信贷从业资格考试模拟试题一-政策制度复习试题

信贷从业资格考试模拟试题一-政策制度复习试题

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第一部分 政策制度

一、填空题
1、商业银行的信贷经营必须遵循的三项原则是 、
和 。
2、根据现阶段的信贷政策,借款人必须经过 核准登记。
3、《贷款通则》规定,除国务院规定外,借款人如是有限责任公司或股份有限公司的,其对外股本权益性投资累计额不得超过其净资产总额的 。
4、商业银行贷款余额与存款余额的比率不得超过 。
5、 是指中国人民银行发给注册地借款人,借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。
6、我行按信用等级将客户分为重点支持类、 、控制类、
、 五类。
7、我行重点支持类客户的信用等级必须在 (含)以上。
8、新增贷款的保证单位信用等级原则上应在 以上。
9、 是指具有法人资格,有中国人民银行核发的有效贷款卡,因各种原因不能准确评定信用等级的客户。
10、我行客户信用等级主要从客户的 、 、
、 等方面进行评定。
11、我行客户信用评级采用以 为主, 相结合的方法。
12、企业评价标准值由总行统一颁布,在不同的行业、不同规模客户中均分为五个档次,即 、 、 、 、 。
13、经认定的信用等级的有效期为 年。
14、我行信用评级指标体系由 和 两部分构成。
15、我行客户评级指标分为 、 、 三个层次。
16、能施加重大影响的投资者是指拥有 的表决权资本,或虽只拥有
的表决权资本,但实际上具有参与财务和经营决策能力的投资者。
17、客户应付利息余额超过一个季度平均应计利息额的,信用等级调降为
以下。
18、对于或有负债超过净资产50%(含)以上的客户,其信用等级不得超过
,对于或有负债超过净资产100%(含)以上的客户,其信用等级不得超过 。
19、向我行提供虚假财务报表的客户,一经认定,信用等级调降为 (含)以下。
20、对于会计师事务所出具否定意见的企业,其信用等级可直接认定为 。
21、对于会计师事务所出具保留意见或拒绝发表意见的企业,其信用等级不得超过 。
22、对于会计师事务所出具有说明段的无保留意见的企业,其信用等级不得超过 。
23、对连续三年亏损或已资不抵债的客户,信用等级确定为
级(含)以下。
24、授信是通过控制 来控制融资风险的一种手段。
25、最终确定的最高综合授信额度原则上不得超过企业有形净资产的
倍。
26、统一授信是核定客户 ,统一控制客户在我行系统内 的风险管理制度。
27、 是我行在一定期限内和一定条件下对客户的融资计划额度。
28、 是在核定最高综合授信额度或客户授信额度的前提下,按不同融资种类分别核定的融资控制线。
29、根据总行规定,我行未评级客户比照信用等级为 和
两个信用等级。
30、对同一客户办理的同一信贷业务如与前若干笔信贷业务在
个自然日内的,视为同一笔信贷业务。(特殊情况除外)
31、对不能完整提供财务报表的客户,应结合客户第一还款来源情况,根据客户提供的 核定最高综合授信额度。
32、对投产不到一年的客户,可在不超过 的范围内,根据客户提供的有效担保情况直接核定最高综合授信额度。

六、计算题
1、工商银行甲支行向信用等级为BBB级的乙企业共发放三笔贷款,其中A笔贷款金额为100万元,贷款形态为逾期,由信用等级为A级的丙企业提供保证;B笔贷款金额为50万元,贷款形态为逾期,由乙企业的房地产作抵押;C笔贷款金额为300万元,贷款形态为呆滞,且为信用贷款。
请问:(1)A笔贷款和B笔贷款的风险权重资产分别是多少?
(2)乙企业全部贷款的风险度是多少?

2、某企业为我行开户企业,根据企业财务报表等信息,获知该客户总债务/EBITDA的合理值为9.856,资产负债率合理值为71.27%,基期EBITDA为51982万元,基期末总资产为315036万元,根据以上数据,估算一般情况下该客户的总负债合理规模。


 

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