信贷人员资格认证考试培训材料之五-信贷业务流程讲义

这是信贷人员资格认证考试培训材料之五，本资料对于信贷初级、中级、高级资格认证考试通用，做为银行内的信贷从业人员关于信贷业务流程的复习资料！本页材料专题为：信贷业务流程讲义

信贷审批人资格考试培训材料之五-信贷业务流程讲义

信 贷 业 务 流 程
一、建立信贷关系。

二、信用等级评定

四是融资及或有负债情况
五是授信意见

（一）最高综合授信额度的定量计算结果。
（二）提出最高综合授信额度申请金额，并从风险控制、客户需求等方面说明理由。
（三）提出授信条件，明确在办理具体业务过程中需要落实的风险防范措施，如要求客户提供担保等。
2、授信额度确定方法
3、年度授信和特别授信。
4、其它。
①自然人贷款不需授信。
②小型企业贷款中，最高授信额度不得超过抵质押额的2倍，且不能超过年销售收入归行额的50%。新成立企业最高授信额度不超过实收资本。小型企业按贷款方式确定分项授信额度，抵质押方式融资的，可以达到最高授信额度的100％；保证方式融资的，控制在最高授信额度的50％以内；信用方式融资的，控制在最高授信额度的10％以内。
③办理低风险贷款业务的（存单质押贷款及承兑、贴现、出口退税贷款）可由贷款行根据贷款额直接核定。

四、信贷调查
信贷调查的内容和程序随信贷产品的不同而有所差异。
短期流动资金贷款的调查内容和贷款条件，它是诸多信贷品种中最基础、也是最简单的一种：
1、调查内容
①、调查借款人申请贷款的条件是否具备。

⑩、企业存款、结算往来、销货款归行等对我行的收益情况。
2、贷款的基本条件
①、已经过工商行政管理部门（主管机关）年检手续，持有人民银行年检合格贷款证(卡)。
②、信誉良好，具有按期还本付息的能力，无不良履约记录。

9、对转改制企业流动资金贷款还要审查：
（一）企业是否存在逃废我行及其他行债务行为。
（二）企业是否因转改制需要重新落实贷款债务，原贷款本息能否保全、落实。
10、法律部门是否出具了同意贷款的法律意见。
11、按照授权授信管理办法，确定该笔贷款的最终签批人。
六、信贷审批

④、各级签批人要严格按照各类贷款审批表格式要求签署签批意见。

七、贷款发放
1、签订贷款合同。

八、贷后管理

九、贷款收回

非正常收回又包括：借新还旧、债务重组、依法收贷。
十、风险补偿

2、以物抵贷
如果贷款企业尚有财产，但 ，对贷款企业不再有追索权。如果处置抵贷物后不能足额清偿贷款本息，则损失部分列入营业外支出。