对银行操作风险防范和控制的思考

一、银行操作风险的涵义及特性

巴塞尔银行委员会对操作风险的定义为：由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险。目前对操作风险的分类有两种方法。第一种将操作风险简单的分为人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险四类。第二种分类方法将操作风险较详细的分为七类，包括内部欺诈；外部欺诈；雇员活动和工作场所的安全问题；客户、产品和业务活动的安全问题；银行维系经营的实物资产损坏；业务中断和系统错误；行政、交付和过程管理等。

广泛性——操作风险涵盖范围广泛，既包括内部程序、人员和系统方面的损失，也包括难以估量的外部影响，广泛存在于银行经营管理的各个领域和层面，是银行经营管理面临的基础