CFP培训分组综合案例《离婚企业主叶云理财规划报告书》XLS试算表

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案例PPT报告: 2011年CFP培训综合案例《离婚企业主叶云的理财计划》方案报告PPT

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案例XLS演算表:CFP培训分组综合案例《离婚企业主叶云理财规划报告书》XLS试算表

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CFP培训分组综合案例《离婚企业主叶云家庭理财规划报告书》XLS试算表


2011年CFP第三个综合案例《离婚企业主叶云理财计划》XLS试算表


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包括如下XLS演算表:税负计算(规划前)、现金流量(离婚前)、现金流量(离婚后)、资产负债、(离婚前)、资产负债(离婚后)、生涯仿真(规划前)、税负计算(规划后)、保险规划(前)、保险规划、(规划后)、投资规划、财务分析、退休规划、退休规划、(规划后)、生涯仿真(规划后)等!


表格摘要:

税负计算(规划前)表:

工资薪津所得本人配偶个体工商户经营所得本人配偶劳务报酬所得本人配偶
税前月工资010,000税前个体户年收入 税前月劳务所得00
社会平均工资 是否核定税额 1/ 00 0 劳务所得免税额
最高提缴工资倍数3 3 核定个体户税额00课税月劳务所得00
养老保险费提缴率 是否加入社保1/ 00 1 领取劳务所得月数
失业保险费提缴率 社会平均工资 边际税率
医疗保险费提缴率 养老保险费提缴率 速算扣除额00
企业医保入帐提缴率 养老保险入帐提缴率 劳务所得月缴税额00


资产负债、(离婚前)表:

资产金额比重负债与权益金额比重项目共有资产(负债)叶云离婚分配资产配偶离婚分配资产
现金00.00%信用卡循环信用00.00%自用房产
活存00.00%已购物分期付款余额 投资房产
货币市场基金00.00%其他消费负债 自用房产负债


税负计算(规划后)表:

工资薪津所得本人股东个体工商户经营所得本人股东劳务报酬所得本人股东其他所得部份
税前月工资 税前个体户年收入 税前月劳务所得00稿酬所得
社会平均工资 是否核定税额 1/ 0 劳务所得免税额 稿酬所得免税额
最高提缴工资倍数 核定个体户税额 课税月劳务所得 应课税稿酬
养老保险费提缴率 是否加入社保1/ 0 领取劳务所得月数 稿酬比例税率


退休规划表:

项目本人配偶参数设置
当前月缴费工资基准0 FALSE当前年龄
月缴入帐养老保险保费 税前月工资
退休时指数化月平均工资 社会平均工资
退休时社会平均工资 最高提缴工资倍数


离婚企业主的理财计划
1.家庭成员背景资料(收入均为税前)
叶云女士35岁,在浙江义乌市经营小商品批发(个体户),投入资本100万元,加上自有房产抵押贷款100万元,作为批发商品的营运资金,每年净收入约为60万元,有一个儿子8岁,小学在读。自己与儿子的月生活支出1万元。目前名下有存款10万元,一处自住房产,价值200万元,房产抵押贷款100万元,剩余贷款期限12年,等额本利摊还。自用汽车价值30万元。保险方面,叶女士投保大病险保额80万元,年缴保费2万元,还要缴费15年。配偶李浩先生36岁,为民企高管,月税前收入1万元,个人月支出5,000元。有三险一金,目前公积金账户3万元,养老金账户2万元。李先生目前名下有一处投资房产,价值120万元,年租金5万元,投资用住房贷款70万元,剩余贷款期限15年,还有5万元的存款,与市价20万元的国内股票。另外李先生的父亲去年过世,遗嘱中留给他价值50万元的家传古董。叶云女士的婚前财产有存款3万元,李浩先生的婚前财产有存款2万元,股票当时价值5万元,其中3万元的股票保留至今,目前价值10万元,含在20万元股票总值中。
2. 理财目标
1) 离婚规划-因为第三者的介入,准备与结婚9年的先生办理协议离婚。协议共同财产平均分配。离婚后儿子跟叶女士,叶女士还想继续保有现在的住宅、汽车与的批发商的经营,叶女士想知道如何签订离婚协议书来达到上述目标。
2)子女教养规划-儿子的教养费用前10年每年2万元现值,10年后打算送儿子出国留学,由大学至取得硕士学位六年所需要年学费和生活费现值20万元,儿子完成学业后回国创业赞助其创业费用100万元(届时值),有关儿子的费用与前夫分摊一半,纳入离婚协议书中。
3)经营规划-叶女士想将批发商号改为有限公司组织,以利于未来的发展,但是又不想因此增加税负。叶女士想知道可否拟定出一套两全其美的改制方案,包括改制后个人薪资,奖金与分红的规划。
4)退休规划-叶女士打算经营批发公司20年后退休。退休时将批发公司顶让给他人。叶女士想知道若维持现有的经营情况不变,届时批发公司合理的出售价值为多少?加上未来20年的储蓄与投资所得,20年后累计的资产可以供她在退休后30年过何种的生活水准?
3. 问题
1)请设定制作本方案所需合理假设,包括贷款利率、房价上涨率、通货膨胀率、各投资工具报酬率。
2)请编制客户离婚前后的家庭资产负债表与年现金流量表,并作财务诊断分析。
3)请评估客户的风险属性,设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。
4)请列出上述4项规划中叶女士作决策时应考虑的因素,并提出合理的解决方案。
5)请整体衡量客户家庭所面临的风险,并建议客户离婚后如何调整目前的保单。
6)请就客户财务现况,以长期生涯模拟表检验叶女士可否同时达成所有的理财目标。
7)请尽量以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
8)请帮叶女士制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。


 

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