户里的余额达到5000元时，客户希望银行自动将其中的4000元转存为定期，可以办到吗？
客户想每月1日从"理财金账户"中下挂的一个活期账户里转出500元，存入客户的零存整取账户中，应怎么办？
客户想每30天就交赡养费给父母，银行能够做到吗？

请列出至少5条可能识别为优质客户的参考特征。
请说出我行个人消费信贷四种以上的主要品种？
请问客户经理营销引导流程的原则是什么？
客户经理在与客户接触营销时正确的工作态度包括？
客户经理的专业素质包括哪几个方面？
客户经理与客户见面前应做好事前准备，重点包括六点，分别为哪六点？
关联销售的内容包括哪三项？
客户经理为客户做的个人理财规划应包括哪五个步骤？
结合实践，谈谈在关系维护过程中应注意的原则？
什么是T+0理财协议？

客户经理技术比赛模拟练习题2

某职业股票投资人，有50万元存款，希望在承受一定风险的同时有较高的投资收益。应向该客户推介什么类型的保险产品，并说明理由。
某客户有5万元存款，工资收入稳定，追求稳健投资，希望通过某种产品积攒孩子将来的教育金。应向该客户推介什么类型的产品，并说明理由。
赵先生是航空公司部门经理，年龄36岁，每天自己开车到机场上班，顺便在机场的中石油加油站加油。赵先生收入较高且稳定，持有我行的工资卡和存折，但常常为查询账户明细等简单业务需要排队等候而苦恼。请向赵先生进行简要的营销推介。
客户申请办理整存整取定期储蓄存款约定自动转存业务时，营销人员应提醒客户注意哪些问题？
朱小姐，穿着很时尚，急急忙忙来网点缴纳手机话费，由于柜面客户很多，该客户显得很着急。这时，大堂经理发现后，上前向客户询问，通过了解，该客户未在工行开户，所有存款都在他行。怎么帮助张先生解决问题。
小孙大学经济专业毕业，在某金融单位上班，月收入2800元，享有医保，社保，父母收入高无负担，小孙租房外住，时尚前沿，常在网上购物，B2C在线支付、办理E卡。现听说股市异常火爆，想做一股民。如何向小孙营销推介？

个人信贷业务模拟上机考试（含初级、中级考试光盘）

个人信贷业务模拟考试（含初级、中级考试光盘）机考软件安装程序下载

个贷营销客户经理中级考试题库一～五（5份）

【题目54(1分)】
对于被停牌的个人信贷业务经办机构，其申请复牌必须同时达到以下标准（）。
A. 不良贷款率连续三个月降到0％，不良贷款余额为零
B. 整顿措施得力，风险得到有效控制，业务管理能力明显提高，违规操作得到纠正，相关责任人得到处理
C. 个人贷款从业人员的数量、资质与业务规模及管理要求相匹配
D. 当地个人信贷市场较为规范，具有一定市场潜力
正确答案为：BCD

【题目55(1分)】
个人最高额担保贷款不可以用于（）。
A. 购买汽车
B. 注册验资
C. 购买住房
D. 购买商用房
E. 注册资本金
F. 个人经营
正确答案为：BE

【题目57(1分)】
双人上门核实环节的风险主要表现在（ ）。
A. 未执行上门调查
B. 担保物真实性存在问题
C. 担保人资信不足
D. 存在虚假材料
正确答案为：ABC

【题目58(1分)】
个人贷款中心主要职责包括（ ）。
A. 营销渠道推广与维护
B. 集中贷前调查及操作性事务处理
C. 直接完成营销受理、贷前调查等前台业务处理功能
D. 个人信贷业务支持
正确答案为：ABCD

【题目60(1分)】
二手个人住房贷款合作机构包括：（ ）等。
A. 房地产经纪公司
B. 担保公司
C. 律师事务所
D. 保险公司
正确答案为：ABD

【题目61(1分)】
中国人民银行关于贷款计息规定，银行可采用（ ）和（ ）计算利息。
A. 天数计息法
B. 积数计息法
C. 逐天计息法

个人客户服务精细化管理考试题库

第二章
一、单选题
6、在财富管理中心，财富管理工作室以单间形式设置，一般不少于（B）间，隔音效果良好。
A.2 B.3 C.4 D.5
7、当财富客户有现金/非现金业务操作需求时，按照（B）原则，由柜员通过现金/非现金服务通道或远程交易终端，为客户办理业务，实现客户一站式金融需求
A.“客静我动” B.“先外后内” C.“先急后缓” D.“大额优先”
8、辖内设有（B）家（含）以上财富管理中心的，要按“中国工商银行+XX（所在分行名称）+XX（所在支行名称）财富管理中心”规则定名，不得出现支行字样。 A.1 B.2 C.3 D.4
9、贵宾理财区以贵宾理财室形式设置，一般应不少于（A）两间，隔音效果良好。
A.2 B.3 C.4 D.5
10、贵宾客户专属服务区域，一般不低于营业网点总面积的（B）
A.30% B.40% C.50% D.60%
11、贵宾理财中心设备发生故障时要立即报修，并及时告知客户，自助机具因业务类故障导致停止服务时间不超过（A）小时。A.2 B.3 C.4 D.5

第六章
一、单选题
1、营业网点各岗位人员应至少在开门营业（C）到岗，按时参加网点晨会；营业终了后参加网点班后总结会。
A．十分钟 B．二十分钟 C．三十分钟 D．四十分钟
2、财富管理中心的上级行每（B）至少组织一次由辖内财富管理中心负责人参加的例会，讨论工作进度及重要经营事项，解决财富管理中心在经营过程中遇到的实际问题。
A．一周 B．二周 C．一个月 D. 三个月
6、贵宾理财中心网点负责人通过在PBMS（C）功能，对客户经理的工作进行点评指导。
A．服务日志查询 B．服务日志登记 C．服务日志批注 D．客户经理定性考核
7、贵宾理财中心网点负责人对每名客户经理工作日志的抽查率不低于（D）
A．20% B．30% C．50% D．80%
8、贵宾理财中心网点负责人对每名客户经理工作日志的批注率不低于（C）。
A．20% B．30% C．50% D．80%

客户经理外汇业务考试卷

这是客户经理外汇业务考题试卷的资料。做为客户经理外汇业务考题试卷参考！包含客户经理外汇业务考题试卷（附答案）！

客户经理外汇业务考题试卷（附答案）

客户经理外汇业务考题
一、单选题（15道，每题2分）
1、以下哪种操作形成的账户为现钞账户（）
A、旅行支票兑付款转存 B、其他省市外汇汇入款转存，汇出方为现钞户 C、境外汇入款转存 D、票据托收托回款项转存
2、国内居民张先生从本人现汇账户中取款，下列取款金额中，哪个要求客户提供收入来源的证明，但无需上外管局审批？（）
A、1万美元 B、70万日元 C、10万欧元 D、20万英镑
3、下列关于个人外汇转账、境内外汇汇款的描述正确的是（）
A、境内居民和非居民个人可以向境内企业支付外币
B、非居民个人可以在本人名下和直系亲属间进行外汇转账
C、居民个人只能在本人名下和本人与直系亲属间进行外汇转账或境内汇款，其中直系亲属关系包括父母、子女、配偶
D、非居民个人办理外汇转账业务时无需填写《非居民个人外汇收支情况表》
4、刘先生携带以下哪个金额的外币现钞出境时需要向银行事先申领携带证但无需上外管局审批？（）
A、3000美元 B、10000美元 C、7000美元 D、5000美元
5、居民个人办理以下哪个金额的结汇业务时，需要提供收入来源的证明，但无需到外管局审批。（）
A、8000美元 B、50000美元 C、60000美元 D、150000美元
6、根据外管局规定，非居民可以凭以下材料在规定时间内办理兑回业务（）
a、护照、境外永久居留权证明等证明非居民身份的法定身份证件
b、外卡在ATM上的取款凭条
c、外币兑换证明
d、个人结售汇业务凭证
A、a+b+c+d B、a+b或a+c或a+d C、a+b或a+c D、a+d
7、在实际操作中，境内居民个人在只提供本人身份证明的情况下，持现钞和现汇办理单笔境外汇款的最大金额为（）
A、2000美元，10000美元 B、5000美元，10000美元 C、10000美元，50000美元 D、均没有金额限制
8、下列关于因私购汇业务的描述中，正确的是（）
a、人民币是不可自由兑换的货币，居民如果需要用人民币换取外汇，需向因私购汇业务受理银行提出申请；只有符合国家规定的购汇项目（需求）才能获得批准。
b、无实际出境行为的购汇，购汇限额为3000美元。
c、因私购汇业务根据购汇理由和在境外逗留时间的不同而允许购汇的金额不同。
d、对于留学购汇，若留学人员出境时间在半年以内最多可购5000美元；若出境时间在半年以上最多可购8000美元。
e、“出境时间”是指购汇日距离签证到期日的日期。
f、境内居民赴港澳台旅游不能购汇。
g、办理因私购汇时，任何情况下客户都应该出示身份证或户口簿。
A、a+b+c+d+e+g B、a+c+e C、 a+c D、b+d+f+g
9、我行已开办储蓄业务的币种中不包括以下哪个币种？（）
a、新加坡元 b、瑞典克朗 c、瑞士法郎 d、澳大利亚元 e、韩元 f、加拿大元
A、a+c+d+f B、a+b+e C、b D、b+e
10、我行已对外开办的外币储蓄业务种类不包括以下哪项？（）
A、活期储蓄 B、存本取息 C、定期储蓄D、七天通知存款
11、“速汇金”业务的优点不包括以下哪一项（）
A、可受理美元、欧元、英镑等多个币种的汇款；
B、汇款速度快，通常10分钟左右即可解付；
C、费用经济，没有中间行扣费，汇出款等于汇入款；
D、受理范围广泛，许多超市或商场也可能成为解付网点。

二、判断题（17道，每题2分）
1、国内居民张先生想从本人的现钞账户中一次性提取现金8万美元，他除了需要出示身份证件外，还应提供外汇收入来源的证明。（）
2、非居民艾伦先生打算从本人现汇账户中提取50万欧元现钞，他需要提供外汇收入来源的证明。（）

17、我行已向客户开办外币一天通知存款和七天通知存款业务。（）
三、计算题（3道，每题8分）
1、张先生7月8日有10000美元和10000欧元用于外汇买卖交易。他将所有美元在7月8日当天买进日元，并在7月15日卖出；同时将所有欧元在7月8日买入美元，并在7月15日卖出。请计算张先生最终持有多少美元和欧元？（不考虑点差优惠）

四、简答题（12分）
某网点只办理美元、港币、日元、欧元、英镑五个币种的外币存取款业务，该网点的理财金账户客户张先生欲使用理财金卡接收从加拿大汇来的加元汇款。客户经理告知张先生该网点不办理加元业务，请

个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）

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个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）！

个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）

个人客户经理岗位认证考试试题(满分100分)

一、单项选择题（0.5分/题）

1、大堂经理、现金柜员与非现金柜员识别出优质客户，应尽量引导给理财经理，并填写（ ）
A 《待跟进客户信息记录表》 B 《已推介优质客户信息表》
C 《优质客户信息记录表》 D 《优质客户推介表》

2、在下列说法中，不正确的是＿＿＿。（ ）
A、在办理业务、提供服务的过程中，应严格遵守“事前防范、事中控制、事后检查”的管理原则
B、严格遵守“客户维护与业务操作相分离”的原则，客户经理不得进行临柜记帐，不得进行业务查询
C、《个人客户经理日常管理台帐》由理财中心负责人或客户经理主管定期记载
D、个人客户经理不准担任贷款审查岗，切实落实“审贷分离”的原则

