国际金融理财师（CFP）资格认证考试真题-个人风险管理与保险规划

（绝对真题），标委会首次公布CFP资格认证考试真题-个人风险管理与保险规划，公布考试真题遵循国际惯例。国际上一般在CFP资格认证考试实行五年后开始公布考试真题。为方便广大考生充分了解考试和复习备考，特公布一套考试真题。

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39. 根据《万能寿险精算规定》，保险公司对万能账户进行管理和利率结算时，其结算
利率（ ）。
A．不得低于最低保证利率，但可以高于单独账户的实际投资收益率
B．不得低于最低保证利率，但可以低于实际投资收益率
C．不得高于单独账户的实际投资收益率，但可以低于最低保证利率
D．按实际收益率结算，其条件是当实际收益率低于最低保证利率时
答案：A

40. 在核保的体检规则中，年龄越大，体检项目越（ ）；风险保额越大，体检项目
越（ ）。
A．多；少 B．少；多 C．多；多 D．少；少
答案：C

41. 如果采用收入比例法来衡量寿险的购买能力，已知比例为：
年收入 保费比例
2 万元以下（含 2 万元）的部分 10%
2 万元以上至 5 万元的部分 15%
5 万元以上的部分 20%

某家庭年收入 15 万元，则该家庭可用于购买寿险的费用支出上限为（ ）。
A．3 万元 B．2.65 万元 C．2.55 万元 D．1.5 万元
答案：B

43. 2005年 3 月，刘女士在整理家庭物品时意外地发现一份丈夫的定期寿险保险单，保
额为 5 万元，受益人为妻子，保险期间自 1995年 6 月1 日至 2000 年5月 31 日。
而丈夫在 2000 年4 月发生的一次交通事故中死亡， 请问下列说法正确的是 （ ） 。
A．刘女士可以向保险公司申领保险金，保险公司应予理赔
B．保险公司已无法做事故调查，因此可以拒绝理赔
C．保单已超出保险索赔时效，因此保险公司可以拒绝理赔
D．刘女士可以自知晓（发现）此保单起 2 年内向保险公司索赔
答案：A

44. 当保险人收到赔偿请求或者给付保险金的请求及有关证明、资料之日起，于六十天
内仍不能确定赔偿或者给付保险金的数额的，正确的处理方式是（ ）。
A．根据相关的法律确定数额并予以支付
B．根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付
C．根据中介机构的评估结果予以支付
D．根据与投保人或被保险人之间的协议数额先予支付
答案：B

46. 关于保险个人代理人的描述，错误的是（ ）。
A．受保险公司委托，为客户提供销售服务的中介人
B．可以销售多家公司的产品
C．服从保险公司的业务管理与指导
D．法律上代表保险公司
答案：B
53. 根据该公司的偿付能力充足率指标，监管部门可以对其采取的监管措施包括
（ ） 。
①．限制商业性广告 ②．责令拍卖不良资产
③．责令转让保险业务 ④．停止开展新业务
⑤．接管
A．① B．②、③、④
C．①、②、③、④ D．①、②、③、④、⑤
答案：C

54. 为了提高偿付能力，该公司在 2009年末调整了投资策略，根据监管规定，该公司
可以进行的投资包括（ ）。
①．购买中央企业债券 ②．直接投资资本市场
③．直接投资基础设施项目 ④．投资商业银行股权
A．③、④ B．①、②、④
C．①、②、③ D．①、②、③、④
答案：B

55. 假设客户无财务预算约束，下列保险规划行为中违反金融理财规划要求的是
（ ）。
A．规划中的人身意外险总保额超过分析得出的保险保障需求
B．规划中的寿险总保额低于遗属需求法分析得出的遗属终身需求
C．客户去世时遗属的终身需求比现金需求更重要
D．重疾保险保额超过寿险保额
答案：C