抵押权和租赁权竞合的法律风险与防范
抵押是当前商业银行信贷业务中运用得最为广泛的担保方式。由于抵押具有不转移占有的特性，抵押人对抵押物可以继续加以利用。实践中，为提高[略]。本文试通过对租赁权和抵押权竞合现行法律规定的利弊分析，结合[略]，期以从立法层面和业务实践角度提出完善建议。
一、抵押权与租赁权竞合的相关法律规定辨析
抵押权系担保物权，所追求的是对物的交换价值的优先受偿权，并不要求转移物的占有；租赁权在权利属性上是债权而非物权，其成立以转移占有为要件，追求的是物的使用价值。因此，同一财产之上抵押权和租赁权可以并存。那么，在抵押权和租赁权并存的情况下，两者的对抗效力如何？我国《担保法》和《物权法》对此作了明确规定。《担保法》第六十五条规定：“抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效”；
浅谈国内信用证及其延伸产品操作风险防范及控制
国内贸易融资是我行目前主推的金融产品[略]，分析操作流程，找出目前我行风险防范存在的薄弱环节，从操作流程与贷后管理相结合等多角度提出合理化建议，以期为更好的发展该项业务抛砖引玉。
一、国内信用证及其延伸产品回顾
根据文件定义：国内信用证指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。其有三个特点一是处理信用证业务时，不受买卖合同约束；二是银行履行义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约；三是银行处理的只是单据，而非与单据有关的货物。
以延期付款信用证为例，其主要环节如下图:
从上图可以看出国内信用证以贸易背景为基础，[略]
二、关键环节及操作风险点分析
试谈商业银行银行卡业务风险控制的难点及措施
[摘要]目前国内商业银行在银行卡的卡量增速、发卡对象的侧重情况下不容忽视银行卡业务的风险，[略]。需要寻求积极的信用卡业务风险管理方法与建议。从而为现代信用卡业务风险管理提供了有效途径。本文通过论证，试谈信用卡业务风险控制在我国应用的难点及措施。
[关键词] 商业银行 银行卡操作 银行卡风险管理
引言 中国银行业的零售业务一直是薄弱环节，银行业务都是以公司业务唱主角，占到营业收入的80%以上。但是随着中国优质企业逐渐向直接融资转型，[略]。中国银行业如果要大幅度提升盈利能力，大力发展信用卡业务是众多商业银行的不二选择。
[略]，要从改进自身业务着手，让客户有限的消费变成我们无限的财富。
[略]。因此，我们不能本末倒置，因噎废食，而应总结借鉴国外经验教
银行专业深度研究论文 – 对基层行个人中间业务发展的路径思考
[摘要]转变经营模式，加快基层行个人中间业务发展是工商银行业务发展的重要战略目标。[略]。中间业务已成为银行经营发展的风向标、效益增长的支撑点和竞争能力的重要体现，中间业务在商业银行中的核心地位日益显现。本文着重探讨基层行个人中间业务发展的现实路径。
[关键词]基层行 个人中间业务 发展路径
银行中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、网点、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资金，以中间人或代理人的身份替客户ban理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务。并收取一定费用的经营活动。20世纪80年代以来，随着[略]。90年代中期，新加坡、香港等亚太地区商业银行的中间业务收入也达到30%。在中国，随着金融体制
浅析银行业投资顾问业务的现状与发展对策
当一个企业需要投资顾问业务时，可以选择专业投资顾问公司、券商或是银行。银行目前投资银行业务品种繁多，有企业常年财务顾问业务、企业信息服务业务、投融资顾问业务、重组并购业务等。从办理过业务的企业反馈情况来看，银行的投资顾问业务缺乏较强的市场竞争力，主要根源如下：