3．在一人多岗的情况下，必须保障所有岗位职能的履行，并且客户经理主管、专职大堂经理、专职理财经理、营销经理、客户经理助理及非现金柜员的人数合计占网点总人数的比例至少应在（ C ）以上。
A. 30% B. 35% C.40% D.50%

4、根据我国现行的法律规定，有权扣划个人储蓄存款的单位有且只有：＿＿＿。（ ）
A、法院、税务机关、海关B、法院、海关、公安机关
C、法院、税务机关、检察院D、法院、税务机关、海关、公安机关和检察院

5、若某网点普通客户投诉电话银行转账业务失败，网点大堂经理在接到投诉后，最晚不得超过多少天结案？（ ）
A、2天 B、3天 C、5天 D、7天

6、目前我国中央银行规定，法定存款准备金的比率为 ( )。
A． 8% B．13% C．10% D．12%

7、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（ ）。
A.5% B. 10% C.4% D. 8%

8、贷款五级分类法是( )。
A.正常、关注、次级、呆账、损失 B.正常、关注、次级、可疑、损失
C.正常、次级、可疑、呆账、损失 D.正常、关注、可疑、呆账、损失

9、关于通货膨胀的理解，以下正确的选项有（ ）
A．消费品价格指数（CPI）水平上涨
B．一般价格总水平的阶段性上涨
C．一般价格总水平的持续和显著上涨
D．一旦出现物价上涨就表明已经发生了通货膨胀

10、1994外汇体制改革后，我国建立的汇率制度为（ ）。
A.固定汇率制度B.清洁浮动汇率制度C.单一的管理浮动汇率制度 D.钉住浮动汇率制度

11、在上海证券交易所上市交易的某只股票，2002年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％。该只股票的静态价格为( )元。
A.8元 B.16元 C.4元 D.20元

12、下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（ ）
A.自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
B.不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动；
C.十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
D.不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。

13、下列关于担保说法，错误的是：（ ）
A、我国《担保法》规定了保证、抵押、质押、定金和留置五种担保方式；
B、担保人可以是贷款债务人本人，也可是第三人；
C、担保合同具有从属性，所以原则上说，贷款合同无效，贷款担保合同随之无效；
D、担保合同被确认无效后，担保人的责任自然全部免除。

14、根据《继承法》的规定，第一顺序的继承人不包括：（ ）
A.兄弟； B.配偶； C.子女； D.父母

15、牡丹灵通卡持卡人须按规定缴纳年手续费及工本费，分别为( )
A、10元、5元 B、5元、10元 C、10元、10元、 D、5元、5元

16、“汇款直通车”即电子汇款业务，是工商银行为满足广大客户的资金异地汇转需求而专门设置的汇款品牌产品，目前网点单笔汇款限额规定为( )
A、1000万元 B、500万元 C、200万元 D、100万元

17、代理境外消费退税是指一些国家为鼓励前往该国作短暂逗留的非本国公民购物消费，采取一定的方式将消费者已支付的消费款项返还给消费者。退税单据有一定的时间限制，一般为退税单据开立起的 内。( )
A、1个月 B、3个月 C、半年 D、一年

18、凭证式国债是由中央政府为筹集财政资金而面向社会公众发行的一种政府债券，2002年起购买的国债如提前支取，需交纳多少比例的手续费？( )

73、关于定向营销，主要的形式有哪些？（ ）
A、高端客户介绍；
B、对优质客户进行识别和引导；
C、外勤访问；
D、金融研讨会/沙龙；

74、进行电话拜访时，以下说法不正确的是：（ ）
A、电话接通后先询问对方身份；
B、如果不是客户本人接听电话，直接留下联系方式；
C、打电话前，交谈话顺序、重点等记录下来再拨通；
D、如果客户本人不在，留下联系方式

75、在处理业务之后，对于优质客户，需要注意的是：（ ）
A、花时间真正理解客户需求；
B、帮助客户学习新的技能和关键特性；
C、尽一切可能向客户销售其他产品；
D、在产品销售后仍然关心客户的满意度。

三、判断题（0.5分/题）

1、大堂客户经理应根据优质客户需求向其提供专业投资理财服务，帮助客户达成理财目标，实现资产组合最优化，并定期调整。 （ ）
2、现金柜员应向客户详细介绍我行新产品，配合分流引导工作，推介离柜服务渠道，降低柜面压力。（ ）
3、当客户持理财金账户销户时，现金柜员应尽快为客户办理销户手续。（ ）

7、我国实行的是社会统筹与个人账户相结合基本养老保险制度（ ）
8、银行对于身份证件不但要承担形式审查责任，还有承担实质审查责任，即对于身份证件是否真正合格，银行也有义务审查。（ ）
9、根据我国税法的规定，非居民纳税人应就其在我国境内和境外的全部所得，负有缴税义务。（ ）
10、客户如要使用我行现有的理财协议的功能，都必须由本人与我行签订相关《理财协议申请书》。（ ）
11、个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。（ ）

15、开立存款证明的存款种类包括：本外币活期、定期储蓄和凭证式国债，一张存款单（折）只能出具一份存款证明书。（ ）
16、速汇金（英文名为MONEYGRAM），是收款人凭汇款人向其提供的汇款密码及有效身份证件，在银行网点取得境外代理行的授权后为其办理支取现金或转账结算的一种国际汇款产品。（ ）

个人客户经理业务题库（附答案）

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个人客户经理业务题库（附答案）

个人客户经理业务题库

一、单项选择
1、作为一名个人客户经理必须牢固树立（ ）的经营理念，不断提高服务艺术。
[A]“以服务为中心” [B]“以客户为中心” [C]“以需求为中心”
[D]“以竞争为中心”
2、我行电子银行的品牌名称是（ ）
[A]电话银行 [B]金融e通道 [C]网上银行 [D]理财e站通
3、每年（ ）为外币活期储蓄存款的结息日。
[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日
4、客户对业务处理结果有疑问或意见的，客户经理以下哪种处理是不正确的（ ）
[A]用委婉的语言
[B] 给予耐心细致的解释
[C] 以业务规定为理由，并以此作为应对
[D]不能解释清楚或客户不接受意见的，将客户意见记录下来，及时向上级部门反馈，并向客户承诺尽快给予解释答复
5、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（ ）
[A]不负责任 [B]负全部责任 [C]负部分责任 [D]视情况而定
6、对客户经理仪容的要求以下哪一项是不正确的（ ）
[A]保持面部清洁、自然，富有活力 [B]注意保持口腔、鼻腔的清洁卫生
[C]头发应整齐洁净、不染鲜艳颜色，不梳奇异发型
[D]男士不蓄胡须、不留长发，可剃光头
7、跨行交易取款持卡人每笔需支付（ ）
[A]2元 [B]3元 [C]4元 [D]1元
8、以下关于电子银行叙述正确的是：（ ）
[A]由客户自助办理银行业务
[B]我行电话银行特服号码95588是客户免付话费的电话
[C]网上银行除节假日外均不间断提供服务
[D]客户只能在注册所在地登录使用网上银行
9、储蓄存款当年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（ ）。
[A]视同存满一年 [B]差一天满一年 [C]为365天 [D] 为364天
10、所购二手房户龄在（ ）年（含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。
[A]2 [B]3 [C]5 [D]8
11、在不超过账户可用信用额度的情况下，牡丹卡紧急取现服务最高金额为（ ）
[A]1000元 [B]2000元 [C]3000元[D]4000元
12、个人通知存款的最低支取金额为（ ）
[A]1万元 [B]5万元 [C]10万元 [D]15万元
13、我分行个人外汇买卖交易金额起点为([B])美元或等值其他外币
[A]10 [B]100 [C]1000 [D]2000
14、在（ ）后孳生的利息所得，应当依法征收个人利息所得。
[A]1999年1月1日 [B]1999年11月1日
[C]1999年12月31日 [D]2000年4月1日
15、所购二手户为商用房的，贷款期限最长不超过（ ）年，所购房屋房龄一般不超过（）年。
[A] 10,10 [B] 10,15 [C] 5,10 [D] 8,10
16、目前，与我分行开展“银保通”业务合作的保险公司有（ ）。
[A]中国人寿 [B]平安保险 [C]新华人寿 [D]太平洋保险
17、下列关于贷款期限的表述正确的是（ ）。
[A]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年4个档次
[B]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最远的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年
[C]个人汽车消费贷款期限根据所购汽车的寿命打折确定
[D]个人短期信用贷款期限最长不超过2年
18、牡丹信用卡临时止付的有效期为：（ ）
[A]3天 [B]5天 [C]7天 [D]10天
19、我分行电话银行系统人工服务目前不受理客户以下哪些请求？（ ）
[A]业务咨询 [B]服务投诉 [C]故障投诉 [D]个人住房贷款申请
20、各种储蓄存款计息的存期（ ）天计算。
[A] 全年按365 [B] 全年按360
[C]有的年份按365天，有的年份按360 [D]以答案上均不正确
21、对同一借款人购置三套以上（含）住房的，其中第三套住房的贷款成数就控制在（ ）（含）之内。
[A]4 [B]5 [C]6 [D]7
22、以下关于抵押品评估，表述错误的是（ ）
[A]对抵押物的勘察，俗称“核押” [B]对高价值的抵押物，可以不到现场勘察
[C]抵押物必须足额投保 [D]抵押物的价值评估仅能作为参考
23、教育储蓄本金合计的最高额度为（ ）元。
[A]1万 [B]2万 [C]3万 [D]5万
24、目前我分行电话银行系统尚未提供以下哪些服务：（ ）
[A]账户余额查询 [B]国债买卖 [C]银证通业务 [D]移动话费充值
25、住房贷款关注、次级贷款检查时限为一期不少于（ ）次。
[A] 1 [B]2 [C]3 [D]4
26、以下可以作为保证人的是（ ）。
[A]私立学校 [B]私立医院 [C]税务局 [D]商业银行
27、目前，我分行对本省内活期储蓄帐户异地柜面取款的手续费收费标准是（ ）。
[A]不收费 [B] 按取款金额的1‰收取
[C]按取款金额的2‰收取 [D] 按取款金额的1.5‰收取
28、牡丹贷记卡每日取现透支限额为（ ）
[A]1000元[B]2000元 [C]3000元[D]4000元
29、住房贷款业务指引（三）规定:个人住房装修贷款最高成数不得超过（ ）成。
[A]5 [B]6 [C]7 [D]8
30、理财金帐户卡卡号的前6为必定为（ ）元。
[A]955880 [B]955888 [C]955881 [D]955889
31、个人消费贷款可以用于（ ）。
[A]注册成立公司 [B]经营周转 [C]申购股票 [D]向他人转贷
32、根据目标客户市场定位，总行规定的“理财金帐户”开户起点要求为：（ ）
[A]存贷款余额达20万，其中存款余额不低于10万
[B]存贷款余额达30万，其中存款余额不低于10万
[C]存贷款余额20万，其中存款余额不低于5万
[D] 存贷款余额50万，其中存款余额不低于20万
33、活期一本通若开户时存入的是外币，以下那种说法是正确的（ ）
[A]活期一本通只生成一个外币分户帐
[B]活期一本通生成一个外币分户帐，同时生成一个余额为零人民币主帐户
[C]生成一个外币主帐户和一个人民币分户帐
[D]以上说法都错误
34、以下关于贷款担保的表述，正确的是（ ）

