CFP综合案例制作参考-周华家庭退休规划方案PPT报告+XLS表

这些案例是从大量综合案例制作资料中精选出部分案例，可在制作相关案例时参考。

CFP综合案例分组报告案例收集和整理：周华家庭退休规划方案PPT报告+EXCEL表。

EXCEL表包括：基本信息及数据采集表、资产负债表及收支储蓄表、退休规划需求和供给分析表。

周华家庭退休规划

家庭信息
周华 2009 年41 岁，某 IT 公司部门经理，年薪（税前）
15 万元， 1996 年参加政府养老金计划，目前个人账户
已积累 2万元；医保卡上有 4000 元；个人住房公积金
账户上有 5万元。从今年起单位建立企业年金，个人
供款为当月税后收入的 2% 2%，企业 ，2:1 配款。
􀂄 妻子赵燕 36 岁，某企业职员，年收入（税前） 8万
元， 1999 年参加政府养老金计划，目前个人账户已积
累1万元；医保卡上有 2000 元；个人住房公积金账户
上有 3万元。
􀂄 儿子周爱哲 12 岁，读小学六年级。
􀂄 家庭资产状况：客户现有存款 35 万元。新购 100 平米
住房，首付 30 万，按揭 40 万，年利率 7.5% ，15 15年还
清。
家庭信息
保持现有月支出 11000 元至预期余寿（与
CPI 同步增长）
􀂄 退休后前六年每年去国外旅游一次，每
年约届时费用 5万元
􀂄 退休时给儿子 150 万，用于其购房买车
􀂄 退休时，购置一部时价 40 万左右的轿车
􀂄 丈夫预期余寿 83 岁，妻子为 88 岁。
家庭信息
财务信息——资产负债表
财务信息——收支储蓄表
财务信息——收支储蓄表（续）
家庭目标信息
风险属性分析
风险属性分析

承受风险能力评分表
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
41 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 34
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 10
家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6
置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷 50％ 房贷 50％ 无自宅 6
投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6
投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 6
总分 　 　 　 　 　 68
风险承受态度评分表
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 30
首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8
认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 8
赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 8
最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8
避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8
总分 　 　 　 　 　 70

退休供需分析
数据假设
退休需求测算

退休需求测算
退休供给测算——家庭税前工资
退休供给测算——家庭税前工资

周华税费前工资 赵燕税费前工资
时间 年龄 月工资额 年工资额 年龄 月工资额 年工资额
2008 40 11,904.76 　 35.00 6,349.21
2009 41 12,500.00 150,000.00 36.00 6,666.67 80,000.00
2010 42 13,125.00 157,500.00 37.00 7,000.00 84,000.00
2011 43 13,781.25 165,375.00 38.00 7,350.00 88,200.00
2012 44 14,470.31 173,643.75 39.00 7,717.50 92,610.00
2013 45 15,193.83 182,325.94 40.00 8,103.38 97,240.50
2014 46 15,953.52 191,442.23 41.00 8,508.54 102,102.53
2015 47 16,751.20 201,014.35 42.00 8,933.97 107,207.65
2016 48 17,588.76 211,065.06 43.00 9,380.67 112,568.03
2017 49 18,468.19 221,618.32 44.00 9,849.70 118,196.44
2018 50 19,391.60 232,699.23 45.00 10,342.19 124,106.26
2019 51 20,361.18 244,334.19 46.00 10,859.30 130,311.57
2020 52 21,379.24 256,550.90 47.00 11,402.26 136,827.15
2021 53 22,448.20 269,378.45 48.00 11,972.38 143,668.51
2022 54 23,570.61 282,847.37 49.00 12,570.99 150,851.93
2023 55 24,749.14 296,989.74 50.00 13,199.54 158,394.53
2024 56 25,986.60 311,839.23 51.00 13,859.52 166,314.25
2025 57 27,285.93 327,431.19 52.00 14,552.50 174,629.97
2026 58 28,650.23 343,802.75 53.00 15,280.12 183,361.47
2027 59 30,082.74 360,992.89 54.00 16,044.13 192,529.54

社平工资 缴费基数 缴费指数
2,800.00 　
2,940.00 8,400.00 3.00
3,087.00 8,820.00 3.00
3,241.35 9,261.00 3.00
3,403.42 9,724.05 3.00
3,573.59 10,210.25 3.00
3,752.27 10,720.77 3.00
3,939.88 11,256.80 3.00
4,136.88 11,819.64 3.00
4,343.72 12,410.63 3.00
4,560.90 13,031.16 3.00
4,788.95 13,682.71 3.00
5,028.40 14,366.85 3.00
5,279.82 15,085.19 3.00
5,543.81 15,839.45 3.00
5,821.00 16,631.43 3.00
6,112.05 17,463.00 3.00
6,417.65 18,336.15 3.00
6,738.53 19,252.95 3.00
7,075.46 20,215.60 3.00
　
缴费指数 2.84

退休供给测算——家庭养老保险
退休供给测算——家庭医疗保险
退休供给测算——家庭医疗保险
退休供给测算——住房公积金
退休赤字测算
赤字解决方案
1、使用住房反按揭，以对退休时点的赤字起到一定得改善；

2、通过设计恰当的投资组合，以期在长期投资中能获得较高投资收益；

3、住房公积金每年提出，但不归还贷款，以期能够获得超过7.5%的按揭贷款利率。

客户属于中高风险承受能力与中高风险承受态度的投资人，周先生目前35万均为银行存款，为应对恶劣的经济形势，国家采取宽松的货币政策，存款利率低位徘徊，建议以基金定投的方式运用，除了紧急预备金仍以存款或货币基金持有以外，参照以下的风险矩阵，建议金融资产投资的比例为股票型基金资产70%，债券类或保本类资产30%。经验数据表明，投资组合的预期报酬率为8.5%，标准差为22.4%。 但是作为经济高速增长的新兴市场，并根据历史表现，在相当长的投资期限中，我们更愿意赋予投资相对更高的的平均收益率16%， 比照客户的实际投资组合。
根据风险矩阵设置投资组合