国际金融理财师CFP资格认证培训习题集 – 员工福利与退休计划练习题 – 会员资料
员工福利与退休计划
1. 约定雇主对雇员支付工资和承担养老金债务的合同是哪一类?（ ）
A. 劳动合同
B. 集体协议
C. 信托合同
D. 委托合同
2. 理财师李某为A 女士夫妻制作了一份养老储蓄规划，事后按照综合退休规划收取了费
用，请问李某的做法正确吗？（ ）
A. 不正确
B. 正确
C. 无所谓
D. 不清楚
3. 英国人罗伯特.欧文（1771-1858）是发展早期员工福利的主要代表人物之一，下列符
合其思想的是：（ ）。
A. 员工福利体现的是雇主的“父爱”，并非工人的权利
B. 员工福利在企业之间的区别不在于“有”与“无”，而在于“多”与“少”
C. 员工福利是工人的权利，应有法可依，并与社会福利整合发展
D. 员工福利应该成为社会保障的组成部分，政府税收
CICFP注册理财规划师综合案例计算题 – 会员资料
王先生与王太太现年均为30 岁，有一个小孩2 岁。目前家庭年收入100,000 元，
家庭年支出70,000 元，有生息资产220,000 元，尚未购房，无负债。依照下列假
设，回答以下问题:
基本假设:
1. 收入成长率: 5%
2. 退休前家庭支出成长率: 3%
3. 退休生活费用成长率: 4%
4. 退休前投资报酬率: 8%
5. 退休后投资报酬率:6%
6. 大学学费成长率7%
7. 房价成长率: 2%
8. 目前大学学费: 每年10,000 元，需念4 年
9. 子女18 岁上大学，离现在还有16 年
10. 目前房价水平:每平方米10,000 元
11. 预计5 年后购房
12. 预计购房面积90 平方米
13. 预计贷款70%
14. 房贷利率6%
15. 贷款期
CICFP注册理财规划师综合案例复习教材 – 理财规划案例 – 会员资料
假设王自强先生与张怡君小姐是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金
融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一．案例成员:
姓名 年龄 家庭成员 职业 身体状况
王自强 43 两年前与前妻离婚 小企业主 佳
张怡君 38 三年前丧偶 国营单位职工 佳
王小莉 10 王自强与前妻女儿，由王抚养 学生 佳
张丽萍 8 张怡君与前夫的女儿，从母姓 学生 佳
陈芳 76 王自强的母亲，由王抚养 已退休 行动不便需看护
二．收支情况
(1) 王自强先生于5 年前创业，拥有一家30 名员工的个人独资企业——自强制鞋厂，目前
业务稳定。前一年底的财务报表如附件一。王先生与前妻的离婚协议中，承诺在离婚后
五年内，每月固定支付前妻的生活费2,000 元。王先生每月还需负担母亲的生活费与看
护费4,000
三家证书之战点评
双方都知道CFP商标之争不会短期内能够解决，于是将战争转向了市场。金标委AFP、CFP证书、CICFP的FP、CFP证书、劳动部的CFP证书体系在培训市场中掀起了肉博战。而在战前，2005年底的某一天，金标委的刘鸿儒老先生驱车前往中国人民大学，看望了老朋友、前中国人民大学校长、国内著名金融学家黄达先生，刘老先生在与黄老先生叙旧的同时，要求黄老先生运用其影响力，让中国人民大学的部分学者专家退出劳动部组织的CFP培训认证，但被黄老先生委婉拒绝。。
最先，相对处于弱势的CICFP和劳动部理财规划师专业委员会在广东省合办培训班以对抗FPSCC培训体系。但是由于两者体系不一，在CICFP逐渐扩大后，加上CICFP和金标委的争斗，促使劳动部理财规划师专业委员会慢慢地与CICFP疏远。
第一仗：首先是FPSCC开了第一枪。其借FPSB一纸声明攻击CICFP不是合法组织，，使CICFP一度陷入混乱。随后，CICFP绝地而起，将其在香港注册登记资料的原件报送民政部民间组织管理局审核后，取得了民政部民间组织管理局的谅解，并在中国
CFP商标之争
由于劳动部理财规划师专业委员会是一个依托北京东方华尔金融咨询有限责任公司没有独立法律资格的咨询机构，没有足够的动力和能力及实力参与到这场必将是旷日持久的争斗之中，一段时间将其之前使用的CFP简称改为CHFP。据介绍，现在又开始使用CFP的称谓了，看来，还要有热闹看！而美国公司和金标委为利益共同体，所以关于CFP使用就成为了CICFP、劳动部、美国公司和金标委这个利益共同体之间的争斗了。
FPSB声称是CFP商标在美国以外国家和地区所有权和使用权的拥有者，该机构在中国唯一合作伙伴是金标委。金标委主任刘鸿儒说：“目前我们指定的培训单位第一个就是北京金融培训中心、还有一个上海金融学院，没有经过审定没有授权的都是不合法的。”