42、中期贷款的贷款期限是指（ ）
[A]1年（含）至3年（不含） [B]3年（不含）至5年（含）
[C]1年（不含）至5年（含） [D]1年（含）至5年（含）
43、利息收入是免税的个人金融产品有（ ）
[A]活期、教育储蓄 [B]通知存款 、国库券
[C]国库券、教育储蓄 [D]通知存款、教育储蓄
44、以下叙述正确的有（ ）。
[A]客户的有密通兑户脱出“理财金账户”后，不需要重新设置密码。
[B]账户脱出“理财金账户”后，将成为一个有密通兑的有折（单）户，产生新的存单（折），账户的账号将发生变化。
[C]客户的贷款账户可以在未还清贷款前脱离“理财金账户”卡。
[D]以上叙述都不正确。
45、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在同城口头挂失的（ ）天或异地口头挂失的（ ）天之内补办书面挂失手续，否则口头挂失将自动失效。（ ）
[A] 7，10 [B]7，15 [C]5，10 [D] 5，15
46、考察借款人能否按时还贷，关键在于考察其（ ）
[A]收入的高低 [B]所提供担保的可靠性 [C]还款期的现金流情况 [D]以上都不正确
47、以下哪一项不是个人外汇买卖价格优惠的档次（ ）。
[A]1000-5000美元 [B]5000-50000美元 [C] 50000-100000美元 [D]100000美元以上
48、个人汽车消费贷款金额最高不超过购车金额的（ ）。
[A]50% [B]60% [C]70% [D]80%
49、同一投资人购买南方稳健、南方避险、南方宝元基金需开立（ ）个南方基金管理公司TA基金账户。
[A] 一个 [B] 两个 [C] 三个 [D] 四个
50、中国工商银行行代理发行的以下几只基金中哪只基金赎回时不需要赎回费（ ）。
[A]融通通利系列基金 [B]富国天利增长债券投资基金
[C]华安180 [D]南方避险增值基金
51、个人通知存款的最低起存金额为（ ）元。
[1]3万元 [2]5万元 [3]10万元 [4]20万元
52、下列关于贷款期限的表述正确的是（ ）。
[1]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次
[2]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年
[3]个人汽车消费贷款期限一般为5年，最长不超过8年
[4]国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年
53、目前可在我省分行办理申购、赎回的开放式基金有（ ）。
[1]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、国泰金鹰、易方达
[2]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、华安创新、博时成长
[3]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、南方稳健、南方保底增值
[4]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、华安创新、南方稳健
54、每年（ ）为活期储蓄存款的结息日。
[1]7月1日 [2]12月31日 [3]6月30日 [4]1月1日
55、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（ ）
[1]不负责任 [2]负全部责任 [3]负部分责任 [4]视情况而定
56、储蓄存款年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（ ）。
[1]视同存满一年 [2]差一天满一年 [3]为365天 [4] 为364天
57、个人短期信用贷款的期限最长不超过（ ）。
[1]6个月； [2]1年 [3]2年 [4]3年
58、个人通知存款的最低支取金额为（ ）
[1]1万元 [2]5万元 [3]10万元 [4]15万元
59、我国第一只开放式基金是（ ）。
[1]华安创新 [2]南方稳健 [3]鹏华成长 [4]国泰金鹰
60、在（ ）后孳生的利息所得，应当依法征收个人利息所得。
[1]1999年1月1日 [2]1999年11月1日
[3]1999年12月31日 [4]2000年4月1日
61、对等本金偿还法表述不正确的是（ ）。
[1]贷款本金在还款期限内，按总期数的多少分次等额偿还
[2]借款人每期偿还的金额一样
[3]借款人每期偿还的金额包括本金和本期应付利息
[4]个人汽车消费贷款可以不使用等本金还款法
62、各种储蓄存款计息的存期（ ）天计算。
[1] 全年按365 [2] 全年按360
[3]有的年份按365天，有的年份按360 [4]以答案上均不正确

理财支持团队客户经理考前训练（项目类、综合类）题库

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银行理财支持团队客户经理考前训练（综合类）03

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一、单项选择题：
1、据个人金融客户的特征及我行实际，我行个人客户划分为：私人银行客户、
（ ）、中端客户、潜力客户、普通客户
A、优质客户
B、低端客户
C、高端客户
D、理财金客户

2、个人客户市场定位考虑的因素包括：综合市场规模、（ ）、与我行的经营资源和经营能力匹配程度、市场环境和竞争对手情况等因素。
A、盈利潜力
B、风险评估
C、外部环境
D、客户资源

A、盈利潜力

10、《理财金账户章程》向社会公告的时间（ ）
A、2006年6月1号
B、2006年7月1号
C、2006年8月1号
D、2006年9月1号

11、《理财金账户章程》实行时间为（ ）
A|2006年10月1号
B、2006年11月1号
C、2006年12月1号
D、2007年1月1号

C、2006年12月1号
12、储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经（ ）批准后公布，或者由（ ）授权中国人民银行制定、公布。
A 银监会
B 证监会
C 保监会
D 国务院

D 国务院
13、国家有统一收费或定价标准的中间业务，商业银行按国家统一标准收费。对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由（ ）授权中国银行业协会按商业与公平原则确定收费或定价标准，商业银行应按中国银行业协会确定的标准收费。
A 国务院
B 中国人民银行
C 商业银行
D 银监会

14、审计机关（ ）查询个人在金融机构的存款，公安机关（ ）冻结单位在金融机构的存款。工商行政管理机关（ ）查询单位在金融机构的存款。
A、有权 无权 有权
B、无权 有权 有权
C、无权 有权 无权
D、有权 有权 有权

19、金卡账户透支额度为（ ）元，普通卡为（ ）元。透支款项和利息须在银行记账日后（ ）日（含）内归还。
A、8000 2000 30
B、10000 5000 30
C、8000 2000 60
D、10000 5000 60

银行理财支持团队客户经理考前训练（项目类）

一、单选题
1、理财中心营销咨询区、自助服务区的管理工作由（ ）负责
A、大堂经理
B、理财经理
C、理财中心负责人

2、（ ）是维护理财中心的正常营业秩序，及时耐心有效地处理客户批评意见，受理客户投诉和其他突出事件，保障理财中心内外现场服务的有效性、高质量和高效率、提高客户满意度。
A、支行行长
B、理财中心负责人
C、支行工会、保卫
D大堂经理

3、大堂经理应每日营业前提前（ ）分钟检查理财中心其他岗位同事对仪表仪容及上岗情况。
A、3
B、5
C、8
D、10

B、5
4、大堂经理每日至少（ ）次检查理财中心业务处理区域，凭条填写及宣传资料摆放、自助服务区对环境状况，检查自助机具的开启率，故障率是否符合要求。A、1
B、2
C、3
D、4

B、2
5、大堂经理能否外出为客户办理存、取款业务。
A、能
B、否

6、（）要保持理财中心环境清洁卫生 。
A、保洁员
B、大堂经理
C、工会
D、后勤

B、大堂经理
7、与大堂经理关系特别亲近者，能否直呼其名。
A、能
B、否

银行理财支持团队客户经理考前训练（综合类）09

一、单项选择题：（共20题，每题1分）
1、下列哪项不属于个人资信证明的种类（）
A、个人存款发生额证明
B、个人消费发生额证明
C、个人购买本外币理财产品证明
D、个人信用卡信用额度证明

B、个人消费发生额证明

5、我行出具的资信证明，除《中国工商银行资信证明书（存款发生额证明）》外，每份资信证明书中所记载的证明明细笔数原则上不超过（ ）条。
A、4
B、6
C、8
D、10

6、存款证明的被证明人必须为存款人本人，客户在我行办理存款证明时，不能持（ ）办理。
A、信用卡
B、我行开立的存折/单
C、我行开立的凭证式国债业务凭证
D、灵通卡

7、存款证明范围不包括下列（ ）
A、凭证式国债、储蓄式国债
B、教育储蓄、通知存款
C、活期存款、定期存款
D、被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单

个人理财从业资格认证考试理财类业务题库（含答案）

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分为：保险考题、基金考题、理财产品考题、第三方存管考题

第三方存管考题
一、单选题：
1.第三方存管则是一种（ ）的银证转账的模式，其业务合作基本是各个银行与证券公司实行（ ）的连接方式。
A．集中式、总对总 B.集中式、总对分
C. 分散式、分对分 D.分散式、总队分
2.证券公司通过（ ）对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。
A．证券交易结算资金管理账户 B. 客户证券资金台账
C. 客户交易结算资金汇总账户 D. 客户交易结算资金汇总分账户
3.（ ）作为客户证券资金台账的映射，反映投资者证券交易结算资金余额的变动明细，并记载客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间的银证转账对应关系。
A．证券交易结算资金管理账户 B. 客户交易结算资金交收账户
C. 客户交易结算资金汇总账户 D. 客户交易结算资金汇总分账户

二、多选题：

基金考题

一、单选题
1.（ ）年10月8日，中国证监会颁布了《开放式证券投资基金试点办法》。。
A.1997
B.1998
C.2000
D.2001

2. （ ）依基金投资者.基金管理人.基金托管人之间所签署的基金合同而设立，基金投资者的权利主要体现在基金合同的条款上，而基金合同条款的主要方面通常由基金法律来规范。
A．封闭式基金 B．开放式基金C．契约型基金 D．公司型基金

3. 积极型股票投资战略的重要标志之一是（ ）。
A.指数化投资
B.长期持有
C.时机抉择
D.以上都不是

4．（ ）是指个别证券特有的风险，包括企业的信用风险.经营风险.财务风险等。非系统性风险可以通过分散投资加以规避。
A 操作风险 B系统性风险 C非系统性风险 D管理运作风险

5．（ ）基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股.公司债.政府债券等稳定收益证券为投资对象
A成长型基金 B收入型基金 C平衡型基金 D混合型基金

6．我国基金管理人进行封闭式基金的募集，必须依据（ ）的有关规定，向中国证监会提交相关文件。
A．《中华人民共和国证券法》 B．《证券投资基金法》
C．《开放式证券投资基金试点办法》。 D．《证券投资基金管理暂行办法》

7．根据（ ）的要求，中国证监会应当自受理封闭式基金募集申请之日起6个月内作出核准或者不予核准的决定。
A．《中华人民共和国证券法》 B．《证券投资基金法》
C．《开放式证券投资基金试点办法》。 D．《证券投资基金管理暂行办法》

8．我国（ ）规定：“基金管理公司向特定对象募集资金或者接受特定对象财产委托从事证券投资活动的具体管理办法，由国务院根据本法的原则另行规定。”
A．《证券投资基金法》 B．《中华人民共和国公司法》
C．《中华人民共和国证券法》 D．《中华人民共和国刑法》

9．2006年2月，中国证监会基金部（ ）规定，基金管理公司不需报经中国证监会审批，可以直接向合格境外机构投资者.境内保险公司及其他依法设立运作的机构等特定对象提供投资咨询服务。
A．《证券投资基金法》
B．《中华人民共和国公司法》
C．《中华人民共和国证券法》

10．（ ）即基金托管人按规定为基金资产设立独立的账户，保证基金全部财产的安全完整。
A．资产保管 B．资金清算C．会计复核 D．投资监督

11．人们的金融产品选择依赖（ ）如个人成长的文化背景.社会阶层.家庭.身份和社会地位。
A．外在因素 B．内在因素C．个人自身因素 D．环境因素

12．对基金管理人而言（ ）营销成功与否关系到企业的生存和发展。
A．封闭式基金 B．开放式基金C．私募基金 D． 公募基金

13．对于不收取申购.赎回费的货币市场基金，还可以按照不高于（ ）。的比例从基金资产中计提一定的费用，专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。
A． 5‰ B．1.5‰C．2.5‰ D． 0.5‰

