正确定位、着眼未来-支行五五所周边市场环境调查分析
随着国有商业银行股份制改造的不断深化，各金融机构都朝着集约化经营方向迈进，同业之间的竞争随之也日趋激烈。支行五五区储蓄所作为市分行首批核心竞争力项目试点单位，积极迎接市场挑战，通过竞争力项目的实施，吸引高端客户，扩大优质客户群，提升网点核心竞争力，各项业务取得长足进展。但由于五五所地处巨化地区金融服务和居民生活区的中心，周边金融机构网点遍布，各行竞争力最强的网点基本集中于此或加强，因此五五所面临的竞争更是异常激烈。针对这种情况，笔者专门就该所周边市场环境进行调查分析，希望能对提升我行的网点核心竞争力有所帮助。具体情况如下：
一、五五周边各家商业银行的网点布局：
某集镇经济发展现状调查及某分理处做大做强策略思考
某分理处是某支行唯一的集镇网点，这几年，某分理处在上级行的关心支持下，经过分理处各位负责人和员工的共同努力，其规模不断扩大，服务、内部管理、核算水平等都有了明显的进步，得到各级领导的充分肯定。作为集镇网点，与县城区域的网点所处的环境和金融资源的不同，在服务方式和市场主攻方向上既有共同点，也有明显的区别。
200x年我行为加强基层网点的功能建设和服务的提升，对支行的三个网点进行定位。提出某分理处要面向集镇，以为中小企业服务为主，做精做强做出特色，并在内部费用管理机制、人员配备、硬件投入方面给予相应的区别对待，对某分理处做大做强创造了一定的条件。但如何更好的依托当地的经济环境，创出经营特
某支行某储蓄所零售业务发展调研报告
一、我所单一网点零售业务发展的基本现状及问题
某支行富巷储蓄所位于本市明西路，随着餐饮、商贸一条街的繁荣，用“黄金地段”来形容这条街一点也不为过。在不足500百米的距离内，光大、兴业银行的陆续开业足以证明此地段的魅力，掐指算来已有数十家银行在此设点，可以说我们面临的竞争局面是十分严峻的。[略]，网点负责人一边要处理日常事务，一边要维护客户关系，同时还要争取完成每季度营销任务，可谓是力不从心。如此恶性循环，只会导致优质客户的不断流失，低端客户却络绎不绝，我所便成了服务性机构，盈利能力将会逐日下降。
（一）经营观念仍需更新，经营模式有待突破。表现在：一是没有正确认识零售业
个人贷款中心业务发展情况介绍ppt工作调研报告
一份用ppt幻灯片制作的工作总结报告，43页，内容丰富，可供参考。
前言
一、城中支行个人贷款中心简介
二、城中个人贷款中心发展情况
三、启示与体会
结束语
构建四个层面营销架构
营销层次与模式相结合
实施批发营销主打模式
优化个人业务审批流程
3、1丰富营销层级，提高服务效率
一是构建了以拓展市场与客户资源为工作重点的市场营销组织体系，包括行长室、职能科室、个贷中心、网点四个层面，
当前中间业务发展趋势和策略分析
[略]。同时，中间业务“息改费”、“收费与服务质量不匹配”等显现也引起社会公众和监管部门注意。经历高速成长以后的中间业务该如何发展？未来的方向在哪里？带着这些问题，笔者下面做一些粗浅的分析。
一、当前中间业务发展的特点和趋势
（一）我行中间业务发展的“三个特点”
一是经营范围日益广泛，产品品种日益丰富。近几年，为满足客户不断增长的投资理财需求，我行开办的中间业务种类日益繁多，业务范围涉及保险、证券、基金、外汇、黄金、信托、投行等各个领域。其中第三方存管、代理基金、投行业务、企业年金托管等新兴业务已经成为新的业绩增长点。
关于国内信用证业务发展前景分析
国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，我行已于2003年7月1日开始在山东、浙江等6分行开办了此项业务。但经过业务学习，笔者认为国内信用证业务具有诸多优势，发展前景广阔，我行应予重点推介、大力营销。
国内信用证与同属于贸易结算方式的银行承兑汇票两者具有的共同特点是：1、均要求购销双方具有真实的商品交易关系；2、申请人均需在银行风险敞口比例之外提供有效担保；3、同属银行的表外信贷业务；4、银行所承担的风险一致，即业务到期日当申请人账户资金不足时，银行要予垫付。
