AFP理财案例大全-张钧家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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理财案例分析
交银理财 张钧家庭理财规划方案

第一小组

目录

第一部分家庭基本情况
第二部分家庭理财阶段目标分析
第三部分稳健型理财规划方案
第四部分其他两个理财规划方案
第五部分总结及相关提示

财务现状概述:
家住哈尔滨市的张钧先生现年40岁,爱人杨凤38岁,两人早婚,已有一位17岁的女儿与7岁的儿子。张钧为贸易个体户,往来于北京与哈尔滨之间,目前每月税前收入在1万元左右。杨凤为国营事业员工,税前月薪4000元,年终奖金一个月。目前个人养老金账户每月提拨率为个人5%,单位10%,余额3万元。个人住房公积金账户每月提拨率为个人5%,单位5%,余额2万元。目前家庭月经常性支出每月6000元,年支出学费8000元,旅游15000元。每月家庭资产除了老家价值30万元(无贷款)的住宅以外,在北京以自备款20万元,贷款50万元另外投资一住宅出租,月租金4500元。另外有存款10万元。目前两人都无保险。
理财目标概述:
一年后换购哈尔滨市区价值50万元的新社区住宅,贷款愈少愈好。
一年后希望女儿到北京念大学
15年后希望培养儿子出国留学
依规定杨凤需在55岁从单位退休,张钧则可自行决定退休年龄,但希望与爱人同时退休,退休后除了每月希望有现值5000元可以用以外,每年旅游支出10000元。

各项参数的设置
通货膨胀率3%

一、家庭短期目标设置表
不同的家庭阶段有不同家庭财富积累、不同理财目标和不同优先顺序。
张钧先生今年40岁,夫人杨凤38岁,已有一位17岁的女儿和7岁的儿子,是一个处于家庭成长期的家庭,收入不断提高,支出不断增加,财富也逐步累积。成长期家庭的理财目标较多。目前的短期目标是在一年后换购哈尔滨市区价值50万的新社区住宅,并且希望送女儿到北京读大学.长期目标是在15年后送儿子出国留学,17年后实现退休计划.

二、家庭长期目标设置表

二.短期教育金规划

张钧夫妇希望在一年后送女儿到北京念书.根据张钧家庭现金试算表,

短期目标小结:
以张钧家目前的资产负债及收支状况,达成一年后购屋和送女儿到北京念大学的两个目标均可顺利完成.故理财师的重点会放在长期目标的规划上.

三.长期留学规划

四.退休金计划

杨凤希望在17年后退休,张钧则可自行决定退休年龄,但希望和爱人同时退休.退休后,考虑通货膨胀因素,届时为11.6万元.假设夫妻均还可活20年,所以共需312万元.

根据客户要求,假设该客户于57岁,同时将北京的房产出售,可得159万元(详见下表).该目标可达成.

五.保险规划

由于张钧是贸易个体户,收入较不稳定,且年龄偏大,未考虑个人及其家庭的保险问题.他的太太虽然有单位的个人养老金帐户,但并不能满足其退休养老计划.
因此,我们根据张钧家庭现金试算表,为其设计了如下的保险规划:

方案二:积极型投资方案规划

张钧以房地产为主要的投资方式有以下优点:
1.成功的象征,心理的满足

5.分散风险
6.普遍熟悉的投资渠道

张钧主要投资房地产有以下缺点:
1.流动性不足,不易变现

5.投资金额较大
6.出租有市场风险

要实现该积极型投资方案,建议进行以下组合投资.包括:
1.房地产
2.基金:交银施罗德精选股票投资基金湘财合丰成长型基金
3.股票:资源垄断行业的股票
若实行该投资组合,张钧能如愿在57岁退休.但其风险较高.

方案三:经济型投资规划方案
考虑退休后适当减少每月家庭经济支出,将每月支出减到3000元.年旅游支出也减至3000元。张钧退休后20年所需,共93万元。在张钧57岁退休时可积累96万元,大于93万元.该目标可达成。

理财师建议:


 

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