14．（ ）是基金进行收益分配后的剩余额。
A．基金净收益
B．基金经营业绩
C．未分配基金净收益
D．期末可供分配基金收益

保险考题

一、单选题
1、储蓄与保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但与保险不同的是，储蓄属于（ ）
A、互助行为 B、他助行为 C、自助行为 D、群体行为
2、保险合同当事人包括（ ）
A、保险人和被保险人 B、投保人和受益人
C、保险人和投保人 D、被保险人和受益人
3、保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是（ ）
A、保险单 B、小保单 C、投保单 D、暂保单
4、依据风险标的的分类，风险可以分为（ ）
A．自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险
B．财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险
C．纯粹风险和投机风险
D．静态风险与动态风险
5、保险代理从业人员在执业之前取得的《保险代理从业人员资格证书》意味着取得了（ ）
A、保险执业的资格 B、保险展业的资格
C、保险营业的资格 D、保险从业的基本资格

分行内部选聘个人营销经理招聘考试题（含答案）

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分行内部选聘个人营销经理招聘考试题（含答案）

分行内部选聘个人营销经理招聘考试题（A 卷）

一、单选题：（每题1分，共25分）
1、灵通卡持卡人可凭卡和密码在发卡银行营业网点提取现金。持卡人也可凭卡和密码在指定自动柜员机上取款，每天每次最多可取（ ）元，累计金额不超过（ ）元人民币或等值外币。
A．1000、5000 B．2000、10000 C．2500、20000 D．3000、25000
2、牡丹贷记卡持卡人须按发卡机构的规定缴纳年费，金卡每卡每年（ ）元，金卡副卡每卡每年（ ）元，普通卡每卡每年（ ）元，普通卡副卡每卡每年（ ）元。
A．100 50 50 25 B．100 25 25 10
C．50 25 25 10 D．100 50 25 10
3、客户每次拨打95588时，向当地电信部门支付的费用为（ ）。
A．免费B．信息费C．普通市话费D．长途费
4、在网上银行自助注册的客户只能办理下面哪项业务？（ ）
A.B2C网上购物 B.基金业务 C.电子速汇 D.网上对外转账
5、我行“工银财富”专属人民币理财产品目前发售了（ ）期产品？
A.1期 B.2期
C.3期 D.4期
6、个人网上银行的转账汇款是指客户可以通过注册的灵通卡基本账户、牡丹信用卡账户、牡丹贷记卡账户、理财金账户卡向（ ）实现汇款的功能。
A．我行同城/异地个人或单位B．我行同城个人或单位
C．我行异地个人或单位 D．他行个人或单位
7、据个人金融客户的特征及我行实际，我行个人客户划分为：私人银行客户、（ ）、中端客户、潜力客户、普通客户
A．优质客户 B．低端客户 C．高端客户 D．理财金客户
8、（D ）不是“牡丹灵通卡•e时代”的重要服务渠道。
A．网上银行 B．手机银行 C．电话银行 D．柜面
9、牡丹灵通卡E时代最主要的营销卖点是（ ）
A．一卡多个帐户，一卡多项功能
B．是一张无折卡
C．蓝色的卡面设计
D．可刷卡消费
10、经办行（ ）应在贷款发放后7个工作日内，将贷款资料整理立卷后移交贷后管理中心贷后监督人员。
A．客户经理 B．支行签约人C．会计人员 D．综合管理员
11、按照我行制度规定，个人信用贷款期限最长不超过（ ）
A．1年 B．3年 C．5年 D．15年
12、私人银行客户是指季度日均金融资产在（ ）人民币以上的客户
A．100万元 B．500万元 C．800万元 D．1000万元

13、 我行可接受的质物包括（ ）。
A．借款人本人本行代理发行的凭证式国债（电子记账）
B．借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债
C．借款人本人本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
D．借款人本人本行代理发行的基金
14、以下不能申请个人商用房贷款的借款人是（ ）。
A．自然人 B．具有独立资格的法人 C．美籍华人 D．个体工商户
15、下列说法正确的是（ ）
A．存款证明的被证明人必须为存款人本人
B．存款证明的被证明人可以为存款人本人
C．对已被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单不得办理存款证明业务。
D．对已被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单可以办理存款证明业务。
16、客户经理不能兼职以下哪些岗位？（ ）
A．营业经理 B．现金柜员 C．非现金柜员 D．审查、审批个人贷款
17、牡丹灵通卡有效期的规定中，错误的是（ ）
A．牡丹灵通卡不设有效期
B．牡丹灵通卡持卡人只能通过柜面修改密码。
C．凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为。
D．牡丹灵通卡持卡人不能通过发卡银行自动柜员机修改密码。
18、自2006年9月1日起，对理财金账户客户向异地账户的汇款（含异地转账）业务取消手续费优惠收费标准 ，错误的有（ ACD ）
A．汇款金额的1％，最高25元，最低1元
B．汇款金额的1％，最高50元，最低1元
C．汇款金额的0.5％，最高25元，最低1元
D．汇款金额的0.5％，最高50元。
19、“利添利”账户理财业务的特点是（ ）
A．自动现金管理
B．收益更高
C．投资选择多样化
D．有效避税
20、关于教育储蓄，以下说法正确的有： （ ）
A．储户凭存折及“证明”一次支取本息或部分支取。
B．若储户不能提供“证明”，其存款不享受利率优惠，按一般储蓄业务办理 。
C．银行办理教育储蓄支付时，须在“证明”上加盖“已享受教育储蓄利率优惠”的印章，一份“证明”只能享受一次利率优惠。
D．教育储蓄部分支取时，每部分支取一次均需重新办理“证明”。

三、判断题
1、我行个人贷款的总品牌为“幸福贷款”，宣传口号是“幸福贷款，贷来幸福”。( )

3、客户认（申）购开放式基金费用采用内扣法方式计算。（ ）

5、 客户经理不能持有和管理具有帐务核算权限的权限卡。（ ）

个人客户经理营销技能比赛业务知识测评试卷

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个人客户经理营销技能比赛业务知识测评试卷，注：未做答案！

一、单选题：（共30题，每题1分）
1、开展个人金融业务定向组合营销工作主要分为营销准备、营销活动实施、___三个阶段（ ）
A、营销活动收尾 B、客户意向调查 C、后续服务跟进 D、营销拓展总结
2、个人客户统一视图中描述的牡丹国际卡配置起点所对应的客户类别为：（ ）
A、金融资产在5万（含）－20万元的中端客户
B、金融资产在20万（含）－100万元的中端客户
C、潜力客户 D、高端客户
3、在理财金账户下挂的子账户中，其基本账户的序号是：（ ）
A、0000 B、00001 C、00000 D、00010
4、一普通客户通过自己的网上银行账户向异地转账汇款人民币5000元，请你确认该客户此笔
汇款应该支付的手续费是：（ ）
A、50元 B、45元 C、40元 D、25元
5、中国工商银行理财金账户的“3P服务”不包括以下那项：（ ）
A、优先、优惠的理财服务 B、专家、专业的投资顾问
C、优质、信赖的理财规划 D、私人、个性化银行秘书
6、我行“灵通快线”超短期理财产品根据产品说明书约定按季分红，于每季末24日进行权益
登记，分红资金到账日为权益登记日后第_____个工作日（ ）
A、5 B、3 C、2 D、4
7、对于在上一年度“日均”资产余额低于20万元人民币的“理财金账户”，总行对应制定的“账户管理费”收费标准为：（ ）
A、 300元/年 B、 50元/年 C、150元/年 D、200元/年
8、理财金账户客户办理除“存款证明”以外的其他资信证明，其手续费的收费标准为：（ ）
A、20元 B、10元 C、5元 D、免费

9、08年2季度，营业部开展的大个金业务竞赛活动主题是：“抓热点、开源头、_____”（ ）
A、再奋进 B、再拼搏 C、再努力 D、再冲刺
10、单身期的理财优先顺序是：（ ）
A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
B、现金规划、职业规划、、投资规划、大额消费规划
C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
11、前段时间，某银行的结构性理财产品浮亏已达50％以下，触发止损条款被迫止损出场，该款理财产品属于（ ）
A、QFII B、IPO C、QDII D、FOF
12、目前我行代理的南方避险增值基金交易规则为每______可以赎回（ ）
A、周一 B、周五 C、周一和周五 D、周三
13、某客户通过网银于星期五自行成功申购了某支开放式基金，那么该客户要到之后的星期几才能在网银“基金历史交易明细查询”功能模块中查询确认该笔交易明细（ ）
A、星期日 B、星期一 C、星期二 D、星期三

二、多选题：（每题至少有两个以上答案，共30题，每题1.5分）
1、理财经理是指重点进行_____________的客户经理（ ）
A、优质客户维护B、对外市场营销C、产品营销D、客户拓展与维护
2、1981年以来，我国所发行的国债按券面形式主要包括：（ ）
A、无记名国债 B、凭证式国债 C、电子式国债 D、记账式国债
3、根据投资风险与收益的不同，投资基金可分为（ ）
A、成长型投资基金 B、收入型投资基金 C、平衡型投资基金 D、保本型投资基金
4、经济学研究的基本问题是（ ）
A、生产什么 B、如何生产 C、为谁生产 D、生产的投入与产出
5、开放式基金的价格可以分为（ ）
A、发行价格 B、申购价格 C、交易价格 D、赎回价格
6、关于“稳得利”理财产品可能出现最不利的投资情形和投资结果情况有（ ）
A、到期可能发生的延期支付 B、投资资产折价变现
C、投资期内退市 D、客户大量提前赎回
7、贵宾理财中心为个人贵宾客户提供：专属贵宾空间、专家理财服务、专供理财产品、专享服务优惠、______________的“六专”服务（ ）
A、专业帐户管理 B、专设理财单间 C、专有精彩活动 D、专家财富管理
8、每个人的理财目标各有不同，但大致包括以下几个目标（ ）
A、防范个人风险 B、提供退休后的收入以及减轻税收负担
C、为继承人作准备与资本积累 D、进行投资管理和财产管理 E、取得投资收益的最大化
9、理财客户经理运用PBMS系统进行工作托管的操作，其系统设置的“工作托管原因”对话框下拉菜单选项有：（ ）
A、临时换岗 B、培训 C、其他 D、休假
10、理财客户经理预约客户，第一步要做好会面前的事先准备工作，准备的主要内容有：（ ）
A、把握约见时间 B、对客户状况和需求的事先了解 C、把握营销目的，熟悉产品内容
D、准备好营销的相关环境和物品 E、注意保护客户隐私
11、客户经理在销售理财产品过程中，要提示客户在购买时注意哪些风险（ ）
A、流动性风险 B、收益风险 C、本金风险 D、清盘风险

三、判断题：根据你的判断，认为对的在对应括号内打√，认为错的在对应
括号内打× （共25题，每题1分）
1、理财中心应尽快建立“营销服务中端客户、识别推介高端客户、培育分流潜力客户”的客户差异化服务流程（ ）
2、关于握手的礼仪规范：与客户握手时不能直视对方的眼睛，避免引起尴尬，要面带微笑，表现出你的真诚。（ ）
3、个人客户经理换岗或离职，在已按规定办理完工作交接后，一年内不得在原网点担任营业经理及网点负责人（ ）

个人信贷业务考试复习题题库（客观题、主观题600题）（附答案）

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个人信贷业务考试复习题题库（客观题、主观题600题）（附答案）！

