AFP理财案例大全-程建国先生理财规划PPT报告书

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理财案例分析

团队介绍

程建国先生理财规划
程建国先生理财规划书
综合案例第783组

首先非常感谢您和您的夫人选择我们783团队为您和您的家庭提供理财服
务。为配合公司内部的规定,请您在接受我们的理财服务之前,详细阅读如下
声明:

1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析,探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面,明确理财目标,进行更好地决策,合理安排家庭财务资源,达到财务安全,自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上,结合一般的假设和合理的估计,综合考虑您的资产负债状况,理财目标,现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时,需对理财规划做相应调整。
3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历,具有在金融机构多年的从业经验,均是AFP专业人士,具有丰富的理财经验。
4、未经您和您夫人共同书面授权的许可,783团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您和您夫人参考,同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。
6、本理财服务收费按您理财资产总金额的5%收取。

家庭基本状况

程建国先生42岁,月税前收入7500.00元,已工作11年;
程夫人王子玲小姐37岁,月税前收入8000.00元,已工作6年;
夫妻结婚14年,育有儿子程果12岁,求学中;

夫妻二人有社保,均未办理各项社会保险。
基本假设和理财目标
基本假设
贷款利率6%,通货膨胀率3%,学费成长率5%,房贷利率7%(还款方式为等额本息),车价零成长,换车时残值率为10%。

理财目标
儿子程果在国内完成四年大学本科的学习,再去国外读两年硕士,学费年支出现值大学20,000元,留学200,000元。

夫妇二人均期望60岁退休,退休生活费为每月现值5,000元。夫妻皆在80岁终老。

希望三年后换一部现值150,000元的汽车。

家庭基本状况的分析
夫妻双方收入稳定,消费适度,净储蓄适中
固定资产比重过大,造成资产流动性较差
月还款支出压力大,自由储蓄率低
全家无商业保险,应对风险能力较差,应适当增加商业保险
通过您和我们的交谈,加深了我们彼此间的了解和信任,为了您能更好的理解本计划,我们对您在对待风险的态度以及对风险的承受能力方面分别做了一个测试,测试结果的具体内容如下:

风险矩阵对照表
风险属性的分析

通过对您在对待风险态度已经风险承受能力的测试,
结合风险矩阵对照表,您对于风险态度测试得分50分属
于中等态度,您风险承受能力的测试得分72分属于中高
能力。
您的投资资产的配置建议您固定收益类资产的投资额
度为40%,权益类资产的投资额度为60%。
资产配置
程先生家庭资产负债表
程先生家庭财务分析
程先生年家庭现金流量表
程先生家庭收支储蓄表
程先生您的理财目标是否能够达成呢?
理财规划
程先生根据我们前面的一系列分析,按您提出的需求,
接下来我们团队开始为您和您的家庭进行全方位的理财规划:

一、保险规划

二、退休养老规划

三、程太太的失业规划

四、您和太太的离婚规划
保险规划

程建国先生,如果您和您夫人均打算60岁退休,则分别还需工作18年和
23年才能退休,假设目前社会平均月工资为2500元社会通货膨胀率维持在
3%,工资增长率保持在3%,学费增长率为5%,社会平均投资报酬率为6%,
公积金12%,养老金8%,医保2%,失业1%,那么:
一、生活费用
折现率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%
在退休时点现值0.5万终值FV(0.5pv18gn2.91gi)=0.8437万
家庭退休时点总生活费现值PV(2.91/12,20*12,-0.8437,0,gbeg)=153.74万

二、教育费用
折现率=(1+6%)/(1+5%)-1=0.95%
程果现在到高中毕业费用现值PV(0.95,6,-(0.12*12),0,gbeg)=8.44万
程果高中毕业时读大学每年费用FV(0.95,602)=2.1167万
程果大学四年总费用PV(0.95,4,-2.1167,gbeg)=8.348万
程果大学四年总费用目前现值PV(0.95,6,8.348)=7.88万
程果海外读研每年费用FV(0.95,10,20)=21.98万
程果海外读研总费用PV(0.95,2,-21.98,gbeg)=43.75万
程果海外读研总费用目前现值PV(0.95,10,43.75)=39.8万
程果教育的所需总费用现值=8.44+7.88+39.8=56.12万

根据您家庭的资产负债表,家庭目前负债69.6778万,我们按遗属
法安排您和夫人二人保额如下:
程先生需要的保额=91.74+56.12+69.6778-147.68=69.86万

太太失业的规划
首先我们团队一致认为您太太是一名很优秀的职业女性,失业发生的几率很
小,受您和太太的委托我们设计了一个如果您太太失业以后,为保障家庭生活
的规划:

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