国际业务服务知识问答（国际业务简答题154题）.doc
国际业务服务知识问答
1、什么是外汇帐户?
答:外汇帐户是指境内机构、驻华机构、个人及来华人员,以可自由兑换货币在经批准经营外汇业务的银行和非银行金融机构开立的帐户。
2、外汇帐户分哪几种?
答:从帐户的功能来划分,可以分为外汇存款帐户和外汇结算帐户;从帐户的性质来划分,可分为经常项目外汇帐户和资本项目外汇帐户;从帐户的资金形式来划分,可分为外汇现钞帐户和外汇现汇帐户。在我国目前境内机构、驻华机构一般不允许开立外币现钞帐户,个人及来华人员一般不允许开立用于结算的外汇帐户。
3、外币存款的货币种类有多少种?
答:共有七种,分别为美元、日元、英镑、德国马克、法国法郎、加拿大元、港币,存入什么货币支付什么货币。
4、什么是现汇帐户?
答:现汇帐户系指由港、澳、台地区或者境外汇入或携入的外汇票据转存款帐户。
5、什么是现钞帐户?
答:现钞帐户系指境内居民个人持有的外币现钞存款帐户。
6、现钞帐户是否可以变为现汇帐户存储?
答:根据国家外汇管理局的规定,禁止境内居民个人将其外币现钞帐户存储变为现汇存储。
7、持有外汇是否都可在工商银行兑换?
答:不可自由兑换外汇,如印度卢比、南朝鲜元、古巴比索等等,因不能在世界各地流通,所以我行和国内其他金融机构不收兑。如果持有可自由兑换外汇,台地区或者境外汇均可到工商银行将自由外汪兑换成人民币,外国人凭护照,国内居民凭身份证。
9、现钞买入价为什么低于外汇买入价?
答:在外币兑换业务中,银行对现汇与现钞的卖出价是相同的,外币现钞的买入价却低于现汇买入价。这是因为目前银行一般是收入现钞大于付出现钞,银行收入的外币现钞,需要运送到境外才能成为可使用的外汇,在运送到境外的过程中,银行要支付包装费、运费、保险费和银行垫付资金的利息等。
10、银行怎样处理假钞?
答:银行在办理外币兑换过程中,假钞时有出现,柜台发现假钞,应立即向顾客说明,并将假钞没收,出具没收假钞的收据,详细注明顾客姓名、假钞,币别、号码、金额并询问其来源。如果境外顾客拒绝没收其假钞,银行应在假钞上加盖”假钞”戳记后退还境外客户,境内居民持有的假钞,银行必须没收,不得退还。
35、什么是托收业务?
答:托收是由收款人根据合同开立汇票或提供索汇凭证,委托银行向付款人收取款项的一种结算方式。自国际结算集中到银行以来,托收一般都通过银行进行,即由出口商委托指定银行办理。
36、托收业务分为几种?
答:托收业务分为光票托收和跟单托收两种。
(1)光票托收:是指出口商把不附有任何货运单据的汇票,交托收银行代收货款。光票托收一般使用在合同尾款、佣金、样品费等款项的收取。光票托收的汇票可以是即期汇票,也可以是远期汇票。
(2)跟单托收:是指出口商将开具的汇票连同有关货运单据一起交付银行,委托银行代收货款。跟单托收没有信用证作为付款保证,故又称为无证托收,属于商业信用。境外代收银行只是接受托收银行的委托,代为交单和收款,并不承担付款责任。
37、托收方式有什么特点?
答:托收的一个重要特点是不论付款交单还是承兑交单都是建立在商业信用的基础上,如果进口方拒绝付款或拒绝承兑,与托收的有关银行无关,银行不承担任何责任。而且,按照有关的国际惯例,如果进口方拒不赎单提货,除非出口方事先征得银行的同意,否则,与托收有关的银行也没有义务提货并妥善处理(如把货物存仓、办理保险等)此项货物仍由出口方承担一切责任和风险。可见,采用托收方式的风险是比较大的。
38、采用托收方式应注意什么?
答:托收是建立在商业信用的基础上,出口商在选用托收方式做业务时,必须根据不同国家和地区、不同商品、不同对象的情况,采取适当托收方式,并要注意以下几个问题:
(1)加强对进口方资信的调查。由于托收方式取决于出口方对进口方的信任,带有对进口方融通资金的性质,如出口方在对进口方的资信不太了解的情况下,盲目签约,当进口方因种种原因无理拖延付款,甚至发生倒闭时,就会给出口方带来损失。
(2)注意选择代收行。托收虽属商业信誉,但如能选择信誉良好的代收行,也能对货款起到促收作用。在实际业务中一般选择资信良好、实力雄厚的国外大银行。
(3)注意了解进口国家的有关规定。在进出口贸易中,有的商品在有的国家进口时必须获得进口许可证,或取得外汇许可,否则货物不允许进口,对这些涉及进口国家的贸易法令、外汇管制的业务,出口方都应掌握,否则收汇将无法保障。
(4)注意远期付款方式的使用。远期付款交单的托收方式在国际上尚无明确规定,因此各国的处理方式很不相同,有的按承兑交单处理,有的按即期交单处理,有的不接受远期付款交单,因此出口方应注意合理使用,对远期付款交单的期限应加以控制,不宜过长,一般掌握在不超过从出口地到进口地的运输时间。
(5)事先找好代理人。在跟单托收业务中,如发生拒付,出口方可指定一个代理人在货物目的港办理存仓、保险转售或运回等事宜。该代理人可以是与出口方关系较好的客户,也可以是代收行,但代理人的名称和权限须在托收委托书中列明才有效。
(6)出口方应注意办理保险。因托收方式对出口方风险较大,所以出口方在签定合同时,应争取以CIF价格条件成交,由出口方办理保险,万一货物在运输途中出险,可以通过保险公司得到赔偿。
39、什么是信用证?
答:信用证是一种开证银行根据申请人(进口方)的要求和申请,向受益人(出口方)开立的有一定金额、在一定期限内凭汇票和出口单据,在指定地点付款的书面保证。信用证是开证行向受益人作出的付款承诺,使受益人有了收款的保障,因此是对受益人有利的支付方式。但是受益人只有在按信用证规定提供了信用证要求的单据时才能得到款项。因此信用证是银行的有条件的付款承诺。
40、什么是即期付款交单?
答:即期付款交单是指出口方装运货物以后,开立即期汇票,连同装运单据交给当地银行,通过银行向进口方提示,进口方立即付款,付清款项后,赎取装运单据,然后凭装运单据提货。
41、什么是远期付款交单?
答:远期付款交单是指出口方装运货物后,开立远期汇票,连同装运单据交给当地银行,通过银行向进口方提示,由进口方承兑远期汇票,并于汇票到期日付清货款后赎取单据的一种交单方式。