●信息不对称条件下的合同安排隐藏着道德风险。【略】。于是，出现了契约签订之前的“逆向选择”和契约签订之后的“道德风险”等问题。
●投资顾问业务面窄，【略】；另一方面会导致投资顾问业的盲目竞争、无序竞争，使得投资顾问业务扭曲发展，无法进行合理的市场定位和分工。
●【略】，就信口开河，不负责任，误导投资者；有的投资顾问人员为客户和投资者提供的咨询信息质量不高。
关于我国商业银行理财业务若干问题的探讨
20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。【略】。并且发展个人理财业务有利于扩大商业银行的业务经营范围、增加其利润来源；有利于改善银行的资产、客户和收益结构，转变银行的经济增长方式；有利于完善银行的金融服务功能，推动商业银行向综合化方向发展。
一、我国商业银行个人理财业务发展现状分析
尽管我国个人理财市场发展迅猛，但从目前我国各个商业银行个人理财业务的运作情况来看，商业银行的个人理财业务还处于形而上学阶段，还存在着诸多的问题制约着这一市场的发展。
1、首先是需求不足。主要表现在：（1）【略】，从现有品牌看，门槛偏高，能满足这一条件的客户又相当的局限。（2）【略】，加之对我国商业银行的服务水准还心存疑虑，一直对此业务持观望态度。（3）银行市场营销
银行保险及其运行模式
一、引言
近几年，“理财”成了国内金融界的一个热门词汇，银行代客理财，保险公司代客理财，基金、证券等等也要代客理财，为客户提供顾问式的综合化服务。在银行，几乎所有的人士都有这样的看法：没有保险产品的理财方案是不完整的。所以，不仅银行的“金融超市”中增加了保险产品，银行的理财中心、理财人员也要以理财的方式销售保险产品及相关业务（如保险存款及代收代付等）。由此，提供保险产品或理财服务便成了银行优化理财方案、提供综合化服务的应有之意。
然而，提供综合化服务也罢，优化理财方案也罢，都有一个基本的理念或基本的出发点，即客户的利益和客户的方便性－－银行以合理的价格提供或出售优质产品，而客户到银行不仅能获得客户所需要的银行产品，也能够获得证券、保险产品，而不必到保险公司或证券机构。然而
消费金融公司为信用卡发展带来的一点启示
最近，在北京，上海，天津和成都四个城市率先获得消费金融公司试点资格，这是中国银监会发布《消费金融公司试点管理办法（征求意见稿）》后，在中国境内首先获得资格的四个城市。不同于银行，消费金融公司不吸收存款，以小额、分散的原则为内地居民提供以消费为目的的贷款，其注册资金为3亿元人民币，业务包括个人耐用消费品信贷及一般用途个人消费信贷、信贷资产转让及同业拆借、发行金融债等。
一、消费金融公司的特点
与现有的银行卡业务相比，消费金融公司有着其明显的特征
（一）经营范围 （审批 额度 费率 还款时间 针对人群）
消费金融公司业务范围支持个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款，包括家电、教育、婚庆、旅游等（除了房贷和车贷）。我行的牡丹双币贷记卡及人民币贷记卡持卡人在牡丹卡可用额
金融优秀论文-担保圈贷款的风险防范探析
担保圈是指多家企业通过互相担保或连环担保，连接到一起而形成的以担保关系为链条的特殊利益体，【略】，整片企业都得受株连。由于融资难等原因，担保圈正愈演愈烈，金融风险不断积聚，对银行信贷资产安全构成巨大威胁，因此必须对担保圈现象加以高度重视，并采取有效手段，提防风险传递效应的发生，引发难以收拾的多米诺骨牌现象。本文拟从担保圈贷款产生的原因、带来的危害及表现的类型作深入分析，探讨风险化解措施。
一、担保圈贷款的成因分析
出现担保圈的直接和根本诱因，就是长期以来存在的企业融资难问题。之所以融资难：
首先是金融市场不够发达，融资渠道狭窄，银行贷款仍然是当前企业外部融资的主要方式；
其次是金融体制改革不深入，银行经营管理与企业发展需要不协调。由于企业信息不透明，银行贷款风险控制过于依
商业银行发展国际保理业务的比较优势和对策分析