而相对于银行承兑汇票而言，国内信用证业务还具有如下优势：
1、贸易的真实性较强。由于银行承兑
关于市场资信业务开展情况的调查报告
根据进一步推进市场资信业务发展，[略]，对各分行市场资信业务开展情况进行了调查摸底。具体情况如下：
一、资信业务收入情况分析
从各行上报材料看，我行市场资信业务延续了近几年来自然增长的势头，收入主要以[略]和信息咨询四大类构成。各项业务统计数据如下：
对xx行国际结算外汇清算速度的分析与思考
作者：xx分行会计结算部 xx
国际结算包括贸易和非贸易结算，是不同国家之间的因为客户贸易或非贸易的往来要通过银行之间来清算债权债务关系。虽然不同的客户在ban理贸易或非贸易结算时，运用不同的结算工具，如信用证、托收、备用信用证、保函、汇票等等，但客户的收付汇最终还是要通过不同银行之间的电子清算网络来实现债权债务关系的结清。对于收汇的客户来讲，总希望能更早地或能在双方合同规定的时间收到应收款项；同样，对付汇的客户来讲，也总希望能委托银行付汇的款项及时付给收款人。在这过程中，银行的外汇清算速度和银行的工作人员业务水平将直接影响到收付汇双方当事人的正常经济活动。尤其是以信用证、预付货款方式来结算的国际结算业务，银行外汇清算速度
关于基层经营行电子银行业务发展的思考
电子银行的服务渠道，是与现有的柜台服务相对应的，因此客户[略]。如，通过电子银行为客户提供通知业务，一旦客户帐户余额变动即通过手机短信、电子邮件形式等提示客户。
[略]
实施电子银行发展的名牌战略，立足现有产品，[略]，建立营销机制，充分调动各方面营销的积极性，实现发展名牌战略目标。
积极开展电子银行产品的营销调查，不断丰富完善电子银行产品功能。采取专门调查和问卷调查形式，对用户进行跟踪访问，广泛搜集意见，查找问题，改进产品，完善功能，贴近用户，培养品牌。
加强学习，更新知识结构，树立高科技发展意识。网络的物理环境本身就是高科技，未来的银行从业人员不能只是只
市中小企业信用担保机构发展情况报告
近年来，市各级政府和有关部门更加重视中小企业信用担保体系的建设，进一步加大了对担保机构规范引导和政策支持的力度，[略]，担保行业呈现出规范健康发展的良好势头。现将有关情况报告如下：
一、市担保机构基本情况
[略]；500-650万元的有4家，占13％，主要是为农业企业服务的担保公司。
2014年市担保机构已为577家中小企业及个体经营户提供贷款担保，[略]。其中， 3家担保机构亏损，亏损额13.24万元。6家担保机构未开展业务。
二、主要成效和问题
中小企业信用担保机构作为银行、中小企业之间的桥梁和纽带，[略]，新增利税总额2.54亿元，新增就业人员1.38万人。
打破传统观念 发展贸易融资
[略]。亲身经历过这一营销过程后，本人不由的开始思考这样一个问题，在现代商业银行的激烈竞争中如何做好国内贸易融资这项新兴业务。
所谓贸易融资，就是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，对在商品交易中产生的存货、预付账款、应收账款等资产进行的融资。我行现开办的国内贸易融资产品种类有：保理、发票融资、商品融资、国内信用证、以及信用证项下的打包贷款、卖方融资、买方融资。企业可根据自身实际情况选择适合自己的融资种类。不过我行现在主要推出的是国内保理业务，它的好处是能快速实现银行的中间业务收入，利息一次性收取，无后续利息关注环节，不好的一方面是利息的一次性收取对现在的小企业主来说一时不太容易接受，而且就现在国内保理的业务操作流程，只是经过包
个人住房贷款风险防范对策
为了在个人住房贷款领域既大力开展业务、拓展市场份额，又确保信贷资金安全，必须狠抓开发商项目审查环节，严格完善[略]，力争做到3个万无一失：即开发商资质信誉万无一失；[略]。
一、必须仔细查验开发商提供按揭项目土地、[略]，包括国有土地使用证、建设工程规划许可证、建设用地规划许可证、开工许可证及商品房销售许可证等，以确保项目资料的完整性与合法性。
