新形势下个人贷款理性违约风险浅析

现代商业银行的经营须遵循安全性、流动性和效益性三大原则，其中安全性列首位，银行在业务创新和市场拓展中必须高度重视贷款违约风险。今年以来，国际国内经济形势风云变幻，国际金融危机逐渐演变成经济危机，并逐渐蔓延至实体经济。随着房地产市场趋冷，房屋交易量萎缩，房价出现下滑，部分借款人特别是购房用于投资、投机的，。新形势下，个人贷款借款人主动违约对贷款风险管理更具破坏性和威胁性。

一、个人贷款理性违约的概念

所谓违约风险是指银行在经营抵押贷款业务时面临的借款人因各种原因主动或被迫停止偿还部分或全部贷款的信贷风险。按借款人违约的主动性和被动性，可分为理性违约和被迫违约。被迫违约是指借款人因财力不足而无法继续供款时，被银行下令收回房产的情况，如失业、疾病、经营失败、