分类： （三区）银行个人客户经理岗位资格认证、任职资格考试参考教材、

客户经理（综合类）考前内部训练题

一、单项选择题：

牡丹信用卡金卡账户透支额度为10000元，普通卡为5000元。透支款项和利息须在银行记账日后（ B ）日（含）内归还。透支利息自透支记账日起按日利率万分之（ B ）计算，贷款利息按月计收单利。
A、30 5
B、60 5
C、30 6
D、60 6

牡丹信用卡持卡人在领卡城市以外支取现金或转入个人账户须按交易金额的（ B ）%支付手续费，最低（ B ）元；
A、1 1 &nb

个人客户经理资格认证考试试卷

一、单选题

个人账户挂失的收费标准是（B ）。
　　A、5元/笔，理财金账户客户免费 　　B、10元/笔，理财金账户客户免费
　　C、15元/笔，理财金账户客户免费 　　D、2元/笔，理财金账户客户免费

如一客户4月5日使用牡丹贷记卡在商场透支消费，则其可享受的免息期最长为多少天？（B ）
　　A、25天　　B、50天　　C、35天　　D、20天

下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（B ）
　　A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
　　B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人,必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动;
　　C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
　　D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。

在上海证券交易所上市交易的

客户经理（项目类）资格考试考前训练内部试卷

一、单选题

大堂经理应每日营业前提前（ B ）分钟检查理财中心其他岗位同事对仪表仪容及上岗情况。
A、3　
B、5　
C、8　
D、10

（B ）要保持理财中心环境清洁卫生。
A、保洁员　　
B、大堂经理
C、工会
D、后勤　

大堂经理接待优质客户，在自我介绍或交换名片时，行（ B ）度鞠躬礼并双手递上名片。
A、15　　
B、30　　
C、45

国际性大银行零售业务的利润贡献普遍在（B ） 。
A、30%—–40%
B、40%—-50%
C、55%—–60%
D、60%—–65%

理财中心大堂经理可以设置（ D ）名 。<

个人客户经理资格认证考试内部试卷

一、单选题（共20题，每题1分，共20分）

如一客户4月5日使用牡丹贷记卡在商场透支消费，则其可享受的免息期最长为多少天？（B ）
　　A、25天　　B、50天　　C、35天　　D、20天

某一时点上，我行的USD/JPY报价为110.58/110.88，则银行按多少日元的价格卖出美元？（C ）
　　A、110.28　　B、110.58　　C、110.88　　D、111.18

下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（B ）
　　A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
　　B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人,必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动;
　　C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
　　D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。

个人客户经理岗位资格认证考试参考材料 – 第一章 经济金融知识 – 第一节 经济学基础
学习目的：
1.了解需求和供给的含义及影响因素；
2.掌握均衡价格理论、经济周期理论和宏观经济主要衡量指标；
3.掌握财政政策和货币政策运行的机理；
4.熟悉金融机构体系构成及货币市场、证券市场、外汇市场、黄金市场、保险市场的基本概念与组成要素；
5.了解我国社会保障体系的构成。

第一节 经济学基础

一、需求、供给与均衡价格
（一）需求与需求曲线
需求是指在其他条件不变的情况下，消费者在某一时期内对于各种可能的价格愿意并且能够购买的商品或劳务的数量。它是消费者购买欲望与支付能力的统一。消费者对商品或劳务的需求量不仅取决于该商品的价格，也受到消费者的收入、消费者的偏好、其他商品的价格以及人们预期的该商品和其他商品未来的价格等因素的影响。当这些因素发生变动时，将引起消费者需求的变动。
需求定理是说明商品本身价格与其需求量之间关系的理论。其基

个人客户经理岗位资格认证考试参考材料 – 第一章 经济金融知识 – 第二节 宏观经济政策
学习目的：
1.了解需求和供给的含义及影响因素；
2.掌握均衡价格理论、经济周期理论和宏观经济主要衡量指标；
3.掌握财政政策和货币政策运行的机理；
4.熟悉金融机构体系构成及货币市场、证券市场、外汇市场、黄金市场、保险市场的基本概念与组成要素；
5.了解我国社会保障体系的构成。

宏观经济政策
一、财政政策
财政政策是指一国政府为了实现宏观经济政策目标而对政府支出、税收和借债水平所作出的选择，是国家主要的宏观经济政策之一。财政政策主要通过财政制度发挥作用。财政制度最主要、最基本的内容是税收制度和预算制度。
税收是形成国家财政收入的最主要来源，也是政府参与和干预国民收入分配的重要手段。税收制度是一个国家税收法规、税收体制和税收征管规程的总称。预算是财政收支的计划安排，它反映政府活动范围和方向，体现政府的政策意图。预算的执行是财政资金的筹集和使用的过程，其执行的结果

个人客户经理岗位资格认证考试参考材料 – 第一章 经济金融知识 – 第三节 金融机构体系和金融市场

学习目的：
1.了解需求和供给的含义及影响因素；
2.掌握均衡价格理论、经济周期理论和宏观经济主要衡量指标；
3.掌握财政政策和货币政策运行的机理；
4.熟悉金融机构体系构成及货币市场、证券市场、外汇市场、黄金市场、保险市场的基本概念与组成要素；
5.了解我国社会保障体系的构成。

金融机构体系和金融市场

一、金融机构体系
金融是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。金融分为直接金融和间接金融。前者是指没有金融机构介入的资金融通方式；后者是指通过金融机构进行的资金融通方式。
金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。随着市场经济发展和经济结构多元化，我国的金融机构日益多样化。目前，我国已基本建立了以国有金融机构为主体、各类金融机构分工合作的金融组织体系，逐步形成了银行、证券、保险分业经营、分业监管的金融体制。我国金融机构按其地位和功能可分

个人客户经理岗位资格认证考试参考材料 – 第一章 经济金融知识 – 第四节 社会保障制度

学习目的：
1.了解需求和供给的含义及影响因素；
2.掌握均衡价格理论、经济周期理论和宏观经济主要衡量指标；
3.掌握财政政策和货币政策运行的机理；
4.熟悉金融机构体系构成及货币市场、证券市场、外汇市场、黄金市场、保险市场的基本概念与组成要素；
5.了解我国社会保障体系的构成。

一、基本概念
社会保障是指通过国家立法，积极动员社会各方面资源，保证无收入、低收入以及遭受各种意外灾害的公民能够维持生存，保障劳动者在年老、失业、患病、工伤、生育时的基本生活不受影响，同时根据经济和社会发展状况，逐步增进公共福利水平，提高国民生活质量。
中国社会保障制度体系包括社会保险、社会福利、优抚安置、社会救助和住房保障等，参见图1-4-1。

图1-4-1社会保障制度

（一）社会保险是社会保障体系的核心部分。具体是指通过立法，多

个人客户经理岗位资格认证考试参考材料 – 第一章 经济金融知识 – 思考题

1.什么是均衡价格，均衡价格是如何形成和变动的？
2.试比较GDP与GNP。
3.什么是国际收支与国际储备？
4.什么是财政政策？其财政政策工具有哪些？
5.什么是货币政策，我国货币政策工具有哪些？
6.简要说明我国金融机构体系构成。
7.商业银行参与同业拆借市场有何意义？
8.外汇市场上外汇交易有哪些方式？
9.社会保险制度的主要内容是什么？

个人客户经理岗位资格认证考试参考材料 – 第二章 市场营销与客户关系管理 – 第一节 营销概论

学习目的：
1.了解营销相关概念与原理；
2.理解消费者行为分析；
3.掌握银行整合营销相关方法；
4.学习制定营销方案。

第一节 营销概论

一、营销的定义

美国市场营销协会（American Marketing Association）对营销所下的定义是：“营销是计划和执行关于商品、服务和创意的观念、定价、促销和分销，以创造符合个人和组织目标的交换的一种过程。”
1.营销是策划的过程。营销是一个不断发展的制定策划、执行策划、监控结果以及在必要的时候修订策划以使其正常运作的过程；
2.营销的内容包括构思（产品）、定价、促销和分销，这通常称为营销组合四要素（4Ps）；
3.营销的对象可以是有形的物品、无形的服务或一个想法；
4.营销的目的是实现个人和组织的目标。营销是一个双赢的过程，客户参

个人客户经理岗位资格认证考试参考材料 – 第二章 市场营销与客户关系管理 – 第二节 消费者行为分析

学习目的：

1.了解营销相关概念与原理；
2.理解消费者行为分析；
3.掌握银行整合营销相关方法；
4.学习制定营销方案。

第二节 消费者行为分析

菲利普•科特勒认为最重要的事情是预测客户的行踪，并且能走在他们前面。营销的目标就是使目标客户的需要和欲望得到满足和满意。所谓消费者行为分析，是指分析个人、集团和组织究竟怎样选择、购买、使用和处置商品、服务、创意或经验，以满足他们的需要和愿望。

银行营销的目标是最大限度地满足消费者的需求，从而实现银行赢利。而消费者的需求直接受心理和行为的影响，因此，商业银行的成功很大程度上取决于它对消费者行为的可靠性分析。

一、消费者市场与购买行为模式

消费者市场购买行为是指最终消费者的购买行为，即个人和家庭为了个人消费而购买商品及服务的行为。所有这些最终消费者一起构成了消费者市场。

（一）消费

一、 单项选择题(每题0.5分 共15分)
1、中国银监会发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()专业化服务活动。
(1)财务分析
(2)财务分析、财务规划
(3)财务分析、财务规划、投资顾问
(4)财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理
A (1) B (2) C (3) D (4)

2、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》。根据规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的()购汇投资境外固定收益类产品。
A 外币存款 B 外汇资金 C 人民币资金 D 各类资金

3、信托挂钩型理财计划中银行是信托计划的()。
A 单一受托人 B 单一委托人 C 单一收益人 D 单一托管人

4、投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()。
A 投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B 增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C 定期存款、有担保

业务操作指南客户经理试题一

一、单选 每题0.5分共计15分
1、理财金账户年费及管理费均从（ ）扣收。
A、基本账户 B、子账户 C、两个账户均可 D、需要现金
2、理财金账户卡片损坏，客户可持本人有效身份证件和理财金账户到本地区的（ ）网点办理换卡手续。
A、任一 B、开户 C、指定 D、贵宾理财中心
3、（ ）是理财金账户开卡业务风险点
A、审核相关资料、核点现金 B、授权 C、审核凭证及客户签名 D、申请人（代理人）身份证件无效
4、（ ）是理财金账户开卡业务风险点
A、审核相关资料、B、核点现金 B、授权 C、审核凭证及客户签名 D、代理人身份不合规
5、理财金账户密码挂失到期后，客户凭本人有效身份证件、理财金账

