高收入家庭实现财务自由规划方案罗先生案例报告书+XLS试算表

高收入家庭实现财务自由规划方案罗先生案例PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表!

•案例试题
高收入家庭实现财务自由
1、家庭成员背景资料
罗先生40岁,罗太太35岁,两人皆有留美硕士学位,在不同的外资企业工作,属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁,上小学。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
罗先生月薪25,000元,罗太太月薪18,000元,夫妻俩的年终奖合计有50,000元,还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。年度开支主要是家庭人身保险保费10,000元、车险保费4,000元,以及旅游支出15,000元。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。罗先生公司另有团体意外险,如发生身故,赔付金额为月薪的4倍。

3、家庭资产负债资料
罗先生一家目前居住的这套房产价值约120万元,另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置,考虑到孩子入学的户口问题,一直没有出售也没有出租。2套房产的贷款均已还清。刚买一部15万元的家用汽车。目前夫妻俩有80万元的定期存款,另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。罗先生本人购买终身寿险保额30万元,目前现金价值6万元。夫妻合计住房公积金账户余额10万元,养老金账户余额15万元。

4、理财目标(均为现值)
1)5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅,预计总价为300万元。
2)让儿子完成大学教育后出国留学,大学学费每年2万元,出国留学每年20万元共2年。
3)20年后退休维持每月10,000元生活水准,退休后10年旅游年花费20,000元。
4)自现在开始每隔七年换购一部现值150,000元的自用汽车。预计换车4次。

5.请根据罗先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

平安理财工作室
君子之财理之有道
工作室成员
罗先生理财报告目录
一、罗先生家庭财务状况
二、罗先生家庭理财目标
三、罗先生家庭现状
四、罗先生风险评估
五、罗先生家庭财务分析
六、投资规划
一、罗先生家庭财务状况
二、罗先生家庭理财目标
购换房计划:5年内购一套价值300万住房
罗先生理财规划假设条件
通货膨胀率-
房价成长率-
薪资成长率-

三、罗先生家庭现状--可支配收入情况

四罗先生风险评估——风险承受能力分析
四罗先生风险评估——风险敏感度分析

一、退休目标:罗先生60岁时的年退休生活费用为FV=(3%i,20n,10000×12pv)=216733元,退休时的总需求现值为PV=(5%i,20n,216733pmt,beg)=901996元。退休前罗先生足以支付这笔支出,目标可以实现。

二、子女教育目标:
因儿子在9年后上大学,13年后出国上硕士所需资金故只要正常规划儿子的就学目标就可顺利完成。经计算儿子上大学时共需要115519元,出国需要备齐811771元。共需教育资金927290元,目标可以实现。

33.5万元。
换车目标:第一次换车需要179108元,第二次换车需要220280元,第三次换车需要270917元,第四次换车需要333193元,目标可以实现。
内部报酬率
内部报酬率见附表
内部报酬率计算.xls

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