[摘 要] 国际保理业务作为一种新型的国际贸易结算方式，近二十年来取得了飞速发展。但这一流行于欧美的国际贸易结算方式在我国却发展缓慢。本文分析了国际保理业务的比较优势，我国商业银行发展国际保理业务目前存在问题，并进行了对策分析。
[关键词] 国际保理 比较优势 对策分析
一、引言
浙江苏泊尔厨具有限公司在开拓国际市场的最初，为取得更多客户，它给国外的客户提供赊销的付款方式。由于要承担客户无力偿还债务的风险，阻碍了公司外贸的发展。2002年苏泊尔公司开始在中国银行做出口保理业务，此举解决了他们的后顾之忧，扩大了国际市场，目前它们的产品远销美国、欧洲、日本、香港和其他国家。苏泊尔厨具总裁说：国际保理不仅使他们从坏帐损失的担忧中解脱出来，而且使他们得到更快的流动资金来进行
中间业务发展与商业银行收益结构转型研究
摘要：据我行公布的年报显示，（略），带来了手续费和佣金收入的大幅增加，达到163.44亿元人民币，增长55.0%，占营业收入的比重达到9.00%，同比提高2.86个百分点，收益结构进一步改善，成为年报一大亮点。本文正是针对中间业务发展与商业银行收益结构转型方面问题的研究。
关键词:中间业务；发展问题；商业银行收益结构转型
一、商业银行中间业务及其发展现状
中间业务是与资产业务、负债业务并行的现代商业银行三大主体业务之一，高度发达的中间业务是现代商业银行的重要标志。根据《商业银行中间业务暂行规定》以及中国人民银行对有关问题所作的新说明中指出：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。根据这一属性，中间业务可分为九大类：支付借记卡业务；代理类中间业务，包括代
个人住房贷款风险环节及防范研究
个人住房贷款作为个人贷款业务品种中数量最大的一种贷款业务，（略），归纳总结出以下几个需要注意的风险点，以及对这些风险点的防范建议。
一、借款人的风险
（一）借款人风险的形成及表现形式：
笔者认为，借款人风险主要分为还款意愿风险与还款能力风险两个方面。一方面：借款人可能故意欺诈，（略）
（二）借款人风险的防范
1、防范的难点
从目前看，彻底防范借款人风险还存在相当大的难度：一是国内尚未建立完善的个人财产登记制度和个人税收登记制度，（略）
2、防范的方法
笔者根据多年来在一线具体操作的实践经验，认为还是有一些切实可行的措施，供大家参考。
（略）
二、抵押物的风险
关于分行债务风险管理业务的案例研究——以利率掉期类产品为例
一、案例背景
某公司主营火力发电，（略）
（略）
2、信用风险分析
（略）
三、对案例的延伸思考
（一）现行风险管理体制的不足
当前我行利率掉期的流程为:企业向省分行询价，省分行向总行询价后对企业报价，如企业接受报价，即可与我行签订相关协议、叙做利率掉期业务，同时省分行将该业务与总行平盘。整个操作流程图4所示。
图4：利率掉期业务流程
（略）
（略），当该项目对企业形成较大市场风险时，银行无法提示企业采取反向平盘等技术手段来规避风险，企业的风险无从规避，就意味着银行的潜在风险增加，这将给银企合作造成极为不利
关于基层行个人理财业务发展的分析和思考
个人理财业务是随着我国经济快速发展和居民收入大幅提高而产生并迅猛发展起来的一项业务，具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点。200x年四季度以来，分行在推动个人理财业务创新发展方面开展了一系列尝试和探索，不仅占据了当地个人理财60%以上的市场份额，而且通过理财类产品和其他个人金融产品的组合营销，提升了个人理财业务的综合贡献度，取得了比较明显的经营成效。
一、个人理财业务发展主要成效
随着我国城乡居民收入的大幅增加，居民对财富保值增值的需求进一步增强，为理财业务的发展提供了广阔的空间。对此，分行及时调整新形势下的个人金融业务经营定位，提出以个人理财推动个金业务更好更快发展的营销理念，持续组织开展各类个人理财业务营销竞赛，个人理财业务在全行经营发展中发挥着愈来愈重要的作用。