业务操作指南客户经理试题二

一、单选 每题0.5分共计15分

10、客户申请办理个人异地现金存款时，经办员首先要注意的业务风险环节是（ ）。

A、审核凭证；B、客户签名确认；C、提醒客户；D、审核相关资料、核点现金；E、申请书客户联及相关资料交客户

11、（ ）是大额异地现金存取款的业务风险环节。

A、审核凭证；B、提醒客户；C、客户签名确认；D、申请书客户联及相关资料交客户；E、授权

12、（ ）是个人异地现金存取款业务风险环节。

A、审查凭证及客户签名；B、客户签名确认；C、提醒客户；D、申请书客户联及相关资料交客户；E、审核凭证；

13、（ ）是个人异地现金存款业务审核相关资料风险环节的风险点。

A、审核授权不合格；B、代理人身份不合规；C、凭证打印内容不正确；D、申请书内容有遗漏或错误；E

个人客户经理技能比赛业务基础知识试题

一、填空题（每题1分，共20分）
1、理财金账户的开户起点要求为客户资产余额（）万元以上。

6、本、外币通知储蓄是指客户存款时（ ），支取时提前（ ）通知银行，银行按相应档次利率、实际存期计付利息的一种储蓄存款。

16、电话银行个人客户分为（ ）和（ ）。
17、ICBC个人网上银行的品牌名称为（ ），包括（）无证书客户和有证书客户三种。
18、被称为货币政策的“三大法宝”指（）、存款准备金和（ ）。
19、财政政策运用的主要工具有（ ）、政府支出和（）。
20、速汇金是收款人凭汇款人向其提供的（ ）和（），在银行网点取得境外代理行的授权后为其办理支取现金和转账结算的一种国际汇款业务。
二、单选题（每题1分，共20分）
1、货币政策由（ ）和货币政策工具二部分组成。
A、货币政策目标B、中介目标C、操作

大堂经理集训基础知识测试

一、单项选择题：

5、中端客户的服务品牌：对20～100万元的客户通过（ ）品牌来发展和维护；
A、理财金账户 B、牡丹灵通卡E时代 C、牡丹信用卡 D、牡丹贷记卡
6、中端客户的服务品牌：对5～20万元的客户通过（ ）品牌来发展和维护
A、理财金账户 B、牡丹灵通卡E时代 C、牡丹信用卡 D、牡丹贷记卡
7、潜力客户的服务品牌为：（ ）
A、理财金账户 B、牡丹灵通卡E时代 C、牡丹信用卡 D、牡丹贷记卡
8、普通客户的服务品牌（ ）
A、理财金账户 B、牡丹灵通卡E时代 C、牡丹信用卡 D、牡丹贷记卡
9、五大客户细分市场相对

个人客户经理业务学习题库 – 法律知识

单选题：
1、 根据我国《继承法》的规定，下列不是第一顺序的继承人有：
A配偶、B子女、C父母D兄弟姐妹
2、（ ）是公民按照法律规定的方式处分遗产或其他事务并于其死亡时发生效力的一种民事法律行为
A遗嘱 B遗嘱继承C遗产D遗赠
3、 个人信贷业务中，贷款银行与经销商之间的关系是（ ）
A买卖关系B借贷关系C担保关系D合作关系E保险关系
4、 （ ）是按国家统一政策规定强制实施的为保障广大离退休人员基本生活需要的一种养老保险制度。
a基本养老保险 b 企业补充养老保险 c个人储蓄性养老保险。
5、用人单位按全部职工缴费工资基数之和的（ ）左右缴纳基本医疗保险费；
a 5% b6% c7% d8%

大堂经理竞赛基础知识

一、单选
1、目前我国中央银行规定，法定存款准备金的比率为（　　　）。
A、8％B、12.5％C、10％D、12％
2、下列关于担保说法，错误的是：（　　　）
A、我国《担保法》规定了保证、抵押、质押、定金和留置五种担保方式；
B、担保人可以是贷款债务人本人，也可是第三人；
C、担保合同具有从属性，所以原则上说，贷款合同无效，贷款担保合同随之无效；
D、担保合同被确认无效后，担保人的责任自然全部免除。
3、代理境外消费退税是指一些国家为鼓励前往该国作短暂逗留的非本国公民购物消费，采取一定的方式将消费者已支付的消费款项返还给消费者。退税单据有一定的时间限制，一般为退税单据开立起的（　　　）内。
A、1个月B、3个月C、半年D、一年
4、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付

核心竞争力项目类测试题

一、单选题
1、 理财中心营销咨询区、自助服务区的管理工作由（）负责
A、大堂经理　　B、理财经理　　C、理财中心负责人　　
2、（ ）是维护理财中心的正常营业秩序，及时耐心有效地处理客户批评意见，受理客户投诉和其他突出事件，保障理财中心内外现场服务的有效性、高质量和高效率、提高客户满意度。
A、支行行长B、理财中心负责人C、支行工会、保卫D大堂经理
3、大堂经理应每日营业前提前（）分钟检查理财中心其他岗位同事对仪表仪容及上岗情况。
A、3　B、5　C、8　D、10　　　　
4、大堂经理每日至少（ ）次检查理财中心业务处理区域，凭条填写及宣传资料摆放、自助服务区对环境状况，检查自助机具的开启率，故障率是否符合要求。A、1　B、2　C、3　　D、4　（ ）
5、大堂经理能否外出为客户办理存、取款业务　。A、能　　B、否　　（ ）
6、（）要保持理财中心环境清洁卫生 。A、保洁员　　B、大堂经理

中级客户经理考试

一、填空
1、贷款三查制度是指—–、—–、——。
2、公司客户信用评级采用—–评级为主，结合—–评级的方法。
3、银行承兑汇票是指——-签发并向——–申请，经审查同意承兑的商业汇票。
二、选择
1、贷款利率浮动区间下限为基准利率乘以（）
A、0.8；B、0.9；C、0.7；D、0.6
2、票据贴现期限不超过（ ）
A、3个月；B、6个月；C、一年；D、两年
3、（）级（含）以上客户是工商银行的基本客户，其中（）级（含）以上客户是信贷业务的主要营销对象。
A、A、AA；B、AA、AAA；C、A+、AA；D、A、A+；
4、（ ）级（含）以上客户办理银行承兑汇票可免收保证金。
A、AAA；B、A+；C、AA-；D、AA
5、根据《担保法》规定，一般保证和连带责任保证，“保证人与债权人未约定保证期间的，

初级客户经理考试

一、填空
1、担保贷款按方式不同可分为—–、—–、——三种。
2、贷款形态按五级分类标准可分为正常、关注、—-、—–、—–。
二、选择
1、新增贷款的保证人信用等级原则上应在（）级（含）以上。
A、A；B、AA；C、A-；D、A+
2、（ ）级（含）以下客户办理银行承兑汇票收取100%保证金。
A、A；B、A-；C、BBB；D、A+
3、贷款利率浮动区间下限为基准利率乘以（）
A、0.8；B、0.9；C、0.7；D、0.6
4、下列哪项可以作为单位定期存款存入银行（ ）
A、财政拨款；B、预算内资金；C、银行贷款；D、企业销售回款
5、票据贴现期限不超过（ ）
A、3个月；B、6个月；C、一年；D、两年
6、住房开发贷款的项目（不含经济适用房项目）资本金比例要求为不低于（）
A、

建行客户经理培训教材

金融服务营销技巧

怎样做销售——把冰卖给爱斯基摩人

专业销售新模式：

一、金融服务新时代

评估我们的现状
国内银行SWOT分析
透视个人理财中心

个人理财顾问式销售模式
3、机遇与挑战
4、生涯规划与发展
我们的使命

二．准客户市场开发

重点社区市场开拓
调查、评估，选定目标社区
设咨询展位，DM、资料发放
金融产品现场展示，答疑
准客户资料登记，小礼品赠送
儿童、全家福摄影，游艺活动
选出重点准客户电话预约见面

三．客户购买心理分析

四．计划目标和活动

警句：

年收入目标：
人生规划：
付出与回报：
3、销售活动记录：
每日销售活动记录、计划:
每周（月）销售活动评估表

中国工商银行个人理财经理从业资格认证考试题库

一、单选：
1、 商业银行人民币理财产品起购金额为多少 【C】。
A． 1万元 B．3万元 C．5万元 D．10万元
2、“熟知业务”规定的内容不包括【B】。
A、熟知产品有效期 B、熟知产品设计原理
C、熟知向客户推荐的产品 D、熟知业务处理流程
3、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【B】的原则回答客户的问题。
A、银行利益最大化B、诚实信用C、坦白真诚D、毫不隐瞒
4、商业银行按有关规定，未要求理财人员的【A】。
A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力
5、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循【B】 的基本规律。
A、高风险低收益、低风险高收益
B、高风险高收益、低风险低收益
C、高风险高收益 D、低风险低收益
6、 我行网上银行网址正确的是: 【C】
A、

理财销售人员资格模拟考试 – 专业单项选择题以及答案

专业单项选择题
1.市盈率的计算公式为（A ） (1分）
A.股价÷每股税后利润 B.每股税后利润÷股价 C.股票成交量÷上市流通量
D.股票涨跌额÷上一交易日收盘价
2.实施客户证券交易保证金银行存管后，客户存取资金只能通过客户的（ B）进行。(1分）
A、资金账户 B、银行账户 C、保证金账户 D、转账账户
3.牡丹中油卡是工商银行与中国石油天然气股份有限公司合作发行的联名卡，持中油卡在联名单位消费将享受（ B）的折扣优惠。 (1分）
A、0.5% B、1% C、1.5% D、2%
4.工行网上银行“预留信息验证”是指（D）。 (1分）
A、帮助识别假银行网站、防范网上诈骗的一项服务
B、可以是任意的汉字、英文字母或符号，长度不超过60个字符
C、

中国工商银行个人理财产品客户评估表

〖填表说明〗：根据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的相关规定，请您填写以下评估问卷，我行承诺对您的个人资料进行保密。为了确保评估结果的客观性，本表评估标准恕不公开。

（客户填写）

客户姓名： 性别： 年龄： 婚姻状况：

1、您的家庭年收入为？
□5万元以下 0
□5-20万元 1
□20-50万元 2
□50万元以上5
2、依据您目前的工作情况，您预计您未来５年的收入状况？
□预计

个人客户经理（大堂经理）技能比赛 – 业务基础知识试题

题 号 一 二 三 四 总分
得 分
阅卷人
一、 填空题（每题1分，共20分）
1、理财金账户的开户起点要求为客户资产余额（ ）万元以上。
2、目前，我行ATM单笔最高取现金额为（ ）元，每卡每日可累计提取（ ）元，不限次数。
3、标准个人理财中心按物理分区可分为自助服务区、（ ）、现金服务区、非现金服务区和（ &nbs

