个人住房贷款风险环节及防范研究

个人住房贷款作为个人贷款业务品种中数量最大的一种贷款业务，（略），归纳总结出以下几个需要注意的风险点，以及对这些风险点的防范建议。

一、借款人的风险

（一）借款人风险的形成及表现形式：

笔者认为，借款人风险主要分为还款意愿风险与还款能力风险两个方面。一方面：借款人可能故意欺诈，（略）

（二）借款人风险的防范

1、防范的难点

从目前看，彻底防范借款人风险还存在相当大的难度：一是国内尚未建立完善的个人财产登记制度和个人税收登记制度，（略）

2、防范的方法

笔者根据多年来在一线具体操作的实践经验，认为还是有一些切实可行的措施，供大家参考。

（略）

二、抵押物的风险