商业银行支行行长选拔考试复习资料-个人金融业务培训教材

商业银行支行行长选拔考试复习资料-个人金融业务培训教材

个人金融业务培训教材,适用于商业银行支行行长、网点负责人的选拔考试

目 录

第二章 个人金融业务

第一节储蓄业务-2

第二节个人理财业务-20

第三节银行卡业务-32

第四节个人信贷业务-40

第五节国际业务-101

第六节 电子银行业务-128

第二章 个人金融业务

第一节 储蓄业务

一、学习重点
掌握储蓄存款的业务范围、产品特性以及相关业务规定。

二、产品知识介绍
(一)储蓄的原则及业务范围
1、营业机构办理储蓄业务,必须遵循“存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密”的原则。
2、储蓄业务的范围:
1)本、外币活期储蓄存款;
2)本、外币整存整取定期储蓄存款;
3)本、外币通知储蓄存款;
4)人民币零存整取定期储蓄存款;
5)人民币存本取息定期储蓄存款;
6)人民币整存零取定期储蓄存款;
7)人民币教育储蓄存款;
8)人民币定活两便储蓄存款;
9)报经有权监管机关批准开办的其他种类的储蓄存款。

(二)业务种类简介
1、本、外币活期储蓄
(1)特性:不限存期,随时存取。
(2)功能:
1)人民币1 元起存,外币金额一般不低于人民币20元的等值外币
2)外币储蓄存款账户分为现汇账户和现钞账户。凡从港、澳、台地区及国外携入或持有的可自由兑换的我行开办外币储蓄业务币种范围内的外币现钞,均可以开立现钞账户;由港、澳、台地区及国外汇入的外汇或携入的外汇票据,均可以开立现汇账户。不能立即付款的外汇票据,需经银行办理托收,收妥后方可开立现汇账户。

第二节 个人理财业务
一、产品知识介绍
(一)个人理财业务概念
个人理财业务是指我行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(二)个人理财业务的分类与定义
个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。
1、理财顾问服务
理财顾问服务是指我行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于前款所称理财顾问服务。
在理财顾问服务活动中,客户根据我行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。


 

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