信贷审批人资格考试题库(复习参考题200题)

信贷审批人资格考试题库(复习参考题200题)

这是一份信贷审批人资格考试题库,做为银行内的信贷审批从业人员复习备考信贷审批人资格考试!

复习参考题

一、选择题
1、不得对关系人(关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织)发放以下哪类贷款( )
A、信用贷款或以优于一般借款人的条件发放担保贷款
B、抵押贷款 C、质押贷款 D、以上都是

2、贷款行不得接受下列单位、组织或情形的保证担保( )
A、国家机关(经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外)
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体(从事经营活动的事业单位、社会团体除外);
C、企业法人的分支机构(有企业法人的书面授权,且不超出该书面授权范围的除外)
D、企业法人的职能部门
E、我行分支机构、所属公司(我行驻外金融机构及总行另有规定的除外)
F、公司为本公司的股东或者其他个人债务提供保证担保(非上市公司经股东大会决议同意的除外)
G、没有经营外汇担保业务许可证的金融机构为外汇借款人提供外汇担保

3、对专业担保机构的保证额度,除总行另有规定的之外,贷款行应当根据借款人的资信情况、贷款风险度和该担保机构的管理状况,在防范风险的前提下,按照下列原则予以核定( )
A、累计担保责任余额一般不得超过担保机构存入我行担保基金数额的3倍,最高不得超过5倍
B、对借款人本次贷款的担保比例一般不得低于80%,且借款人已对专业担保机构未担保部分提供了贷款行认可的其他担保
C、累计担保责任余额一般不得超过担保机构存入我行担保基金数额的5倍,最高不得超过7倍
D、对借款人本次贷款的担保比例一般不得低于70%,且借款人已对专业担保机构未担保部分提供了贷款行认可的其他担保

4、保证合同的成立可以采取下列形式( )
A、保证人与贷款行签订书面保证合同;
B、保证人向贷款行出具无条件、不可撤销、对主债务承担连带责任的保函;
C、保证人向贷款行开立无条件、不可撤销、对主债务承担连带责任的备用信用证;
D、保证人向贷款行出具无条件、不可撤销、对主债务承担连带责任的其他书面担保文件

5、贷款行不得接受下列财产抵押( )
A、土地所有权及其他依法禁止流通或者转让的自然资源或财产;
B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但另有规定的除外;
C、国家机关的财产;
D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;
E、为本公司的股东或者其他个人债务提供抵押担保的公司财产。但非上市公司经股东大会决议同意的除外;
F、所有权、使用权不明或有争议的财产;
G、以法定程序确认为违法、违章的建筑物;
H、依法被查封、扣押、监管或采取其他强制性措施的财产;
I、租用或者代管、代销的财产;
J、已出租的公有住宅房屋和未定租赁期限的出租住宅房屋;已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产; 列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建筑物;
K、已经折旧完或者在贷款期内将折旧完的固定资产,淘汰、老化、破损和非通用性机器、设备;
L、我行分支机构、所属公司的财产;

6、以下抵押率表述正确的是( )
A、房产(含占用范围内的土地使用权)的抵押率不得超过70%,如该房产占用范围内的土地使用权是以划拨方式取得的,则其抵押率不得超过50%
B、以出让方式取得的土地使用权(含地面房屋及其他建筑物)抵押的,抵押率不得超过50%
C、以在建工程作抵押,抵押率不得超过70%
D、航空器、船舶、车辆等交通运输工具的抵押率不得超过60%
E、机器、设备及其他动产的抵押率不得超过50%,且应从严掌握