个人住房公积金委托贷款业务的内部审批流程是指经办行相关岗位通过PCM2003系统完成对贷款信息的审核确认，不同于自营贷款审批，应在（ ）完成。 经办行||二级分行||一级分行||总行
住房公积金管理中心审批同意发放的贷款，发放前应根据委托贷款合作协议，由（ ）有权签约人或委托经办行有权签约人与借款人签订借款及担保合同。 贷款经办行||住房公积金管理中心||二级分行||一级分行
贷款到期或客户提前还款，经办行应根据委托贷款合作协议规定办理，并将收回贷款本息及时划转（ ）资金账户。 借款人||保证人||银行||住房公积金管理中心
网上银行个人质押贷款，贷款到期或逾期经由系统从借款人还款账户扣款归还的，借款人须在归还全部贷款本息后通过（ ）解除质押物的冻结。 银行柜台||网上银行||电话银行||手机银行
网上银行个人质押贷款中，如采用外币存款质押，由于汇率变化或其他因素，导致已办理质押率高于规定要求，银行应在（ ）个工作日内要求借款人采取质物补足措施。 1||3||5||7
个人经营贷款至少（ ）检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化；如发现影响抵押房产价值变化的重大因素，可能造成抵押房产的债权保障能力不足时，应及时重评抵押房产价值。 每月||每半年||每年||每两年<BR>
以下关于我行合作机构准入说法错误的是（ ）企业财务状况良好，有一定资金实力||企业法定代表人、控股股东和总经理无不良信用记录||无固定经营场所，经营管理规范，制度健全||信誉良好，无拖欠银行贷款
我行关于汽车经销商注册资金的要求为不低于（ ）50万元||80万元||100万元||200万元
我行对汽车经销商承担连带责任保证担保的，注册资本金要求不低于（ ）50万元||100万元||200万元||300万元
我行对汽车经销商承担连带责任保证担保的，要求存入不低于所担保贷款余额的（ ）保证金。3%||5%||10%||15%
我行关于合作机构的准入，调查工作由（ ）负责 。贷款经办行||二级分行个人金融业务部||一级分行个人金融业务部||二级分行信贷管理部
我行关于合作机构的准入，审查工作由（ ）负责 。贷款经办行||二级分行个人金融业务部||二级分行信贷管理部||一级分行个人金融业务部
我行关于合作机构的准入，审批工作由（ ）负责。贷款经办行||二级分行个人金融业务部||一级分行信贷管理部||一级（直属）分行
我行合作机构的日常监测工作由（ ）负责。经办行||二级分行个人金融业务部||二级分行信贷管理部||一级分行信贷管理部
合作机构的日常维护由（ ）负责。贷款经办行||二级分行个人金融业务部||一级分行个人金融业务部||二级分行信贷管理部
合作机构的退出由 （ ）负责 。经办行||二级分行||一级分行||总行
个人住房贷款合作机构推荐的借款人个人住房贷款不良率连续三个月超过（ ）应予以预警。2%||3%||4%||5%
房地产评估公司评估价格明显偏高，其评估的抵押物中有超过10%（含）的评估值比复评值高出（ ）（含）以上应予以预警。 10%||20%||30%||50%
商用车汽车经销商承担连带责任保证担保的，其注册资本金在（）万元（含）以上。100||200||500||800
工程机械经销商注册资本金应在（）万元（含）以上。500||800||1000||2000
在商用车经销商准入中，如直接与商用车生产厂商合作，生产厂商注册资本金在（）万元（含）以上。500||1000||2000||3000
个人信贷业务经办支行单品种不良贷款率连续三个月在（ ）以上，将被总行给予业务停牌处罚。2%（含）||3%（含）||4%（含）||5%（含）
被实施业务停牌的个人贷款经办支行，业务停牌前已签订按揭合作协议的，在（ ）情况下，可在该协议下继续发放贷款。报经总行核准后||报经一级（直属）分行核准后||报经二级分行核准后||根据合作机构要求

客户李某以本人名下房产为抵押担保，向我行申请个人房屋抵押贷款70万元，用于儿子留学需求。（题目同上）请选择：
李某用于抵押房产可以是本人名下的（）。大型商场分割的摊位||产权式公寓||住房||产权式酒店
客户李某以本人名下房产为抵押担保，向我行申请个人房屋抵押贷款70万元，用于儿子留学需求。（题目同上）
请选择：
李某可申请最长贷款期限为（）。10年||20年||15年||
客户李某以本人名下房产为抵押担保，向我行申请个人房屋抵押贷款70万元，用于儿子留学需求。（题目同上）
请选择：
李某用于抵押的房产房龄原则上不得超过（）。10年||20年||15年||
客户A某于2006年10月15日，用我行代理发行的纸质凭证式国债本人存单50000元（国债存单存款日为2005年11月5日，期限三年），因房屋装修向我行提出贷款申请。 （题目同上）
请判断：
可采取的还款方式必须是一次还本付息方式
客户A某于2006年10月15日，用我行代理发行的纸质凭证式国债本人存单50000元（国债存单存款日为2005年11月5日，期限三年），因房屋装修向我行提出贷款申请。 （题目同上）
请判断：
可采取的还款方式必须是一次还本付息方式

简述个人住房贷款中对借款人管理的要点。
通常房地产项目在销售前应具备五证，请写出五证的名称。
请叙述经办行在受理个人住房贷款申请时，调查人应做哪些工作。
以自然人或除专业担保公司之外的其他法人作阶段性担保的直客式个人住房贷款，借款人应符合哪些？
应如何做好个人房屋抵押贷款风险防范工作？

个人信贷中级客户经理考试模拟题库-信货中级考试试题（附答案）

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个人信贷中级客户经理考试模拟题库-信货中级考试试题

【题目30(0.5分)】
个人经营贷款审查人对贷款申请资料的（ ）负责。
A. 真实性和完整性
B. 真实性和合规性
C. 完整性和合规性
D. 真实性、完整性和合规性
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目31(0.5分)】
个人汽车消费贷款以所购车辆或其他财产抵押方式担保的，借款人的首付比例至少为购车价款的( )。
A. 10%
B. 20%
C. 30%
D. 40%
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目32(0.5分)】
我行对汽车经销商承担连带责任保证担保的，要求存入不低于所担保贷款余额的（ ）保证金。
A. 3%
B. 5%
C. 10%
D. 15%
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目33(0.5分)】
固定利率个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，在约定期限内贷款利率不随人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的（ ）。
A. 个人住房贷款
B. 个人汽车贷款
C. 个人消费贷款
D. 个人房屋抵押类贷款
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目34(0.5分)】
申请我行个人综合消费贷款目标客户应具备的基本条件之一是（）。
A. 我行信用评级为了ＡＡ级以上的客户
B. 在我行取得Ａ－级（含）以上个人资信等级
C. 能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的担保
D. 我行信用评级为Ａ级
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目35(0.5分)】
营销二手个人住房贷款的目标客户，应为地区中影响力大、（ ）、优质的房地产经纪公司的营销
A. 网点分布少
B. 市场份额占有率高
C. 担保能力强
D. 赔付能力强
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【题目36(0.5分)】
我行对汽车经销商承担连带责任保证担保的，注册资本金要求不低于（ ）
A. 50万元
B. 100万元
C. 200万元
D. 300万元
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【题目37(0.5分)】
网上银行个人质押贷款，贷款到期或逾期经由系统从借款人还款账户扣款归还的，借款人须在归还全部贷款本息后通过（ ）解除质押物的冻结。
A. 银行柜台
B. 网上银行
C. 电话银行
D. 手机银行
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【题目38(0.5分)】
对于（ ），经办行落实担保后，可根据借款人需要向其提供《贷款承诺书》，承诺在借款人与开发商签署的《购房合同》与购房证明材料内容一致的情况下，银行可以发放贷款。
A. 直客式个人住房贷款
B. 间客式个人住房贷款
C. 个人住房置换贷款
D. 借款人变更类转按
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目39(0.5分)】
对购买首套自住住房且套型建筑面积在90平方米（含）以上的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的（ ）%。
A. 60
B. 70
C. 80
D. 90
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【题目40(0.5分)】
个人经营贷款可以用于（ ）。
A. 注册资本金
B. 注册验资
C. 增资扩股
D. 购买生产经营所需的原材料
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【题目41(0.5分)】
国家助学贷款，是指向（）与我行签署合作协议的高等院校中经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款。
A. 中华人民共和国境内
B. 香港特别行政区
C. 澳门特别行政区
D. 台湾地区
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【题目42(0.5分)】
在办理个人住房公积金贷款业务之前，各行须与公积金中心签署相关服务协议，公积金中心办理跨地区公积金贷款业务的，须报（ ）审批。
A. 经办支行
B. 二级分行
C. 一级分行
D. 总行
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【题目43(0.5分)】
下列选项中，属于我行个人信用贷款目标客户具备的基本条件之一是（）。
A. 我行不良贷款客户
B. 在我行取得Ａ－级（含）以上个人资信等级
C. 无需评级的客户
D. 在国内有固定住所的外籍人士
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【题目29(0.5分)】
抵押房屋房龄在5年以上的或我行认为房屋价值需评估的，由我行认可的评估公司出具（ ）确定的评估价作为抵押物价值。
A. 评估收据
B. 评估报告
C. 交易价格
D. 买卖协商价格
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【题目30(0.5分)】
适用于固定利率的贷款品种为（ ）。
A. 个人消费贷款
B. 个人住房购置按揭贷款
C. 个人经营贷款
D. 个人质押贷款
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【题目31(0.5分)】
What is the wrong answer to the sentence " Thank you very much for your help." （ ）。
A. Not at all.
B. It doesn‘t matter.
C. It‘s my pleasure.
D. You‘re welcome.
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【题目32(0.5分)】
我行对汽车经销商承担连带责任保证担保的，要求存入不低于所担保贷款余额的（ ）保证金。
A. 3%
B. 5%
C. 10%
D. 15%
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目33(0.5分)】
个人房屋抵押贷款借款人年龄与贷款期限之和不得超过（ ）。
A. 80年
B. 75年
C. 70年
D. 65年
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目34(0.5分)】
对购买首套自住住房且套型建筑面积在90平方米（含）以上的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的（ ）%。
A. 60
B. 70
C. 80
D. 90
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目35(0.5分)】
关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（ ）。
A. 商用房为一手房的，该房产应为已封顶的房屋，并取得合法销售资格
B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证
C. 商用房房龄原则上不超过20年
D. 商用房不可以采取售后返租形式进行销售
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目58(1分)】
二手个人住房贷款合作机构包括：（ ）等。
A. 房地产经纪公司
B. 房地产评估机构
C. 律师事务所
D. 保险公司
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目59(1分)】
下列哪些是个人商用房贷款的还款方式（ ）。
A. 按月等额本息还款法
B. 一次性还本付息还款法
C. 按周（双周、三周）还本付息还款法
D. 按月等额本金还款法。
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目60(1分)】
个人综合消费贷款用途有（） 。
A. 住房装修
B. 购置耐用消费品
C. 教育和旅游及医疗等
D. 经营费用

E. 房地产开发
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【题目61(1分)】
个人贷款担保管理中，对于以自然人为保证人的，应当符合下列哪些条件？ （ ）
A. 拥有中华人民共和国国籍
B. 具有完全民事行为能力
C. 有固定的住所
D. 有合法收入来源和充足的代偿能力
E. 无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录
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【题目62(1分)】
针对房地产开发企业的营销，下列哪些是二级分行个人金融业务部的职责?（ ）
A. 负责制定本行房地产开发企业营销策略
B. 确定营销对象范围，对房地产开发企业准入进行审查并对其进行动态管理
C. 支持支行房地产开发企业营销，协调与上级行及本行公司业务部、信贷管理部、授信审批部等相关业务部门的关系
D. 负责开展对房地产开发企业的具体营销
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【题目63(1分)】
贷款担保的范围原则上应当包括借款合同项下（ ）。
A. 借款本金
B. 罚息
C. 违约金
D. 损害赔偿金
E. 保管担保财产和实现担保的费用
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【题目64(1分)】
主调查人和第二调查人根据调查情况，分别在申请审批表上签署的调查意见内容包括（ ）。
A. 授信额度
B. 贷与不贷
C. 贷款金额、成数
D. 贷款期限、利率
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个贷中级客户经理考试题库-个人信贷中级资格认证考试（附答案）