对此说法，CICFP副秘书长兼法律事务总监郑惠文予以驳斥：“FPSB根本没有获得中国大陆CFP商标的所有权和使用权，将一个根本不属于自己的权利授予了基金会，而该会却拿着这样一个‘银样蜡枪头吓唬人。金标委实际上是得到了一个没有法律效力的授权。FPSB和金标委在中国大陆地区宣称拥有和冒用CFP商标注册
理财师标准之争
目前,大幅提升的百姓收入和庞大的储蓄存量使得理财的需求越来越强烈，市场对理财师的需求也就日益强烈。目前社会上形形色色的理财规划师（Certified Financial Planner）简称CFP的认证便应运而生。那么，对于一个想通过培训获得专业的理财知识和专业理财师认证的报考者来说，如何选择就成了一个不得不考虑的问题。笔者自2003年开始就与目前市场上主流的美国财务策划标准委员会有限公司、中国金融发展教育发展基金会金融理财师标准委员会、中国注册理财规划师协会、劳动和社会保障部职业技能鉴定中心4家理财师发证机构打交道，历时4年的时间基本上把各机构的情况理清楚。希望将这些信息提供出来，对报考理财师的人士做个参考。
理财规划师师出多门
古语有云：“知己知彼，百战不殆”，所以，我们首先要了解的是这4家理财师发证机构的历史，每家认证的培训又有什么样特色。
（一）美国财务策划标准委员会有限公司
1969年12月12日，来自保险、金融机构的13位营销员在美国芝加哥机场
国际金融理财师CFP资格认证培训习题集 – 员工福利与退休计划练习题
员工福利与退休计划
1. 约定雇主对雇员支付工资和承担养老金债务的合同是哪一类?（ ）
A. 劳动合同
B. 集体协议
C. 信托合同
D. 委托合同
2. 理财师李某为A 女士夫妻制作了一份养老储蓄规划，事后按照综合退休规划收取了费
用，请问李某的做法正确吗？（ ）
A. 不正确
B. 正确
C. 无所谓
D. 不清楚
3. 英国人罗伯特.欧文（1771-1858）是发展早期员工福利的主要代表人物之一，下列符
合其思想的是：（ ）。
A. 员工福利体现的是雇主的“父爱”，并非工人的权利
B. 员工福利在企业之间的区别不在于“有”与“无”，而在于“多”与“少”
C. 员工福利是工人的权利，应有法可依，并与社会福利整合发展
D. 员工福利应该成为社会保障的组成部分，政府税收
关于一道CFP投资难题的解答
考试时重复出现过的投资题目,请帮忙解答:
标准差 E（R）
无风险国债 0 3%
债券 6% &nb
国际金融理财师（CFP）复习考试技巧 – 考试阶段经验总结
【考试阶段】
一、考试过程中的做题策略？
（一）考试中速度是第一位的。要坚决保持1.5-2.5分钟/题的进度。较复杂的题，3-4分钟做不出来就先做个标记，猜个答案填上（以免造成答题卡错行），继续往下做。
当然，复习阶段就应该知道哪类题耗时间了，也应该有相应对策。例如，综合案例里会遇到求学费IRR的题，按答案步骤算至少需要十几分钟；因此，在考试之前就决定放掉同类型的题了。07年11月CFP综合案例考试中大概有2-3题为求学费IRR类型题，遇到后将2-3个选项直接带到题中算回报率，近似“0”的就视为答案。
（二）考试时要大概估算一下题量和时间，如果对公式不是很熟悉可以先把公式写在草稿纸上备用。一定要看清题目，对于不会做的题不要浪费时间，因为每门课考试的时间都非常紧张，尤其是综合案例，基本上是做不完的，所以千万不要浪费时间。
（三）抓大放小，采取关注全局的考试策略。在考试过程中，要有一个“全局”
国际金融理财师（CFP）复习考试技巧 – 复习阶段经验总结
【复习阶段】
一、复习时间大约需要多少？如何统筹安排？
复习时间因人而异，没有准确固定的复习时间。一般来说，正常的复习时间大约在30—40天左右。
（一）第一遍通读讲义，试做习题（15天左右）。这是整体复习安排的“地基”，非常重要，也比较艰苦。要对每个知识点仔细研读、整理知识架构（讲义2-3个章节集中在一张A4纸上）；弄清楚每个例题，加边注；试着做一做习题。要达到以下几个目的：①在头脑中建构“知识树”，将知识点体系化；②变一本厚书为几张薄纸，以后复习以这几张纸为主；③对大篇幅文字形成熟悉感，做概念题时“有印象、选得出”就可以了。
（二）第二遍、第三遍强化知识点复习，注重习题操练（8天左右）。复习前期整理出来的提纲，独立完成习题、标记错题。
（三）第四遍、第五遍以习题为主，查缺补漏（7天左右）。除去四个单科复习以外，开始着手综合案例的复习。最重要的是要调整考试状态，前期复习强度太大，要好好休息。精神好了，会大幅度提升速度和准确度。
二、面对