基层银行反洗钱工作的问题及对策研究
基层银行处于反洗钱工作的最前沿，是反洗钱工作的执行者和排头兵，承担着预防和控制洗钱的重要职责。如何充分发挥基层银行在预防洗钱、打击洗钱活动中的作用，切实做好反洗钱工作，基层银行还面临着诸多挑战。笔者结合所在行实际，谈谈基层银行反洗钱工作存在问题及对策。
一、基层银行反洗钱工作的问题
当前，反洗钱工作被列入基层银行重要工作之一，基层银行都设立了反洗钱领导小组和指派专门机构负责反洗钱日常管理、组织协调和检查监督工作，并（略）
（一）客户难认同。基层银行反洗钱工作有一个重要制度，即“了解你的客户”，对此，（略）
（二）可疑交易难甄别。可疑交易的识别是（略）
（三）宣传力度不够。反洗钱宣传（略）
（四）存在宁可多报，不可漏
谈如何进一步提高我行反洗钱工作水平（反洗钱工作调研报告）
这是一份写作较为详细的谈如何进一步提高我行反洗钱工作水平的论文及调研报告，深入实际探讨如何进一步提高我行反洗钱工作水平，契合金融工作实践，内容丰富，观点实用！
内容摘要：反洗钱作为一项国际性金融义务，正受到各国政府的关注。在我国，反洗钱工作亦作为国家遏制经济犯罪，并利用金融信息资源协助司法部门侦破经济犯罪的重要手段，得到金融部门尤其是人民银行的高度重视。如何有效防范和打击利用银行进行非法洗钱活动变得日益重要。但在实际工作中，仍存在一些问题，需尽快解决。
关键词：反洗钱 客户识别 人员培训 反洗钱手段
一、当前反洗钱工作现状
2006年10月31日，我国公布了《中华人民共和国反洗钱法》，并于2016年1月1日实施。反洗
NRA账户管理的反洗钱对策
这是一份写作观点新颖的关于NRA账户管理的反洗钱对策的调研报告，内容丰富，观点实用！
国家外汇管理局于2015年7月13日发布的《国家外汇管理局关于境外机构境内外汇账户管理有关问题的通知》（以下简称《通知》），允许境内银行为境外机构开立的境内外汇账户（Non-Resident Account），简称NRA账户。NRA账户极大地方便了跨境经营企业的全球现金管理，从某种意义上说它也被称之为准离岸账户。
一、NRA账户的主要洗钱风险
随着经济的全球化，（略）因此，加强对跨境业务的监管，是反跨境洗钱活动的重要防线。
（一）NRA账户的洗钱方式
目前我国对在服务贸易项下的收付款的审核相对比较宽松，（略），多账户方式，通过蚂蚁搬家方式实现资金流动，从而成为非
大额现金交易及可疑资金交易监测的难点及对策
利用金融领域进行洗钱，主要通过各金融系统间大量的频繁的资金交易进行。因此，（略）的重要手段之一。人民银行和各金融机构如何改进和推动大额现金和可疑资金交易监测分析工作，显得十分重要。
一、 大额现金和可疑资金交易监测工作现状
（一）（略）
有效、及时地识别大额现金和可疑资金交易是金融机构切实履行反洗报告义务的前提。目前，（略）
（略），但该软件对大额现金和可疑资金交易分析处理作用不强，必须依懒大量的手工操作，工作量大、难度高，主观性强，难以捕捉到真正有价值反洗钱信息。
从现场检查来看，各金融机构实施检查的权利有限性和实施检查的人力资源缺乏，影响了（略）
（二）国际反洗钱交易监测报告模式
目
浅议反洗钱与银行工作的若干关系
反洗钱法实施已经两年，在各家商业银行中，目前认为反洗钱与己无关的人已经不多见，但是仍有一部分人存在各种不同的想法，比如银行搞反洗钱会吓跑客户，反洗钱会增加银行负担，反洗钱会影响银行服务等。就此，笔者根据日常的业务实践，探讨一下反洗钱与银行各方面工作的关系。
一、反洗钱和银行效益
银行开展反洗钱工作，按央行的要求，要（略）
就宏观而言，良好的社会效益对银行的经济效益将产生正面的效应。银行经济效益的提升离不开安定的社会环境、稳定的金融秩序，和良好的经济发展态势。