个人客户经理业务考试题库

235、以下关于个人消费信贷特点的表述，正确的是（ ABC ）。
A、单笔贷款金额小 B、贷款周转性强 C、贷款的风险分散 D、贷款工作量小
236、个人信用贷款的风险主要集中在（ ）。
A、借款人健康状况 B、借款人职业、任职状况
C、借款人信用状况 D、借款人收入状况
237、对抵、质押的评估，一般要评估其（ ABD ）
A、法律有效性 B、经济充分性 C、收益可靠性 D、变现及时性
238、保证担保的方式主要包括（ ）
A、连带责任保证 B、法人保证 C、自然人保证 D、一般保证
239、抵押担保的有效范围包括（ ）。
A、主债权 B、利息
C、违约金和损害赔偿金 D、实现抵押权的费用
240、贷款行办理贷款担保时应保证贷款担保具有（ACD）
A.合法性 B.收益性 C.有效性 D.可靠性
241、目前个人消费信贷的有哪些还款方式（ BCD ）
A、借新还旧 B、等本金分次还款
C、等额本息分次还款 D、分次付息到期还本
242、以下（ABCD）属于贷款担保的范围
A.贷款本金 B.贷款利息 C.复利 D.罚息 E. 贷款手续费
243、关于我行目前的个人汽车消费贷款政策，表述正确的是（ ）：
A.最长期限不超过2年
B.必须采用履约保证保险。
C.必须按月还本付息
D.贷款首付不得低于30%
244、关于个人消费贷款中的自建房抵押，表述正确的是（ABC）
A.必须位于城市（县城）繁华地段 B.抵借比不超过60%
C.变现能力要好 D.评估价值高于50万元
245、关于现行《婚姻法》以及贷款操作表述正确的是（ ）：
A. 借款人、担保人的未婚声明代替未婚证明。
B.借款人的婚前财产公正，不影响其婚后向我行申请贷款
C. 自然人为他人向我分行申请贷款提供抵押担保时，贷款经办行应要求其夫妻双方在担保合同上当面双签。
D.由于借款人个人和我行签定《借款合同》，因此贷款行应约定其债务为个人债务。
246、借款人的第一还款来源包括（ ）
A. 工薪收入 B. 投资分红收入
C. 利息收入 D. 经营收入
247、以下关于个人优质客户综合授信业务，表述正确的是（ ）
A. 可采用抵押担保 B.最长期限5年

个人客户经理岗位培训教材（2009-2010年版）

《个人客户经理岗位培训教材》，个人客户经理岗位培训和考试提供了依据和基础。

本教材从个人客户经理的工作需求出发，以如何培养一个适应银行业务发展和客户需求的客户经理为主线，全面系统地讲解了商业银行个人客户经理各个岗位所必备的知识与技能。教材的学习可分为四个阶段：
第一阶段，打基础。从经济金融知识、营销知识、法律知识入手，理解经济的基本概念，知晓金融业务的范围，掌握基本的营销方法与策略，了解相关的法律法规。通过系统的学习，为做一个合格的个人客户经理打下坚实基础。
第二阶段，学制度。在了解我行个人金融业务发展战略的基础上，认真学习个人客户经理的各种制度规范，对客户经理岗位形成具体认知，熟悉个人客户经理各个岗位的优质客户服务流程和规范，牢记风险管理的各项规定。
第三阶段，记产品。了解我行的基础产品、理财产品、信贷产品。通过熟练掌握我行的各类产品，提高服务水平。
第四阶段，会运用。银行的营销在具体操作中有各种不同的技巧，小至个人客户经理的仪态仪表，大到具体的营销技法、理财策划、客户关系管理，都需要认真学习掌握，而且要做到活学活用。
选择了客户经理岗位就等于选择了一种积极的人生方向。这一岗位要求从业者必须热忱、积极、进取。个人客户经理需要学习的内容非常广泛，本教材涉及个人客户经理所需的各方面知识，个人客户经理只有付出艰辛的努力，才能获得好的学习效果。希望本书的出版能够有益于个人金融业务的开展，并通过个人客户经理的工作实践兑现知识、智慧的价值。

也可按需要的章节购买，单章价格：150-250

目 录

第一章 现代金融知识 4
第一节　金融与经济 4
第二节　货币、信用、利率与汇率 9
第三节　金融市场 18
第四节　商业银行基本业务 28
第二章 市场营销知识 34
第一节　市场营销基础理论 35
第二节　消费者市场与购买行为分析 37
第三节　成功销售六步曲 43
第三章 法律法规知识 57
第一节　基本法律常识 57
第二节　合同法 59
第三节　物权法 63
第四节　理财业务相关法规 68
第五节　储蓄业务相关法规 74
第六节　税的基本法律常识 77
第四章 工商银行个人金融业务发展战略 84
第一节　工行个人金融业务发展愿景 84
第二节　服务渠道管理 87
第三节　个人客户市场定位与客户统一视图 91
第四节　个人客户服务精细化管理 94
第五节　品牌管理 95
第五章 个人客户服务流程与规范 100
第一节　个人客户服务流程 100
第二节　个人客户经理日常服务规范 115
第三节　个人客户经理风险管理 119
第六章 储蓄结算类 123
第一节　储蓄存款产品 123
第二节　银行卡产品 131
第三节　个人结算类产品 147
第四节　个人代收代付业务 151
第五节　个人外汇业务 153
第六节　专业账户管理 154
第七节　其他附加业务 156
第七章 理财产品类 158
第一节　银行理财产品 159
第二节　代理基金业务 168
第三节　代理国债业务 174
第四节　股票与期货相关业务 176
第五节　代理保险业务 178
第六节　个人外汇买卖 180
第七节　个人黄金业务 182
第八章 个人信贷类业务 184
第一节　个人信贷业务综述 184
第二节 个人住房贷款 187
第三节　个人消费贷款 196
第四节　其他贷款产品 210
第九章 电子银行类 215
第一节　个人网上银行 215
第二节　个人电话银行 218
第三节　个人手机银行 219
第四节　自助设备服务 225
第十章 个人客户经理自我展示 227
第一节　个人客户经理形象礼仪 227
第二节　个人客户经理日常会面礼仪 231
第十一章 个人理财策划技能 234
第一节　个人理财策划概述 235
第二节　个人理财策划内容与流程 237
第三节　现金储备、居住与教育规划 241
第四节　个人税务筹划 246
第五节　投资规划 248
第六节　家庭风险分析与保险规划 251
第七节　员工福利与退休规划 262
第十二章 商业银行客户关系管理（CRM） 268
第一节　基本概念 268
第二节　客户关系维护 272
第三节　日常客户管理与维护技巧 282
第四节 个人客户营销管理系统（PBMS）应用 296
后　 记 300

个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）

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个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）！

个人客户经理岗位认证考试试题（附答案）

个人客户经理岗位认证考试试题(满分100分)

一、单项选择题（0.5分/题）

1、大堂经理、现金柜员与非现金柜员识别出优质客户，应尽量引导给理财经理，并填写（ ）
A 《待跟进客户信息记录表》 B 《已推介优质客户信息表》
C 《优质客户信息记录表》 D 《优质客户推介表》

2、在下列说法中，不正确的是＿＿＿。（　 　）
A、在办理业务、提供服务的过程中，应严格遵守“事前防范、事中控制、事后检查”的管理原则
B、严格遵守“客户维护与业务操作相分离”的原则，客户经理不得进行临柜记帐，不得进行业务查询
C、《个人客户经理日常管理台帐》由理财中心负责人或客户经理主管定期记载
D、个人客户经理不准担任贷款审查岗，切实落实“审贷分离”的原则

3．在一人多岗的情况下，必须保障所有岗位职能的履行，并且客户经理主管、专职大堂经理、专职理财经理、营销经理、客户经理助理及非现金柜员的人数合计占网点总人数的比例至少应在（ C ）以上。
A. 30% B. 35% C.40% D.50%

4、根据我国现行的法律规定，有权扣划个人储蓄存款的单位有且只有：＿＿＿。（　 　）
A、法院、税务机关、海关　　　B、法院、海关、公安机关
C、法院、税务机关、检察院　　D、法院、税务机关、海关、公安机关和检察院

5、若某网点普通客户投诉电话银行转账业务失败，网点大堂经理在接到投诉后，最晚不得超过多少天结案？（ ）
A、2天 B、3天 C、5天 D、7天

6、目前我国中央银行规定，法定存款准备金的比率为 ( )。
A． 8% B．13% C．10% D．12%

7、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（ ）。
A.5% B. 10% C.4% D. 8%

8、贷款五级分类法是( )。
A.正常、关注、次级、呆账、损失 B.正常、关注、次级、可疑、损失
C.正常、次级、可疑、呆账、损失 D.正常、关注、可疑、呆账、损失

9、关于通货膨胀的理解，以下正确的选项有（ ）
A．消费品价格指数（CPI）水平上涨
B．一般价格总水平的阶段性上涨
C．一般价格总水平的持续和显著上涨
D．一旦出现物价上涨就表明已经发生了通货膨胀

10、1994外汇体制改革后，我国建立的汇率制度为（ ）。
A.固定汇率制度　B.清洁浮动汇率制度　C.单一的管理浮动汇率制度 D.钉住浮动汇率制度

11、在上海证券交易所上市交易的某只股票，2002年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％。该只股票的静态价格为( )元。
A.8元 B.16元 C.4元 D.20元

12、下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（ ）
A.自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
B.不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动；
C.十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
D.不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。

13、下列关于担保说法，错误的是：（ ）
A、我国《担保法》规定了保证、抵押、质押、定金和留置五种担保方式；
B、担保人可以是贷款债务人本人，也可是第三人；
C、担保合同具有从属性，所以原则上说，贷款合同无效，贷款担保合同随之无效；
D、担保合同被确认无效后，担保人的责任自然全部免除。

14、根据《继承法》的规定，第一顺序的继承人不包括：（ ）
A.兄弟； B.配偶； C.子女； D.父母

15、牡丹灵通卡持卡人须按规定缴纳年手续费及工本费，分别为( )
A、10元、5元 B、5元、10元 C、10元、10元、 D、5元、5元

16、“汇款直通车”即电子汇款业务，是工商银行为满足广大客户的资金异地汇转需求而专门设置的汇款品牌产品，目前网点单笔汇款限额规定为( )
A、1000万元 B、500万元 C、200万元 D、100万元

17、代理境外消费退税是指一些国家为鼓励前往该国作短暂逗留的非本国公民购物消费，采取一定的方式将消费者已支付的消费款项返还给消费者。退税单据有一定的时间限制，一般为退税单据开立起的 内。( )
A、1个月 B、3个月 C、半年 D、一年

18、凭证式国债是由中央政府为筹集财政资金而面向社会公众发行的一种政府债券，2002年起购买的国债如提前支取，需交纳多少比例的手续费？( )

73、关于定向营销，主要的形式有哪些？（ ）
A、高端客户介绍；
B、对优质客户进行识别和引导；
C、外勤访问；
D、金融研讨会/沙龙；

74、进行电话拜访时，以下说法不正确的是：（ ）
A、电话接通后先询问对方身份；
B、如果不是客户本人接听电话，直接留下联系方式；
C、打电话前，交谈话顺序、重点等记录下来再拨通；
D、如果客户本人不在，留下联系方式

75、在处理业务之后，对于优质客户，需要注意的是：（ ）
A、花时间真正理解客户需求；
B、帮助客户学习新的技能和关键特性；
C、尽一切可能向客户销售其他产品；
D、在产品销售后仍然关心客户的满意度。

三、判断题（0.5分/题）

1、大堂客户经理应根据优质客户需求向其提供专业投资理财服务，帮助客户达成理财目标，实现资产组合最优化，并定期调整。 （ ）
2、现金柜员应向客户详细介绍我行新产品，配合分流引导工作，推介离柜服务渠道，降低柜面压力。（ ）
3、当客户持理财金账户销户时，现金柜员应尽快为客户办理销户手续。（ ）

7、我国实行的是社会统筹与个人账户相结合基本养老保险制度（ ）
8、银行对于身份证件不但要承担形式审查责任，还有承担实质审查责任，即对于身份证件是否真正合格，银行也有义务审查。（ ）
9、根据我国税法的规定，非居民纳税人应就其在我国境内和境外的全部所得，负有缴税义务。（ ）
10、客户如要使用我行现有的理财协议的功能，都必须由本人与我行签订相关《理财协议申请书》。（ ）
11、个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。（ ）

