林天赐全方位理财规划报告书和全方位规划2009.xls表下载

林天赐全方位理财规划报告书和全方位规划2009.xls表下载

林天赐全方位规划2009.xls表包括:资产负债表、现金流量表、税负计算表、保险规划表、生涯仿真表、投资规划表、退休规划表、财务分析表等。

报告书摘要:

二、理财规划报告书摘要:
1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
2.客户背景:客户为外资企业主管,45岁,配偶40岁,儿子12岁,女儿8岁。
3.资产负债状况: 以2008年底市价计算,总资产220万元,总负债仅8,000元,财务结构健全。资产中自用资产占50%,金融资产中71%为国债及存款等收益性资产,18%为股票基金等成长性资产,限制性资产9%,流动性资产占2%, ‚仅可支应1.5个月的紧急预备金需求,2008年的投资报酬率30%,主要包括处理投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到3%,仍属偏低。
4.收入支出状况: 家庭税后年收入达63.9万元,年支出15万元,净储蓄率76%,算是一个高储蓄率的家庭,理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率52%,略高于林太太的48%。自由储蓄额47万元,预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,因此下年度自由储蓄额预估为18.4万元,可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。
5. 理财目标: 依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位,15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值7,000元,三年以后要支助双方父母每月1,000元生活费,预计要支付15年。明年开始国外旅游计划年预算2万元,预计持续25年。1年后换屋180万元,3年后换车15万元,均以现值计算。
6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下,要达到所有理财目标的内部报酬率7.75%,高于客户可接受风险下的合理报酬率6.38%,提出3个方案最后建议支出成长率假设由5%降为4.2%,,内部报酬率可降低至6.35%,可在保守的支出成长率下达成目标。

九、就所建议的投资产品,告知客户可能的风险
1) 流动性风险: 急需变现时可能的损失
2) 市场风险: 市场价格可能不涨反跌
3) 信用风险: 个别标的的特殊风险
4) 就预估的投资报酬率,提出说明: 需要的内部报酬率为6.32%
5) 估计平均报酬率的依据:依据风险属性分析表与内部报酬率法
6) 预估最高报酬率与最低报酬率的范围: 16%到-3%
7) 过去的绩效并不能代表未来的趋势

九、定期检讨的安排
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。客户如果有任何疑问,欢迎随时向金融理财师进行咨询。
根据客户的情况,建议一年定期检讨一次。暂时预约2010年1月初为下次检讨日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。