就微观而言，一家银行认真执行反洗钱法规，必然是（略）
反之，若各家银行不认真执行央行的精神，（略）
二、反洗钱和市场营销
按照央行规定开展反洗钱工作，个人客户办理开户和大
反洗钱研讨论文调研报告-浅议反洗钱客户身份识别的难点和对策
这是一篇反洗钱研讨论文调研报告-浅议反洗钱客户身份识别的难点和对策。分为基层网点在切实履行客户身份识别具体工作中面临着诸多困难和改进和完善客户识别工作机制两大部分来论述，而每一大部分又细分为很多小部分来论述。具有观点创新、内容丰富等特点！
浅议反洗钱客户身份识别的难点和对策
客户身份识别是反洗钱工作的核心要求，客户身份识别制度，即“了解你的客户”简称KYC(knowyourcustomers)，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当（略），了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。但是客户身份识别是一项主观性较强的工作，所以基层网点在切实履行客户身份识别具体工作中面临着诸多困难，主要有几下几点：
一、制
试论金融机构洗钱风险管理体系的构建
一、金融机构洗钱风险管理体系现状
金融机构洗钱风险，即洗钱犯罪活动对金融机构构成的风险，指金融机构因为从事、参与、纵容或便利洗钱活动而带来的信誉损失和合规风险，是金融机构信用风险、操作风险、法律风险、管理风险的综合反映。
随着反洗钱形势的日益严峻，（略）
金融机构的洗钱风险来自于内部和外部两个方面。内部风险由法律法规和控制体系决定，集中表现为制度风险；外部风险包括产品和服务风险等，集中在（略）
目前，金融机构洗钱风险管理体系建设已采取的应对措施是:
（一）逐步建立反洗钱制度。
制定并实施（略）
（二）严格规范金融反洗钱实务操作。
1、在作好客户信息系统建设的同时，认真（略）
中国反洗钱监测分
商业银行反洗钱过程控制初探
洗钱行为融汇于全行各项业务之中，贯穿于商业银行业务开展的始终，商业银行提供的各项业务和金融服务都可能被犯罪分子所利用，反洗钱过程控制面临一定的管理挑战。
反洗钱工作只有分析各项业务洗钱风险，掌握反洗钱流程控制薄弱点，才有可能实现对洗钱风险较全面和有效的控制。最终目标是要实现反洗钱工作的事前风险防范（前馈控制）、事中执行控制（事中控制）、事后监督检查（反馈控制）全过程管理控制。
一、反洗钱过程控制实施需要突破的几个难点
1、反洗钱工作融汇于各项银行业务，过程控制涉及面广。
（略）
2、完善“了解客户”制度的过程控制。
目前，客户身份识别有一定的难度。一是由于证件种类多，（身份证、户口本、军官证等等），（略）
基层金融机构反洗钱工作现状与改进建议
内容摘要：面对洗钱活动的日益猖獗，作为基层金融机构，最容易被洗钱犯罪分子所盯上，对于基层金融机构的上级，应该加强内部控制，做好反洗钱各工作。本文首先阐述洗钱的形式及其影响，再对基层金融机构反洗钱工作中存在的问题进行分析，最后提出如何做好基层金融机构反洗钱工作的建议，着重提出对于内部审计对基层反洗钱中的作用。
关键词：基层 金融机构 反洗钱 改进
经济的发展和国家对经济领域管制的减弱，洗钱犯罪日益猖獗，反洗钱形势十分严峻。《中华人民共和国反洗钱法》的颁布实施，标志着我国反洗钱工作又进入了一个新的里程碑，以法律的形式规定了金融机构反洗钱的职责和义务。基层金融机构处在反洗钱工作的最前沿，当仁不让地成为防范洗钱活动的重要部门，对反洗钱工作的有效开展起着非常
关于建立和完善商业银行反洗钱工作机制的探讨
摘要：在世界经济形势错综复杂，热钱不断涌入中国的大环境下，洗钱犯罪有越演越烈的趋势，商业银行作为反洗钱的前沿阵地，必须加强反洗钱管理，不断建立和完善其反洗钱工作机制，有效预防、遏制和打击洗钱犯罪，维护金融体系的安全和稳定。