基层行加快发展中间业务的举措探究
中间业务是项成本低、风险小、收益好的银行业务。目前各家商业银行都把发展中间业务放到了重要战略地位。工行也不例外，近几年来逐步加大了对中间业务的营销和考核，中间业务收入在营业收入中的占比不断提高。虽然中间业务在近几年基层行的经营中得到了前所未有的重视和发展，但依然在业务结构、产品开发、市场营销等方面存在着不少问题。笔者结合基层行中间业务发展的现实状况，提出了一些粗浅的思路和举措。
一、基层行调整中间业务结构的基本思路。
（一）大力压缩低效中间业务。
目前工行经营的中间业务中，仍然存在着较多的低效业务，如代缴水、电、煤等各项公用事业费、代收交通罚款等等。这些业务所带来的中间业务收入是不足以弥补其成本的，特别是其中的现金缴费客户往往每天都占据了网点1-2个窗口，有时甚至影响到了
苏镇分行发展投行业务路径研究
党的十七大报告中明确提出要“优化资本市场结构，多渠道提高直接融资”。活跃的资本市场，给商业银行的传统公司业务带来了巨大的挑战，但同时又是商业银行新业务发展的“催化剂”，为商业银行创造了更多全新的业务机会。以投行业务为重点拓展公司业务发展空间，是我们当前应对资本市场迫切需要解决的重点课题。
一、在宏观经济高速增长的背景下，公司业务发展面临的新形势与新挑战
（一）未来三年苏镇经济进入新一轮的高速增长期，企业主动融入资本市场，直接融资力度加大
（略）
（二）伴随着利率市场化发展的步伐，公司业务的发展面临着新的抉择
（略）
（三）以投行业务为重点的经营转型是公司业务未来三年发展的首要课题
分行国家助学贷款现状分析及发展对策的探索
国家助学贷款是在社会主义市场经济条件下，政府运用金融手段为主、财政手段为辅，完善高校资助体系、加大对经济困难学生资助力度的一项战略决策，也是国家实施科教兴国战略，加速人才培养和资助高校贫困学子完成学业的重要举措，它关系到贫困学生和家长的切身利益，关系到国家人才培育和社会大局的稳定，关系到社会主义和谐社会的建设。
一、 基本情况
（略）
二、问题分析
尽管工行在国家助学贷款方面取得了较好的成绩，但受下述因素或问题的影响，我行国家助学贷款发放进度仍与政府、高校、学生的期望值形成差异。
（一）老机制助学贷款不良率居高，对承办行带来了心理压力。 （略）
（二）部分《银校合作协议》内容得不到落实，（略）
（三）
借鉴格莱珉银行模式拓展山区行信贷业务的思考
一、格莱珉银行经营的特点
孟加拉国银行家穆罕默德•尤努斯教授自1976年开始，从贷款27美元给42个赤贫农妇起步，其后创立的世界上第一家乡村银行——格莱珉银行，经过30年的努力，目前已发展成为拥有近400万借款者（96%为妇女）、1277个分行、12546个员工、贷款总额达40多亿美元的庞大的银行网络，为表彰他们从社会底层推动经济和社会发展的努力，被授予2006年诺贝尔和平奖。
尤努斯教授创办的格莱珉银行主要有以下特点：一是认为贷款是人类生存的一种基本权利，人人可以获得贷款；二是相信穷人是有信用的，因此贷款无须担保或者抵押；三是觉得女人比男人更有责任心、更勤俭，所以贷款者96%以上是农村贫困妇女；四是以借款者相互监督的方式，进行风险控制，（略）
利用电子渠道有效分流客户的思考
在很多人看来，中资银行有着全世界动作最为熟练的柜员、有着比其他国家的银行多得多的网点渠道，（略）。可见，银行体系内的“系统割裂”才是问题的症结所在。
一、渠道集成是改善服务的必由之路
银行的金融服务主要通过三大渠道实现：一是网点柜台渠道，（略）
二、制约电子渠道有效分流客户的瓶颈及原因
长期以来，（略）。今天，我们的电子银行产品已与国外先进银行几乎相差无异，但是，我们电子银行的价值创造额却远不如国外银行，分流客户的作用还未得到有效发挥。
以分行营业部2016年1-5月为例：（略）
在上述电子银行发展不均衡的表象背后隐藏的是“银行各服务渠道间互动性差”的本质原因。（略）
全额资金集中条件下的资金营运情况分析与研究
