AFP理财案例大全-林建明先生理财案例规划PPT报告书

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理财案例分析

理财规划报告书 —林建明先生理财案例
理财室:XX第五小组理财工作室

工作室成员:XXX、xixi、XX、XXX、
XXX、XXX、XX、XXX
背景介绍
理财目标
结婚

创业

生小孩

换房

退休

假设条件
通贷膨胀率 3%
房价成长率 5%
学费成长率 5%
房屋贷款利率 6%
金融资产投资报酬率 10%
创业贷款最高额度 100万元
创业贷款利率 8%
银行存款利率 4%

问题1:家庭资产负债表
问题1:家庭现金流量表

方案一
※ 不申请贷款,利用储蓄资金投资1年,筹措创业资金。

已有存款300万元,结婚花费20万,生活费用支出为每月1万元,一年支出12万元,目前家庭唯一收入来源于田虹的工资年收入5万元。
300万元的存款,支付结婚的费用,再预留出一年的生活费用7万元,用剩下的273万元金融资产投资,投资报酬率为10%,则1年后可获资金FV(10,1,0,273)=300.3万元。
由于创业所需资金为300万元,故此方案可以实现。
(但创业后剩余资金仅0.3万元,无法实现林家的其它理财目标。)

问题2:筹措创业资金方案及成本与风险
方案二
※ 向银行申请创业贷款,1年后结清。

存款300万元,结婚花费20万元,预留生活支出7万元。剩余273万元进行投资。1年后,投资所得300.3万元。
用自有资产投入200万元,另外100万元向银行申请创业贷款。贷款利率8%,贷款期限1年,贷款月还款额PMT(8/12,1*12,100,0)=8.6988万元,总计还款额为104.3856万元。
剩余100.3万元自有资产继续进行投资,按报酬率10%,1年后投资所得FV(10,1,0,100.3)=110.33万元。则用投资所得结清贷款,剩余资金5.9444万元。
(1年内还款压力较大,在创业初期收益不确定,风险较大。结清贷款后剩余资金较少,继续投资实现其它理财目标较困难。)
问题2:筹措创业资金方案及成本与风险
方案三
※ 用自有房屋抵押贷款,5年后结清。

由于田虹养老需求为夫妻总需求的50%,其需求为724.58*50%=362.29万元。
退休时既得养老金为88.77万元。资金缺口为273.52万元。
资金缺口较大!!!
问题4:子女养育与退休安养信托计划
两年后生育子女,教养费用现值3万元,养育22年,学费增长率为5%。2年后教养费为FV(5,2,0,-3)=3.3075万元。则24年后,子女22年教养费用为FV(5,22,-3.3075,0)=133.7238万元。投资报酬率为10%,则24年年均投资金额为PMT(10,24,0,133.7238)=1.511万元。所需投入的现值为PV(10,24,0,133.7238)=13.5764万元。

林先生的实业如稳健经营,达到投资报酬率高于7.79%,则在提拔了两笔信托、承担少量负债后,即可实现创业、教育、退休三大目标,从而降低创业风险对家庭生活的影响。
问题5:投资规划
新增理财目标,5年后换购现值300万元别墅一栋。5年房产价值FV(5,5,0,300)=382.8845万。首付款382.8845*40%=153.1538万元。

7.1337万元<18.69万元
由题意可知,创业后的报酬率达到(1.511+4.7374+7+18.69)/300=10.65%,即可达成所有目标。
问题6:保险规划
林先生一家到退休共28年,假设生活费用一人存活时占总费用的70%,则林先生到退休时总生活费现值PV(28,3,-12,0)=225.17万元。

由题4可知:
子女22年教养费用现值PV(5,22,-3.3075,0)=43.54万元;

田虹到退休时的总收入为现值PV(28,3,-5,0)=93.82万元。
问题6:保险规划
根据遗嘱法可知:
林先生需要的保额=225.17*70%+43.54=201.16万元

田虹需要的保额=225.17*70%+43.54-93.82=107.34万元

总结与建议:
建议一:提高收益报酬率

对生息资产进行重新配置,投资收益较高的金融产品。林先生创业时,应注意控制经营风险,稳定收入。使资产收益明显提升。

总结与建议:
建议二:增加保险保障


 

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