15、开立存款证明的存款种类包括：本外币活期、定期储蓄和凭证式国债，一张存款单（折）只能出具一份存款证明书。（ ）
16、速汇金（英文名为MONEYGRAM），是收款人凭汇款人向其提供的汇款密码及有效身份证件，在银行网点取得境外代理行的授权后为其办理支取现金或转账结算的一种国际汇款产品。（ ）

个人客户经理业务题库（附答案）

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个人客户经理业务题库（附答案）

个人客户经理业务题库

一、单项选择
1、作为一名个人客户经理必须牢固树立（ ）的经营理念，不断提高服务艺术。
[A]“以服务为中心” [B]“以客户为中心” [C]“以需求为中心”
[D]“以竞争为中心”
2、我行电子银行的品牌名称是（ ）
[A]电话银行 [B]金融e通道 [C]网上银行 [D]理财e站通
3、每年（ ）为外币活期储蓄存款的结息日。
[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日

8、以下关于电子银行叙述正确的是：（ ）
[A]由客户自助办理银行业务
[B]我行电话银行特服号码95588是客户免付话费的电话
[C]网上银行除节假日外均不间断提供服务
[D]客户只能在注册所在地登录使用网上银行
9、储蓄存款当年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（ ）。
[A]视同存满一年 [B]差一天满一年 [C]为365天 [D] 为364天
10、所购二手房户龄在（ ）年（含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。
[A]2 [B]3 [C]5 [D]8
11、在不超过账户可用信用额度的情况下，牡丹卡紧急取现服务最高金额为（ ）
[A]1000元　　　　 [B]2000元 [C]3000元　　　　　[D]4000元
12、个人通知存款的最低支取金额为（ ）
[A]1万元 [B]5万元 [C]10万元 [D]15万元
13、我分行个人外汇买卖交易金额起点为([B])美元或等值其他外币
[A]10 [B]100 [C]1000 [D]2000
14、在（ ）后孳生的利息所得，应当依法征收个人利息所得。
[A]1999年1月1日 [B]1999年11月1日
[C]1999年12月31日 [D]2000年4月1日
15、所购二手户为商用房的，贷款期限最长不超过（ ）年，所购房屋房龄一般不超过（）年。
[A] 10,10 [B] 10,15 [C] 5,10 [D] 8,10
16、目前，与我分行开展“银保通”业务合作的保险公司有（ ）。
[A]中国人寿 [B]平安保险 [C]新华人寿 [D]太平洋保险
17、下列关于贷款期限的表述正确的是（ ）。
[A]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年4个档次
[B]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最远的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年
[C]个人汽车消费贷款期限根据所购汽车的寿命打折确定
[D]个人短期信用贷款期限最长不超过2年
18、牡丹信用卡临时止付的有效期为：（ ）
[A]3天 [B]5天 [C]7天 [D]10天

33、活期一本通若开户时存入的是外币，以下那种说法是正确的（ ）
[A]活期一本通只生成一个外币分户帐
[B]活期一本通生成一个外币分户帐，同时生成一个余额为零人民币主帐户
[C]生成一个外币主帐户和一个人民币分户帐
[D]以上说法都错误
34、以下关于贷款担保的表述，正确的是（ ）

42、中期贷款的贷款期限是指（ ）
[A]1年（含）至3年（不含） [B]3年（不含）至5年（含）
[C]1年（不含）至5年（含） [D]1年（含）至5年（含）
43、利息收入是免税的个人金融产品有（ ）
[A]活期、教育储蓄 [B]通知存款 、国库券
[C]国库券、教育储蓄 [D]通知存款、教育储蓄
44、以下叙述正确的有（ ）。
[A]客户的有密通兑户脱出“理财金账户”后，不需要重新设置密码。
[B]账户脱出“理财金账户”后，将成为一个有密通兑的有折（单）户，产生新的存单（折），账户的账号将发生变化。
[C]客户的贷款账户可以在未还清贷款前脱离“理财金账户”卡。
[D]以上叙述都不正确。
45、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在同城口头挂失的（ ）天或异地口头挂失的（ ）天之内补办书面挂失手续，否则口头挂失将自动失效。（ ）
[A] 7，10 [B]7，15 [C]5，10 [D] 5，15
46、考察借款人能否按时还贷，关键在于考察其（ ）
[A]收入的高低 [B]所提供担保的可靠性 [C]还款期的现金流情况 [D]以上都不正确
47、以下哪一项不是个人外汇买卖价格优惠的档次（ ）。
[A]1000-5000美元 [B]5000-50000美元 [C] 50000-100000美元 [D]100000美元以上
48、个人汽车消费贷款金额最高不超过购车金额的（ ）。
[A]50% [B]60% [C]70% [D]80%
49、同一投资人购买南方稳健、南方避险、南方宝元基金需开立（ ）个南方基金管理公司TA基金账户。
[A] 一个 [B] 两个 [C] 三个 [D] 四个
50、中国工商银行行代理发行的以下几只基金中哪只基金赎回时不需要赎回费（ ）。
[A]融通通利系列基金　　　 [B]富国天利增长债券投资基金　
[C]华安180　　　　　　　 [D]南方避险增值基金
51、个人通知存款的最低起存金额为（ ）元。
[1]3万元 [2]5万元 [3]10万元 [4]20万元
52、下列关于贷款期限的表述正确的是（ ）。
[1]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次
[2]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年
[3]个人汽车消费贷款期限一般为5年，最长不超过8年
[4]国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年

58、个人通知存款的最低支取金额为（ ）
[1]1万元 [2]5万元 [3]10万元 [4]15万元
59、我国第一只开放式基金是（ ）。
[1]华安创新　　　 [2]南方稳健　 [3]鹏华成长　 [4]国泰金鹰
60、在（ ）后孳生的利息所得，应当依法征收个人利息所得。
[1]1999年1月1日 [2]1999年11月1日
[3]1999年12月31日 [4]2000年4月1日
61、对等本金偿还法表述不正确的是（ ）。
[1]贷款本金在还款期限内，按总期数的多少分次等额偿还
[2]借款人每期偿还的金额一样
[3]借款人每期偿还的金额包括本金和本期应付利息
[4]个人汽车消费贷款可以不使用等本金还款法
62、各种储蓄存款计息的存期（ ）天计算。
[1] 全年按365 [2] 全年按360
[3]有的年份按365天，有的年份按360 [4]以答案上均不正确

理财支持团队客户经理考前训练（项目类、综合类）题库

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银行理财支持团队客户经理考前训练（项目类）.doc

银行理财支持团队客户经理考前训练（综合类）01.doc

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银行理财支持团队客户经理考前训练（综合类）03

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一、单项选择题：
1、据个人金融客户的特征及我行实际，我行个人客户划分为：私人银行客户、
（ ）、中端客户、潜力客户、普通客户
A、优质客户
B、低端客户
C、高端客户
D、理财金客户

2、个人客户市场定位考虑的因素包括：综合市场规模、（ ）、与我行的经营资源和经营能力匹配程度、市场环境和竞争对手情况等因素。
A、盈利潜力
B、风险评估
C、外部环境
D、客户资源

A、盈利潜力

6、中端客户的服务品牌：对5～20万元的客户通过（ ）品牌来发展和维护
A、理财金账户
B、牡丹灵通卡E时代
C、牡丹信用卡
D、牡丹贷记卡

B、牡丹灵通卡E时代
7、潜力客户的服务品牌为：（ ）
A、理财金账户
B、牡丹灵通卡E时代
C、牡丹信用卡
D、牡丹贷记卡

B、牡丹灵通卡E时代
8、普通客户的服务品牌（ ）
A、理财金账户
B、牡丹灵通卡E时代
C、牡丹信用卡
D、牡丹贷记卡

9、五大客户细分市场相对应的渠道服务体系在物理渠道上，建立（ ）的分层次服务体系，并以财富管理中心和个人理财中心为核心构建营业网点战略单元，形成各类网点相互协作的服务格局。
A、贵宾管理中心—个人理财中心—理财网点—普通营业网点
B、贵宾理财中心—个人理财中心—一般理财网点—普通营业网点
C、财富管理中心—个人理财中心—一般理财网点—普通营业网点
D、财富管理中心—贵宾理财中心—一般理财网点—普通营业网点

C、财富管理中心—个人理财中心—一般理财网点—普通营业网点
10、《理财金账户章程》向社会公告的时间（ ）
A、2006年6月1号
B、2006年7月1号
C、2006年8月1号
D、2006年9月1号

11、《理财金账户章程》实行时间为（ ）
A|2006年10月1号
B、2006年11月1号
C、2006年12月1号
D、2007年1月1号

C、2006年12月1号
12、储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经（ ）批准后公布，或者由（ ）授权中国人民银行制定、公布。
A 银监会
B 证监会
C 保监会
D 国务院

D 国务院
13、国家有统一收费或定价标准的中间业务，商业银行按国家统一标准收费。对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由（ ）授权中国银行业协会按商业与公平原则确定收费或定价标准，商业银行应按中国银行业协会确定的标准收费。
A 国务院
B 中国人民银行
C 商业银行
D 银监会

14、审计机关（ ）查询个人在金融机构的存款，公安机关（ ）冻结单位在金融机构的存款。工商行政管理机关（ ）查询单位在金融机构的存款。
A、有权 无权 有权
B、无权 有权 有权
C、无权 有权 无权
D、有权 有权 有权

15、各商业银行在为客户开立具有通存通兑功能的银行卡或基于已有帐户申领银行卡时，必须要求客户提供本人有效身份证件，并设置帐户个人密码。对尚未设置个人密码的帐户，不得通过银行卡办理（ ）业务。对单位卡，一律不得支付现金。
A 帐户之间的转帐
B 支付现金
C 异地汇款
D 信息变更

16、中间业务收费不宜采取浮动价格形式，特别是针对（ ）服务的收费，要做到“同城同期同标准”，禁止授予一线经办人员收费浮动权。
A 城乡客户
B 所有客户
C 个人客户
D 代发工资客户

17、总行决定自（ ）起，对“理财金账户”客户暂实行“储蓄异地通”异地通存业务免收手续费。
A、2002年10月1日
B、2003年5月1日
C、2003年10月1日
D、2004年5月1日

C、2003年10月1日
18、持牡丹灵通卡使用香港、澳门地区自动柜员机取款，每笔需支付跨境交易手续费（ ）元。
A、2
B、取款金额的1％
C、12
D、10

19、金卡账户透支额度为（ ）元，普通卡为（ ）元。透支款项和利息须在银行记账日后（ ）日（含）内归还。
A、8000 2000 30
B、10000 5000 30
C、8000 2000 60
D、10000 5000 60

银行理财支持团队客户经理考前训练（项目类）

一、 单选题
1、理财中心营销咨询区、自助服务区的管理工作由（ ）负责
A、大堂经理　　
B、理财经理　　
C、理财中心负责人

2、（ ）是维护理财中心的正常营业秩序，及时耐心有效地处理客户批评意见，受理客户投诉和其他突出事件，保障理财中心内外现场服务的有效性、高质量和高效率、提高客户满意度。
A、支行行长
B、理财中心负责人
C、支行工会、保卫
D大堂经理