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个贷中级客户经理考试题库-个人信贷中级资格认证考试

【题目30(0.5分)】
贷款行不得接受下列哪种财产抵押？（ ）
A. 建设用地使用权
B. 交通运输工具
C. 我行分支机构、所属公司的财产
D. 商品林中的森林、林木和林地使用权
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目31(0.5分)】
申请最高额担保项下循环贷款的借款人的年龄限制为（ ）。
A. 18（含）至65（含）岁
B. 18（含）至60（含）岁
C. 18（含）至55（含）岁
D. 18（含）至70（含）岁
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目32(0.5分)】
个人经营贷款至少（ ）检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化；如发现影响抵押房产价值变化的重大因素，可能造成抵押房产的债权保障能力不足时，应及时重评抵押房产价值。
A. 每月
B. 每半年
C. 每年
D. 每两年

正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目33(0.5分)】
个人经营贷款审查人对贷款申请资料的（ ）负责。
A. 真实性和完整性
B. 真实性和合规性
C. 完整性和合规性
D. 真实性、完整性和合规性
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目34(0.5分)】
二手房抵押价值评估规定：符合以最近一次交易时间在2年（含）以内，能提供交易合同或交易契税凭证，且贷款人与抵押人同意以该（ ）作为抵押物价值的，可免予由评估机构进行评估。
A. 交易价格
B. 买卖协商价格
C. 房地产商出据的合同价格
D. 抵押物价值
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目36(0.5分)】
个人经营贷款期限最长不超过（）年，采用保证担保方式的不得超过（）年。
A. 3、1
B. 5、2
C. 3、2
D. 5、1
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目37(0.5分)】
汽车贷款经办行要加强贷款账户管理，借款人还款帐户需由（ ）持有效证件开立，避免经销商直接控制借款，甚至挪作他用。
A. 借款人本人
B. 第三人
C. 配偶
D. 信贷员
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目38(0.5分)】
对借款人已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的（ ）%。
A. 50
B. 60
C. 70
D. 80
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目39(0.5分)】
我行关于合作机构的准入，调查工作由（ ）负责 。
A. 贷款经办行
B. 二级分行个人金融业务部
C. 一级分行个人金融业务部
D. 二级分行信贷管理部
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目40(0.5分)】
专业担保机构对借款人本次贷款的担保比例一般不得低于（ ），且借款人已对专业担保机构未担保部分提供了贷款行认可的其他担保。
A. 50%
B. 60%
C. 70%
D. 80%
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目41(0.5分)】
我行个人最高额担保贷款不可以采取的担保方式是（ ）。
A. 住房抵押
B. 商用房抵押
C. 保证
D. 质押
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目42(0.5分)】
下列哪项不属于我行一手个人住房贷款房地产开发企业营销目标客户？（ ）
A. 最重要客户
B. 重要客户
C. 不重要客户
D. 一般客户
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目43(0.5分)】
除用于（ ）流程外，客户经理在查询客户信用报告时均需取得被查询人的书面授权。
A. 贷前调查
B. 贷款审查
C. 贷后管理
D. 贷款审批
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目44(0.5分)】
贷款行可以接受符合下列条件的动产质押( )。
A. 出质人享有所有权或依法处分权
B. 易变现、易保值、易保管
C. 法律、行政法规及我行未禁止转让的动产
D. 以上都是
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目45(0.5分)】
个人房屋抵押贷款用于购房的，贷款期限最长不得超过。（ ）
A. 10年
B. 15年
C. 20年
D. 30年
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目46(0.5分)】

【题目65(1分)】
下列属于个人商用房贷款营销环节的是（ ）。
A. 开发企业营销
B. 商用房按揭项目营销
C. 个人客户营销
D. 我行理财金客户及财富客户营销
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目66(1分)】
在个人质押贷款中，质押的质物为（ ）之一的，贷款期限最长不超过一年（含）。
A. 本行外币存款单（折）
B. 他行定期存款单
C. 人寿保险单
D. 开放式基金
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目67(1分)】
实行固定利率的，借款人可选择以下三种模式（ ）。
A. 贷款全程实行固定利率
B. 贷款期限内实行分段固定利率组合
C. 贷款期限内实行固定利率和浮动利率阶段组合
D. 贷款期限内实行下浮利率
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目68(1分)】
按照现行办法规定，个人质押贷款可联机冻结的质物包括（ ）。
A. 借款人本人本地的本行存款单（折）
B. 第三人的本地本行存款单（折）
C. 借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债、凭证式国债（电子记账）以及本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
D. 借款人本人在本地工行办理的理财产品
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目69(1分)】
个人综合消费贷款的特点（） 。
A. 贷款额度较高
B. 担保方式灵活多样
C. 对消费者贷款需求的适应性强
D. 无需指定贷款用途
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目71(1分)】
二手房贷款贷款营销分为两个环节，下列哪些不属于二手房贷款贷款营销环节（ ）。
A. 二手房中介机构的营销
B. 个人客户营销
C. 网点营销
D. 公司营销
E. 企业营销
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目72(1分)】
针对房地产开发企业的营销，下列哪些是二级分行个人金融业务部的职责?（ ）
A. 负责制定本行房地产开发企业营销策略
B. 确定营销对象范围，对房地产开发企业准入进行审查并对其进行动态管理
C. 对准入条件进行尽职调查，对房地产开发企业进行实地考察，提出初审意见，提交调查报告
D. 支持支行房地产开发企业营销，协调与上级行及本行公司业务部、信贷管理部、授信审批部等相关业务部门的关系
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目73(1分)】
下列哪些是个人商用房贷款的还款方式（ ）。
A. 按月等额本息还款法
B. 一次性还本付息还款法
C. 按周（双周、三周）还本付息还款法
D. 按月等额本金还款法。
正确答案为： ，您未做回答( × )

个贷客户经理考试光盘试卷-个人信贷初级资格认证考试13套题库（附答案）

个贷客户经理考试光盘试卷（初级13套题库）-个人信贷初级资格认证考试（附答案）

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个贷客户经理考试光盘试卷-个人信贷初级资格认证考试13套题库（附答案）

第一套
【题目1(1分)】
个人最高额抵押担保贷款抵押物房龄不得超过20年。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目2(1分)】
个人自建住房贷款发放后由经办行对贷款资金监控使用，一次性拨付使用，防止工程烂尾。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目3(1分)】
对于商用车汽车经销商的准入，其注册资本金200万元（含）以上，上年度销售额5000万元（含）以上。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目4(1分)】
个人金融业务部根据信贷管理部门的监测结果，对存在风险的合作机构实行预警或退出。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目5(1分)】
固定利率个人住房贷款提供的利率模式包括自由浮动利率、分段固定利率及固定利率与浮动利率组合等模式。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目6(1分)】
除用于贷后管理外，客户经理在查询客户信用报告时均需取得被查询人的书面授权。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目12(1分)】
网上银行质押范围包括理财金账户下挂的通知存款账户。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目13(1分)】
我行对于合作机构的准入由经办行负责调查、审查和审批。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目14(1分)】
对于工程机械经销商，注册资本金500万元（含）以上，上年度销售额5000万元（含）以上。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目30(1分)】
个人房屋抵押贷款用于购房的，贷款期限最长不得超过。（ ）
A. 10年
B. 15年
C. 20年
D. 30年
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目31(1分)】
单笔余额100万元的个人房屋抵押贷款，发放后如还款正常，贷后检查间隔周期为。（ ）。
A. 3个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 12个月
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【题目32(1分)】
贷款行可以接受下列那些人员的保证担保（ ）。
A. 担任法定代表人、董事或高级管理人员在其任职期间所在公司有过破产、逃废银行债务等行为的
B. 有过拖欠银行贷款本息等不良信用记录的
C. 有过失行为犯罪记录的
D. 二级分行（含）以上机构认为不适宜提供保证担保的其他人员
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【题目33(1分)】
我行对汽车经销商承担连带责任保证担保的，注册资本金要求不低于（ ）
A. 50万元
B. 100万元
C. 200万元
D. 300万元
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【题目34(1分)】
营销二手个人住房贷款的目标客户，应为地区中影响力大、（ ）、优质的房地产经纪公司的营销
A. 网点分布少
B. 市场份额占有率高
C. 担保能力强
D. 赔付能力强
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【题目36(1分)】
二手房抵押价值评估规定：符合以最近一次交易时间在2年（含）以内，能提供交易合同或交易契税凭证，且贷款人与抵押人同意以该（ ）作为抵押物价值的，可免予由评估机构进行评估。
A. 交易价格
B. 买卖协商价格
C. 房地产商出据的合同价格
D. 抵押物价值
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【题目37(1分)】
关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（ ）。
A. 商用房为一手房的，该房产应为已封顶的房屋，并取得合法销售资格
B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证
C. 商用房房龄原则上不超过20年
D. 商用房不可以采取售后返租形式进行销售
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【题目38(1分)】
网上银行个人质押贷款期限最长为（ ）年 。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
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【题目39(1分)】
What is the wrong answer to the sentence " Would you like a cup of coffee?" （ ）。
A. Yes, please.
B. Certainly.
C. No, thanks.
D. Yes, I‘d love one.
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【题目40(1分)】
个人自建房贷款的目标客户是（ ）。
A. 优质企事业单位的在职员工
B. 大型优质开发企业开发的按揭项目的购房人
C. 新发放贷款时与他行竞争的优质客户
D. 有贷款需求的自建房个人
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【题目41(1分)】
个人房屋抵押贷款借款人年龄与贷款期限之和不得超过（65年 ）。
A. 80年
B. 75年
C. 70年
D. 65年
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目42(1分)】
保证合同有效期间，贷款行依借款合同约定依法解除借款合同的，或者依借款合同约定的其他情形提前收回贷款的，应当同时（ ）通知保证人提前承担保证责任。
A. 电话
B. 上门
C. 书面
D. 公告
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个人客户经理业务考试题库

一、单项选择
1、作为一名个人客户经理必须牢固树立（[B]）的经营理念，不断提高服务艺术。
[A]“以服务为中心” [B]“以客户为中心” [C]“以需求为中心”
[D]“以竞争为中心”
2、我行电子银行的品牌名称是（ ）
[A]电话银行 [B]金融e通道 [C]网上银行 [D]理财e站通
3、每年（[C]）为外币活期储蓄存款的结息日。
[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日
4、客户对业务处理结果有疑问或意见的，客户经理以下哪种处理是不正确的（[C]）
[A]用委婉的语言
[B] 给予耐心细致的解释
[C] 以业务规定为理由，并以此作为应对
[D]不能解释清楚或客户不接受意见的，将客户意见记录下来，及时向上级部门反馈，并向客户承诺尽快给予解释答复
5、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（ ）
[A]不负责任 [B]负全部责任 [C]负部分责任 [D]视情况而定
6、对客户经理仪容的要求以下哪一项是不正确的（[D]）
[A]保持面部清洁、自然，富有活力 [B]注意保持口腔、鼻腔的清洁卫生
[C]头发应整齐洁净、不染鲜艳颜色，不梳奇异发型
[D]男士不蓄胡须、不留长发，可剃光头
7、跨行交易取款持卡人每笔需支付（ ）
[A]2元 [B]3元 [C]4元 [D]1元
8、以下关于电子银行叙述正确的是：（ ）
[A]由客户自助办理银行业务
[B]我行电话银行特服号码95588是客户免付话费的电话
[C]网上银行除节假日外均不间断提供服务
[D]客户只能在注册所在地登录使用网上银行
9、储蓄存款当年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（ ）。
[A]视同存满一年 [B]差一天满一年 [C]为365天 [D] 为364天
10、所购二手房户龄在（[C]）年（含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。
[A]2 [B]3 [C]5 [D]8
11、在不超过账户可用信用额度的情况下，牡丹卡紧急取现服务最高金额为（ ）
[A]1000元 [B]2000元 [C]3000元[D]4000元
12、个人通知存款的最低支取金额为（[B]）
[A]1万元 [B]5万元 [C]10万元 [D]15万元
13、我分行个人外汇买卖交易金额起点为( )美元或等值其他外币
[A]10 [B]100 [C]1000 [D]2000
14、在（ ）后孳生的利息所得，应当依法征收个人利息所得。
[A]1999年1月1日 [B]1999年11月1日
[C]1999年12月31日 [D]2000年4月1日