关键词：商业银行、反洗钱、机制、现状、建议
近年来，伴随着我国经济的快速增长，资金交易日益活跃，流动金额日益增大，（略）
一、当前商业银行反洗钱工作面临的形势
1、目前国内涉及洗钱犯罪形势更加严峻和复杂化，（略）
2、洗钱的手段越来越先进，利用电子银行等新产品进行洗钱活动的情况突出。随着银行柜面清算系统对洗钱行为控制的不断加强，洗钱行为逐渐开始向电子银行、信用卡等渠道转移，利用新产品快速，高效、
关于对银行业反洗钱制度安排的思考
（略）。然而，根据人行资料显示，我国银行业上报的反洗钱数据利用率相当低，存在大量“防卫性报告”或称垃圾报告，下同)。显然，我国银行业反洗钱犯罪工作还任重而道远。
根据这一现实，从反洗钱的终极目标出发，深入剖析反洗钱的运行程序，我们不难发现，现行的银行业反洗钱制度安排值得反思，国家监当局也有必要针对社会经济现实进一步创新监管制度。
一、在反洗钱犯罪中银行业的地位及现状
（略），这既是跻身于国际事务的国家政治需要，又是维护我国自身社会经济安全亟需的保障。
犯罪洗钱活动，几乎离不开金融行这个核心领域。根据（略）
然而，当前我国银行业在这方面还差强人意。有资料表明，我国银（略）
二、银行业反洗钱制度安排现状
从反洗钱角度看当前现金管理的缺陷及其对策
反洗钱实践表明，金融机构容易成为洗钱活动的渠道，而现金则是最常被利用的一种方式。面对国内日趋活跃的各类洗钱活动，我国的现金管理存在着许多不完善的地方。本文从反洗钱角度，对当前现金管理存在的一些问题进行探讨。
一、从反洗钱的角度看现金管理存在的主要缺陷
（一）现金管理法规与反洗钱所要求的支付交易报告有着明显差距。（略）
一是部份规定已不符合实际情况，如关于现金管理对象、现金基本账户、开户单位库存限额、现金结算起点等规定，对（略）
四是新出台一些规定和办法与自1997年起，人民银行陆续出台了一些规定和办法，其侧重点是大额现金管理，建立和完善开户银行大额现金管理、审批、登记、备案制度和可疑现金交易报告制度，对有效防范犯罪分子利用现
浅议基层行反洗钱工作现状及对策
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉，而且对于正常的经济秩序、社会风气具有极大的破坏作用。（略）
一、基层行反洗钱工作存在问题
1、思想不重视，反洗钱意识淡薄。目前基层行对反洗钱工作普遍不够重视，认识不足、重视不够，没有（略）
2、对外宣传少，没有形成反洗钱的舆论氛围。目前，基层行反洗钱知识的宣传方式仅限于在营业场放置宣传画、（略）
3、了解客户难，无法识别洗钱行为。反洗钱要求金融机构全面地了解自己的客户。一般情况下，客户从商业秘密考虑，一般（略）
4、专业培训少，（略）
二、基层行
浅析基层机构如何进一步加强反洗钱工作
我国是《联合国反腐败公约》的签约国，反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。洗钱行为所“洗”的黑钱，既包括来源于洗钱罪（毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪）上游犯罪的违法所得及其收益，也包括贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益。依法合规经营既是银行监管当局的基本要求，也是银行持续稳定发展、维护自身利益的内在要求。合法稳定的资金是商业银行健康发展的基础，只有履行客户尽职调查、大额和可疑交易报告义务才能防止“黑钱”进入银行。
银行位于反洗钱斗争的最前沿，承担着预防和控制洗钱的重要职责。一旦银行牵涉到洗钱犯罪活动中，必定（略）