3、大堂经理应每日营业前提前（ ）分钟检查理财中心其他岗位同事对仪表仪容及上岗情况。
A、3　
B、5　
C、8　
D、10

B、5
4、大堂经理每日至少（ ）次检查理财中心业务处理区域，凭条填写及宣传资料摆放、自助服务区对环境状况，检查自助机具的开启率，故障率是否符合要求。A、1　
B、2　
C、3　　
D、4　

B、2
5、大堂经理能否外出为客户办理存、取款业务　。
A、能　　
B、否　　

6、（）要保持理财中心环境清洁卫生 。
A、保洁员　　
B、大堂经理
C、工会
D、后勤　

B、大堂经理
7、与大堂经理关系特别亲近者，能否直呼其名。
A、能　　　
B、否

银行理财支持团队客户经理考前训练（综合类）09

一、单项选择题：（共20题，每题1分）
1、下列哪项不属于个人资信证明的种类（　）
A、个人存款发生额证明
B、个人消费发生额证明
C、个人购买本外币理财产品证明
D、个人信用卡信用额度证明

B、个人消费发生额证明
2、中国工商行行办理个人资信证明业务限于哪些个人客户（ ）
A、在工行办理存款、贷款
B、持有银联标识的信用卡的客户
C、购买工行销售的国债、保险
D、购买工行外币理财产品、账户/实物黄金

3、客户在我行办理个人资信证明业务时，对于存款、本外币理财产品，我行可出具办理个人资信证明时该项业务发生情况及办理资信证明业务前某一时期内（从开立证明时计算，最长不得超 [ ] 年）该项业务的历史交易情况。
A、半年
B、1
C、2
D、3

4、客户在我行柜台办理资信证明业务时, 个人有效身份证件不包括：（ ）
A、居民身份证
B、外国边民出入境通行证
C、过了有效期的临时身份证和临时户口
D、台湾居民往来大陆通行证

5、我行出具的资信证明，除《中国工商银行资信证明书（存款发生额证明）》外，每份资信证明书中所记载的证明明细笔数原则上不超过（ ）条。
A、4
B、6
C、8
D、10

6、存款证明的被证明人必须为存款人本人，客户在我行办理存款证明时，不能持（ ）办理。
A、 信用卡
B、我行开立的存折/单
C、我行开立的凭证式国债业务凭证
D、灵通卡

7、存款证明范围不包括下列（ ）
A、凭证式国债、储蓄式国债
B、教育储蓄、通知存款
C、活期存款、定期存款
D、被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单

个人理财从业资格认证考试理财类业务题库（含答案）

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分为：保险考题、基金考题、理财产品考题、第三方存管考题

第三方存管考题
一、单选题：
1. 第三方存管则是一种（ ）的银证转账的模式，其业务合作基本是各个银行与证券公司实行（ ）的连接方式。
A．集中式、总对总 B.集中式、总对分
C. 分散式、分对分 D.分散式、总队分
2. 证券公司通过（ ）对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。
A．证券交易结算资金管理账户 B. 客户证券资金台账
C. 客户交易结算资金汇总账户 D. 客户交易结算资金汇总分账户
3. （ ）作为客户证券资金台账的映射，反映投资者证券交易结算资金余额的变动明细，并记载客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间的银证转账对应关系。
A．证券交易结算资金管理账户 B. 客户交易结算资金交收账户
C. 客户交易结算资金汇总账户 D. 客户交易结算资金汇总分账户

二、多选题：

基金考题

一、单选题
1.（ ）年10月8日，中国证监会颁布了《开放式证券投资基金试点办法》。。
A.1997
B.1998
C.2000
D.2001

2. （ ）依基金投资者.基金管理人.基金托管人之间所签署的基金合同而设立，基金投资者的权利主要体现在基金合同的条款上，而基金合同条款的主要方面通常由基金法律来规范。
A．封闭式基金 B．开放式基金　　C．契约型基金 D．公司型基金

3. 积极型股票投资战略的重要标志之一是（ ）。
A.指数化投资
B.长期持有
C.时机抉择
D.以上都不是

4．（ ）是指个别证券特有的风险，包括企业的信用风险.经营风险.财务风险等。非系统性风险可以通过分散投资加以规避。
A 操作风险 B系统性风险 C非系统性风险 D管理运作风险

5．（ ）基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股.公司债.政府债券等稳定收益证券为投资对象
A成长型基金 B收入型基金 C平衡型基金 D混合型基金

6．我国基金管理人进行封闭式基金的募集，必须依据（ ）的有关规定，向中国证监会提交相关文件。
A．《中华人民共和国证券法》 B．《证券投资基金法》
C．《开放式证券投资基金试点办法》。 D．《证券投资基金管理暂行办法》

7．根据（ ）的要求，中国证监会应当自受理封闭式基金募集申请之日起6个月内作出核准或者不予核准的决定。
A．《中华人民共和国证券法》 B．《证券投资基金法》
C．《开放式证券投资基金试点办法》。 D．《证券投资基金管理暂行办法》

8．我国（ ）规定：“基金管理公司向特定对象募集资金或者接受特定对象财产委托从事证券投资活动的具体管理办法，由国务院根据本法的原则另行规定。”
A．《证券投资基金法》 B．《中华人民共和国公司法》
C．《中华人民共和国证券法》 D．《中华人民共和国刑法》

9．2006年2月，中国证监会基金部（ ）规定，基金管理公司不需报经中国证监会审批，可以直接向合格境外机构投资者.境内保险公司及其他依法设立运作的机构等特定对象提供投资咨询服务。
A．《证券投资基金法》
B．《中华人民共和国公司法》
C．《中华人民共和国证券法》

10．（ ）即基金托管人按规定为基金资产设立独立的账户，保证基金全部财产的安全完整。
A．资产保管 B．资金清算　　C．会计复核 D．投资监督

11．人们的金融产品选择依赖（ ）如个人成长的文化背景.社会阶层.家庭.身份和社会地位。
A．外在因素 B．内在因素　　C．个人自身因素 D．环境因素

12．对基金管理人而言（ ）营销成功与否关系到企业的生存和发展。
A．封闭式基金 B．开放式基金　　C．私募基金 D． 公募基金

13．对于不收取申购.赎回费的货币市场基金，还可以按照不高于（ ）。的比例从基金资产中计提一定的费用，专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。
A． 5‰ B．1.5‰　　C．2.5‰ D． 0.5‰

14．（ ）是基金进行收益分配后的剩余额。
A．基金净收益
B．基金经营业绩　　
C．未分配基金净收益
D．期末可供分配基金收益

保险考题

一、 单选题
1、储蓄与保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但与保险不同的是，储蓄属于（ ）
A、互助行为 B、他助行为 C、自助行为 D、群体行为
2、保险合同当事人包括（ ）
A、保险人和被保险人 B、投保人和受益人
C、保险人和投保人 D、被保险人和受益人
3、保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是（ ）
A、保险单 B、小保单 C、投保单 D、暂保单
4、依据风险标的的分类，风险可以分为（ ）
A． 自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险
B． 财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险
C． 纯粹风险和投机风险
D． 静态风险与动态风险
5、保险代理从业人员在执业之前取得的《保险代理从业人员资格证书》意味着取得了（ ）
A、保险执业的资格 B、保险展业的资格
C、保险营业的资格 D、保险从业的基本资格

分行内部选聘个人营销经理招聘考试题（含答案）

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分行内部选聘个人营销经理招聘考试题（含答案）

分行内部选聘个人营销经理招聘考试题（A 卷）

一、单选题：（每题1分，共25分）
1、灵通卡持卡人可凭卡和密码在发卡银行营业网点提取现金。持卡人也可凭卡和密码在指定自动柜员机上取款，每天每次最多可取（ ）元，累计金额不超过（ ）元人民币或等值外币。
A．1000、5000 B．2000、10000 C．2500、20000 D．3000、25000
2、牡丹贷记卡持卡人须按发卡机构的规定缴纳年费，金卡每卡每年（ ）元，金卡副卡每卡每年（ ）元，普通卡每卡每年（ ）元，普通卡副卡每卡每年（ ）元。
A．100 50 50 25 　　　　　　B．100 25 　25 10
C．50 25 25 10 　　　　　　D．100 50 25 10
3、客户每次拨打95588时，向当地电信部门支付的费用为（ ）。
A．免费　　B．信息费　　C．普通市话费　　D．长途费
4、在网上银行自助注册的客户只能办理下面哪项业务？（ ）
A.B2C网上购物 B.基金业务 C.电子速汇 D.网上对外转账
5、我行“工银财富”专属人民币理财产品目前发售了（ ）期产品？
A.1期 B.2期 　
C.3期 D.4期
6、个人网上银行的转账汇款是指客户可以通过注册的灵通卡基本账户、牡丹信用卡账户、牡丹贷记卡账户、理财金账户卡向（ ）实现汇款的功能。
A．我行同城/异地个人或单位　　　B．我行同城个人或单位
C．我行异地个人或单位　　　　 　D．他行个人或单位
7、据个人金融客户的特征及我行实际，我行个人客户划分为：私人银行客户、（ ）、中端客户、潜力客户、普通客户
A．优质客户 B．低端客户 C．高端客户 D．理财金客户
8、（D ）不是“牡丹灵通卡•e时代”的重要服务渠道。
A．网上银行 B．手机银行 C．电话银行 D．柜面
9、牡丹灵通卡E时代最主要的营销卖点是（ ）
A．一卡多个帐户，一卡多项功能
B．是一张无折卡
C．蓝色的卡面设计
D．可刷卡消费
10、经办行（ ）应在贷款发放后7个工作日内，将贷款资料整理立卷后移交贷后管理中心贷后监督人员。
A．客户经理 　B．支行签约人　C．会计人员　 D．综合管理员
11、按照我行制度规定，个人信用贷款期限最长不超过（ ）
A．1年 　B．3年 　C．5年　 D．15年
12、私人银行客户是指季度日均金融资产在（ ）人民币以上的客户
A．100万元 B．500万元 C．800万元 D．1000万元

13、 我行可接受的质物包括（ ）。
A．借款人本人本行代理发行的凭证式国债（电子记账）
B．借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债
C．借款人本人本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
D．借款人本人本行代理发行的基金
14、以下不能申请个人商用房贷款的借款人是（ ）。
A．自然人 　　B．具有独立资格的法人 　C．美籍华人 D．个体工商户
15、下列说法正确的是（ ）
A．存款证明的被证明人必须为存款人本人
B．存款证明的被证明人可以为存款人本人
C．对已被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单不得办理存款证明业务。
D．对已被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单可以办理存款证明业务。
16、客户经理不能兼职以下哪些岗位？（ ）
A．营业经理 B．现金柜员 C．非现金柜员 D．审查、审批个人贷款
17、牡丹灵通卡有效期的规定中，错误的是（ ）
A．牡丹灵通卡不设有效期
B．牡丹灵通卡持卡人只能通过柜面修改密码。
C．凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为。
D．牡丹灵通卡持卡人不能通过发卡银行自动柜员机修改密码。
18、自2006年9月1日起，对理财金账户客户向异地账户的汇款（含异地转账）业务取消手续费优惠收费标准 ，错误的有（ ACD ）
A．汇款金额的1％，最高25元，最低1元
B．汇款金额的1％，最高50元，最低1元
C．汇款金额的0.5％，最高25元，最低1元
D．汇款金额的0.5％，最高50元。
19、“利添利”账户理财业务的特点是（ ）
A．自动现金管理
B．收益更高
C．投资选择多样化
D．有效避税
20、关于教育储蓄，以下说法正确的有： （ ）
A．储户凭存折及“证明”一次支取本息或部分支取。
B．若储户不能提供“证明”，其存款不享受利率优惠，按一般储蓄业务办理 。
C．银行办理教育储蓄支付时，须在“证明”上加盖“已享受教育储蓄利率优惠”的印章，一份“证明”只能享受一次利率优惠。
D．教育储蓄部分支取时，每部分支取一次均需重新办理“证明”。

