小议商业银行优质资产客户的选择
资产业务目前仍是商业银行的主要利润来源，占据银行收入的80%左右，优质资产客户则是商业银行主要利润来源中的关键。有关优质资产客户的选择，目前从西方商业银行来看，主要是借用商业银行信用客户的评价标准，从资本、资金、信誉、担保等方面评价企业的偿本付息能力等5方面考量；我国商业银行主要借用信用评级的方法，将企业财务性指标和非财务因素量化打分，根据综合评分结果确定优质客户，如所谓AAA级客户，等同于优质资产客户。最近，比较流行一种理论，通过评价客户对银行的综合贡献度，将对银行综合贡献度高的客户选择为优质资产客户。
一、客户选择的现状
随着我国市场化方向的金融体制改革的逐步深入，国有商业银行与股份制商业银行、外资商业银行在资产、负债、中间业务等各个领域展开激烈竞争。由于资金来源的日益多元化，各银行主动负债意识明显增强
对提高客户经理业务素质的探讨
随着银行间市场竞争的日益激烈，优质客户的争夺成为银行间竞争的焦点，同时客户需求的日益多元化、综合化和个性化，既为银行业创造了机遇又提出了挑战。要应对激烈的竞争，为客户提供更高层次的、全方位的服务，提升自身效益，就必须建立一支反应迅速、综合素质高、服务意识强的客户经理队伍。银行的客户经理作为客户与银行之间关系的纽带和桥梁，他们的综合素质体现着银行的形象，关系着银行业务的开展，乃至生存和发展。如何夯实客户经理的基本功，提高营销队伍的业务素质，我认为应当培养“七种能力”、强化“六个意识”、提高“五种素质”。
一、主动学习，培养七种能力
一是理解政策的能力。客户经理是信贷等政策的具体执行者，如果对相关的政策理解不透彻，【略】，必
构建新型银企关系，实现银企共同发展
【摘要】小企业融资难，不仅是余姚一个地区企业面临的问题，也是全省，甚至全国、全世界都面临的一个普遍问题。本文从实际调研出发，以余姚地区经济为调研对象，对小企业出现融资困境的现状、原因进行了进一步的分析，发现银行应从金融体制改革着手，并提出了相应的管理对策和建议。
【关键词】小企业；融资难；融资对策；创新
目前，世界上许多国家都制定了《小企业法》，比如美国早在1958年就通过了《小企业法》，并成立了永久性的联邦机构—美国小企业管理局，其中一项职能就是帮助小企业融资。我国也在2002年制定了中小企业促进法，但没有制定相应的实施细则，对各部门的约束力也不是很强，所以对解决小企业融资难问题，还没有发挥出应有的作用。
目前，小企业融资的渠道主要落在金融机构，其他途径也包括各类民间融资
关于银企牵手共促社会信用体系建设的探讨
受经济危机的影响，海盐县经济在上半年出现了明显的波动，然而，县委县政府提出的“保增长，促转型，打基础，求突破”的工作方针，以及适度宽松的货币政策，却为我们银行以及企业、金融机构指明了从容应对危机，谋求合作发展的方向。笔者认为，危机同时也是机遇，在应对危机的同时，也是扫除旧弊、促发展构和谐的大好时机。在贯彻县委县政府决策的过程中，我们银行金融机构有能力也有义务率先在经济金融领域播下这枚和谐的种子，为经济金融的健康发展而做出大的贡献。这枚种子，便是对社会信用体系的建设的推动。
在社会信用体系的建设过程中，银行金融机构与企业势必应当成为推动其构筑与完善的中流砥柱。银行首当其冲的要支持国家相关行政规定，严格贯彻落实中央决策，同时也要履行好信用体系中记录、审核的职能；企业则应充分发挥
建立优质创新的客户经理服务模式
当今金融业的竞争，不仅是行与行之间的信誉竞争，同时也是优质服务多元化、系统化的竞争。【略】。服务是立行之本，只有不断增强服务意识，转变服务观念，强化服务措施，从服务质量、服务手段、服务内容、服务态度、服务环境等方面入手，狠抓优质文明服务，形成“大服务”的格局，才能提高优质文明服务的整体水平。
作为市场部门的客户经理，既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力，在工作中始终树立客户第一的思想。
一、把握市场信息，及时满足客户需求
作为一名客户经理，要及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，【略】，巩固