7、以下质押率表述正确的是( )
A、人民币存款单的质押率不得超过存款行确认数额的90%
B、外汇存单、外汇现汇(国家外汇管理局规定可兑换的币种)的质押率不得超过折算金额的90%
C、国家债券的质押率不得超过面额的90%
D、金融债券的质押率不得超过面额的80%
E、AA级(含)以上企业债券的质押率不得超过面额的50%
F、上市公司国有股和社会法人股、非上市股份有限公司股份、有限责任公司股份及外商投资企业股权的质押率不得超过评估价值的50%,且应从严掌握
G、国家政策性银行、国有独资商业银行、全国性股份制商业银行出具的银行本票、银行承兑汇票的质押率不得超过面额的90%
H、其他银行(含外资银行)承兑汇票的质押率不得超过面额的80%
I、在我行开立基本账户的AAA级企业签发或承兑的商业承兑汇票的质押率不得超过面额的50%
J、仓单、提单的质押率不得超过仓单、提单项下货物总金额的70%;
K、公路收费权的质押率不得超过以车流量和通行费为主要依据的评估价值的65%
L、电费收费权的质押率不得超过以销售电量和销售电价确定的电费收费权价值的65%
M、人寿保险单的质押率不得超过出质时保单现金价值的90%
N、商标专用权,专利权、著作权中的财产权的质押率应当从严掌握,并报总行审定

8、对以下哪两类情况,在借新还旧基数之外需周转使用的贷款,到期后不办理借新还旧,经审查符合新增贷款条件的,可以通过办理再融资,即发放新增贷款和等额收回到期贷款的方式操作,同时将该笔贷款纳入新增贷款进行管理、监测和考核( )
A、AA-级(含)以上优质客户 B、以低风险担保方式为条件
C、A级(含)以上客户 D、以上都不是

9、对符合《关于印发流动资金贷款借新还旧管理若干规定的通知》规定条件,并同时具备以下哪几项条件的中期流动资金贷款,可以办理借新还旧,但期限不得超过1年( )
A、锁定在流动资金贷款借新还旧基数内、客户信用等级在AA级(含)以下
B、单笔贷款办理借新还旧之前贷款本金压缩比率达到10%以上
C、落实合法、有效、可靠的担保
10、项目临时周转贷款期限原则上为几年,最长不超过几年(含展期)( )
A、1年、3年 B、2年、3年 C、2年、4年 D、以上都不对

11、即期信用证保证金差额部分 级(含)以上客户经一级(直属)分行审批可免予担保;远期信用证保证金差额部分 级(含)以上客户经一级(直属)分行审批可免予担保( )
A、A+级、AA-级 B、A+级、A+级
C、AA-级、AA-级 D、AA-级、A+级

12、根据委托者权益让渡程度不同,保理业务可分为 和 ( )
A、有追索权(回购型)保理 B、无追索权(非回购型)保理
C、公开保理 D、隐蔽保理

13、按是否公开保理银行的名称来划分,保理业务可分为为 和
(C、D)
A、有追索权(回购型)保理 B、无追索权(非回购型)保理
C、公开保理 D、隐蔽保理

14、下列只能办理有追索权(回购型)保理业务为( )
A、销售商与企业之间因购买货物或接受服务而形成的应收账款
B、销售商与地市级(含)以上国家机关、事业单位和团体组织之间因政府采购行为而形成的应收账款
C、销售商与学校、医院等事业单位之间因货物销售或提供服务(政府采购行为除外)而形成的应收账款
D、出口企业未能及时到账的出口退税应收款

15、办理有追索权(回购型)保理业务的,销售商应同时具备以下条件( )
A、信用等级在A+(含)以上,无不良信用记录
B、经营管理规范,财务制度健全,现金流量充足,有较强的回购和偿债能力
C、发展前景良好,主要产品所占市场份额较大
D、应收账款的期限、地区、客户结构合理
E、我行要求的其他条件

16、以下应收账款一般不在办理保理业务范围之内的是( )
A、关联企业之间因商品赊销而形成的应收账款,但提供总行认可的低风险担保方式的除外
B、销售商与购货商之间为个人或家庭消费而产生的应收账款
C、涉及特许经营、专利、商标、知识产权等市场不易定价的产权交易而形成的应收账款
D、总行认定的其他不宜叙作保理业务的应收账款

17、无追索权(非回购型)保理业务融资期限最长不得超过 个月(含宽延期),有追索权(回购型)保理业务融资期限最长不超过 个月(含宽延期)。特殊情况确需超过时,须报经总行审查同意(A)
A、15个月、21个月 B、12个月、15个月
C、 6个月、15个月 D、15个月、15个月

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