AFP结业案例-张大同再婚家庭携手共创未来全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(2)

AFP结业案例-张大同再婚家庭携手共创未来全方位理财规划报告书及EXCEL演算表(2)

五.寿险保额缺口
张大同先生并没有购买商业保险,为了应付不可预知的风险,张先生应投资保险,规避风险。根据需要应有的寿险保额为: 元,应增加的年保费预算是: 元

保险需求分析表
客户:张大同
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶
被保险人当前年龄4533
预计几岁退休或身故年龄
离退休年数1555
当前的个人年收入
当前的个人年支出
折现率(实质投资报酬率)
个人未来净收入的年金现值
弥补收入应有的的寿险保额
弥补遗属需要的寿险需求本人配偶
配偶当前年龄3345
当前的家庭生活费用
保险事故发生后支出调整率
配偶的个人收入-
家庭年支出缺口
家庭未来生活费准备年数
家庭未来缺口的年金现值
应备子女教育支出现值–
家庭房贷余额及其他负债–
丧葬最终支出当前水平
家庭生息资产
生息资产变现折扣率
遗属需要法应有的寿险保额
已经投保的寿险保额–
应该增加的寿险保额
20年缴费定期寿险费率

20年缴费祥和定期寿险费率表

保险金额:10000元
保险年龄保费费率


案例二 再婚家庭 携手共创未来

1、家庭成员背景资料
张大同先生现年45岁,企业高管,离异有一高中毕业的女儿18岁,王欣银行职员33岁,一年前离婚,育有一子6岁今年上小学,二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚,婚后因工作因素暂时在深圳租房居住,因为都是再婚,对感情及未来特别珍惜和憧憬,而且二人计画明年再生一个小孩,为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料: (收入均为税前)
张先生月薪3万元,年终奖金6万元,王欣月薪5000元,季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元,房租3000元,女儿大学学费每年1.5万元,儿子上小学每年2万元,明年小孩出生每年又增加1万元支出,张先生父母退休无养老保险,由张先生支付每月2000元生活费。

3、家庭资产负债资料
张先生生性节俭保守,目前银行存款有50万元,债券型基金投资120万元,王欣婚前自己也有30万元的股票基金,投资目前收益都持平,张先生在浙江老家还有一处房产,市价100万元,无贷款。

4、理财目标(均为现值)
1)王女士再生小孩后打算辞掉工作,专心照顾家庭,但担心未来小孩教育和购房,先生压力太大,是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作,如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标?
2)打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子,贷款七成,期限为15年。
3)大女儿大学四年毕业准备自己独立,打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业,然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元,大学阶段每年花费3万元,硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
4)张先生打算在60岁退休,王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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