三、判断题
1、我行个人贷款的总品牌为“幸福贷款”，宣传口号是“幸福贷款，贷来幸福”。( )

3、客户认（申）购开放式基金费用采用内扣法方式计算。（ ）

5、 客户经理不能持有和管理具有帐务核算权限的权限卡。（ ）

个人客户经理营销技能比赛业务知识测评试卷

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个人客户经理营销技能比赛业务知识测评试卷，注：未做答案！

一、单选题：（共30题，每题1分）
1、开展个人金融业务定向组合营销工作主要分为营销准备、营销活动实施、___三个阶段（ ）
A、营销活动收尾 B、客户意向调查 C、后续服务跟进 D、营销拓展总结
2、个人客户统一视图中描述的牡丹国际卡配置起点所对应的客户类别为：（ ）
A、金融资产在5万（含）－20万元的中端客户
B、金融资产在20万（含）－100万元的中端客户
C、潜力客户 D、高端客户
3、在理财金账户下挂的子账户中，其基本账户的序号是：（ ）
A、0000 B、00001 C、00000 D、00010
4、一普通客户通过自己的网上银行账户向异地转账汇款人民币5000元，请你确认该客户此笔
汇款应该支付的手续费是：（ ）
A、50元 B、45元 C、40元 D、25元
5、中国工商银行理财金账户的“3P服务”不包括以下那项：（ ）
A、优先、优惠的理财服务 B、专家、专业的投资顾问
C、优质、信赖的理财规划 D、私人、个性化银行秘书
6、我行“灵通快线”超短期理财产品根据产品说明书约定按季分红，于每季末24日进行权益
登记，分红资金到账日为权益登记日后第_____个工作日（ ）
A、5 B、3 C、2 D、4
7、对于在上一年度“日均”资产余额低于20万元人民币的“理财金账户”，总行对应制定的“账户管理费”收费标准为：（ ）
A、 300元/年 B、 50元/年 C、150元/年 D、200元/年
8、理财金账户客户办理除“存款证明”以外的其他资信证明，其手续费的收费标准为：（ ）
A、20元 B、10元 C、5元 D、免费

9、08年2季度，营业部开展的大个金业务竞赛活动主题是：“抓热点、开源头、_____”（ ）
A、再奋进 B、再拼搏 C、再努力 D、再冲刺
10、单身期的理财优先顺序是：（ ）
A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
B、现金规划、职业规划、、投资规划、大额消费规划
C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
11、前段时间，某银行的结构性理财产品浮亏已达50％以下，触发止损条款被迫止损出场，该款理财产品属于（ ）
A、QFII B、IPO C、QDII D、FOF
12、目前我行代理的南方避险增值基金交易规则为每______可以赎回（ ）
A、周一 B、周五 C、周一和周五 D、周三
13、某客户通过网银于星期五自行成功申购了某支开放式基金，那么该客户要到之后的星期几才能在网银“基金历史交易明细查询”功能模块中查询确认该笔交易明细（ ）
A、星期日 B、星期一 C、星期二 D、星期三

二、多选题：（每题至少有两个以上答案，共30题，每题1.5分）
1、理财经理是指重点进行_____________的客户经理（ ）
A、优质客户维护B、对外市场营销C、产品营销D、客户拓展与维护
2、1981年以来，我国所发行的国债按券面形式主要包括：（ ）
A、无记名国债 B、凭证式国债 C、电子式国债 D、记账式国债
3、根据投资风险与收益的不同，投资基金可分为（ ）
A、成长型投资基金 B、收入型投资基金 C、平衡型投资基金 D、保本型投资基金
4、经济学研究的基本问题是（ ）
A、生产什么 B、如何生产 C、为谁生产 D、生产的投入与产出
5、开放式基金的价格可以分为（ ）
A、发行价格 B、申购价格 C、交易价格 D、赎回价格
6、关于“稳得利”理财产品可能出现最不利的投资情形和投资结果情况有（ ）
A、到期可能发生的延期支付 B、投资资产折价变现
C、投资期内退市 D、客户大量提前赎回
7、贵宾理财中心为个人贵宾客户提供：专属贵宾空间、专家理财服务、专供理财产品、专享服务优惠、______________的“六专”服务（ ）
A、专业帐户管理 B、专设理财单间 C、专有精彩活动 D、专家财富管理
8、每个人的理财目标各有不同，但大致包括以下几个目标（ ）
A、防范个人风险 B、提供退休后的收入以及减轻税收负担
C、为继承人作准备与资本积累 D、进行投资管理和财产管理 E、取得投资收益的最大化
9、理财客户经理运用PBMS系统进行工作托管的操作，其系统设置的“工作托管原因”对话框下拉菜单选项有：（ ）
A、临时换岗 B、培训 C、其他 D、休假
10、理财客户经理预约客户，第一步要做好会面前的事先准备工作，准备的主要内容有：（ ）
A、把握约见时间 B、对客户状况和需求的事先了解 C、把握营销目的，熟悉产品内容
D、准备好营销的相关环境和物品 E、注意保护客户隐私
11、客户经理在销售理财产品过程中，要提示客户在购买时注意哪些风险（ ）
A、流动性风险 B、收益风险 C、本金风险 D、清盘风险

三、判断题：根据你的判断，认为对的在对应括号内打√，认为错的在对应
括号内打× （共25题，每题1分）
1、理财中心应尽快建立“营销服务中端客户、识别推介高端客户、培育分流潜力客户”的客户差异化服务流程（ ）
2、关于握手的礼仪规范：与客户握手时不能直视对方的眼睛，避免引起尴尬，要面带微笑，表现出你的真诚。（ ）
3、个人客户经理换岗或离职，在已按规定办理完工作交接后，一年内不得在原网点担任营业经理及网点负责人（ ）

个人信贷业务模拟上机考试（含初级、中级考试光盘）

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个人信贷业务考试复习题题库（客观题、主观题600题）（附答案）

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2305 3 我行为个人一手房客户提供哪些还款方式（）。 按月等额本息还款法（按月计息）；|| 按月等额本金还款法（按月计息）；|| 按月等额本金还款法（按日计息）；|| 按周还本付息
2306 3 我行为个人一手房客户提供哪些还款方式（）。 递增还款法|| 递减还款法|| 随心还还款法|| 入住还还款法
2307 3 二手房抵押价值评估规定：最近一次评估时间在2年（含）以内，能提供正式评估报告，该评估机构为经我行认可的房地产评估机构，且____与____同意以该评估价值作为抵押物价值的，可免予由评估机构进行评估。（） 评估公司||贷款人||卖房人||抵押人
2308 3 二手房贷款业务的经办行要督促买卖双方在监管账户贷款___期限内完成房产过户手续，并协助落实抵押登记，取得___。（） 保管期||冻结||评估报告||《房屋他项权证》
2309 3 二手房贷款经办行取得《房屋他项权证》后，应办理监管___和___解冻和转出。在确保交易房产抵押登记能按时完成，或交易终止及出现其他纠纷时能正常收回贷款本息的前提下，经办行可根据交易各方协议对首付款部分或全部提前解冻。（） 交易税||首付款||贷款资金||评估费
2310 3 二手房贷款业务中，贷款所购住房为公有住房、经济适用住房等非商品房的，在贷款调查中要查明该住房是否____或____。（） 符合上市条件||土地性质为出让||履行了合法的批准程序||土地性质为划拨
2311 3 下列哪些是个人商用房贷款的还款方式（）。 按月等额本息还款法||一次性还本付息还款法||按周（双周、三周）还本付息还款法||按月等额本金还款法。
2312 3 下列哪些是个人商用房贷款的还款方式（）。 按月等额本息还款法||“随心还”还款法||按周（双周、三周）还本付息还款法||按月等额本金还款法。
2313 3 下列哪些是个人商用房贷款的还款方式（）。 按月等额本息还款法||一次性还本付息还款法||按周（双周、三周）还本付息还款法||“随心还”还款法。

2319 3 实行固定利率的，借款人可选择以下三种模式（）。 贷款全程实行固定利率||贷款期限内实行分段固定利率组合||贷款期限内实行浮动利率||贷款期限内实行固定利率和浮动利率阶段组合
2320 3 实行固定利率的，借款人可选择以下三种模式（）。 贷款全程实行固定利率||贷款期限内实行分段固定利率组合||贷款期限内实行固定利率和浮动利率阶段组合||贷款期限内实行下浮利率
2321 3 幸福快车个人汽车消费贷款的宣传口号是：幸福快车，贷回梦想。宣传重点在于（ ）。 省心||省时||省力||省钱
2322 3 幸福快车个人汽车消费贷款的宣传口号是：幸福快车，贷回梦想。宣传重点在于（ ）。 省心||省时||省油||省钱
2323 3 申请个人汽车消费贷款时，车价是确定贷款金额的依据，但车价不包含（ ）。 汽车装饰费用||各类附加税、费||保险费||车船使用税和养路费
2324 3 申请个人汽车消费贷款时，车价是确定贷款金额的依据，但车价不包含（ ）。 汽车装饰费用||净车价||各类附加税、费||车船使用税和养路费
2325 3 个人汽车消费贷款借款人需要提供的资料（ ）。 有效身份证明原件及复印件||居住地址证明，职业及收入证明||不低于规定比例的首付款凭证||与汽车经销商签订的购车合同||担保贷款证明资料||在我行开立的个人结算账户凭证
2326 3 个人汽车消费贷款成数（ ）。 自用车不得超过80%||商用车不得超过70%||二手车不得超过60%||二手车不得超过50%
2327 3 个人综合消费贷款的特点（　） 。 贷款额度较高||担保方式灵活多样||对消费者贷款需求的适应性强||无需指定贷款用途
2328 3 个人综合消费贷款用途有（　） 。 住房装修||购置耐用消费品||教育和旅游及医疗等||经营费用
||房地产开发
2329 3 对个人综合消费贷款调查要点包括（ ） 。 借款人提供资料的真实性、合法性、有效性||借款申请人资信状况是否良好||抵押物是否真实、价值是否合理，是否易于变现||贷款是否有假按揭的嫌疑||抵押物财产所有人（含法定共有人）的身份是否真实，是否出具了同意抵押的书面证明
2330 3 个人综合消费贷款操作时的风险防控要点（ ） 。 对以房产抵押方式申请贷款的，要关注抵押物的真实性||了解贷款的用途，确保贷款不流入国家禁止的证券市场、期货市场和股本权益性投资||了解借款人个人财务情况，贷款目的及用途，核实第一还款来源
2331 3 对用于购房的个人房屋抵押贷款期限表述错误的是（）。 最长不超过10年||最长不超过15年||最长不超过20年||最长不超过30年
2332 3 属于经办行个人房屋抵押贷款贷后管理和检查工作范围的是（）。 定期了解借款人客户信息变化情况||定期查询我行相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况||审查贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策||定期检查贷款资金是否被挪用

