银监局对金融机构高管人员任职资格考试模拟试题(一)(附答案)

银监局对金融机构高管人员任职资格考试模拟试题(一)(附答案)

一、单选题(每题0.5分)
17.商业银行应建立授信工作 ,明确规定各个授信部门、岗位的职责,对违法、违规造成的授信风险进行责任认定,并按规定对有关责任人进行处理。( )(第一章 总则 第九条)
A.尽职审查制
B.尽职调查制
C.尽职问责制
D.尽职审批制

18.商业银行应根据不同授信品种的特点,对客户申请的授信业务进行分析评价,重点关注可能影响 的因素,有效识别各类风险。( )(第三章 分析与评价尽职要求 第二十三条)
A.行业前景
B.企业发展
C.授信安全
D.还款来源

19.对于严格按照授信业务流程及有关法规,在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员,授信一旦出现问题,可视情况 。( )(第六章 授信工作尽职调查要求第五十二条)
A.不依法追究责任
B.减轻罚款金额
C.免除相关责任
D.减轻处罚

20.商业银行在给集团客户授信前,应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等,防止对集团客户 。( )(第三章 信息管理和风险预警 第二十四条)
A.超额贷款
B.过度授信
C.抵押品管理不当
D.贷前信息搜集不全
21.集团客户授信风险暴露后,商业银行在对授信对象采取清收措施的同时,应特别关注 。( )(第二章 授信业务风险管理 第二十条)
A.集团内企业之间互相融资、持股
B.集团董事会发生的重大改革、决策
C.集团客户内部关联方之间的关联交易
D.集团客户内部关联方之间互相担保

22、商业银行在对集团客户授信时,应在授信协议中约定,要求集团客户及时报告受信人净资产 以上关联交易的情况。( )(第二章 授信业务风险管理 第十七条)
A.10% B.20% C.30% D.35%

23、汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年,经销商汽车贷款的贷款期限不得超过( )年。
A、5; B、3; C、2; D、1。
见汽车贷款管理办法第六条

24、小企业周转资金贷款期限最长为( )天,期满须清本清息。
A、360; B、270; C、180; D、90。
见银监会关于银行开展小企业贷款业务指导意见第八条

25、下列哪项不是商业银行内部控制的目标:( )
A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C、确保风险管理体系的系统性
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
答案: ,引自《内部控制指引》第三条。

四、简答题(每题5分)
1.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有一些特征的商业银行的企事业法人授信对象,请简述这些特征?(第一章 总则 第三条)
答案:(一) 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。
(二) 共同被第三方企事业法人所控制的。
(三) 主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。
(四) 存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

2、根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》规定,商业银行应当建立统一的授信操作规范,规定贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和操作要求是什么?
(1)贷前调查应当做到实地查看,如实报告授信调查掌握的情况,不回避风险点,不因任何人的主观意志而改变调查结论;
(2)贷时审查应当做到独立审贷,客观公正,充分、准确地揭示业务风险,提出降低风险的对策;
(3)贷后检查应当做到实地查看,如实记录,及时将检查中发现的问题报告有关人员,不得隐瞒或掩饰问题。
答案:引自第四十三条。

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