一、我行反洗钱
浅论基层行反洗钱工作的现状及对策
近年来，随着走私、贩毒、贪污贿赂、非法传销等犯罪的发生，利用（略）
（一）反洗钱工作的现状
1.反洗钱意识淡薄。尽管上级多次发文要抓好反洗钱工作，但是就目前的现状看，基层行对反洗钱工作仍缺乏足够的重视，大多是文件来了看一下，（略）
（二）各级领导重视，反洗钱工作取得了阶段性成果
1.高度重视、责任到人
反洗钱工作是当前备受关注的一项全球性工作，各级领导高度重视，切实发挥反洗钱工作领导小组的作用，明确了（略）
（三）反洗钱工作存在的问题
1. 反洗钱的专业知识明显不足，专业人才缺乏。洗钱犯罪本身具有高智力、高技术，涉及领域广泛和高度国际化的特点，洗钱已（略）
（四） 对反洗钱工作的一些建议
1.加强宣传，
论反洗钱的现状、危害和对策
计划经济年代实行严格的外汇管制，不法分子无法洗钱；改革开放后，经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。“白领犯罪在20世纪90年代表现为洗钱”。金融系统是洗钱的易发、高危领域。据国际货币基金组织前总裁米歇尔 康德苏的估计，全球每年的洗钱数额达（略）
一、洗钱罪概述
（一）洗钱犯罪的含义
洗钱，顾名思义就是把赃钱清洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。各国的法律及国际公约对“洗钱”有不同的表述，通常是（略）
（二）洗钱犯罪的手法
一是利用合法金融体系洗钱。（略）
（三）洗钱犯罪的危害
洗钱犯罪危害性大，破坏经济建设，影响（略）
银行银行反洗钱工作机制的现状及发展对策
洗钱与产生经济利益的违法犯罪活动相伴相生，（略）
我国的洗钱犯罪已经非常猖獗。（略），金融业如果不举起反洗钱的正义之剑，将愧对国家和人民。
（略），目前，《反洗钱法》和四个法规构成了我国金融业全面、完整的反洗钱法律法规体系，也是中国银行银行开展反洗钱工作的总纲领。
一、银行银行在反洗钱领域的重大作用
（略），通过大额和可疑交易报告的形式，不断地提供可供进一步分析的原始数据，离开银行业银行的报告，中央银行的反洗钱工作就成了无缘之水、无本之木，近年来，还协助破获洗钱案件多起，挽回若干经济损失，实践表明，中国银行银行是整个反洗钱工作依靠的基本力量，开展的反洗钱工作有力地打击了反洗钱违法犯罪活动，对保障我国反洗钱工作的顺利开展起到了重要作用。
基层金融机构反洗钱工作的难点及对策分析
洗钱是一种严重的犯罪行为，它不仅帮助犯罪分子隐藏和转移违法所得，逃避法律制裁，损害金融机构的声誉，而且
（略）
基层处于反洗钱工作的第一线，特别是基层商业银行，它联接支付交易的起点和终点，处于反洗钱工作的“闸口”，因此，基层反洗钱工作机制完善与否，对反洗钱工作开展起着至关重要的作用。但从当前基层银行业开展反洗钱工作的现状看，面临的问题仍比较突出。主要表现在：
一、思想认识难到位：
（一）、我国反洗钱工作起步晚，反洗钱法刚刚颁布，全社会的认识水平有待提高，特别是
（略）
（二）、基层各商业银行对反洗钱工作的宣传和培训工作投入的力度相当小。对员工的业务培训由于受人力、时间、业务等条件限制，仅
（略）
促进金融机构反洗钱工作的几点新思考
一、洗钱的概念及危害
所谓洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，（略），维护国家的经济金融安全，就成为当前需要研究的重要而紧迫的问题。
二、我国反洗钱的发展历程
（略）
三、洗钱的主要表现及类型
如今，洗钱在国际上已成为一项专业化的犯罪，其参与者大多为金融专家、职业会计师及律师等。他们（略）
四、金融机构加强反洗钱工作的对策