二、加强[略]，特别要注意诉讼时效的问题。四是要提高住房信贷业务人员素质，强化其责任感，亦是防范风险的重要方面。
三、加强房屋交易价格的监督与管理，[略]，以达到规避个人住房贷款业务价格风险的作用。
“纯土地使用权抵押贷款”风险调查分析报告
在以往的贷款业务操作中，纯土地使用权抵押通常被认为是安全系数较高的贷款担保方式。但近年来，国家为有效利用有限的土地资源，打击开发商炒地囤地行为，清理土地闲置现象，频频出台或修订土地管理法律法规和政策，对违法违规使用土地行为的惩处日趋严厉，使银行以纯土地使用权抵押的贷款风险开始显现。为全面了解[略]，我行于近期对纯土地使用权抵押贷款风险问题进行了专题调研。
一、基本情况
截止2015年7月末，[略]。地区分布情况见下表：
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推动商业承兑汇票业务发展的思考
票据作为一种传统结算方式、信用工具和融资手段，近年来逐步为市场主体所认识，随之而来的是票据业务的快速发展。目前在我国的票据市场上只有交易性票据，而且在交易性票据中，银行承兑汇票所占比重高达95%，商业承兑汇票不足5%。特别是在经济欠发达地区的衢州，这一比例甚至更低。以我行为例， [略]，商业承兑汇票贴现为1500万，占比仅为1%。商业承兑汇票在衢州地区发展缓慢的主要原因是：
1、企业对商票认识不到位。根据对我行贷款企业的调查，中小型企业对商业承兑汇票的有关知识知之甚少，有一知半解的又因为商票流通困难，拒绝接受商业承兑汇票。企业对商票的态度直接增加了推广商票的难度。
2、社会信用基础不完善。发行商业票据的企业作为商业票据
浅析个人信贷产品的风险识别与防范
个人信贷产品品种较多，借款人分散在社会各界，贷款要提交身份证、户口簿、收入证明等各项材料，涉及借款、抵押、保险、公证等法律关系，如何在众多的信息中去伪存真，识别出贷款风险，并有效防范风险，是个人类信贷业务从业人员需要认真研究的重要课题。
一、个人信贷产品的主要风险点。个人信贷产品风险点比较分散，表现为借款人信用风险、合作方及项目风险、担保带来的风险、法律风险、内控风险、政策风险等，在业务实际操作过程中应针对各个风险的特点从不同角度予以识别和控制。
（一）借款人信用风险。
[略]
4、第三方担保的风险。目前，ban理个人贷款的银行通常要求合作方提供第三方连带责任保证，但由于房
当前我行个人信贷业务风险分析及风险管理对策探讨
随着宏观经济金融形势的变化，居民消费需求及消费层次呈多元化快速发展，我行个人贷款从品种上、贷款总量上进入了较快的增长阶段，尤其在近几年来个人贷款在规模、结构、质量、增速等方面表现出强劲发展的态势。但在该项业务发展的同时，其存在的问题和风险也初露端倪。尤其受美国次级抵押贷款危机“多米诺”效应的影响，我国经济发展放缓，市场环境变化难测。在如此的特殊形势下，如何提高我行个人信贷风险防范能力及加强风险管理是我行所面临的严峻挑战。
一、我行个人贷款业务主要面临的风险因素
【略】
（三）抵押物带来的风险
抵押物风险主要表现在三个方面，一方面房地产市场风险。
浅析电子银行业务风险控制
电子银行业务作为新兴业务，经过近几年的发展，该业务呈现出跨跃式的发展。【略】。但电子银行在为客户带来方便快捷的同时，其安全性更引起大家的关注，笔者认为电子银行业务风险主要集中在两大部份：一是银行内部操作风险，二是外部因素风险，本文也就两部份内容进行阐述：
一、内部操作风险。【略】。所幸的是客户在淘宝网网上购物行为均是其儿子所为，客户关闭该功能后也未深究银行责任。从中也可以看出：在电子银行业务操作上，看似一个小小的错误，却会对客户资金安全埋下很大的隐患。
二、【略】
通过上述因素分析也可以看出，内外部风险存在的主要原因有以下几方面：
一、因电子银行为非常规性
关于我行国际结算及贸易融资业务发展的思考
