2010年AFP案例-王先生核心家庭房产理财规划EXCEL-XLS演算附表

2010年AFP案例答案-王先生核心家庭房产理财案例规划EXCEL-XLS演算附表

本资料是2010年AFP案例王先生核心家庭房产理财案例(王先生、吴女士和儿子的三口之家案例)的EXCEL演算附表,包括:保险.xls、汽车贷款.xls、投资试算表(卖房).xls、王先生17年现金.xls、王先生的财务状况.xls等EXCEL附表.

1、家庭成员背景资料
王先生、吴女士和儿子的三口之家,属典型的工薪阶层,夫妻均是某大型企业职员,王先生今年43岁,妻子吴女士今年41岁,儿子14岁,读初三,明年中考。双方老人健在,目前不需赡养。

2、 家庭收支资料(收入均为税前)
王先生和吴女士月薪均为3000元,二人均参加养老、医疗等社保休系。住房按揭分别在夫妻两人名下,每月两人分别可用800元住房公积金还贷。王先生家庭每年过节杂费支出约3000元,每月支出明细:物业费160元、水电煤气400元、通讯200元、交通100元、伙食1200元。

3、 家庭资产负债资料
目前有银行存款3万元,股票市值4万元。有三处房产,自住房产面积143平方米,为2003年团购,买价32万元,现价60万元,房贷余额20万元。出租房中的有一套为单位福利分房,成本3万元,面积64平方米,现价20万元,月租金800元,无房贷。另一处出租房为单位集资建房,面积200平方米,2002年底买价34万元,现价70万元,简装后月租金2400元,房贷余额21万元。2007年王先生、吴女士和儿子均购买了重大疾病保险,缴费期分别是20年、20和30年,保额分别是5万元、5万元和10万元。

4.理财目标(均为现值)
1)希望儿子能上重点高中,读大学直至研究生毕业,每年学费1.5万元。
2)5年后为双方老人共准备5万元,以备孝敬或应急之需。
3)5年后拥有一部10万元小车,方便家人周末及节假日出游、登山。
4)退休后维持现有生活水平,且每年有1万元可供休闲或出游。
5)仅靠工资收入和房租收入能否实现上述目标?若不能,出售一套200平米住房可否实现目标,何时出售合适?

5.请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

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为实现王先生前三个目标(2009年-2025年)现金流量表
年龄年份工作收入租金收入生活支出学费支出购车还房贷-公积金养亲旅游重大疾病净现金流量每年底储蓄
15000
442009年55123 28800 (28552)(15450)(6171)(21996)(10289)(6700)(5235)9765
452010年
462011年57350 31752 (30290)(16391)(6171)(21996)(10289)(6700)(2735)3017

保险需求规划表20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄保费费率
被保险人当前年龄
预计几岁退休60552113.46
离退休年数
当前的个人年收入$27,078$27,07823
当前的个人年支出
当前的个人年净收入$14,593$14,59325


 

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