客户经理受理了李女士提出的个人二手住房按揭贷款申请，并将贷款申请资料移交给了调查人员，调查人员在收妥了贷款资料后，按规定查询了 信息基础数据库，得知李女士最近24个月内有连续三期违约贷款记录。单她的总资产超过200万，同时只办理首付款资金监管，针对此情况，请对以下问题进行分析和判断。 （题目同上）
请判断：
因李女士办理首付款资金监管，客户经理应给予个人住房贷款优惠利率。（）
客户经理受理了李女士提出的个人二手住房按揭贷款申请，并将贷款申请资料移交给了调查人员，调查人员在收妥了贷款资料后，按规定 信息基础数据库，得知李女士最近24个月内有连续三期违约贷款记录。单她的总资产超过200万，同时只办理首付款资金监管，针对此情况，请对以下问题进行分析和判断。 （题目同上）
请判断：
客户经理向李女士介绍我行二手个人住房贷款政策，提出需将贷款资金也要进行监管，李女士拒绝监管，最终未能享受到个人住房
客户经理受理了李女士提出的个人二手住房按揭贷款申请，并将贷款申请资料移交给了调查人员，调查人员在收妥了贷款资料后，按规定查询了 信息基础数据库，得知李女士最近24个月内有连续三期违约贷款记录。单她的总资产超过200万，同时只办理首付款资金监管，针对此情况，请对以下问题进行分析和判断。 （题目同上）
请选择：
在贷款发放环节，采用抵押登记办妥后放款的二手房贷款的发放须先办妥（），然后才能发放贷款。抵押登记||预登记||银行的相关手续||过户
客户丁某，某餐饮有限公司餐饮部经理，本市户籍，30岁，月收入3000元。丁某2006年9月，用价值20万元（经过评估后的价值）的第三人名下住房作抵押，同时向我行提交了借款人和第三人的相关证明等申请资料，向我行提出贷款申请，用以支付其个人住房装修的费用。
请点击“下一道”回答后续5个问题

简要叙述我行有开发贷款支持的按揭项目的营销流程。
个人商用车经销商准入合作的须具备什么样的条件？
个人商用车工程机械经销商除具备准入合作的商用车经销商必须具备如条件外，还须具备其他什么条件？
什么是会计核算的谨慎性要求？请举5例说明。

个人信贷中级客户经理考试模拟题库-信货中级考试试题（附答案）

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个人信贷中级客户经理考试模拟题库-信货中级考试试题

【题目1(0.5分)】
申请个人商用房贷款的借款人所购商用房未来可能产生的租金收入可作为借款人收入来源之一。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目2(0.5分)】
因为市场竞争激烈，我行可以与暂时不在我行准入名单中的企业开展业务合作。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目3(0.5分)】
个人经营贷款经办行贷款调查人对贷款申请资料的真实性负调查责任。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目4(0.5分)】
个人贷款的发放环节的签批人只能是贷款经办行行长。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目5(0.5分)】
个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目6(0.5分)】
以出让方式取得的国有建设用地使用权抵押的，应当将该国有土地上的房屋同时抵押。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目7(0.5分)】
特别关注客户信息系统中存在的不良客户类别有一类：即“禁入”类。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目8(0.5分)】
对借款人已利用贷款购买住房、又申请购买第三套（含）以上住房的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的60%。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目9(0.5分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节：房地产开发企业营销、按揭项目营销、按揭贷款个人客户营销。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目10(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过20年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目11(0.5分)】
关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（ ）。
A. 商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；
B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证；
C. 商用房房龄原则上不超过20年
D. 商用房可以采取售后返租形式进行销售
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目12(0.5分)】
保证合同有效期间，贷款行依借款合同约定依法解除借款合同的，或者依借款合同约定的其他情形提前收回贷款的，应当同时（ ）通知保证人提前承担保证责任。
A. 电话
B. 上门
C. 书面
D. 公告
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目25(0.5分)】
二手房贷款的合作机构准入实行名单制，名单由一级（直属）分行（ ）核定一次，各行不得与准入名单外的合作机构建立合作关系。
A. 半年
B. 一年
C. 二年
D. 三年
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【题目26(0.5分)】
What is the wrong answer to the sentence " Would you like a cup of coffee?" （ ）。
A. Yes, please.
B. Certainly.
C. No, thanks.
D. Yes, I’d love one.
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【题目27(0.5分)】
在个人贷款业务营销组织体系中，根据业务需要在本级机构配备个人客户经理的机构是（ ）。
A. 总行
B. 一级分行
C. 二级分行
D. 个人贷款中心
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【题目28(0.5分)】
单笔余额100万元的个人房屋抵押贷款，发放后如还款正常，贷后检查间隔周期为。（ ）。
A. 3个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 12个月
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【题目29(0.5分)】
抵押房屋房龄在5年以上的或我行认为房屋价值需评估的，由我行认可的评估公司出具（ ）确定的评估价作为抵押物价值。
A. 评估收据
B. 评估报告
C. 交易价格
D. 买卖协商价格
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【题目30(0.5分)】
适用于固定利率的贷款品种为（ ）。
A. 个人消费贷款
B. 个人住房购置按揭贷款
C. 个人经营贷款
D. 个人质押贷款
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【题目31(0.5分)】
What is the wrong answer to the sentence " Thank you very much for your help." （ ）。
A. Not at all.
B. It doesn’t matter.
C. It’s my pleasure.
D. You’re welcome.
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【题目32(0.5分)】
我行对汽车经销商承担连带责任保证担保的，要求存入不低于所担保贷款余额的（ ）保证金。
A. 3%
B. 5%
C. 10%
D. 15%
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【题目33(0.5分)】
个人房屋抵押贷款借款人年龄与贷款期限之和不得超过（ ）。
A. 80年
B. 75年
C. 70年
D. 65年
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【题目34(0.5分)】
对购买首套自住住房且套型建筑面积在90平方米（含）以上的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的（ ）%。
A. 60
B. 70
C. 80
D. 90
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【题目35(0.5分)】
关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（ ）。
A. 商用房为一手房的，该房产应为已封顶的房屋，并取得合法销售资格
B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证
C. 商用房房龄原则上不超过20年
D. 商用房不可以采取售后返租形式进行销售
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【题目36(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过（）年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过（）年。（ ）
A. 20,70
B. 30,70
C. 20,65
D. 30,65
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【题目37(0.5分)】
二手个人住房贷款个人客户的营销渠道包括：（ ）、我行物理网点开展营销以及在提前还款客户中进行二次营销。
A. 媒体宣传
B. 入驻网点营销
C. 网上营销
D. 房地产经纪公司办公现场营销
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【题目38(0.5分)】
对购买首套自住住房且套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的（ ）%。
A. 60
B. 70
C. 80
D. 90
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【题目39(0.5分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节，不包括下列哪个？（ ）
A. 房地产开发企业营销、
B. 按揭项目营销
C. 发证机关营销
D. 按揭贷款个人客户营销
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【题目40(0.5分)】
个人经营贷款可以用于（ ）。
A. 注册资本金
B. 注册验资
C. 增资扩股
D. 购买生产经营所需的原材料
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个贷中级客户经理考试题库-个人信贷中级资格认证考试（附答案）

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个贷中级客户经理考试题库-个人信贷中级资格认证考试

【题目1(0.5分)】
营销房地产开发企业的目标客户分为：最重要客户、重要客户和一般客户。（ ）
A.对 B.错
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【题目2(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过20年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。（ ）
A.对 B.错
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【题目3(0.5分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节：政府部门营销、按揭项目营销、按揭贷款个人客户营销。（ ）
A.对 B.错
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【题目4(0.5分)】
申请个人商用房贷款的借款人每月的总负债（借款人名下全部贷款的合计还本付息额）最高不得超过其月均收入的50%，或具有足以覆盖到期还款本息的个人金融资产。（ ）
A.对 B.错
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【题目5(0.5分)】
保证合同自合同双方当事人签字并盖章之日起生效，保证合同订立的时间可以迟于借款合同订立的时间。 （ ）
A.对 B.错
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【题目6(0.5分)】
我行个人最高额担保贷款根据担保方式分为最高额抵押担保贷款、最高额质押担保贷款和最高额保证担保贷款。 （ ）
A.对 B.错
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【题目7(0.5分)】
办理贷款发放手续应在担保落实后1个工作日内完成。 （ ）
A.对 B.错
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【题目8(0.5分)】
个人经营贷款借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日。 （ ）
A.对 B.错

【题目52(1分)】
个人质押贷款中，我行可接受的质物包括（ ）。
A. 借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债
B. 借款人本人本行代理发行的凭证式国债（电子记账）
C. 借款人本人本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
D. 借款人本人他行代理发行的纸质凭证式国债
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【题目53(1分)】
二手房贷款贷款营销分为两个环节，下列哪些不属于二手房贷款贷款营销环节（ ）。
A. 二手房中介机构的营销
B. 个人客户营销
C. 网点营销
D. 公司营销
E. 企业营销
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【题目55(1分)】
个人最高额担保贷款不可以用于（　）。
A. 购买汽车
B. 注册验资
C. 购买住房
D. 购买商用房
E. 注册资本金
F. 个人经营
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【题目56(1分)】
直客式个人住房贷款可在采取下列哪些（ ）担保措施的前提下先发放贷款，再办理抵押登记手续。
A. 专业担保公司阶段性担保；
B. 其他法人阶段性保证；
C. 自然人阶段性保证；
D. 质押阶段性担保；
E. 非本笔贷款所购房产抵押阶段性担保；
F. 符合我行个人信用贷款特定准入客户条件的优质客户可免除阶段性担保。
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【题目57(1分)】
申请国家助学贷款的借款人，要同时具备以下条件（ ）。
A. 诚实守信、遵纪守法、品行端正、无违法或违纪行为
B. 学习刻苦，能够正常完成学业
C. 家庭经济困难，在校期间无法支付完成学业所需基本费用，包括学费和基本生活费
D. 承诺向贷款经办行提供上学期间和就业以后的变动情况
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【题目58(1分)】
以下关于商用车经销商说法错误的是（ ）。
A. 注册资本金在100万元（含）以上
B. 注册资本金在200万元（含）以上
C. 承担连带担保责任的注册资本金在200万元（含）以上
D. 承担连带担保责任的注册资本金在500万元（含）以上
正确答案为： C，您未做回答( × )

【题目59(1分)】
调查人需要对借款申请人的（ ）贷款申请进行信用等级评定工作。
A. 个人质押贷款
B. 个人助学贷款
C. 个人住房贷款
D. 个人经营贷款
正确答案为： D，您未做回答( × )

