AFP结业案例-张大同再婚家庭携手共创未来全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(2)

AFP结业案例-张大同再婚家庭携手共创未来全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(2)

3. 家庭财务分析诊断

1) 收入来源稳定,家庭税后年收入 元,属于高收入群体,丈夫张大同贡献较大,收入较高结余多,但家庭负担较重,是家中的主要经济支柱,可以负担家庭的大部分支出。王欣的收入在整个家庭的收入中占比16%

四、客户的理财目标与风险属性界定

(一) 客户的理财目标
1)王女士再生小孩后打算辞掉工作,专心照顾家庭,但担心未来小孩教育和购房,先生压力太大,是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作,如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标?

风险属性分析与建议资产配置
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
45总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分30


总分62
风险态度评分表
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分


总分54

项目分数投资工具资产配置预期报酬率标准差相关系数

案例二 再婚家庭 携手共创未来

1、家庭成员背景资料
张大同先生现年45岁,企业高管,离异有一高中毕业的女儿18岁,王欣银行职员33岁,一年前离婚,育有一子6岁今年上小学,二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚,婚后因工作因素暂时在深圳租房居住,因为都是再婚,对感情及未来特别珍惜和憧憬,而且二人计画明年再生一个小孩,为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料: (收入均为税前)
张先生月薪3万元,年终奖金6万元,王欣月薪5000元,季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元,房租3000元,女儿大学学费每年1.5万元,儿子上小学每年2万元,明年小孩出生每年又增加1万元支出,张先生父母退休无养老保险,由张先生支付每月2000元生活费。

3、家庭资产负债资料
张先生生性节俭保守,目前银行存款有50万元,债券型基金投资120万元,王欣婚前自己也有30万元的股票基金,投资目前收益都持平,张先生在浙江老家还有一处房产,市价100万元,无贷款。

4、理财目标(均为现值)
1)王女士再生小孩后打算辞掉工作,专心照顾家庭,但担心未来小孩教育和购房,先生压力太大,是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作,如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标?
2)打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子,贷款七成,期限为15年。
3)大女儿大学四年毕业准备自己独立,打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业,然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元,大学阶段每年花费3万元,硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
4)张先生打算在60岁退休,王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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