个人客户服务精细化管理项目网上考试卷二

6(1分) : 普通客户区域的营销咨询区应设置在距离贵宾理财中心入口较近位置。

7(1分) : 自助服务区应与现金服务区连通且有便捷的进出通道，便于大堂经理分流客户和安全管理。

8(1分) : 个人客户服务精细化管理项目是核心竞争力项目的深化和延展。

10(1分) : 与客户交谈提倡使用普通话，坚决不能使用方言。

12(1分) : 乘电梯时，应先于客户进入电梯（按住“开”的按钮）再请客户进入；出电梯时，应（按住“开”的按钮）请客户先出。

个人客户经理资格考试题库二

现阶段取得土地主要有两种方式：划拨和出让。
A.对 B.错
正确答案为：A

所有者权益是企业投资人对企业资产的所有权。
A.对 B.错
正确答案为：B

借款合同履行期限届满，借款人未能按期归还贷款本息的，贷款行应当按照与抵押人的预先约定或者与抵押人新达成的协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款受偿。
A.对 B.错
正确答案为：A

对于个人赎楼贷款，原贷款抵押房屋须具有房地产权证。
A.对 B.错
正确答案为：A

个人信用贷款的最大风险在于借款人资信情况是否真实，其资信状况符合规定要求，并须具备按期偿还贷款本息的能力。
A.对 B.错
正确答案为：A

如借款尚未到期，但人民法院受理保证人破产案件的，而且借款人未能提供所需担保的，贷款行应当及时要求借款人提前归还贷款本息。
A.对 B.错
正确答案为：A

以享受国家优惠政策购买的房屋抵押的，贷款行接受的抵押财产的抵押额以抵押人可以处分和收益的份额为限。
A.对 B.错
正确答案为：A

个人客户经理资格考试题库三

一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（）。
A. 价值比较高
B. 金属的一种
C. 易于分割
D. 易于保存
E. 便于携带
正确答案为：ACDE

转按揭中，对于原来已办理个人住房贷款现尚未结清或已结清的，原贷款行为其他商业银行的还须提供（）等相关证明材料。
A. 购房合同
B. 购房协议
C. 原借款合同
D. 原供款存折
正确答案为：ACD

申请个人信用贷款须提供的资料（）
A. 个人职业证明
B. 借款人本人及家庭成员的收入证明
C. 特定准入还需提供个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证
D. 居住地址证明
正确答案为：ABCD

借款人申请个人经营贷款时，有经营实体借款人除须提供个人贷款申请审批表外，还应提供的资料有：（ ）
A. 借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明
B. 个人收入证明或个人资产状况等还款能力证明和贷款用途证明（如购货合同等）
C. 经营实体同意承连带担保证担保的相关证明文件及签订的保证合同
D. 经营场所产权证明或租赁证明，以及详细地址
正确答案为：ABCD

申请期房项目按揭的需提供以下资料：
A. 项目立项批文及可行性研究报告
B. 贷款发放前应提供“五证”
C. 项目的预算报告或投资估算表及后续资金落实情况
D. 合作开发项目需提供合作开发合同及合作方同意申请办理按揭业务的有效委托书
正确答案为：ACD

信用报告主体由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特别记录、本人声明、查询记录六段组成，主要展示被征信人的（ ）。
A. 身份信息
B. 基本信息
C. 职业信息
D. 信用信息
正确答案为：BD

个人客户经理资格考试题库四

下列关于贷款期限的表述正确的是（ ）。
A. 个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次
B. 个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的3年
C. 个人汽车消费贷款期限一般为5年，最长不超过8年
D. 国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年
正确答案为：B

需进行抵押登记的，（ ）要持借款合同和担保合同，与借款申请人（或其代理人）到抵押登记部门办理抵押登记手续，并将抵押落实的证明材料提交签批人。
A. 受理人B. 调查人C. 审查人D. 综合管理员
正确答案为：D

以本人名下的个人商用房抵押办理个人综合消费贷款，贷款期限最长为：
A. １０ B. ５ C. １５ D. ８
正确答案为：C

货币具有价值尺度的职能,是由于（）。
A. 是国家权利所赋予的
B. 是国家的法律所规定
C. 是由于货币本身也是商品
D. 是价格标准才形成了价值尺度
正确答案为：C

贷款担保的（ ）主要是指在合法性前提下贷款担保的各项手续完备。
A. 有效性B. 合法性C. 可靠性 D. 安全性
正确答案为：A

个人质押贷款核实贷款担保应与出质人进行面谈，其目的是（ ）。
A. 防止虚报收入B. 分析借款人陈述的合理性
C. 确定出质人的职业D. 明确出质人的担保意愿
正确答案为：D

个人最高额担保贷款发放期间为最高额担保合同约定的期间，且最长不得超过（ ）年。
A. 3 B. 5 C. 1 D. 10
正确答案为：B

整存整取的起点为（）元。
A. 500 B. 1000 C. 1500 D. 2000
正确答案为：B

个人客户经理资格考试业务题库

一、单项选择
1、作为一名个人客户经理必须牢固树立（[B]）的经营理念，不断提高服务艺术。
[A]“以服务为中心” [B]“以客户为中心” [C]“以需求为中心”
[D]“以竞争为中心”

3、每年（[C]）为外币活期储蓄存款的结息日。
[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日
4、客户对业务处理结果有疑问或意见的，客户经理以下哪种处理是不正确的（[C]）
[A]用委婉的语言
[B] 给予耐心细致的解释
[C] 以业务规定为理由，并以此作为应对
[D]不能解释清楚或客户不接受意见的，将客户意见记录下来，及时向上级部门反馈，并向客户承诺尽快给予解释答复
5、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（[A]）
[A]不负责任 [B]负全部责任 [C]负部分责任 [D]视情况而定
6、对客户经理仪容的要求以下哪一项是不正确的（[D]）
[A]保持面部清洁、自然，富有活力 [B]注意保持口腔、鼻腔的清洁卫生
[C]头发应整齐洁净、不染鲜艳颜色，不梳奇异发型
[D]男士不蓄胡须、不留长发，可剃光头
7、跨行交易取款持卡人每笔需支付（[A]）
[A]2元 [B]3元 [C]4元 [D]1元

9、储蓄存款当年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（[A]）。
[A]视同存满一年 [B]差一天满一年 [C]为365天 [D] 为364天
10、所购二手房户龄在（[C]）年（含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。
[A]2 [B]3 [C]5 [D]8
11、在不超过账户可用信用额度的情况下，牡丹卡紧急取现服务最高金额为（[B]）
[A]1000元 [B]2000元 [C]3000元[D]4000元

239、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过 （ D ）
A、20个工作日 B、一个月 C、60个工作日 D、三个月
240、目前，以下哪一类投资品种在国内开放式基金的投资范围之内（ C ）。
A.期货 B.期权 C.股票 D.房地产
241、按基金规模是否固定，可以分成开放式基金和（ D ）
A.私募基金 B.股票型基金 C.债券型基金 D.封闭式基金
242、证券投资基金的基金契约，其当事人包括持有人、管理人和（ C ）
A.法人 B.自然人 C.托管人 D.中介人
243、证券投资基金在实现可分配的收益时，会向基金的持有人派发（ A ）
A.红利 B.利息 C.股息 D.利润
244、在以下几种基金类别中，一般认为风险和收益均为最低的是（ D ）
A.指数型基金 B.积极主动型基金 C.债券型基金 D.货币市场基金
245、按组织形式来分，基金可以分为公司型基金和（ A ）
A.契约型基金 B.开放式基金 C.封闭式基金 D.指数型基金
246、开放式基金在运作过程当中，在有收益的情况下至少（ A ）分红一次。
A.每年 B.每半年 C. 每季度 D.每月
247、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过 （D ）。
A、20个工作日 B、一个月 C、60个工作日 D、三个月

个人客户经理资格考试考前训练（项目类）题库

一、单选题

5、大堂经理能否外出为客户办理存、取款业务。
A、能
B、否

B、否
6、（）要保持理财中心环境清洁卫生 。
A、保洁员
B、大堂经理
C、工会
D、后勤

B、大堂经理
7、与大堂经理关系特别亲近者，能否直呼其名。
A、能
B、否

A、能
8、女大堂经理穿套裙时是否须配无破损的肤色丝袜。
A、是
B、否

A、是
9、大堂经理接待优质客户，在自我介绍或交换名片时，行（ ）度鞠躬礼并双手递上名片。
A、15
B、30
C、45

45、接触营销的第一步是（ ）。
A、与客户会面
B、会面前的事先准备
C、电话联系客户
D、直接上门拜访

ABDE
19、在客户经理与客户的交流中要注意的是
A、与客户交谈，切忌用审问式的、封闭式的口气与方式。
B、避免过多使用行话和专业术语。
C、要认真对待客户提出的每一个问题，并做出相应的回答。
D、在与客户交谈过程中，如有需要，可暂时中断谈话。
E、客户经理应该对客户进行管理，并且控制谈话和整体局面和进程。同时，利用有限的时间，问有效的问题，并且鼓励客人尽量多谈。

ABCE
20、客户经理要善于识别客户的购买信号，这些信号包括
A、客户提出关于成交的具体问题。诸如：“办理这项投资具体需要什么手续？”、“这项基金的销售期限是什么时候？”
B、征求另一个人的意见。
C、提出更多的异议。
D、仔细的翻看条款。

个人客户经理资格考试考前训练（综合类）题库

一、单选题

4、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ ）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。
A6个月
B2年
C3年
D4年

C3年

5、个人外汇买卖委托交易有效期最长为（ ） 小时。
A24
B36
C72
D120

D120

7、网上个人质押贷款为人民币贷款，贷款期限最长为1年（含）。每笔贷款最低金额为10000元（含），最高金额为（ ）万元（含）。
A5
B10
C20
D30

D30
8、个人住房贷款不享受购房补贴的，以不低于所购住房全部价款的（）%作为购房首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的（）%作为购房首期付款。

A20
B30
C40
D50

B30

12、逾期支取且出具“证明”的教育储蓄，其超过原定存期的部分，按（）利率计付利息
A支取日挂牌公告的活期储蓄存款
B超出部分满一个月的，按开户日挂牌公告的零存整取
C超出部分满一个月的，按开户日挂牌公告的整存整取
D不计息