从以上的种种洗钱方式可以看出，目前利用金融机构进行洗钱是洗钱的主要方式，由此可见（略）
但是，我国的反洗钱工作还处于起步阶段，在提高（略）
1、加强检查监督，切实落实好反洗钱内控制度。
成立反洗钱的组织体系，进一步完善和制
银行反洗钱工作存在问题及对策分析
（略），同时，《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等的出台，都标志着我国反洗钱工作开始走上了管理规范化、科学化并逐步进入法规化和国际化的轨道。如何充分发挥银行业金融机构的主力军作用，是有效预防、控制和打击洗钱犯罪活动的关键所在。
一、银行业金融机构反洗钱工作的必要性。
银行业金融机构处在反洗钱工作的最前沿。（略）
反洗钱最关键的环节之所以是银行，而不是行政主管部门和执法部门，主要是因为：
1、银行有丰富的金融产品、跨地域甚至全球化的网点以及资金汇划或转换手段。这一特点决定了银行可成为洗钱的最主要通道。如果银行的内控制度较差，在开户、汇
推进基层行反洗钱工作深入开展的几点探讨
当（略），对全行的反洗钱工作做了明确的指示和部署。但从长远来看，我们现在的工作还处于起步阶段，如何推进基层行反洗钱工作的深入开展，提高全行反洗钱工作水平，是每个基层行分管行长所要思考的。
一、影响基层行深入开展反洗钱工作的几个因素
（1）基层行对反洗钱工作的认识不够。一方面是部分基层行领导层对（略）
（2）基层行网点对反洗钱工作操作流程和操作规范重视不够。一是个别网点没有认真按操作流程执行，（略）
（3）主管部门对反洗钱工作的培训深度不够。近年来，（略）
（4）（略）
二、推进基层行反洗钱工作深入开展的几点想法：
（1）加强反洗钱工作机制建设，落实各层面的工作职责。
一是基层行必须严格执行最近市分行下发
银行业金融机构反洗钱问题透析
20世纪80年代以来，国际范围内的洗钱活动日趋猖獗，洗钱犯罪成为世界各国共同面临的一大公害。随着经济全球化和网络化趋势的不断加强，洗钱者越来越多地利用金融系统进行洗钱活动。近几年来，中国反洗钱工作进展明显。2016年6月，世界著名反洗钱国际组织―金融行动特别工作组（FATF）已同意中国成为该组织正式成员。2016年1月1日《中华人民共和国反洗钱法》颁布并实施，11月1日，人民银行反洗钱监测中心实行了反洗钱大额、可疑交易数据“总对总”的报送，同时，《金融机构反洗钱规定》、【略】。如何充分发挥银行业金融机构的主力军作用，是有效预防、控制和打击洗钱犯罪活动的关键所在。
一、银行业金融机构反洗钱工作的必要性。
银行业金融机构处在反洗钱工作的最前沿。【略】，依照本法规定采取相关措施
浅议反洗钱工作中存在的问题与对策
我行反洗钱工作在慢慢步入正轨，反洗钱工作机制的调整完善、反洗钱内控制度的建设、反洗钱监控系统的成功投产等，均促进我行更好的贯彻落实相关反洗钱法规要求，能够更好的履行反洗钱法律义务，但在工作中也不断发现一些问题，还需要进一步改进与完善。
一是可疑交易报告质量不高。【略】，不能准确分析判断待甄别可疑交易，因此上报的可疑交易报告质量不高，没有达到人行所预期打击洗钱活动的效果。
二是【略】
三是【略】，各人的理解都有所不同，如现金交易时仅指现钞兑换还是包括现金存取与现金汇款，还需上级行进一步明确具体哪些业务需人工新增。
四是客户身份识别制度执行困难。【略】，同时一定程度还会制约我行业务发展，因此容易执行客户身份识别制度不到位。
五是配合
反洗钱优秀获奖论文-法定职责与比较差距-浅谈反洗钱工作