【题目60(1分)】
以下属于经办行个人房屋抵押贷款贷后管理和检查工作范围（ ）。
A. 定期检查贷款资金是否被挪用
B. 检查违约贷款违约原因
C. 定期检查大额贷款及"一人多贷"借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素
D. 及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收
E. 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效
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【题目61(1分)】
按照现行办法规定，个人质押贷款可联机冻结的质物包括（ ）。
A. 借款人本人本地的本行存款单（折）
B. 借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债、凭证式国债（电子记账）以及本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
C. 借款人本人在本地与我行签有保险单质押合作协议，由保险机构签发的具有一定现金价值、可质押的非银保通人寿保险单
D. 借款人本人在本地工行办理的理财产品
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【题目62(1分)】
我行为个人一手房客户提供哪些还款方式（ ）。
A. 按月等额本息还款法（按月计息）；
B. 按月等额本金还款法（按月计息）；
C. 按月等额本金还款法（按日计息）；
D. 按周还本付息
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【题目63(1分)】
中国人民银行关于贷款计息规定，银行可采用（ ）和（ ）计算利息。
A. 天数计息法
B. 积数计息法
C. 逐天计息法
D. 逐笔计息法
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个贷客户经理考试光盘试卷-个人信贷初级资格认证考试13套题库（附答案）

个贷客户经理考试光盘试卷（初级13套题库）-个人信贷初级资格认证考试（附答案）

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【题目11(1分)】
我行个人一手住房贷款实行固定利率的，贷款期限应长于6个月，同时不得短于所选择固定利率对应的固定期限。（ ）
A.对 B.错
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【题目12(1分)】
保证合同自合同双方当事人签字并盖章之日起生效，保证合同订立的时间可以迟于借款合同订立的时间。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目13(1分)】
利随本清还款法适用于所有个人贷款。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目14(1分)】
个人经营贷款利率执行人民银行同期同档次利率且必须上浮10%（含）以上。 （ ）
A.对 B.错
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【题目15(1分)】
贷款行不可以接受汇票、支票、本票等权利质押。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目16(1分)】
个人房屋抵押贷款借款人每月总负债（借款人名下全部贷款的合计还本付息额）最高不得超过其月均收入的50%。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目17(1分)】
我行个人一手房个人按揭贷款对借款人年龄的要求是18（含）-65（含）周岁。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目18(1分)】
在某些地区，个贷中心的组织体系体现为个人贷款专业支行，承担着与个人贷款中心相同的业务职能。
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目19(1分)】
直客式个人住房贷款是针对客户自身的信用情况发放的用于购房的贷款，是对我行原有以中介合作机构为主导的间接营销模式的拓展和延伸，切实体现了我行以客户为中心的经营理念。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目23(1分)】
个人汽车消费贷款中的商用车是指借款人通过汽车消费贷款购买的、不以营利为目的的汽车。
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目24(1分)】
个人综合消费贷款担保方式有抵押、质押和保证，贷款用途为医疗和留学的，担保方式限于抵押和质押。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目25(1分)】
个人汽车消费贷款两个调查人要在申请审批表上分别签署调查意见。对主调查人不同意的，应整理贷款资料清单，将贷款资料提交调查复核人复核。
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目26(1分)】
目前，商业性个人住房贷款以外的其他商业性个人贷款的利率下限为( )倍。
A. 0.6
B. 0.7
C. 0.85
D. 0.9
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目27(1分)】
某个人信贷经办机构，其不良贷款率连续三个月均在3%－3.5%之间，将有可能被总行给予（整顿）处罚。
A. 预警
B. 整顿
C. 停牌
D. 业务退出
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目28(1分)】
个人自建住房贷款实行核准制，办理个人自建住房贷款业务须报（ ）审批。
A. 二级分行
B. 一级分行
C. 总行
D. 以上均可
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【题目29(1分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节，不包括下列哪个？（ ）
A. 房地产开发企业营销、
B. 政府规划部门营销
C. 按揭贷款个人客户营销
D. 按揭项目营销
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目30(1分)】
适用于固定利率的贷款品种为（ ）。
A. 个人住房购置按揭贷款
B. 个人消费贷款
C. 个人汽车贷款
D. 个人质押贷款
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目31(1分)】
个人信用贷款的申请人应是（　）。
A. 优质且无不良信用记录的客户
B. 我行培育的潜力客户
C. 中端目标客户
D. 潜力和中端目标客户群
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【题目32(1分)】
商用车汽车经销商承担连带责任保证担保的，其注册资本金在（500 ）万元（含）以上。
A. 100
B. 200
C. 500
D. 800
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目33(1分)】
客户进入我行后，我们需要进行客户跟踪分析、维护，以提供更多的服务，挖掘更多交叉销售和再销售的机会，留住有价值的客户，此时（ ）将发挥重要作用。
A. 个人客户营销管理系统
B. 个人信贷管理系统
C. 新一代个人贷款核算系统
D. 综合报表系统
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【题目34(1分)】
对于被停牌的个人信贷业务经办机构，其申请复牌要求不良贷款率必须连续（ ）个月降到相应监控指标以内，不良贷款余额显著下降。
A. 2
B. 3
C. 4
D. 5
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【题目22(1分)】
个人经营贷款采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目23(1分)】
网上银行质押范围包括理财金账户下挂的存本取息账户。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目24(1分)】
个人商用车贷款是指我行向个人借款人发放的、借款人用于购买以营利为目的的汽车的贷款。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目25(1分)】
一手个人住房贷款营销可分为三个环节：政府部门营销、按揭项目营销、按揭贷款个人客户营销。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目26(1分)】
二手房抵押价值评估规定：符合以最近一次交易时间在2年（含）以内，能提供交易合同或交易契税凭证，且贷款人与抵押人同意以该（ ）作为抵押物价值的，可免予由评估机构进行评估。
A. 交易价格
B. 买卖协商价格
C. 房地产商出据的合同价格
D. 抵押物价值
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【题目27(1分)】
按照办法规定，个人综合消费贷款用途为医疗和留学的，贷款期限最长不超过（ ）。
A. ５年
B. １５年
C. ７年
D. ８年
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目28(1分)】
利随本清还款法能调整：
A. 与其他还款法进行相互调整
B. 还款周期
C. 贷款到期日和利率
D. 贷款到期日
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目29(1分)】
个人质押贷款的质押物不能有（ ）。
A. 存单
B. 人寿保险单
C. 凭证式国债
D. 教育储蓄
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目30(1分)】
贷款行不得接受下列哪种财产抵押？（ ）
A. 建设用地使用权
B. 交通运输工具
C. 我行分支机构、所属公司的财产
D. 商品林中的森林、林木和林地使用权
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目31(1分)】
对一人贷款2笔（含）以上个人房屋抵押贷款的，如还款正常，贷后检查间隔周期为（ ）。
A. 3个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 12个月
正确答案为： ，您未做回答( × )

【题目32(1分)】
我行关于合作机构的准入，审查工作由（ 二级分行个人金融业务部）负责 。
A. 贷款经办行
B. 二级分行个人金融业务部
C. 二级分行信贷管理部
D. 一级分行个人金融业务部
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客户经理外汇业务考试卷

这是客户经理外汇业务考题试卷的资料。做为客户经理外汇业务考题试卷参考！包含客户经理外汇业务考题试卷（附答案）！

客户经理外汇业务考题试卷（附答案）

客户经理外汇业务考题
一、 单选题（15道，每题2分）
1、以下哪种操作形成的账户为现钞账户（）
A、旅行支票兑付款转存 B、其他省市外汇汇入款转存，汇出方为现钞户 C、境外汇入款转存 D、票据托收托回款项转存
2、国内居民张先生从本人现汇账户中取款，下列取款金额中，哪个要求客户提供收入来源的证明，但无需上外管局审批？（）
A、1万美元 B、70万日元 C、10万欧元 D、20万英镑
3、下列关于个人外汇转账、境内外汇汇款的描述正确的是（）
A、境内居民和非居民个人可以向境内企业支付外币
B、非居民个人可以在本人名下和直系亲属间进行外汇转账
C、居民个人只能在本人名下和本人与直系亲属间进行外汇转账或境内汇款，其中直系亲属关系包括父母、子女、配偶
D、非居民个人办理外汇转账业务时无需填写《非居民个人外汇收支情况表》
4、刘先生携带以下哪个金额的外币现钞出境时需要向银行事先申领携带证但无需上外管局审批？（）
A、3000美元 B、10000美元 C、7000美元 D、5000美元
5、居民个人办理以下哪个金额的结汇业务时，需要提供收入来源的证明，但无需到外管局审批。（）
A、8000美元 B、50000美元 C、60000美元 D、150000美元
6、根据外管局规定，非居民可以凭以下材料在规定时间内办理兑回业务（）
a、护照、境外永久居留权证明等证明非居民身份的法定身份证件
b、外卡在ATM上的取款凭条
c、外币兑换证明
d、个人结售汇业务凭证
A、a+b+c+d B、a+b或a+c或a+d C、a+b或a+c D、a+d
7、在实际操作中，境内居民个人在只提供本人身份证明的情况下，持现钞和现汇办理单笔境外汇款的最大金额为（）
A、2000美元，10000美元 B、5000美元，10000美元 C、10000美元，50000美元 D、均没有金额限制
8、下列关于因私购汇业务的描述中，正确的是（）
a、人民币是不可自由兑换的货币，居民如果需要用人民币换取外汇，需向因私购汇业务受理银行提出申请；只有符合国家规定的购汇项目（需求）才能获得批准。
b、无实际出境行为的购汇，购汇限额为3000美元。
c、因私购汇业务根据购汇理由和在境外逗留时间的不同而允许购汇的金额不同。
d、对于留学购汇，若留学人员出境时间在半年以内最多可购5000美元；若出境时间在半年以上最多可购8000美元。
e、“出境时间”是指购汇日距离签证到期日的日期。
f、境内居民赴港澳台旅游不能购汇。
g、办理因私购汇时，任何情况下客户都应该出示身份证或户口簿。
A、a+b+c+d+e+g B、a+c+e C、 a+c D、b+d+f+g
9、我行已开办储蓄业务的币种中不包括以下哪个币种？（）
a、新加坡元 b、瑞典克朗 c、瑞士法郎 d、澳大利亚元 e、韩元 f、加拿大元
A、a+c+d+f B、a+b+e C、b D、b+e
10、我行已对外开办的外币储蓄业务种类不包括以下哪项？（）
A、活期储蓄 B、存本取息 C、定期储蓄D、七天通知存款
11、“速汇金”业务的优点不包括以下哪一项（）
A、可受理美元、欧元、英镑等多个币种的汇款；
B、汇款速度快，通常10分钟左右即可解付；
C、费用经济，没有中间行扣费，汇出款等于汇入款；
D、受理范围广泛，许多超市或商场也可能成为解付网点。

二、判断题（17道，每题2分）
1、国内居民张先生想从本人的现钞账户中一次性提取现金8万美元，他除了需要出示身份证件外，还应提供外汇收入来源的证明。（）
2、非居民艾伦先生打算从本人现汇账户中提取50万欧元现钞，他需要提供外汇收入来源的证明。（）

17、我行已向客户开办外币一天通知存款和七天通知存款业务。（）
三、计算题（3道，每题8分）
1、张先生7月8日有10000美元和10000欧元用于外汇买卖交易。他将所有美元在7月8日当天买进日元，并在7月15日卖出；同时将所有欧元在7月8日买入美元，并在7月15日卖出。请计算张先生最终持有多少美元和欧元？（不考虑点差优惠）

四、简答题（12分）
某网点只办理美元、港币、日元、欧元、英镑五个币种的外币存取款业务，该网点的理财金账户客户张先生欲使用理财金卡接收从加拿大汇来的加元汇款。客户经理告知张先生该网点不办理加元业务，请