总行实现全额资金集中后，我们该如何通过内部资金配置价格引导全行经营行为，寻找新的利润增长点，传导上级行的政策导向，推进辖内机构资产负债业务的协调发展。对此，我们深入分析，密切关注资金管理体制改革对本行经营发展的影响，并结合一季度资金营运情况进行了分析和研究。
一季度， 我行存贷款增速放缓，系统份额略有上升，全行新增人民币存款（略）。现具体分析如下：
一、资产结构分析
1、配置资金分品种分析
（略）
2、配置资金期限结构分析。
（略）
3、从经济资本配置系数分析
从产品的经济资本配置系数分析，贷款承诺、质押贷款、票据资产、信用证、贸易融资、国际融资转贷款、银行承兑汇票、
试论低碳经济下的银行信贷战略调整
摘要：绿色信贷就是将贷款用于当前倡导的一系列的节能减排、产业升级、保护环境的项目，使其产生效益的同时，还不以牺牲环境、资源为前提。为促进绿色信贷，本文从发展低碳经济的内涵和特点出发，立足于我国商业银行绿色信贷发展状况，探讨在低碳经济下的银行信贷战略调整，并指出存在的问题和困难。
关键字：低碳经济；绿色信贷；金融创新
2003年英国政府的能源白皮书《我们能源之未来：创建低碳经济》，首次提出了“低碳经济”的概念。浅层次的理解“低碳经济”是为了减少温室气体（GHG）排放，但实质是能源消费方式、经济发展方式和人类生活方式的一次全新变革，是从以化石燃料为特征的工业文明转向生态经济文明的又一次巨大进步。它代表了继工业革命、信息革命后，第五波改变世界经济的浪潮&mdas
浅谈现金管理业务发展趋势及我行业务发展对策
随着同业竞争市场的日益加剧和企业财务管理能力的逐渐增强，国内商业银行的经营理念和管理模式受到了较大冲击，尤其是伴随着外资银行管理条例正式实施，国外商业银行的市场准入不可避免地对中资商业银行的生存和发展产生重大影响。作为北京分行确定的十大核心业务线之一，结算与现金管理专业同样受到了国内外银行同业的较大冲击。在此背景下，现金管理业务成为我行结算与现金管理业务能否保持同业领先地位的关键之一，也成为了国内外商业银行竞争的焦点。本文结合国内外现金管理业务现状，对我行结算与现金管理业务发展、保持和提高整体盈利以及增强综合竞争力谈一些体会。
一、中外现金管理业务发展趋势比较
（一）国内外商业银行现金管理发展过程回顾。从世界范围看，（略）
（二）国内银行现金管理业务的不足。（略
浅析银行代理理财产品销售中的风险
本文讨论的银行代理理财产品特指银行代理的保险、基金以及人民币和外汇理财产品。
伴随中国资本市场改革带来的牛市以及我国经济高速增长为百姓的财富迅猛增值，（略）。我行在产品设计、产品营销、业务操作中稍有不慎就会给客户带来损失，影响我行的形象。认识风险、控制风险、赢得客户成为我行目前理财业务迫切需要解决的问题。
目前我行代理的三大类产品主要存在以下风险：
一、产品设计存在的风险
（略）
二、投资理财本身的风险
（略）
三、产品销售中的风险
1、我行销售人员对产品本身认识不足带来的风险。（略）
2、由于我行的销售带有指标性任务，并纳入考核，各层级的销售人员，（略）
融资性票据的表象分析和防控
融资性票据是指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票，并以该票据向银行申请贴现套取资金，实现融资目的。融资性票据贴现后的资金往往被用于投资或偿债，（略）。该信息表明，融资性票据是形成当前贷款和货币供应量过快增长的因素之一，同时巨额的融资性票据在贴现后流向了股票市场或期货市场，对商业银行的信贷资产构成了潜在的风险，央行和银监会对此都予以高度关注。
一、 融资性票据发生在关联企业之间
融资性票据一定是发生在两个关联企业之间。这是因为，融资性票据的受让本是一种借贷交易，（略），往往利用控股子公司的关系，将子公司的产品销售给母公司，再由母公司销售给购货方，以此在母公司和子公司各自的独立报表上，造成各自都有自己的资产额和销售额的会计信息假象，并藉以获得银行重复授信。因此在这类关联企业之间，完
