AFP理财案例大全-陈雄先生的理财规划PPT报告书

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理财案例分析

团队介绍

陈雄先生的理财规划
梦想人生理财工作室
陈先生家庭基本情况

先生:陈雄 53岁 夫人:45岁
夫妇共同经营公司,预计7年后退休,安享天伦之乐
女儿:28岁,公司文员,离异,收入不多,抚养1岁女儿。
陈先生家庭基本情况
10年前,陈先生创业开设公司,目前公司资本额600万。每年净收入50万元,并以年3%的速度递增。
现有存款70万,年利息收入2万元;债券基金100万;借款给他人20万。
自用住宅价值100万;另有一房出租,价值40万,年租金收入2万元。
目前无负债。
目前家庭开支每年7万元。预计费用成长率5%。
陈先生夫妇到目前为止,除社会保险外,无任何商业保险。

陈先生理财目标
拟购置已公开销售的期房价值185万元,两年后交房,届时卖掉旧房。

陈先生理财目标

假设陈先生夫妇都活到80岁;投资报酬率6%

资产负债表
现有资产: 现有负债:0万元
公司股权: 600万元

陈先生的财务问题
收入丰厚,来源单一,经营性收入占全部家庭收入的92%。

保障严重不足,威胁家庭财务安全。

未来面临遗产税问题,有必要采取措施,合理节税和避税。

风险承受能力评估
我们根据您提供的相关资料,对您的风险承受能力进行了评估,以下的各项理财规划都是在您的风险承受能力范围内做出的。陈雄先生案例.xls.
金融资产组合
房产规划
购房规划
方案一:首先赎回债券基金
优点:成本低、能享受折扣。
缺点:资产流动性差、借款一旦不能收回则该方案无法执行。

购房规划
方案二:支取55.5万元存款用于支付30%的首付款,其余
优点:能有效利用财务杠杆
缺点:负债偏高、成本较高。

购房规划
方案三:以变卖出租房产获得的40万元和赎回的100万债券基金作为首付款,其余
优点:
缺点:变现资产的机会成本。
购房规划
考虑到遗产避税问题,建议您房产证写女儿的名字。
两年后,在您拿到新房钥匙时,您可收回借款20万,同时取出5万存款用于装修。
因目前旧房房租收益加房价自然增长收益超过6%,建议继续用于出租,适时将房产过户到女儿名下。

孩子是我们的希望
教育金规划

经测算,21年的学费支出近64万元。
提拨计划:由于陈先生的资产负担外孙女的学费绰绰有余,为了让您的外孙女充分感受到姥姥及姥爷的爱心,所以我们为您设计了一份长期计划供您参考:

教育金规划
首先从您的存款中提拨5万元,以您的女儿的名义开立基金帐户,以后采用定期定额申购的办法,每年投入3万元,按照6%的回报率,这样积累21年,同时按期支付外孙女的教育金,通过利用我们的理财运算表,能够按期满足孩子的教育需求。陈雄先生案例.xls
旅游规划

我们建议您为您及家人做一份全面的保险规划。
我们建议:
财产保险:
年缴6万保费,保额600万,保火灾、自然灾害、爆炸、盗抢。

我们咨询了:
平安保险公司的专家,他们给出了如下人身保险建议:

保险规划
陈先生:
长青终身养老年金,年缴12万元,保额30万;附加意外伤害10份,

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