近几年来，我国与各国之间进出口贸易量的与日俱增，带动了我行国际结算及贸易融资业务的大幅度增长，有力地推动了我行国际化经营的迅速发展。去年初开始的“进出口经营权”的下放，也令我国的外贸业务翻开了全新的一页，为我行的国际结算及贸易融资业务带来了前所未有的拓展空间。国际结算业务是我行获取中间业务利润和向国外拓展营销的重要手段，具有收益高、见效快的特点，而建立在国际结算基础上、作为国际结算业务延伸的贸易融资业务对我行来说，更是有效运用资金的一种较为理想的方式，因为这种业务相对于一般流动资金贷款流动性强、赢利性高。 然而，在金融同业竞争不断加剧的今天，各家银行在狠抓本币业务的同时，纷纷将眼光
省进出口百强客户国际业务调查分析
近几年来，我行国际业务与自身纵向比取得较快发展，规模不断扩大、效益不断提高；但横向比，低于全省进出口贸易增长速度、落后同业发展水平。自05年开始，我行国际业务全面下滑，面临的形势非常严峻。今年一季度末我行国际结算量在当地四家国有商业银行的占比为13.50%,排名末位，与排名第三的建行相差3个百分点。针对这一情况，国际业务部组织人员对省2005年进出口额在100万美元以上的，特别是前100强的客户在我行办理国际业务的现状进行了调查分析。
在全国各省市进出口贸易总额排名中，省位居第十位，国际业务资源相对比较丰富。据省海关统计，2005年，省完成对外贸易进出口总额
【略】
浅谈个人类逾期贷款的催收
贷款催收工作看似简单，实际不然。银行对逾期贷款的催收，（略），针对个人类逾期贷款的催收工作谈几点个人见解：
首先，尽快完善我国信用体系，提高客户“信用”意识是关键。（略），如此客户将会主动的还款，而不需要我行重复不断的被动催收。
其次，加快系统更新速度，发挥贷款电子自动催收系统作用是基础。（略），同时减少催收人员的工作量。
再次，完善贷款催收管理机制，加强人工多样化催收是保证。（略），可减少不必要的麻烦）上门催收并送达催收通知单，公正催收，公告催收等方式进行有效的催收，减少不良贷款的发生。
最后，加强催收记录管理，是确保催收效率的
对发展商业银行中间业务的思考
随着现代金融市场的发展和银行间日趋激烈的同业竞争，特别是我国加入WTO后,外资银行的市场准入不可避免地将对我国商业银行的生存和发展产生重大影响。中间业务作为我国商业银行业务发展的新领域，必将成为国内外商业银行同业竞争的焦点。
一、商业银行中间业务的概况
（一）商业银行中间业务的概念
所谓商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份替客户办理收付和其它委托事项，提供各类金融服务并收取手续费和佣金的业务。中间业务英文为Intermediary Business ,意为居间的，中介的或代理的业务，中间业务是银行在办理资产负债业务中衍生出来的，作为一种资产负债之外的和占用银行资产较少的
浅议商业银行中间业务的发展
随着我国经济体制改革的深入和世界经济一体化的发展，（略）。大力发展中间业务已经成为各商业银行迫在眉睫的任务，是值得深入研究的新课题。
一、发展中间业务的重要性
中间业务收费是国际上银行经营的惯例，美、英、德、日本等许多发达国家都对银行各类中间业务收费形成了一套规范、成熟的做法。在我国加入世贸组织、金融业逐渐与国际接轨、加强银行业监管的新形势下，中间业务”这个名词正越来越多地受到老百姓的关注，而且“银行中间业务”也成了当前各商业银行间激烈竞争的新领域。大力拓展中间业务是商业银行发展的需要，是发展的保证，是时代要求，是商业银行完善服务功能，拓展盈利渠道，降低经营风险，
商业银行客户成本管理中存在的问题及对策的探讨
踏入廿一世纪，在金融体系自由化、政府监管放宽、信息科技快速发展及市场力量的推动下，（略），对客户进行分类，并针对不同的客户进行管理和差别化服务，把业务和服务更加集中到利润贡献大的客户身上。因此，研究和探讨客户成本管理问题，对提高商业银行赢利能力，增强竞争能力，具有现实意义。
一、客户成本管理的内涵
客户成本指客户因消费产品（包括金融实体产品和服务产品）而耗费的银行资源。
（略）