如何增强我行中间业务收费议价能力的研究
一、当前中间业务收费在社会上的争议
（略），继而其他银行也陆陆续续地有加入收费行列。虽说该收费属于银行自身经营需要而做出的一项普通银行业务决定，没想到却在社会上引起了强烈反响，报刊、杂志、媒体纷纷报导，（略）
（略）
社会上对收费的争议说到底就是客户付出银行收入，在他们眼里银行收费就是为了增加收入，而没有认识到银行背后更大的投入。
二、中间业务收费引起社会争议的剖析
（略）
三、如何增强我行中间业务收费议价能力
（略）
业内人士对中间业务定价曾指出：“监管要进一步放开；定价要进一步合理；观念要进一步转变；宣传要进一步加大；银行协会的作用要进一步加强；制定中间业务规
突破银保合作发展“瓶颈”相关问题的分析与研究
银行保险合作近几年来在我国得到了迅速发展，这是中国在加入WTO后提高金融业核心竞争力的有效措施之一。但是从（略），以案例的形式来分析两者进入瓶颈阶段的原因，最后提出了突破瓶颈阶段的对策建议，其中包括加快混业经营步伐、建立深层次合作模式、拓展营销渠道、完善法律和金融监管等。
一、银行保险合作内涵的概述
（一）银行保险合作的两种不同内涵。（略）
笔者认为，如果以银行为主导，从银行业与保险业混业经营的角度出发，银行保险的内涵可以通俗地表述为：（略）
（二）（略）
以上四种模式体现了银行保险合作不断深化的演进过程，其中分销协议、战略联盟、合资企业是发达国家主要采用的三种模式，而金融服务集团代表了未来国外银行保险合
制约分行票据融资业务发展瓶颈问题探讨
近年来，票据业务以其流动性强、风险低、周转灵活和收益稳定等优点，受到银企双方的普遍欢迎。对金融机构来说，票据业务的发展，不仅拓宽了服务领域，提高了经营效益，还改善了信贷结构和资产质量，已成为各家金融机构竞争的业务焦点和新的利润增长点。本文仅从票据承兑、贴现两个方面拟结合当地票据市场的实际情况，探讨制约分行票据业务发展的瓶颈，为分行转变经营模式提出一些粗浅的看法。
一、票据业务发展现状
（略）
今年来，我行把做大做强票据业务作为调整信贷结构，提高经营效益的举措，努力挖掘市场潜力，加大营销力度，使票据业务在不断规范中得到了发展，逐渐成为业务发展重心。业务收入呈持续增长态势，业务规模迅速扩大，集约化营销机制不断完善，贴现利息收入占贷款利息收入和总收入的比重越来越大，票据业务
构建特色个人理财业务体系刍势
随着个人金融资产的快速增长，运用完备的个人理财业务系统，争夺个人金融业务市场，已日趋激烈。笔者认为，作为经营行应当构建一个由理财计划体系、理财产品体系、科学支撑体系、人才结构体系所组成的个人理财业务体系，以较好地、创造性地解决在个人理财业务中存在的问题。
1、理财计划体系。一是终身理财计划。从客户的角度来分析，一个人从（略）
2、（略）。三是“高智能”产品，这些产品是向高层次的个人和公司提供的，有金融衍生产品交易、大宗外汇交易、利率互换、期权期货交易等等。
3、（略）
4、立体化的人才结构体系。一是将（略）
5、全方位的营销策略体系。（略），定期对营销人员进行考核和评价，以促进营销人员制定合理的营销计划，不断地激励营销人员。
抵押担保问题的研究
内容摘要：近年来，银行贷款管理过程中对于法律条文的准确理解和运用已经成为客户经理正确行使其职能的重要素质要求。特别是在办理具体业务过程中，一定要准确把握诸如合理确定决算期和最高债权余额、准确衔接前后最高额抵押担保合同等问题，才能确保银行债权的安全。因此本文对其中产生的抵押担保问题进行一定的阐述和分析。
关键词：抵押权 担保 抵押 质押
抵押权制度有着悠久的历史，以大陆法系为代表的近代抵押权制度基本是沿袭罗马法抵押权而来的，一般指（略）
抵押作为一种广泛运用、可靠的担保方式，除具有一般担保的共同特征外，还有以下独有的特征和功能。
第一，抵押权是优先受偿价值权。此乃抵押之本质，也是抵押的最基本特征。在债务人（略）
<
NULL
对我国商业银行发展中间业务的思考
