王女士单亲中年女性幸福后半生案例规划方案PPT报告书+XLS试算表

王女士单亲中年女性幸福后半生案例规划方案PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表!

理财案例分析
单亲中年女性幸福后半生
5388案例小组

首先非常感谢您和家人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。
为配合公司内部的规定,请您在接受我们的理财服务之前,详细阅读如下声明:
1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析,探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面,明确理财目标,进行更好地决策,合理安排家庭财务资源,达到财务安全,自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计,综合考虑您的资产负债状况,理财目标,现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时,需对理财规划做相应调整。
3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历,具有在金融机构多年的从业经验,均是AFP专业人士,具有丰富的理财经验。
4、未经您和您家人共同书面授权的许可, 团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您和您家人参考,同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。
6、本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。

理财目标(均为现值)
1)尽快替父亲还清债务。
2)在还清债务之后,尽快在北京买一套70平米左右的房子,总价约150万元。

5)55岁退休,每月3000元的退休费用生活30年。
资产负债表
家庭收支储蓄表
风险评估

根据宏观经济和客户的风险偏好做出以下假设:
投资报酬率8%,公积金和养老保险的投资报酬率为5%
通货膨胀率3%
收入成长率5%

5年后王小姐没有找到合适的对象,领养一个3岁的孩子。
供选方案 :
生活费,子女生活费和教育金以及父母赡养费,根据王小姐的收入情况,每年都可以满足;问题的重点在于如何还债和购房,

3第一年底还清债务, 5年后购房
分析结果:1 由于中国人的传统还是有房子比较有安全感,而且王小姐的父母年龄比较大这种情结更加严重,所以卖房子父母可能不会接受;2 用贷款余额和公积金做新房的首付一共才

用目标现值法分析总需求和总供给的现值:
需求:
1.债务8w
PV=C/r-g[1-(1+g)/(1+r)T]
2.房子现值
Fv=(5%,5,150,0)=191.4422w
Pv=(8%,5,0,191.4422)=130.2924w

3.子女生活费现值

4.18岁时候子女大学学费现值
Pv1=1*1.03的23次方/5% *【1-(1.03/1.08)4次方】=6.8175w
Pv2=(8%,23,0,6.8175)=1.1611w

5.前五年的房租现值

8.退休金现值

供给方面:
1.活期存款0.2w
2.收入现值
一个月的扣除五险一金的收入=1-1*20%=0.8

3.公积金现值

4.养老保险现值

总供给>总需求 ,客户需要的理财目标可以实现;另外,
2.5年后买房,

3.5年后领养孩子

4.23年后退休
生涯规划图:
投资规划:
保险规划
根据遗属需要法计算,保额=总需求-23年生活费用-养老金


 

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