《中华人民共和国反洗钱法》和一批相关行政规章的陆续实施，构筑起了我国反洗钱立法的基本框架。国际金融行动特别工作组（FATF）接纳中国成为该组织正式成员，标志着我国在反洗钱领域的立法与执法水平得到了国际认可。在新的国际与国内立法环境之下，我国金融业反洗钱将面临更高的工作要求和更为严格的外部监管。商业银行的反洗钱工作正在进入一个全新的阶段；对此，本文拟从反洗钱银行的法定职责的视角，通过比较差距，阐述我行反洗钱工作的着力点。
一、洗钱活动–掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的犯罪行为
【略】
四、反洗钱合规―汇丰集团反洗钱工作着力点
作为世界性的金融机构，汇丰集团一向致力于防范不法分子利用银行洗钱，并将反洗钱和反恐怖分子融资视为一项严峻的长期的挑战。另外
电子银行领域反洗钱对策探讨
内容摘要:随着网络通信技术的不断发展，作为金融衍生工具之一的网络支付工具开始逐渐成为[略]，提出了建立支付交易自动报告系统、开展国际合作等对策。
关键词:金融 电子银行 反洗钱
一、洗钱与电子银行的概念
[略]。电子银行相对于银行来说，并不是一个新银行，而是传统银行在信息社会的角色定位和社会职能再创造。电子银行业务相对于银行业务来说，也不是一个新业务，而是传统银行业务利用现代社会计算机和通讯技术而创新的一种新的业务方式。
电子信息技术是一把“双刃剑”，一方面使金融服务便捷而高效，[略]。
二、电子银行洗钱的特点
[略]
2、网络性。国家和地区间在金融和法律制度上的不同和利益上的差异，[略]。
探讨基层行反洗钱存在的问题与对策
内容摘要：反洗钱是当今国际社会一个令人关切的问题，它对维护社会安定、金融体系的稳健运行，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义，是金融业一项重中之重的工作。近年来，我国加大了反洗钱的工作力度，更加注重以法律手段打击洗钱活动，2006年10月颁布了《中华人民共和国反洗钱法》，11月人民银行修订了《金融机构反洗钱规定》，从法律规定和制度建设以及加强监管方面更加规范和强化了反洗钱工作。但处在反洗钱第一线的基层行，在实际工作中，仍存在一些问题，需尽快解决。
关键词：反洗钱，客户识别，人员培训，反洗钱手段
为有效防范和打击利用银行进行非法洗钱活动，本文针对当前基层行反洗钱工作中存在的实际困难和对策，谈一些初浅的看法。
一、当前基层反洗钱工作中存在的主要问题
，一)客户难识别。金融机构
浅析银行外汇反洗钱工作中的难点及对策
伴随着世界金融经济的全球化及中国贸易的快速发展，国际洗钱组织也在不知不觉中渗入中国人的生活，且呈快速发展态势。而中国的银行反洗钱工作起步较晚，2006年10月31日国务院发布了《中华人民共和国反洗钱法》，真正从立法角度明确了金融机构反洗钱义务。从而决定了反洗钱工作在银行工作中的重要性。特别是外汇反洗钱方面，由于我国的外汇管理，外汇业务必须通过银行清算，因而银行的外汇反洗钱工作在我国的反洗钱工作中更是占居举足轻重地位，而银行自身的机制及外部环境影响制约着反洗钱工作的有效发展，分析如下：
一、银行外汇反洗钱工作中存在的难点
1．各部门之间的协调配合欠缺影响着外汇反洗钱工作顺利进行。反洗钱工作是一项全民的工作，（略），便将资本金入账，而银行工作人员对投资人及资金的真实来源了解甚少。另一方面税务部门对按时足
浅谈反洗钱之客户身份识别
内容摘要：客户身份识别作为反洗钱的一项核心工作，其执行效果的好坏直接影响到反洗钱后续工作的开展。目前，金融机构常常在客户身份识别的重要性认识、识别手段和真实性验证、风险管理等方面陷入困境，本文对此进行了分析，并针对上述难点从加强信息共享等方面进行了探讨。
关键词：客户身份识别 现状 难点
