AFP朱先生案例-房地产集团高层理财规划书-第三组方案PPT报告

AFP朱先生案例-房地产集团高层理财规划书-第三组方案PPT报告

背景资料一
家庭成员背景资料
朱先生今年50岁,正值事业高峰期。是一家大型房地产集团的高层,妻子45岁,是大学教师,女儿今年20岁,正在国外留学。
家庭收支资料(收入均为税前)
朱先生年薪收入40万元,妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元,股息收入3万元,房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元,还要缴10年。
家庭资产负债资料
银行存款200万元,朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票,已有三套价值均为100万元的房产,其中一套自住,一套度假用,还有一套出租,年租金收入5万元,贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保,同时朱先生身为公司高干,公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面,朱先生已投保终身寿险保额100万元,朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费,目前的现金价值为70万元。
背景资料二
理财目标(均为现值)
1)女儿留学费用每年20万元左右,念完硕士预计还要4年。
2)预计10年后与妻子一起退休,退休后前10年含旅游的费用每年20万元,之后20年含医疗的费用每年15万元。
3)朱先生还希望能够回馈社会,退休后以500万元设立一个基金会,提供奖学金资助贫困地区学生。
4)朱先生想知道经由上述规划后,若30年后过世,还有多少遗产(含保险金)可以留给女儿。

总结上述资料可知,朱先生共有三个理财目标,即
女儿教育目标
退休规划目标
助学基金目标
以及遗产规划问题

女儿教育目标规划
女儿留学念完硕士还需要4年,每年学费20万元,按4%学费成长率计算,则4年共需学费
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朱先生现有存款200万元,从中计提出80万元作一个大约4%的投资组合可以完成女儿的教育规划目标


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