随着金融体制改革的深入，（略）。正是在这样的条件下，中间业务被银行业越来越重视，因此，商业银行必须面对现实，及时转变经营机制，主动走向市场，导入市场营销经营理念，全面实施市场营销管理，才有可能在竞争中站住脚跟，求得发展。
一、开展中间业务，拓展银行发展空间
（略）
二、我国商业银行中间业务发展存在的问题
我国商业银行的中间业务与外资银行相比有很大的差距。只有把自身中间业务的发展中所存在的问题分析清楚了，才能寻求解决途径，更好地发展中间业务。
（一）中间业务经营观念上的偏差。中间业务的根本目的是创造收益，从而（略）
（二）业务品种偏少，服务功能零散。目前（略）
（三）软硬件不相匹配。从（略）
（四）中间业务定价
对我行牡丹卡业务现状及发展的探讨
当前各商业银行的信用卡（贷记卡）种类繁多，品种齐全。国内信用卡已经进入了（略）
一、目前牡丹卡业务存在的主要问题
1、市场营销人员不足，营销力度不够
在当前以及今后一个相当长的时期内，牡丹卡业务发展的主要途径是（略）
2、整体优势发挥不够，’全行办卡’尚待落实
（略）
3、客户服务缺乏个性，受理环境亟待完善
（略）
二、加强牡丹卡业务建设的措施
（一）、加强牡丹卡营销的力度，注意各类营销方法的有机结合
1、临柜营销。柜台（略）
2、上门营销。客户经理可以对管辖地区的企业进行调查摸底，掌握（略）
3、差别化营销。对卡存款日均余额在一定数额以上或消费
发展我国商业银行中间业务的思考
在当前银行监管不断加强，商业银行自律机制不断完善，外资银行业务不断开展，利率市场化的步伐逼近，商业银行完全依赖传统存贷业务的生存空间越来越狭窄，走与世界经济金融全球化相吻合的道路，将中间业务作为现代商业银行新的效益增长点，是我国商业银行现阶段开展业务的必然战略选择。中间业务的范围十分广泛，内容极其丰富，那么应该从何处着手来开展我国商业银行中间业务，逐步改变我国商业银行中间业务发展比较薄弱的问题。因此，研究和探索我国商业银行中间业务的发展现状和解决存在问题，具有非常重要的现实意义。
一、我国商业银行中间业务发展的现状
（略）
二、我国商业银行中间业务发展存在的问题
（略），从上述可见一斑。但与西方发达国家相比还是存在很大的差距，主要表现在：
（一）思想认识有偏
发展州区商业票据市场初探
票据市场作为金融市场的重要组成部分，其为增加融资渠道、扩大内需，改善金融服务、健全信用制度及为中央银行的货币政策的实施起着积极的作用。现阶段，州区票据市场发展缓慢，票据规模小，无法满足州区经济发展的需要。发展和完善区票据市场至关重要。本文拟对区票据市场发展的现状、发展缓慢的原因及如何促进区票据市场的发展谈几点浅见。
一、目前州区票据市场发展的不足
1、票据品种单一。目前（略）
2、票据市场规模小。据资料显示，目前，（略）
3、票据市场发展不均衡。具体表现为：票据一级市场即签发票据的市场发展迅速，二级市场即票据的流通、转让市场发展缓慢。
4、票据的参与主体面窄。由于（略）
二、区票据市场发展缓慢的原因
1、对票据业务缺乏正确的认识和引
个人贷款的前台营销与后台服务之间的辩证关系
去年以来，（略），既分别执行制度又共同置于规章制度的约束之下，与我行内部控制的要求相适应，减少和杜绝内在可能出现的风险隐患。
前台营销指的是专司营销职责的个人客户经理的对外拓展，直接发展客户、大力延伸个人贷款业务区域，后台服务则包括受理岗、调查岗、综合管理岗等岗位，对（略）
一、个人贷款对外营销的艰难性
（略）
二、后台的服务质量和服务效率亟需提高
后台服务对前台营销给予支持是无可厚非的。作为一项重要工作内容，上级行、支行本级对服务工作三令五申，出台过相关的服务细则、奖罚条例等，付诸实施。但目前来看，我行经办个人贷款业务的人员在服务态度、服务效率上似乎还不尽如人意，存在不少问题，不提博取客户的满意度和忠诚度，有时连起码的服务准则都
工商银行中间业务发展的问题和对策
中间业务与资产业务、负债业务一起被称为现代商业银行业务的三大支柱，中间业务发展对商业银行现代化和金融现代化极为重要。大力发展中间业务，对加快我国商业银行现代化改革进程、提高商业银行效益和提高竞争力有重要意义。
