AFP理财案例大全-刘凯先生家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

AFP理财案例大全-刘凯先生家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表!

刘凯先生家庭理财规划
尊敬的刘凯先生
首先非常感谢选择我们金穗理财团队为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标,特为您制定如下理财策划方案及建议。
1我们的职责是准确评估您的理财需求,在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。
2、未经您的许可,金穗理财团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
3、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您参考,同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。
4、本理财服务收费按您理财资产总金额的5%收取。

相关假设
理财目标
家庭可支配月收入表
家庭收支储蓄表
家庭收入支出比例
家庭资产负债表
资产比例
家庭财务比率分析
基本状况诊断
子女教育金规划

购房规划
目前,刘先生夫妇暂居在前妻家中,希望有一套自己的房子。郭女士希望在市中心购买一套价值65万元的房子,而刘先生则认为应量力而行,且希望尽快买房。
购房规划
购房规划方案选择
旅游规划
刘先生夫妇打算退休后两人一起出国旅游,每年一次,持续五年。
方案:根据住房规划方案的选择在不影响购房目标实现的情况下,夫妇两退休后还可以拥有持续5年,每年现值40000元的旅游规划。

保险规划

由右表可得,您的家庭无保险保额缺口,但由于您需要购房,且需支付小孩4年大学学费生活费,若有突发事件对家庭影响较大,因此您购房后需要购买一定保额的商业保险(保额以购房支出及家庭支出为准)。

保险产品推荐
刘先生需购买一定保额的商业保险,保额以购房支出及家庭支出为准,故推荐定期寿险。

英大人寿无忧意外险:
42万元保额,一年期,保费925元,持续十年。

此外还可以考虑中国人寿康健卡意外险等产品。
养老金规划

风险属性分析
风险承受能力评分表
风险态度评分表
风险属性分析结论
经过分析,刘先生的风险承受能力为55分,风险态度评分为48分,风险态度适中,风险承受能力中等偏低。

资产配置投资组合
理财目标的实现
家庭投资组合方案
刘先生家庭流动性总资产:
活期存款20万+股票型基金8万=28万

购房首付款:
42万*0.3(首付成数)-4万(住房公积金)=8.6万

家庭可用流动性资产=28-8.6=19.4万

股票配置分析
根据理财目标,股票应配置30%

根据理财目标,货币应配置应为20%

1、家庭紧急备用金1.2万,仍为活期储蓄。
2、剩余流动性资金
=19.4万-8万-9.7万-1.2万=0.5万
将0.5万元投资于货币型基金,可抵消通货膨胀率,且流动性强,风险低。
推荐产品:华夏现金增利,万家货币基金

理财目标的实现
理财目标的跟踪
理财注重长期性和策略性,目标确定后不宜轻易改变,但要调整实现的具体方法


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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