AFP理财案例大全-马俊家庭综合理财规划案例报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表!

理财规划报告书

声 明

尊敬的 马俊 客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划

5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。

6.应揭露事项
1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。

目 录

客户基本情况
客户理财目标
基本假设
家庭财务报表编制及财务诊断
企业财务报表编制
马家薪金税收规划
企业年金及团体保险规划
购房规划
保险计划调整
家族公司上市规划
设立慈善基金
风险告知与定期检视的安排

第一部分 客户基本情况

(一)客户基本情况
马俊原为一大型国营事业厂长,40岁时离职创业马力强机械有限公司,为一100%家族企业,妻子与两子媳分别在公司担任重职

姓名马俊高媛马刚张菲马力马强刘燕
关系本人配偶长子长媳长孙次子次媳
年龄58岁56岁29岁27岁1岁27岁25岁
职业执行长监察人厂长财务长学前销售长人事长
薪资50万20万30万20万0万30万20万
股权50%20%10%5%0%10%5%

马力强机械有限公司现在已有员工200人,资本额1,000万元,过去一年营业额8,000万元,税前净利1,000万元。
资产负债表金额(万元)负债金额(万元)损益表金额(万元)
现金500应付账款1,600营业收入8,000
应收账款2,000短期负债400营业成本6,500
存货800长期负债2,000管理费用300
固定资产2,500股本1,000财务费用200
其它资产200未分配盈余1,000税前净利1,000
资产合计6,000负债与净值6,000税后净利670

股权与应收股利以外的资产负债情况(2007年底)

马俊夫妻金额(万元)马刚夫妻金额(万元)马强夫妻金额(万元)
现金活存100现金活存30现金活存20
金融产品200金融产品70金融产品80
房产投资800房产投资400房产投资0
自用房产500自用房产300自用房产200
投资房贷300投资房贷300投资房贷0
自用房贷0自用房贷200自用房贷100

福利与保险状况(2007年底)

社保障户与保额马俊高媛马刚张菲马强刘燕
养老金账户10万4万2万2万1万1万
住房公积金帐户20万8万4万4万2万2万
医疗险账户2万1万1万1万0.5万0.5万
终身寿险保额100万50万0万0万0万0万
定期寿险保额0万0万50万50万0万0万
意外险保额0万0万0万0万100万100万
年保费支出5万2万0.3万0.3万0.2万0.2万
(二)生命周期分析
马俊先生现年58岁,经过多年的辛苦创业,自营公司的经营已经步入正轨,每年税后利润的股权分红稳中有升,个人有住房且负债少,子女均己成家立业,没有家庭负担。马先生退休后会将企业交由子女继承,自己与太太准备安享晚年,也想补偿年轻时因创业而没有享受的生活乐趣。
从家庭生命周期来看,马先生属于家庭成熟期的末期,该客户需马上安排的是保险、退休以及遗产规划。
而马刚,马强先生正值29岁、27岁,属于家庭成长期,基于客户背景,需马上安排的是保险,子女教育以及养老规划。
(三)风险属性
1、马俊先生
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
58总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分17

总分44
风险能力 低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力
分值 0-19分 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分
风险态度低态度 中低态度 中态度 中高态度 高态度
分值 0-19分 20-40分 40-60分 60-80分 80-100分
2、马刚先生
风险能力测试表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
29总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分46

投资经验10年以上6~10年2~5年1年以内无6
投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白4
总分76
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
6不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分12

(二)、马刚
家庭资产负债表
资产金额比重负债与权益金额比重

(四)、三个家庭的综合财务分析
马俊家庭

第五部分 企业财务报表
(一)资产负债表
单位:万元
项 目2007年初数2007年末数

第七部分 企业年金及团体保险规划

(一)企业年金方案设计
企业年金方案的法定内容(1)参加人员范围[合同适用期满的全职员工]
(2)资金筹集方式[双方缴费]
(3)职工企业年金个人账户管理方式
(4)基金管理方式[理事会或法人受托人]
(5)计发办法和支付方式
(6)支付企业年金待遇的条件
(7)组织管理和监督方式
(8)中止缴费的条件
(9)双方约定的其他事项
受托人 受托人选择具有资格的中国工商银行作为托管人,负责托管企业年金基金。

假设马力强机械有限公司的全体职工200人都参加了企业年金计划。
企业年金缴款方法配款法
员工缴款比例工资比例的2%
企业配款比例1:0.5

缴费情况
企业工资总额4%以内税前列支
个人税后列支

第八部分 购房规划

马俊及两个儿子希望购买同一个小区的别墅,别墅每户总价为500万元,可贷款比例为60%;

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