A支取日挂牌公告的活期储蓄存款

客户经理营销技能远程培训习题 – 私人银行财富管理练习题

《私人银行财富管理》练习题
一、单选题
1．私人银行财富管理服务通常的业务起点（ c）
A.无起点限制 B.10万美元 C.100万美元 D.3000万美元
2．私人银行服务对象HNWI解释不正确的一项是（ c）
A. H-high B. N-net
C. W-wage D. I-individual
3．以下不属于私人银行特点的是（ a ）
A.为个人提供服务
B.为高端富裕人士提供服务
C.高私密性 D.个性化服务
4．私募基金的投资者通常是（d ）
A.广大公众 B.公司 C.政府机关 D.少数机构投资者和富有个人投资者
5．下面哪一项是公募证券基金与私募证券基金的相同点（b ）
A.募集方式 B.投资市场
C.募集对象 D.信息披露方式
6．（ b）是私募证券基金的主要形式
A.私募股权基金 B.对冲基金
C.股指期货 D.艺术品基金
7．私募证券投资基金与私募股权投资基金主要区别在于（ a ）
A.投资市场不同 B.募集方式不同
C.募集对象不同 D.风险收益不同
8．（ c）的推出是我国私募证券基金转型为对冲基金的基础
A.私募股权基金 B.信托业务
C.股指期货 D.艺术品基金
9．下列不属于私募证券基金优势的一项是（d ）
A.良好的激励机制 B.灵活的投资策略
C.低调的公众形象 D.较高的投资风险
10．私募股权基金的投资对象（ c ）
A.所有投资均可 B.上市公司股权
C.未上市公司股权 D.除证券投资以外的所有投资
11．以下不属于私募股权基金主要分类的是（ a）
A.商品基金 B.风险投资基金
C.并购/转型基金 D.成长性基金
12．以下不属于我国财富管理业务发展束缚的是（b ）
A.理念单一 B.市场过小
C.工具匮乏 D.环境束缚

15．集合资金信托计划的收益人为（ ），资金保管方为（ b ）
A.委托人、信托公司 B.委托人、银行
C.受托人、信托公司 D.受托人、银行
16．集合资金信托的投资方式（a ）
A.不得通过公开方式进行产品推介，可委托商业银行代为推介
B.通过公开方式进行产品推介，可委托商业银行代为推介
C.不得通过公开方式进行产品推介，不可委托商业银行代为推介
D.通过公开方式进行产品推介，不可委托商业银行代为推介
17．下列符合集合资金信托投资者要求的是（ d）
A.单笔购买金额起点人民币90万
B.个人/家庭金融资产人民币60万
C.个人最近三年年收入人民币15万
D.夫妻双方最近三年年收入人民币35万
18．集合资金信托中自然人委托人数量不得超过（ d）
A. 20 B. 30 C. 40 D. 50

个人客户经理资格认证考试试卷（含参考答案）

一、单选题（共20题，每题1分，共20分）

3、如一客户4月5日使用牡丹贷记卡在商场透支消费，则其可享受的免息期最长为多少天？（B ）
A、25天B、50天C、35天D、20天
7、某一时点上，我行的USD/JPY报价为110.58/110.88，则银行按多少日元的价格卖出美元？（C ）
A、110.28B、110.58C、110.88D、111.18
8、下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（B ）
A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人,必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动;
C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。
9、在上海证券交易所上市交易的某只股票，2004年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％。该只股票的静态价格为（A ）元。
A、8元B、16元C、4元D、20元
10、凭证式国债是由中央政府为筹集财政资金而面向社会公众发行的一种政府债券，2002年起购买的国债如提前支取，需交纳多少比例的手续费？（A ）
A、1‰B、2‰C、3‰D、不需交纳

12、某城市去年职工月平均工资为1000元，某公司职工张某月平均工资为500元，则张某今年基本医疗保险缴费工资基数为（C ）元
A、1000B、500C、600D、1500
13、根据我国现行的法律规定，对有权查询、冻结个人储蓄存款的执法机关表述最完整的是（D ）。
A、人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关、国家安全机关、海关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦察机关
B、人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关、国家安全机关、海关、军队保卫部门、监狱
C、人民法院、人民检察院、税务机关、海关、公安机关、监狱
D、人民法院、人民检察院、税务机关、海关、国家安全机关、公安机关

5、GDP是指一个国家在特定时期内生产的所有最终商品及其劳务的市场价值的总和。（对 ）
6、理财中心应设专门的优质客户信息档案管理员。（ 对 ）
7、借款人申请二手房贷款时，客户经理需要注意：房龄在10年（不含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。（ 错 ）
8、对客户提出的特殊服务要求，客户经理提供上门服务等，经理财中心负责人批准即可。（ 错 ）
9、理财客户经理应根据优质客户需求向其提供专业投资理财服务，帮助客户达成理财目标，实现资产组合最优化，并定期调整。（对 ）
10、一般情况下，当市场利率上升时，证券行市也上升。（ 错 ）
11、个人网上银行代缴学费每笔最低限额是5000元。（对 ）
12、牡丹灵通卡作为人民币借记卡只能在中国境内使用。（错 ）

2007年个人客户经理（大堂经理）技能考试卷

一、填空题（每题1分，共20分）
1、理财金账户的开户起点要求为客户资产余额（ ）万元以上。
2、目前，我行ATM单笔最高取现金额为（ ）元，每卡每日可累计提取（ ）元，不限次数。
3、标准个人理财中心按物理分区可分为自助服务区、（ ）、现金服务区、非现金服务区和（ ）。
4、牡丹国际信用卡具有人民币和某一指定外币（美元、港币）双币种账户功能，具有转账消费、（ ）和（ ）等功能。
6、本、外币通知储蓄是指客户存款时（ ），支取时提前（ ）通知银行，银行按相应档次利率、实际存期计付利息的一种储蓄存款。
7、“储蓄异地通”是指个人客户凭我行牡丹灵通卡、牡丹灵通卡、e时代和（ ）及（ ），在跨我行的异地营业网点、ATM办理的活期储蓄通存通兑、口头挂失和查询等业务。
8、我行代收代付业务主要包括代发工资、（ ）和（ ）等业务。
9、个人外汇结汇是指将（ ）业务；因私购汇是指境内居民个人因指定范围用途而向银行申请（ ）的业务。
12、基金定投申购业务是指在一定的（ ）内，投资人（ ）某支基金产品的业务。
13、代理保险业务是商业银行受保险公司委托，代其办理财产保险和（ ）及（ ）代收业务。

5、开放式基金与封闭式基金的主要区别是（ ）
A、基金规模和存续期不固定 B、不上市交易
C、价格以单位净值为基础 D、管理要求高
6、我行现有汇款渠道包括（ ）。
A、营业网点 B、电子银行 C、ATM D、储蓄异地通
7、属于大堂经理职责的是（ ）
A、根据客户需求，引导客户到相关区域办理业务
B、识别优质客户，根据分层服务原则，给予特别关注和优先服务，并向客户经理引荐可能的优质客户
C、利用客户来网点办理业务的时机，主动向客户营销各类理财产品，完成有关销售任务
D、指导客户了解和使用各种自助机具、电话银行和网上银行，并积极鼓励客户使用离柜服务渠道
9、个人理财中心优质客户服务流程包括（ ）
A、识别引导 B、接触营销 C、业务处理 D、关系维护
11、个人外汇可终止理财产品主要包涵以下（ ）类型。
A、固定利率型 B、利率递增型
C、与美元LIBOR正向挂钩型 D、区间累积型
15、对前来我行办理业务的客户，大堂经理日常工作规范要求（ ）
A、关注客户 B、从细节入手、塑造专业形象
C、保持环境清洁卫生 D、营销产品
16、挂入灵通卡的账户要符合哪些条件：（ ）
A、必须是通兑且状态正常的账户 B、必须是无密码的账户
C、可以是冻结的账户 D、账户与灵通卡的客户信息号必须相符

2009年分行个人客户经理岗位认证考试模拟试题（一）

一、单项选择
3、每年（）为外币活期储蓄存款的结息日。
[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日
4、客户对业务处理结果有疑问或意见的，客户经理以下哪种处理是不正确的（）
[A]用委婉的语言
[B] 给予耐心细致的解释
[C] 以业务规定为理由，并以此作为应对
[D]不能解释清楚或客户不接受意见的，将客户意见记录下来，及时向上级部门反馈，并向客户承诺尽快给予解释答复
5、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（）
[A]不负责任 [B]负全部责任 [C]负部分责任 [D]视情况而定
6、对客户经理仪容的要求以下哪一项是不正确的（）
[A]保持面部清洁、自然，富有活力 [B]注意保持口腔、鼻腔的清洁卫生
[C]头发应整齐洁净、不染鲜艳颜色，不梳奇异发型
[D]男士不蓄胡须、不留长发，可剃光头
8、灵通卡最多可下挂（ ）个个人金融基本帐户和（ ）个个人金融相关帐户。（）
[1] 3，1000 [2]1，1000 [3] 1，999 [4]3，999
9、仅以所购车辆为抵押的个人汽车消费贷款，借款人的首付比例至少为购车价款的（）
[1]10% [2]20% [3]30% [4]40%
10、《储蓄管理条例》实施后存入的（）储蓄存款，在支取无论存期多长，整个存期按支取日挂牌公告的储蓄存款利率计息。
[1]活期、定活两便、教育储蓄 [2]活期、定活两便、通知存款
[3]活期、通知存款、教育储蓄 [4]教育储蓄、整存整取、通知存款
11、假如投资者投资100,000元认购某基金，假设当日该基金单位净值为1.2800元，申购费率为1.0%，其得到的份额为（）。
[1]77344 [2]77343.75 [3]78125 [4]78125.75
15、网上银行为证书客户提供自助添加注册卡的服务，此操作设置自助添加卡最大错误次数为( )次，如果当日输入错误超过，网上银行将冻结此操作，第二天自动解冻。
A、7 B、5 C、3 D、10
17、跨行汇款功能是指客户可通过注册的理财金账户和灵通卡基本账户、牡丹信用卡向( )的汇款功能。
A、同城或异地的其他商业银行的个人或单位账户 B、同城的其他商业银行的个人或单位账户 C、异地的其他商业银行的个人或单位账户 D、同城或异地的其他商业银行的个人账户
18、目前柜台办理“汇款直通车”业务单笔最高汇款金额为（）万元。
[1]10 [2]50 [3]100 [4]120
19、系列基金，又称伞形基金，是国际发展的主流品种。以香港为例，截至2003年系列基金占到了基金总数的（）
A、80% B、20% C、60% D、50%
20、南方宝元基金运作8个月第一次分红比例是（ ）。
A、1% B、2.3% C、3.2% D、4.3%

2009年分行个人客户经理岗位认证考试模拟试题（二）

三、判断题：
1、大堂经理负责识别优质客户，根据分层次服务的原则，给予特别关注和优先服务，向客户经理引导可能的优质客户。（ ）
2、个人理财中心是客户最为密集、销售成功率最高。销售成本相对较低的渠道。（ ）
5、优质客户办理业务过程中大堂经理进行陪同。（ ）
6、从与客户的多次接触中，寻找销售机会，可向同一客户多次兜售同类产品。（ ）
7、银行对于客户投诉及异议的处理就相当于银行对其产品的售后服务，是银行提高客户满意度、建立良好形象和口碑的重要步骤。（ ）
8、所有申诉案件应于3日内回复客户，且最晚不得超过7日结案。（ ）
9、大堂经理需要具备销售技巧、服务经验于役使，体察客户的敏感性。（ ）
10、大堂经理每天记录的理财中心业务流量是指现金柜员的业务量。（ ）
11、营销经理只能为一个理财中心服务，不能同时为几个理财中心服务。
12、初次营销宣传的产品和服务内容既要符合客户需求，同时也要能够帮助理财中心拓展优质客户群、拓展本外币存贷市场和中间业务市场。
16、对优质客户的评价应该是动态的，客户自身和市场环境处于不断变化中，因此要不断调整评价标准。
17、优质客户的引导仅指大堂经理的引导，不包括现金柜员和非现金柜员的引导。
18、不要找所有的高端客户帮你介绍客户，只找那些非常满意的客户。
19、外勤可以对工行的竞争对手或者竞争产品进行直接的负面评价。
20、与不同客户在不同阶段有相同的营销目的。

四、简答
1、客户关系管理的主要职责是什么？
2、识别引导的目标是什么？