内容提要：营业经理作为营业网点现场坐班，专职履行核算业务的事中控制、授权、监督以及检查管理职责的运行主管人员，对加强网点核算业务管理、防范操作风险、提高网点内控管理水平都起到了很好的作用。随着系统版本不断升级，业务知识不断更新，风险管理要求不断提高，现行的营业经理管理实施办法也出现了一些不足之处，为了更好地完善这项管理制度，提高营业经理履职能力，本文试从目前取得的营业经理管理成果出发，发现并分析存在的问题与管理难点，对营业经理履职管理制度进行一些探索，并提出创新管理模式的思考，提出今后的管理重点。
● 履职现状与管理成果
目前，（略），有效控制、防范了各种风险。
一、“事中授权”强化了对业务风险点的控制力度。由于营业经理实行现场坐班制度，履行事中授权的职能，对特殊业务和重要业务实时进行审查和签批，强化了对网点高风险业
新形势下银行安全保卫工作的几点思考
随着保卫工作的改革，保卫工作的社会化、科技化、集约化改革的深入，保卫工作的情况和承担的任务发生了根本性的变化。虽然银行内部专职保卫人员大量减少，但守押社会化和防范措施的科技化强化了保卫工作的手段和职能。银行的安全保卫工作从根本上得到了加强。在新情况、新形势下，我们对如何加强银行安全保卫工作又有了新的思考。
一、对当前社会治安形势的分析
当前，社会治安形势总体平稳，但局部区域、部分领域治安形势仍然十分严峻，银行业金融机构的安全防范任务仍然十分繁重，虽然涉及银行的暴力犯罪案件有所下降，但智能型犯罪发案率不断上升，总发案率没有下降。分析成因：
一是全球金融危机带来的经济不景气，造成许多工厂停工倒闭，大量人员失业，流动、无业人员数量迅速增加。特别是各阶层收入和贫富差距的进一步扩大，各种世界观、
近年来，银行防范外部欺诈形势不断严峻，犯罪分子欺诈手段不断翻新，给银行的欺诈风险管理工作带来了挑战。通过银行自助设备和电子银行实施外部欺诈是近两年高发的外部欺诈主要形式。虽然省分行营业部众安支行没有下属网点，但今年九、十月份来，已发生多起外部欺诈未遂案件，其中涉及ATM 欺诈案件2起、电话欺诈案件1起、冒用他人身份证兑付本票案件1起。凭着敏锐的职业嗅觉和较高的职业素养，众安支行的员工成功阻止了这些外部欺诈案件。
为将来更有效地防范外部欺诈，我们应针对各种外部欺诈的不同特点，采取有效措施，从外部强化客户反欺诈意识、内部强化风险控制以及加强硬件设备管理等几方面着手，最大限度地降低外部欺诈风险。
一、银行外部欺诈现状
近年来，随着国内银行业竞争的不断加剧以及客户需求的日益增多，各商业银行纷纷创新产品和服务以快速提升自身竞争力。与
银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线之一，承担了最全面的反洗钱义务。全面履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，是银行业金融机构每一位员工的职责。在反洗钱领域，银行业金融机构法定的反洗钱首要义务就是识别客户的身份，它既是我国反洗钱法律制度的强制性要求，也是银行业金融机构及其工作人员必须履行的法律义务
客户身份识别，也称“了解你的客户”（know your customers，简称KYC）或者 “客户尽职调查”（customer due diligence， 简称CDD），是指银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖速效风险特征的客户，采取相应措施 ，确认客户的真实身份，了解和总而言之彷的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人
对银行安全保卫工作转型的思考
众所周知，一个良好、安全的经营环境，不仅可以产生良好的品牌效应，而且能够增强单位整体的竞争优势。同样，银行作为一个金融单位，其安全保卫工作走在同行业或本地区的前列，对不法分子是一种威慑震撼，对客户是一种信誉保障，对员工是一种安全保护，对社会是一份责任贡献。反之，则可能成为犯罪分子的觑觎对象，给刑事治安案件留下风险隐患。
（略）
思考一：有思路才有出路。保卫部门必须积极适应形势，主动谋求转型。
（略）
随着近年金融改革的发展，保卫部门原先承担的主要操作职能守押和保安工作已逐步实现社会化。有人可能会认为，（略）。针对犯罪分子利用银行新业务推出，实施ATM侵害、网银犯罪、票据诈骗和利用银行场所的外部诈骗等新型犯罪，银行安全保卫工作必须紧跟形势、保障业务、支持发展，不光能&ldquo