2009年6月CFP资格认证培训习题集(金融理财综合规划案例)下载

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案例一
假设王自强先生与张怡君小姐是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需
要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:

一、案例成员:
姓名 年龄 家庭成员 职业 身体状况
王自强 43 两年前与前妻离婚 小企业主 佳
张怡君 38 三年前丧偶 国营单位职工 佳
王小莉 10 王自强与前妻女儿,由王抚养 学生 佳
张丽萍 8 张怡君与前夫的女儿,从母姓 学生 佳
陈芳 76 王自强的母亲,由王抚养 已退休 行动不便需看护

二、收支情况
1、王自强先生于 5 年前创业,拥有一家 30 名员工的个人独资企业——自强制鞋厂,
目前业务稳定。前一年底的财务报表见附件一。王先生与前妻的离婚协议中,承诺在离
婚后五年内,每月固定支付前妻的生活费 2 000 元。王先生每月还需负担母亲的生活费
与看护费 4 000 元,预计还要负担 5 年左右。王先生离婚后暂与女儿租用 100 平米房屋
居住,房租每月 3 000元,自己与女儿的生活费用每月共 4 000 元。
2、张怡君小姐为国营事业单位职工,1988 年初进入该单位工作,但其所在单位 1999
年初才参加国家基本养老保险。目前(2009 年初)的月税前工资为每月 5 000 元,预计以
后工资增长率为 5%。租给个人自住的投资用房产税前房租收入为 3 000 元,自己与女儿
的生活费用每月共 4 000 元。

三、资产负债状况
1、 王自强先生目前有活期存款 20 000 元, 还有自强制鞋厂企业投资净资产 1,000,000
元,详细情况参见附件一。原有一套 150 平米、无贷款的房子已于离婚时分给前妻。
2、张怡君小姐的前夫三年前英年早逝,留给张小姐与女儿一栋 100 平米,房龄 3 年
的投资用房产,至今还有商业房贷 200 000 元未还,贷款剩余期限 10 年。另外还留有已
上市的三通公司股票 10 000 股,成本每股 5 元。过去 3 年未配息,股改时增配 30%股数,
股改完成后目前股价为每股 5.8 元。三通公司 2008 年底的财务报表见附件一。张小姐名
下还有活期存款 10 000元,外币存款 5 000 美元和房龄 10 年的 50 平米的房改房,目前
该房产用于与女儿共同居住,无贷款。2008 年末张小姐国家基本养老金保险个人帐户储
存额为 30 000 元,住房公积金账户余额 40 000元。


 

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