2010年AFP案例-都江堰王敏女士理财规划-第三组(PPT报告+XLS附表

2010年AFP案例-都江堰王敏女士理财规划-第三组(PPT报告+XLS附表)

2010年AFP案例题-擦干眼泪,明天更美好。2010年AFP案例-都江堰王敏女士理财规划-第三组(PPT报告+XLS附表),案例的XLS附表包括:收支平衡表、风险分析表、内部报酬率表。

案例背景资料:王敏女士大专文凭,是四川都江堰的一名普通职工,现年35周岁。同龄的丈夫刘成硕士毕业,在成都一家IT企业工作。8岁的儿子刘果跟王女士住在都江堰地震后的政府安置房,目前上小学2年级。王敏和儿子一个月支出1500元,丈夫在成都每月房租支出800元,生活支出每月1000元。

本案例报告6大部分:

内容提要
一、情况简介
二、理财目标
三、财务诊断
四、合理假设
五、风险测试
六、理财投资建议书

一、情况简述
家庭基本背景情况:
王女士现年35周岁,是都江堰市一名普通职工,月收入2000元。同龄的丈夫刘先生在成都一家IT企业工作税前年薪15万元。8岁的儿子刘果目前上小学2年级。
王敏和儿子一个月支出1500元,丈夫在成都每月房租支出800元,生活支出每月1000元。
由于地震王女士位于都江堰的价值25万元的房屋倒塌,剩余房贷10万元,剩余贷款期限10年,目前家中只剩活期储蓄15万元。
王女士准备辞职,和儿子一起搬到成都与丈夫一起生活。自己则打算在成都创业。
目前家庭财务状况-收支平衡情况

二、理财目标
创业 打算成都创业,预计需要筹集10万元;希望以后每年3万收益

三、财务诊断
资产:家庭只有储蓄存款, 且以活期存款形式存在,不能保持资 产的保值增值。
负债:由于发生地震,房屋被毁,导致资产减少,需要另外购置房产。
投资:家庭收入单一,只有薪资收入,投资资产为零。
保险:到目前为止,除了刘先生的社保强制险之外,王女士没有任何保险,也没购买任何商业保险。

四、合理假设
假设条件:
1、利率假设:

2、情况假设:打算在60岁退休。假设上一年度该地区社会平均工资为 /月。刘成住房公积金账户余额 万。

五、风险测试

家庭风险测评结果
据测评,王女士承担的风险报酬率为 %,表明可承担适中的风险。

预期目标。综合看来,以稳健投资为主导思想,为客户设置报酬率 %为组合。

由于大地震,王女士的住房倒塌,房产资产瞬间归零,同时 万元房贷由于政府政策的出台,免于偿还,因此资产负债表中只有活期存款一项共计 万元,资产结构较为单一,资产负债率为零,希望王女士未来能够重新贷款买房,在增加家庭资产的同时,利用财务杠杆,做好理财计划。
同时,我们看到王女士家庭资产主要集中在活期中,虽然资产有很好的流动性,但是资产增值能力较差,建议王女士能够分出一部分资金进行投资或创业,有效利用手中的资源。

创业规划:
王女士需要创业基金 万元;家中有活期储蓄 万元,用其中之 万元作为创业基金。 万元作为家庭基本备用金。

住房规划:
王敏家5年后在成都市中心买一栋60万元的房子,
用住房公积金账户中的15万元交首付款,五年后终值16.5万。同时,刘成每月有1440元的住房公积金用于还房贷。
王敏家可以贷住房公积金贷款PV(-1440PMT, n, /12i,0FV)= 万元;
可负担公积金贷款因当地公积金贷款上限为每人20万元,所以只能贷公积金20万元。
另一般性商业房贷 万元。

购房首付:15万公积金.五年后终值16.5万
公积金贷款月供 :PMT1 ( PV,20gn, gi,0FV) =-1320元则,需要20还清。
商业贷款月供:PMT2( gn,6gi, 23.5PV,0FV)=-1684元 因此,每月的住房的应有储蓄为1684-( -1320)=-1564
每年还款:1564*12=18768
20年共计:18768*20=375360

子女求学:
儿子刘成上成都的重点学校一直到高中毕业,然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前成都的重点小学每年花费2万元,重点初中每年花费2万元,重点高中每年花费3万元。大学阶段每年花费1万元,硕士阶段每年花费2万元。
第八年上高中时学费成长为FV(5%i, n, PMT, PV)=42213;
第十一年上大学时学费成长为FV( %i, n,0PMT, 0PV)=16289;
第十五年读硕士时学费成长为FV( %i, n,0PMT, 0PV)=41579
可以用王女士每年三万元的收入进行定期定投,以解决儿子刘成的上学费用,每年学费可从这笔投资中支出,根据年收益率4.8%进行测算(与5%的学费成长率基本抵消),
第八年上高中时这笔资金将剩余FV( %i, n,(30000-20000)PMT, 0PV)=80900;
第十一年上大学时这笔资金将剩余FV( %i, n,(30000-42213)PMT, 80900PV)=54691.92;
第十五年读硕士时这笔资金将剩余FV( %i, n,(30000-16289)PMT, 54691.92PV)=124893.96;
两年后读完硕士时这笔资金将剩余FV( %i,2n,(30000-41579)PMT, 124893.96PV)=113457.74

保险规划:
王敏一家除先生拥有社会保险与住房公积金之外,没有任何商业保险,其先生作为

附都江堰王敏女士理财规划案例题目要求:

1、家庭成员背景资料
王敏女士大专文凭,是四川都江堰的一名普通职工,现年35周岁。同龄的丈夫刘成硕士毕业,在成都一家IT企业工作。8岁的儿子刘果跟王女士住在都江堰地震后的政府安置房,目前上小学2年级。王敏和儿子一个月支出1500元,丈夫在成都每月房租支出800元,生活支出每月1000元。

2、家庭收支资料: (收入均为税前)
月税前收入2000元,无社保。目前刘先生税前年薪15万元。单位按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。

3、家庭资产负债资料
在2008年的5.12汶川大地震中,家里位于都江堰的价值25万元的房子倒塌,剩余房贷10万元,剩余贷款期限10年,目前家里只剩活期存款15万元,其他一切资产都毁损,所幸一家三口没有人员伤亡。

4、理财目标(均为现值)
1)王女士打算辞掉工作,和儿子搬到成都与丈夫一起生活,并且打算在成都创业开个洗衣店或者小饭店,预计创业资金10万元,不知道如何筹集资金;王女士希望每年能赚到3万元的收入;但是害怕创业失败后对家庭其它目标带来影响。
2)打算将来在成都市中心买一栋60万元的房子,不知道何时能实现目标。
3)打算让儿子上成都的重点学校一直到高中毕业,然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前成都的重点小学每年花费2万元,重点初中每年花费2万元,重点高中每年花费3万元。大学阶段每年花费1万元,硕士阶段每年花费2万元。
4)夫妻两人打算在60岁退休,退休后维持退休前的生活水平。
5)在这次地震中,王女士看到一些家庭得到保险赔付而自己却对保险一无所知,希望理财师能在这方面给点建议。

5、请根据王女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

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