二、成本管理在商业银行运用的现状及存在的问题
就我国商业银行而言，绝大多数的银行沿用第二阶段–有目标的核算阶段的成本管理方式，属于传统成本管理的范畴，其主要性质是以核算为主要
适应市场需求，调整信贷结构
背景
（略）
在资本硬约束的环境里，资本约束将对商业银行的经营产生较大的冲击和深远的影响。资本约束的增强要求股份制商业银行从不断扩充资本的外延增长模式转向在有限的资本条件下，以资本回报为核心的集约增长方式，实现收益与风险的最佳匹配。而集约增长方式的核心就是银行要根据市场环境和客户的需求，对银行经营的产品、服务进行功能调整和升级，减少同质性，为客户提供差异化的服务，从而建立起自身的比较竞争优势。
根据巴塞尔协议，（略）
通过经济资本的计量、配置来调节业务和资产结构，从而鼓励发展经济资本回报率较高、风险权重较低的业务，限制经济资本回报率低、风险权重高的业务。
作为基层行，如何在
现阶段信贷业务法律风险的突出表现形式及防范对策
《商业银行法》修改之后，“安全性”在商业银行经营“三性”中的排列顺序由原来的第二位跃升到了首位。（略）。综合我行及其他金融机构的现状进行分析，现阶段信贷业务法律风险的根源突出表现在债务人的非诚信行为及我国法律制度的缺陷或不合理等“外患”上。
一、现阶段信贷业务法律风险的突出表现形式
（一）部分企业资本严重不足，“盛名”之下其实难副
（略）
（二）企业之间结合的链条越来越长、越来越紧，任何一环的“崩落”都有可能导致整个链条的散脱
（略）
小议中间业务发展与收益结构调整
一、中间业务发展的环境
商业银行“中间业务”是我国银行间的提法，目前对“中间业务”还没有一个普遍认可的定义，有的称之为“表外业务”，有的称之为“收费业务”，有的称之为“不构成商业银行表内资产和表内负债，能够形成银行非利息收入的业务”。但是中间业务以其成本低、风险小、收入稳定，受微观经济与国家宏观经济、金融政策影响较小，而受到商业银行的高度关注和重视。
（略）
与国外商业银行发展中间业务相比，我国商业银行不是在资产负债业务比较饱和、拓展的空间不大的环境下发展中间业务的。从我国商业银
住房开发抵押贷款与个人住房按揭贷款中的法律问题
商业银行向房地产开发企业发放住房开发贷款时，一般要求借款人提供有效担保，实践中，借款人较多的是以该项目土地使用权作为借款之抵押担保，贷款银行也乐意接受此类担保（为方便起见，本文将此类以项目土地使用权作为抵押担保的商品住房开发贷款简称为住房开发抵押贷款）。而住房开发抵押贷款发放后，该项目经过一定时间的开发，作为开发商的借款人往往要将房屋预售给个人，个人在购买期房时，一般也要向银行申请个人住房按揭贷款，并将所购期房及相应土地使用权抵押给贷款银行，这就使得在同一块土地使用权上，发生了两个抵押权，从而引发一系列的法律问题。本文将在对本行发放的住房开发贷款与同一项目的个人住房按揭贷款进行调查的基础上，结合本行通常采取的一些做法，对两
对个人业务提高优质客户占比的思考
个人优质客户市场是商业银行个人业务的竞争焦点，做强做大优质客户市场不仅能提高银行的负债规模、提升银行的经营效益，而且可以实现以优质客户带动银行产品发展，增强银行可持续发展能力的作用。因此，集中资源优势维护和拓展优质客户，是突破制约我们网点竞争力瓶颈的最有效手段，也是我们实现网点资源重新配置，确立最大零售银行地位的重要途径。在此，想结合我们支行的实际和特点，对200x年如何进一步提高全行个人业务优质客户占比，谈点认识和思考。
一、支行个人优质客户占比现状
1、全市各兄弟行优质客户结构情况：（附表为全市5万元以上客户结构表） 单位：万元、户
（略）
3、和兄弟行相比，各网点
对个人征信系统的评价和建议
改革开放以来，（略），为防范商业银行信贷风险、促进个人信贷业务健康发展，人民银行和各商业银行紧密配合，建立了全国统一的个人信用信息基础数据库，该系统的推广和使用的确为商业银行有效化解、预防信贷风险起到了积极作用。
一、我行积极利用人民银行征信系统防范信贷风险
