2010年AFP案例答案-王先生核心家庭房产理财案例规划PPT报告

2010年AFP案例答案-王先生核心家庭房产理财案例规划PPT报告

本资料是2010年AFP案例-王先生核心家庭房产理财案例(王先生、吴女士和儿子的三口之家案例)的PPT报告,此案例配套的XLS附表,请点击以下网址:
http://www.bankr.cn/8/exam/afp/hexinjiating-wang-anli-xls.html

1、家庭成员背景资料
王先生、吴女士和儿子的三口之家,属典型的工薪阶层,夫妻均是某大型企业职员,王先生今年43岁,妻子吴女士今年41岁,儿子14岁,读初三,明年中考。双方老人健在,目前不需赡养。

2、 家庭收支资料(收入均为税前)
王先生和吴女士月薪均为3000元,二人均参加养老、医疗等社保休系。住房按揭分别在夫妻两人名下,每月两人分别可用800元住房公积金还贷。王先生家庭每年过节杂费支出约3000元,每月支出明细:物业费160元、水电煤气400元、通讯200元、交通100元、伙食1200元。

3、 家庭资产负债资料
目前有银行存款3万元,股票市值4万元。有三处房产,自住房产面积143平方米,为2003年团购,买价32万元,现价60万元,房贷余额20万元。出租房中的有一套为单位福利分房,成本3万元,面积64平方米,现价20万元,月租金800元,无房贷。另一处出租房为单位集资建房,面积200平方米,2002年底买价34万元,现价70万元,简装后月租金2400元,房贷余额21万元。2007年王先生、吴女士和儿子均购买了重大疾病保险,缴费期分别是20年、20和30年,保额分别是5万元、5万元和10万元。

4.理财目标(均为现值)
1)希望儿子能上重点高中,读大学直至研究生毕业,每年学费1.5万元。
2)5年后为双方老人共准备5万元,以备孝敬或应急之需。
3)5年后拥有一部10万元小车,方便家人周末及节假日出游、登山。
4)退休后维持现有生活水平,且每年有1万元可供休闲或出游。
5)仅靠工资收入和房租收入能否实现上述目标?若不能,出售一套200平米住房可否实现目标,何时出售合适?

5.请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

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王先生理财的目标
基本假设
理财方案一
要实现王先生家庭目标,请看王先生17年现金.xls。

从王先生现金流表可看出, 所以王先生的资产养老无忧。

但可以看出王先生前五年的现金流会出现赤字,需卖掉40000元股票补充现金的不足,还不够。因孩子的教育金与父母的养老应急准备金是必须保证的,同时不影响王先生的生活品质,建议五年后做 ,即能保证家庭每年的储蓄不为负数,同时又能实现买车目标。

王先生的目标虽可实行,但还缺少保障,虽然有

理财方案一(续)
做汽车贷款计划家庭现金流表汽车贷款.xls

购车做70%车贷,五年期,车贷利率=5%,每年还车贷

理财方案二

由于王先生家族目前年支出金额为27720元,占比为31.28%,支出比例较小,主要为日常生活支出,无其他支出。王先生今年43岁,王太太41岁,建议王先生

两种方案对比
风险承受能力评分表
风险承受态度评分表
王先生风险评估结论
根据以上两张表,得出王先生的风险态度为中低水平,风险能力也为中高水平。如果王先生选择第二套方案,将资产进行如下配置:


 

完整资料收费,付费及获取资料请联系:1603838645@qq.com

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