CFP分组综合理财案例报告-王修身教授家庭综合理财规划方案完美版

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规划方案要目

基本情况介绍与参数假设
财务分析与理财目标确认
目标资金需求测算与筹划
投资规划
移民规划与遗产规划

一、基本情况介绍与参数假设

家庭成员情况

姓名 年龄 称谓 职业学业身体状况 财务状况
王修身45客户本人大学教授 佳 佳
张雅娴 25配偶 家庭主妇 佳由王教授扶养
王齐家 1儿子 学前 佳由王教授扶养
王治国 1儿子 学前 佳由王教授扶养
张平 52岳父 务农退休 佳由王教授扶养
陈雍 50岳母家庭主妇 佳由王教授扶养

家庭主要成员税务、福利身份

王教授拥有美国国籍,按政策不能参加国内基本福利计划。在华居住已五年。
王夫人未参加福利计划。

宏观经济与基本假设


5、人民币汇率维持稳定,平均汇率为1美元兑换8元人民币。
6、当地住房公积金提拨率为个人与单位各7%,个人养老金提拨率均为8%。当地住房公积金贷款额的上限为20万元。最高基准为当地平均工资两倍, 当地平均工资为3000元。失业保险提拨率1%, 医疗保险提拨率2%。
7、薪资收入的免税额为每月1,600元,依现行税率表计算应缴所得税。
8、王教授所投资的生物科技公司,已成立两年,前两年仍有亏损,预计今年开始损益平衡,明年开始获利。因为研发的为治疗老人痴呆症的药方,长期潜力看好。预计明年可有税前获利100万元,往后的股东权益报酬率可维持在30%左右。未来5年的获利皆转股本再投资,五年后打算申请上市。上市后的现金股利分配率预计由目前的0%提高到50%。依照同业的情况,合理本益比为15倍,β值1.5。
9、假设房屋折旧率2%,汽车折旧率20%,房价成长率4%。

二、财务分析与理财目标确认

资产负债表

收支储蓄表一

收支储蓄表二

财务比率分析

理财目标确认

风险态度和风险承受力结论

三、目标资金需求测算与筹划

养老金需求

养老金规划

教育金需求

购车需求

购房规划

购房规划

税收筹划

保险筹划

保险筹划

四、投资规划

内部收益率

可选投资工具

风险资产的相关矩阵

有效组合M与CML线

最优资产配置

优化投资策略

投资组合的收益

投资产品建议

股票出售敏感度分析

五、移民规划与遗产规划

遗嘱信托规划

依照遗属需要法,家庭生活保障年数设定为20年,保费预算设定为国内税后收入的5%。
1、未买住宅前,保险保障金额的计算。
生活支出现值 元
教育支出现值 元

台湾房贷余额 元
保险保障金额: 元
已投保金额: 元
需增保险保障金额: 元
可以看出,由于金先生家庭费用支出和教育金费用较高,所需保障金额较大。


 

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