个人信用是指一个人遵守约定的意愿和能力，此约定可以是个体之间的约定、个体与单位之间的约定，也可以是社会公有的约定。个人信用代表着社会或他人对一个人的信赖程度。人民银行推广的这个个人信用信息基础数据库即个人征信系统，就是指将分散在各商业银行和社会有关方面的个人信用信息加工汇集起来，形成个人信用档案信息数据库，为银行和社会有关方面了解
对支行个人业务分层次营销工作的思考
推进个人业务分层次营销，有利于发掘个人业务营销重点，把握个人业务发展方向，提高个人业务发展效益，增强个人业务市场竞争力。为此，结合行情况，对下一步个人业务分层次营销工作提几点粗浅想法：
一、优化资源配置，在营销区域上分层次。
结合区域特点和优势，在营销的力度和投向上实现区域的差别，在资源配置上实现网点的分层次。一是在（略）
二、把握市场特点，在营销产品上分层次。
目前我行个人业务产品众多，（略）
三、提升服务质量，在营销客户上分层次。
一是锁定高端客户，提供贵宾式服务。（略）
二是服务中端客户，（略）
对分行营业部拓展对公业务的思考
（略），存在很大的提升空间。目前，营业部的中小无贷户共有4000多个，如果能把其中占比20%的、存款10万元以上的客户做稳、做大，发挥出来的能量也应是相当可观的。对于如何进一步做好对公业务，以下几个方面是我的粗浅思考。
一、进一步挖掘网点拓展对公业务的途经
首先，做稳做大存量客户中的大户。（略）
其次，要尽可能地拓展新户（包括新成立的客户和他行客户）。（略）
再次，积极挖掘拓展新的渠道。（略）
二、进一步探索网点拓展对公业务的方法
一是充分利用“一个客户一本帐”。（略）。有了一本账，接替者就能很快地掌握企业情况，非常方便，情况一
关于商业承兑汇票业务的调查报告
一、商业承兑汇票的历史沿革
1、商业承兑汇票的概念及功能
商业承兑汇票是法人以及其他组织签发的，银行以外的付款人承兑的，由付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。故商业承兑汇票是建立在商业信用基础上的支付工具，具有权利义务明确、可约期付款、可转让付款的特点。
2、商业承兑汇票的发展
（略）
二、商业承兑汇票业务额的发展现状及原因
1、商业承兑汇票的发展现状
（略）
2、影响商业承兑汇票业务发展的原因
（1）现有商业信用环境的制约
信用基础是制约商业承兑
基层行押品内部评估中常见问题及其产生原因分析
（略），是防范贷款风险的重要手段。随着我行押品系统的投产，我行的押品的评估走上了专业化道路，但是因为各种原因，基层部分支行的押品评估质量和评估价值认定倒有下降的趋势，特别是押品审定权转授给支行后，评估价值的审定更不容乐观，特别是对于防范小企业、微型企业信贷风险很不利：
一、基层行押品内部评估中常见问题：
1、普遍性问题
①内部评估报告基本上不对经济因素及区域因素进行分析，区位、权益、实物状况、个别因素也分析不透 （如开发程度较优，优在哪不分析；规划条件、土地开发程度等都不未描述）。
②设置“保护性说明”或“
县支行信用卡发展的问题与对策
21世纪，信用时代。随着市场经济的发展，超前消费意识越来越深入人心，消费信贷市场空间不断拓展。从1985年中国银行发行的第一张信用卡以来，我国的信用卡业务得到了长足的发展。随着金融体制的改革，信用卡业务的进一步发展，高端客户市场趋于饱和，发卡机构已经开始触及到了更广大的普通客户市场。在信用卡发卡规模，客户群不断扩大的过程中，信用风险、欺诈风险等都随之迅速上升，信用卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。如何有效地提高个人信用，完善信用环境，促进信用卡的有效发展成为了现代社会的焦点问题。
第一部分 信用环境概况
县地处长三角的黄金地带，（略）
截止
支行发展个人理财业务的问题与对策
个人理财业务是指银行运用各种金融知识，专业技术以及广泛的资金信用等专业优势，根据客户的财务状况和具体要求，向客户提供全方位的量身定造的个性化金融服务，实现客户个人资产的最优配置。
