2010年AFP案例-百万房产老总朱先生理财规划PPT报告+XLS附表（第七组）

2010年AFP案例题-百万房产老总理财案例。2010年AFP案例-百万房产老总朱先生理财规划PPT报告+XLS附表（第七组），EXCEL附表包括：家庭资产负债表、家庭收支储蓄表、财务状况分析表、理财目标投资规划表、保险需求分析表、保险产品规划表、生涯仿真表、理财目标描述表、朱先生现金流量表、资产负债表。案例背景资料：朱先生今年50岁，正值事业高峰期。是一家大型房地产集团的高层，妻子45岁，是大学教师，女儿今年20岁，正在国外留学。

家庭基本状况
1、您今年50岁,年薪收入40万元，系某地产公司高级管理人员 ;
2、您的太太今年45岁，年薪收入10万元 ;
3、女儿今年20岁，正在国外留学;
4、您有银行存款200万元，持有任职房产公司价值100万元的股票，已有三套价值均为100万元的房产，其中一套自住，一套度假用，还有一套出租，年租金收入5万元，贷款都已还清。
5、你们夫妻都有参加各项社保，同时身为公司高干公司为您提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面，您已投保终身寿险保额100万元，您太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费，目前的现金价值为70万元。
6、另有利息收入5万元，股息收入3万元，房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元，还要缴10年。

理财目标（所有目标均为现值）
女儿留学费用每年20万元左右，念完硕士预计还要4年。
退休后能维持较富足的生活水平，预计10年后与妻子一起退休，退休后前10年含旅游的费用每年20万元，之后20年含医疗的费用每年15万元。
回馈社会，退休后以500万元设立一个基金会，提供奖学金资助贫困地区学生。
30年后过世时，将剩余财产（含保险金）作为遗产留给女儿。

基 本 假 设
通货膨胀率 %，存款平均利率 %,薪资成长率 %，房价成长率4%，学费成长率5%。
住房贷款利率 %，当地职工月平均工资为 元，朱先生与朱太太退休后余寿 年。生活支出增长率 %，学费支出增长率 %，中期国债收益率 %，长期国债收益率6% 。

资产负债表
三金一险和个人所得税的计算
本例中，因朱先生夫妇的月税前收入分别为33,333元与8,333元，均超过当地职工平均工资的3倍，所以夫妻二人每月的住房公积金费分别为7500ⅹ8%=600 (元)
朱先生每月的养老保险费
朱先生每月的医疗保险费33,333ⅹ2%=666(元)
朱先生每月的失业保险费
朱先生每月的个人所得税[33,333ⅹ(1-11%)-600-2000]ⅹ25%-1375=5390(元)
朱太太每月的养老保险费
朱太太每月的医疗保险费8,333 ⅹ
朱太太每月的失业保险费
朱太太每月的个人所得税[8,333ⅹ

月可支配收入计算表
现金流量表
收支储蓄表
现有资产配置情况
财 务 分 析 表
财 务 诊 断
家庭总资产达到 万元左右，，应属于比较富裕的职场成功人士。坐拥丰厚的资产，却未进行有效的资产配置。二套房产自用房屋价值 万元，仅有一套用来出租，资产利用效率较低。
夫妻双方收入可观,虽有丰富的经济资源,担生活支出较多,净储蓄较低。
流动资产比重过大,紧急预备金倍数过高,造成理财收入较少,财务自由度并不高。银行存款占货币资产的 %，明显偏高，因为银行存款的流动性虽强，但是收益较低。
最关键的是，所投保的终身寿险不能为每位家庭成员提供充足的安全保障，这对一个净资产达 多万元的家庭来说很不安全。
总体负债为零也影响了朱先生投资规划效率.家庭现在没有负债,未利用财务杠杆换取较高的回报率。

理财规划建议
从您的理财目标及您的财务状况来看，您的主要投资规划重点第一应该是进行有效的资产配置，提高资产运营效率，第二是实现收支平衡，满足理财目标需要，最要紧的是根据您的资产状况实现资产的平稳传承。根据以上情况我们将对您的现有房产、银行存款等资产进行有效的规划。
规 划 目 标
根据我们前面的一系列分析，按您提出的需求，
接下来我们团队开始为您和您的家庭进行全方位的理财规划：

一、保险规划

二、退休养老规划

三、教育金规划

四、教育基金规划

五、遗产规划

一、保险规划（一）
现有您的家庭的保险情况：
1、公司为您提供的保额为80万元的团体寿险。
2、您投保的价值 万元的商业性终身寿险 ，您的夫人投保的价值 万余的商业性终身寿险。此两项保险已缴保费 年，目前现金价值 万元

一、保险规划（二）
一、保险规划（三）
二、房产规划（一）
朱先生三套住房从实用的角度仅留一套足矣，建议对现有住房进行整合。仅保留一套自用住房。一套市价 ，且负债总额不应超过总资产的 %。具体计算过程如下：

二、房产规划（二）
两套现有住房出售可以获得 万元的现金；
通过贷款扩大资金规模，贷款期限控制在 年以内，且负债总额不应超过总资产的 %，即X/(200+X)=40% 因X= 万元故贷款规模在 万元以下，贷款总额控制在 万元以下(贷款利率设定 %)：每月贷款偿还金额PMT（ n i PV 0FV ）= 万元，每年需偿还贷款本息合计 万元，
参考朱先生现有 万元房产年租金收入 万元，设定投资性房产年投资报酬率为 %，朱先生所购买价值 万元左右的若干套小户型房产每年租金收入大约为： %=16.5万元，将收入的房租进行定期定额投资，朱先生退休时租金收入合计为 万元（ n %i pv pmt ） 房租收入与投资房产价值合计 万元，朱先生退休时只需将投资性房产与所购基金全部出售，足够支付朱先生退休时设立 万元奖学基金的支付。

三、理财规划（一）
从朱先生的理财目标及朱先生的财务状况来看，您的主要投资规划重点第一应该是进行有效的资产配置，提高资产运营效率，第二是 。银行存款的流动性虽强，但是收益较低。朱先生的银行存款占家庭资产的 %，明显偏高，建议进行有效的银行存款资产配置，以提高收益。

附百万房产老总理财规划案例题目要求：

案例八 百万房产老总理财

1、家庭成员背景资料
朱先生今年50岁，正值事业高峰期。是一家大型房地产集团的高层，妻子45岁，是大学教师，女儿今年20岁，正在国外留学。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
朱先生年薪收入40万元，妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元，股息收入3万元，房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元，还要缴10年。

3、家庭资产负债资料
银行存款200万元，朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票，已有三套价值均为100万元的房产，其中一套自住，一套度假用，还有一套出租，年租金收入5万元，贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保，同时朱先生身为公司高干，公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面，朱先生已投保终身寿险保额100万元，朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费，目前的现金价值为70万元。

4、理财目标（均为现值）
1）女儿留学费用每年20万元左右，念完硕士预计还要4年。
2）预计10年后与妻子一起退休，退休后前10年含旅游的费用每年20万元，之后20年含医疗的费用每年15万元。
3）朱先生还希望能够回馈社会，退休后以500万元设立一个基金会，提供奖学金资助贫困地区学生。
4）朱先生想知道经由上述规划后，若30年后过世，还有多少遗产（含保险金）可以留给女儿。

5．请根据朱先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

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