伴随着社会经济的飞速发展，洗钱犯罪活动也越来越严重。（略），是控制洗钱的至关重要的措施。客户身份识别制度作为反洗钱的三项核心制度之一，是反洗钱预防的第一道关口，在防范洗钱过程中起着至关重要的作用。虽然《反洗钱法》对客户身份识别制度作了规定，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2016年人民银行2号令）又对其进行了详尽的说明，但在实施过程中仍存在或大或小的问题，给反洗
金融机构大额现金交易管理和洗钱风险控制浅析
随着反洗钱法律、制度建设的逐步建立与完善，社会、公众对于洗钱行为的危害性认识越来越深刻，外部环境的改观，有力地助推了我国反洗钱工作的向前发展，金融机构作为反洗钱工作的主力军，更是从自身合规经营、稳健持续发展的高度出发，勤勉尽职，认真履行反洗钱工作的职责与义务，进一步保障和推动了反洗钱工作的开展。然而，由于企业交易、公众消费习惯等因素影响，现阶段的社会流通领域中依然存在着数量庞大的现金交易，人们喜欢使用现金进行日常交易结算，这种现象在我们所处的沿海经济发达地区表现尤甚。由于现金交易割裂了交易双方联系，使大额现金管理中反洗钱工作的开展成为了继电子银行反洗钱客户身份识别后的又一反洗钱工作难点。
作为基层行一名反洗钱工作人员，我就现金管理与洗钱风险控制浅谈自己的一点意见和建议。
一、我
法定职责与比较差距–浅谈反洗钱工作优秀调研论文
《中华人民共和国反洗钱法》和一批相关行政规章的陆续实施，构筑起了我国反洗钱立法的基本框架。国际金融行动特别工作组（FATF）接纳中国成为该组织正式成员，标志着我国在反洗钱领域的立法与执法水平得到了国际认可。在新的国际与国内立法环境之下，我国金融业反洗钱将面临更高的工作要求和更为严格的外部监管。商业银行的反洗钱工作正在进入一个全新的阶段；对此，本文拟从反洗钱银行的法定职责的视角，通过比较差距，阐述我行反洗钱工作的着力点。
一、洗钱活动–掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的犯罪行为
“洗钱”（money laundering）一词诞生于20世纪30年代，当时美国黑帮从事各种非法活动，所得的大量小额钞票和硬币存入银行，为避开受到质询，在当时严格的税收征管制度下，黑帮便开设了大
电子银行领域反洗钱对策探讨
内容摘要:随着网络通信技术的不断发展，作为金融衍生工具之一的网络支付工具开始逐渐成为网络洗钱的重要媒介，这也给洗钱分子提供了全新的洗钱渠道，对金融机构的反洗钱工作提出了新的挑战。本文介绍了电子银行洗钱的特点，分析了电子银行反洗钱工作中存在的问题，提出了建立支付交易自动报告系统、开展国际合作等对策。
关键词:金融 电子银行 反洗钱
一、洗钱与电子银行的概念
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。反洗钱已经成为打击犯罪的重要内容。
电子银行是银行或其他机构利用互联网手段提供的各种在线银行服务的一种银行运作方式或
关于基层支行反洗钱的难点和思考
随着我国经济的蓬勃发展，我们所处的金融环境发生了日新月异的变化，（略），这对于国家的经济安全和金融稳定，是十分不利的。我行在严格按照国家有关法律法规，积极开展反洗钱工作，维护金融体系的安全和稳定的同时，也遇到了因客户支付习惯、专业人才缺乏等产生的反洗钱工作难题，一定程度上影响了反洗钱工作的深入开展。
一、基层支行反洗钱工作的难点
1、在经济发达国家，通常现金只能用于零星消费，（略），人们日常结算中仍习惯大量使用现金，我行在日常工作中，一些建筑施工企业、废钢收购公司、造纸厂等在商品交易、原料采购中因面对的都是自然人或个体工商户，现金结算量十分庞大，由于现金交易割裂了交易双方的关系，这为我们的反洗钱甄别工作设置了重重障碍。同时，由于现金交易的大量存在，在我们日常工作中，对现金缴存的企