一、我县银行业个人理财业务发展的前景。
1、个人理财业务有广阔的市场需求。随着中国经济强劲发展，作为沿海发达地区的我县居民收入也快速增长，人们正变得越来越富有。然而，由于时间和精力有限加上缺乏相应的基本的投资理财知识和法律保护意识，面对手中大量闲置的钱，人们却不知该如何来安排自己的财产，能够使之得到良好的配置。因此，非常希望能通过银行等金融机构的指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资结构，避免个人投资理财的盲目性和随机
谈谈常年财务顾问业务与信贷业务的关系–我行财务顾问业务的市场分析及营销措施
担任企业财务顾问，这既是商业银行拓展中间业务的一种创新，也是在市场经济体制条件下建立新型银企关系的一项重要举措。如何搞好财务顾问业务，是目前值得我们认真研究的课题。
一、财务顾问业务的市场分析
1、对于政府机构方面的财务顾问
近几年来，随着我国经济发展迅猛，财政收入也逐年提高，使政府部门有相对宽余的资金用于改善基础设施。就本人所处的嘉兴市而言，目前每年对路桥、环保、绿化、给排水、供暖供汽等基础设施都有大量的资金投入，对于这些基础设施项目的建设，在项目策划、资金管理、成本控制等方面，作为政府部门熟悉这些业务的专业技术人员相对
拓宽理财营销思路，提升零售业务竞争力–支行理财业务工作调研报告
（略），个人理财业务逐渐成为银行个人金融业务的核心业务之一，支行的个人理财业务也日趋发展壮大，成为该行提升零售业务竞争力的重点。
（略），该行各项理财产品的销售达36238万元，位居工、农、中、建四行同业前茅。
一、利用产品先发优势，加强人员培训工作，为开创理财业务新局面面奠定坚实基础。
（略）
二、着力推进贵宾理财中心建设，创新人才选拔和考核机制，打造精品理财，提升工行理财品牌。
（略）
三、拓宽营销渠道，强势营造工行理财业务的氛围，推进理财业务又好又快发展。
在理财业务的营销中，切实加强银政、银企联
我行代理业务现状简析
支行代理业务经过多年的运作，（略）。下面从我行目前具体的代理品种来作简要分析：
1、代发业务：
（略）
（2）（略）
（3）（略）
2、代收业务
我行代收业务主要包括：
（1）代收及乍浦居民水费。
（略）
今年11月14日起，水费开始并入人行“一户通”系统进行代收，而乍浦水费因公司方程序升级，11月起清理了全部历史数据，以新模式实现了公司方水费欠费催缴系统的自动化。
（2）临柜代理各类公用事业类收费。
（略）
（3）网银收款业务代理公用事业类收费
我行网上银行投资理财产品市场推广前景调查报告
我行的网上银行业务从2001年起步至今已历9个年头，网上银行产品逐步驱于完善，网上银行的产品也从原来的较为简单的功能应用转变到目前的全方位的使用。网上银行投资理财业务是我行为客户提供的集基金、国债、理财产品、通知存款、定期存款、协定存款等于一身的网上投资理财服务功能。增加一些取得的成绩（从小到大数据、占比及对全行的贡献等）
网上投资理财业务的开通为企业客户的闲置资金提供了增值的便利渠道，（略），我行的网上投资理财业务中企业客户只涉及通知存款业务和工行理财产品业务，且应用户数并不多，业务量不大。目前我行客户已开通投资理财业务的单位情况：
办理网上通知存款业务也就2家企业，08年工行理财产品网上交
当前不良贷款清收转化的难点及应对建议
受200x年宏观经济形势剧变的影响，200x年将是银行的信贷资产质量管理年，如何对不良贷款进行清收转化，提高清收转化的工作效率是各家银行都在思考的问题。
笔者认为，当前银行不良贷款的清收与转化主要存在5个方面的难点：
1、不良贷款转化工具和手段欠缺
（略）
2、诉讼进程缓慢、诉讼效率难以提高
企业主外逃导致银行起诉的法律文书无人签收，或债务人有意拒签法律文书都会导致银行对借款人、担保人的诉讼程序进入公告阶段；一个诉讼案件如果从立案、判决到执行都经历了公告程序，则至少要耽误银行4个月的时间；而被执行资产的评估、拍卖程序也分别需要花费半个月和近3个月的时间；诉讼过程中