2010年AFP案例-百万房产老总朱先生理财规划PPT报告+XLS附表(七

2010年AFP案例-百万房产老总朱先生理财规划PPT报告+XLS附表(第七组)

2010年AFP案例题-百万房产老总理财案例。2010年AFP案例-百万房产老总朱先生理财规划PPT报告+XLS附表(第七组),EXCEL附表包括:家庭资产负债表、家庭收支储蓄表、财务状况分析表、理财目标投资规划表、保险需求分析表、保险产品规划表、生涯仿真表、理财目标描述表、朱先生现金流量表、资产负债表。案例背景资料:朱先生今年50岁,正值事业高峰期。是一家大型房地产集团的高层,妻子45岁,是大学教师,女儿今年20岁,正在国外留学。

家庭基本状况
1、您今年50岁,年薪收入40万元,系某地产公司高级管理人员 ;
2、您的太太今年45岁,年薪收入10万元 ;
3、女儿今年20岁,正在国外留学;
4、您有银行存款200万元,持有任职房产公司价值100万元的股票,已有三套价值均为100万元的房产,其中一套自住,一套度假用,还有一套出租,年租金收入5万元,贷款都已还清。
5、你们夫妻都有参加各项社保,同时身为公司高干公司为您提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面,您已投保终身寿险保额100万元,您太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费,目前的现金价值为70万元。
6、另有利息收入5万元,股息收入3万元,房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元,还要缴10年。

理财目标(所有目标均为现值)
女儿留学费用每年20万元左右,念完硕士预计还要4年。
退休后能维持较富足的生活水平,预计10年后与妻子一起退休,退休后前10年含旅游的费用每年20万元,之后20年含医疗的费用每年15万元。
回馈社会,退休后以500万元设立一个基金会,提供奖学金资助贫困地区学生。
30年后过世时,将剩余财产(含保险金)作为遗产留给女儿。

基 本 假 设
通货膨胀率 %,存款平均利率 %,薪资成长率 %,房价成长率4%,学费成长率5%。
住房贷款利率 %,当地职工月平均工资为 元,朱先生与朱太太退休后余寿 年。生活支出增长率 %,学费支出增长率 %,中期国债收益率 %,长期国债收益率6% 。

资产负债表
三金一险和个人所得税的计算
本例中,因朱先生夫妇的月税前收入分别为33,333元与8,333元,均超过当地职工平均工资的3倍,所以夫妻二人每月的住房公积金费分别为7500ⅹ8%=600 (元)
朱先生每月的养老保险费
朱先生每月的医疗保险费33,333ⅹ2%=666(元)
朱先生每月的失业保险费
朱先生每月的个人所得税[33,333ⅹ(1-11%)-600-2000]ⅹ25%-1375=5390(元)
朱太太每月的养老保险费
朱太太每月的医疗保险费8,333 ⅹ
朱太太每月的失业保险费
朱太太每月的个人所得税[8,333ⅹ

月可支配收入计算表
现金流量表
收支储蓄表
现有资产配置情况
财 务 分 析 表
财 务 诊 断
家庭总资产达到 万元左右,,应属于比较富裕的职场成功人士。坐拥丰厚的资产,却未进行有效的资产配置。二套房产自用房屋价值 万元,仅有一套用来出租,资产利用效率较低。
夫妻双方收入可观,虽有丰富的经济资源,担生活支出较多,净储蓄较低。
流动资产比重过大,紧急预备金倍数过高,造成理财收入较少,财务自由度并不高。银行存款占货币资产的 %,明显偏高,因为银行存款的流动性虽强,但是收益较低。
最关键的是,所投保的终身寿险不能为每位家庭成员提供充足的安全保障,这对一个净资产达 多万元的家庭来说很不安全。
总体负债为零也影响了朱先生投资规划效率.家庭现在没有负债,未利用财务杠杆换取较高的回报率。

理财规划建议
从您的理财目标及您的财务状况来看,您的主要投资规划重点第一应该是进行有效的资产配置,提高资产运营效率,第二是实现收支平衡,满足理财目标需要,最要紧的是根据您的资产状况实现资产的平稳传承。根据以上情况我们将对您的现有房产、银行存款等资产进行有效的规划。
规 划 目 标
根据我们前面的一系列分析,按您提出的需求,
接下来我们团队开始为您和您的家庭进行全方位的理财规划:

一、保险规划

二、退休养老规划

三、教育金规划

四、教育基金规划

五、遗产规划

一、保险规划(一)
现有您的家庭的保险情况:
1、公司为您提供的保额为80万元的团体寿险。
2、您投保的价值 万元的商业性终身寿险 ,您的夫人投保的价值 万余的商业性终身寿险。此两项保险已缴保费 年,目前现金价值 万元

一、保险规划(二)
一、保险规划(三)
二、房产规划(一)
朱先生三套住房从实用的角度仅留一套足矣,建议对现有住房进行整合。仅保留一套自用住房。一套市价 ,且负债总额不应超过总资产的 %。具体计算过程如下:

二、房产规划(二)
两套现有住房出售可以获得 万元的现金;
通过贷款扩大资金规模,贷款期限控制在 年以内,且负债总额不应超过总资产的 %,即X/(200+X)=40% 因X= 万元故贷款规模在 万元以下,贷款总额控制在 万元以下(贷款利率设定 %):每月贷款偿还金额PMT( n i PV 0FV )= 万元,每年需偿还贷款本息合计 万元,
参考朱先生现有 万元房产年租金收入 万元,设定投资性房产年投资报酬率为 %,朱先生所购买价值 万元左右的若干套小户型房产每年租金收入大约为: %=16.5万元,将收入的房租进行定期定额投资,朱先生退休时租金收入合计为 万元( n %i pv pmt ) 房租收入与投资房产价值合计 万元,朱先生退休时只需将投资性房产与所购基金全部出售,足够支付朱先生退休时设立 万元奖学基金的支付。

三、理财规划(一)
从朱先生的理财目标及朱先生的财务状况来看,您的主要投资规划重点第一应该是进行有效的资产配置,提高资产运营效率,第二是 。银行存款的流动性虽强,但是收益较低。朱先生的银行存款占家庭资产的 %,明显偏高,建议进行有效的银行存款资产配置,以提高收益。

附百万房产老总理财规划案例题目要求:

案例八 百万房产老总理财

1、家庭成员背景资料
朱先生今年50岁,正值事业高峰期。是一家大型房地产集团的高层,妻子45岁,是大学教师,女儿今年20岁,正在国外留学。

2、家庭收支资料(收入均为税前)
朱先生年薪收入40万元,妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元,股息收入3万元,房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元,还要缴10年。

3、家庭资产负债资料
银行存款200万元,朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票,已有三套价值均为100万元的房产,其中一套自住,一套度假用,还有一套出租,年租金收入5万元,贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保,同时朱先生身为公司高干,公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面,朱先生已投保终身寿险保额100万元,朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费,目前的现金价值为70万元。

4、理财目标(均为现值)
1)女儿留学费用每年20万元左右,念完硕士预计还要4年。
2)预计10年后与妻子一起退休,退休后前10年含旅游的费用每年20万元,之后20年含医疗的费用每年15万元。
3)朱先生还希望能够回馈社会,退休后以500万元设立一个基金会,提供奖学金资助贫困地区学生。
4)朱先生想知道经由上述规划后,若30年后过世,还有多少遗产(含保险金)可以留给女儿。

5.请根据朱先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

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