一、工商银行中间业务发展现状
（略）
（一）是中间业务品种少、手段单一。目前，工商银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、投资咨询、代理收付、代客理财、代理发行和兑付证券以及信用卡、信用证、押汇等劳动密集型产品上，（略）
（二）是运作不规范，（略）
二、工商银行中间业务的政策建议
（略）
三、工商银行中间业务发展对策
（一）加大发展中间业务的宣传力度。中间业务既是（略）
（二）健
关于如何实现银保双方互赢的分析
近年来我国银行保险的发展极为迅猛，几乎所有的保险公司都与商业银行签定了合作协议。由于高新技术的发展和运用，银行机构和非银行机构业务互相渗透成为可能，金融业严格的分业经营已有走向混业经营的趋势。本文就从银保合作中银行的收益和风险入手，讨论如何规避风险从而达到银保双方互赢的局面。
一、银保合作中银行的利弊分析
（一）银行在银保合作中获得的利益
1. 银保合作降低银行的交易成本，扩大利润空间
（略）
节约的成本包括：销售渠道成本、物业成本、客户的信息收集成本、交易成本等。银行和保险公司可以协商降低保费的形式，把节省的费用向顾客转移以提高产品的吸引力；或者保持目前的保险费率水平，以提高盈利率。以银保合作最为发达的法国为例，在寿险市场采取银保合作形式的公司在成本上明显
关于我国商业银行发展消费信贷业务的思考
摘要:自1999年中国人民银行发布《关于开展个人消费信贷指导意见》以来，各种各样的消费信贷品种在全国各地迅速出现，各商业银行也相继推出一些消费信贷的具体办法，对拉动了市场内需起到了积极的作用。然而，随着WTO的加入，消费信贷成为中外银行争夺的焦点加快发展消费信贷业务联系，成为摆在国内商业银行面前的紧迫课题。本文将从我国商业银行发展消费信贷的制约因素、现状及存在的问题出发，提出发展消费信贷业务相应的发展对策措施。
关键词：消费信贷、制约因素、现状、存在问题、对策措施
所谓消费信贷是金融机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其它费用的贷款，也就是用银行的钱去办自家的事，买自家的东西：住房、汽车、家具、彩电、冰箱、电脑等等，甚至用银行的钱去旅游，求学深造。就银行而言，消费者要想得到消费信贷，就
机制转型下拓展零售银行业务的研究
目前，我国商业银行都把零售银行业务视为未来发展的战略重点。但在零售银行业务发展相对薄弱的基础上，如何根据国情、行情，探索出一条零售银行业务快速发展之路，是商业银行必须认真思考的重大课题。
一、国际零售银行业务的发展情况。
最近几年，国际大型银行是普遍意识到零售银行业务对于银行长远发展的重要作用，采用各种方式加快自身零售银行业务的发展步伐。例如（略）
二、国内银行发展零售银行业务外在条件和内在需求。
（一）国内银行发展零售银行业务具备的外在条件。
1、居民财富的迅速增长为零售银行业务发展带来广阔市场空间。随着（略）
（二）发展零售银行业务是国内股份制商业银行可持续发展的内在要求。
1、从负债结构看，长期以来，大多数国内股份制商业银行
基层行电子银行业务现状及发展策略研究
[摘要] 电子银行是一项新兴的集技术、业务、营销、服务于一体的银行业务。经过几年的快速发展，我们已经逐渐认识到了电子银行业务对增强客户对我行的依存度、加快柜面业务分流、提高网点服务效率所起的重要作用，并在全行范围内形成了大力发展电子银行业务的良好氛围。本文就当前电子银行业务发展的趋势，结合我行在发展电子银行业务过程中所存在的问题分析，提出持续推进我行电子银行业务快速、健康发展的措施和建议，供大家探讨交流。
[关键词] 电子银行 发展趋势 存在问题 持续发展建议
近几年来，随着电子商务的飞速发展，给电子银行业务带来了新的发展机遇和发展空间，电子银行作为（略）
一、电子银行业务发展趋势分析
一是电子银行业务风险管理力度进一