柜员等级类考试、综合柜员上岗考试适用的银行个人业务类复习讲座PPT讲义
覆盖个人金融零售类业务的服务和产品！
大纲—个人业务类考点
1.储蓄存款产品
2.个人结算类产品
3.个人代收代付业务
4.个人外汇业务
5.其他业务
6.银行理财产品
7.代理基金业务
8.代理国债业务
9.股票与期货相关业务
10.代理保险业务
11.个人外汇买卖
12.个人贵金属业务
个人业务类
大纲—个人业务类考点
（一）主要内容：储蓄存款的基础性作用及产品介绍
储蓄存款的基础性作用及产品介绍
（一）储蓄存款的基础作用
基础客户、基础业务
（一）主要内容：储蓄存款的基础性作用及产品介绍
临柜人员岗位资格认证题库（2009）（无答案）
大量复习题库。
判断题
1电子银行必须要利用计算机网络。
2电话银行全国使用统一的电话号码95588。
3手机除了可以发送短信办理银行业务外，还可以拨打95588办理银行业务。
4个人网上银行可以进行信用卡还款约定。
5网上银行必须具备电子支付功能，具备在因特网上开展银行金融业务和服务等功能。
6账户明细查询为企业客户提供查询本部以及分支机构所有人民币及外币账户的当日明细和历史明细。
7企业网上银行预约服务为企业客户提供及时监控公司账户余额变动的功能。
8批量扣企业是为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行主动收取企业各类应缴费用的一项功能。
9自动收款是指银行定期按照客户预先指定的时间、金额等收款信息，自动将资金从企业分支机构账户中划收至总部账户。
10企业网上银行“付款业务”是为企业提供的一组向本地企业或个人划转资金的功能。
11外汇汇款可以采用逐笔和批量两种付款
综合柜员资格准入考试系统V2007单机版程序-电脑汉字输入考试系统
包含电脑汉字输入考试系统，可在机器上自测电脑汉字输入水平。
综合柜员上岗考试题-2
1、远期汇率买卖中，约定远期汇率受[ ]的影响。
A.实际天数 B.信用度 C.即期汇率
D.第三种货币的利率 E.两种货币的利差
答:A、C、D
2、外汇汇款暨清算系统功能[ ]。
A.境内及全球外汇汇款、退汇、转汇
B.办理境内外查询、查复业务
C.客户对账单收发
D.国际卡外币存款、取款自动清算功能
E.外汇资金头寸调拨、B股资金清算、国际结算系统业务头寸调拨
答：A、B、C、D、E
综合柜员上岗考试题-1
1、银行汇票的提示付款期限为自出票日起（ ）。
A．15天 B．三个月
C．一个月 D．半年
答：C
2、根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行结算账户按存款人划分，可分为（ ）
A.单位银行结算账户和个人银行结算账户
B.内部户、表外户
C.专用存款账户、临时存款账户
D.基本存款账户、专用存款账户
答：A
3、验资账户属于（ ）。
A.基本存款账户
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 个人金融业务简答题 – 第二部分
理财金账户日平均余额是如何计算出来的？
▲答案：日平均余额=（理财金账户开户日至计算日各种存款日余额累计数-各种非正常存款的日余额累计数）÷理财金账户累计开户天数
其中的非正常存款是指保留额度或司法冻结的金额；外币储蓄存款按当日挂牌汇率折算成人民币存款余额进行累计。
具备什么样条件的客户可以享受优惠利率？
▲答案：凡理财金账户开户后存款连续半年以上，每日存款累计年日平均余额达到或超过理财金账户开户金额，无不良贷款、欠缴年费和单项服务费的客户，银行可按相应优惠级别，为其提供优惠利率服务。
理财金账户下挂的储蓄账户和贷款账户是如何计息的？
▲答案： 理财金账户中下挂的所有储蓄类、贷款类账户与单一同类账户的计息方法相同。
理财金账户如果失磁而不能办理业务，应怎么办？
▲答案： 理财金账户如果失磁而不能办理业务时，客户可以凭理财金账户卡和
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 结算业务简答题
●中亚公司是一家从事商品零售的公司，该公司出纳小林来我行申请开立基本结算账户，请小王应审查哪些开户资料？
▲答案：营业执照正本、税务部门颁发的税务登记证（同时缴纳国税、地税的开户申请人，应要求其同时提交国税和地税的税务登记证）、组织机构代码证。法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。
●中亚公司开户已经人行核准，柜员小李应客户要求为其开通了网上银行业务，并向该客户出售了转账支票和现金支票各1本，受理客户提交的转账支票1笔。该操作是否正确，为什么？
▲答案：不正确，开户三个工作日后方可出售凭证，办理结算业务；为防范风险，网上银行业务也应三个工作日后开通。
●个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。那些款项可以转入个人银行结算账户？
▲答案：(1)工资、奖金收入。(2)稿费、演出费等劳务收入。(3)债券、期货、信托等投资的本金和收益。(4)个人债权或产权转让收益。(
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 银行卡业务简答题
●营业网点可代办哪些牡丹卡业务？
▲答案：营业网点可受理牡丹卡的领卡、领密码信封、挂失、收卡、销户等代办业务。
●办理牡丹国际卡自动还款审核要点有哪些？
▲答案：审核申请书/协议、卡片、身份证件，核对签名。
●牡丹信用卡的透支利息是如何计算的?
▲答案：从透支记账日起开始计息,计息利率为日利率万分之五。
●牡丹信用卡与牡丹灵通卡的区别?
▲答案：牡丹信用卡是我行可在规定的信用额度内透支的信用卡,具有信用消费,转账结算,存取现金等功能，牡丹灵通卡是借记卡,不能透支.
●什么是牡丹卡的免息还款期？
▲答案：对于贷记卡和国际信用卡持卡人而言，透支消费有最长56天，最短25天的免息还
款期，即当月透支消费，下月25日含前还款。透支取现和转账不享受免息还款期优惠。
后续省略，需VIP会员查看。
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 银行卡业务简答题
●营业网点可代办哪些牡丹卡业务？
▲答案：营业网点可受理牡丹卡的领卡、领密码信封、挂失、收卡、销户等代办业务。
●办理牡丹国际卡自动还款审核要点有哪些？
▲答案：审核申请书/协议、卡片、身份证件，核对签名。
●牡丹信用卡的透支利息是如何计算的?
▲答案：从透支记账日起开始计息,计息利率为日利率万分之五。
●牡丹信用卡与牡丹灵通卡的区别?
▲答案：牡丹信用卡是我行可在规定的信用额度内透支的信用卡,具有信用消费,转账结算,存取现金等功能，牡丹灵通卡是借记卡,不能透支.
●什么是牡丹卡的免息还款期？
▲答案：对于贷记卡和国际信用卡持卡人而言，透支消费有最长56天，最短25天的免息还
款期，即当月透支消费，下月25日含前还款。透支取现和转账不享受免息还款期优惠。
●信用卡的主卡与副卡的关系是
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 个人金融业务简答题 – 第一部分
●客户已开立的信用卡能否挂入理财金账户？
▲答案：客户的信用卡可以挂入理财金账户。挂入后以理财金账户卡为介质，可与卡内相关子账户进行转账或通过综合账户卡办理信用卡账户的存取款业务。
●客户不能亲自到营业网点，能否办理理财金账户子账户的调整手续?
▲答案：因为客户办理理财金账户子账户的调整手续时，银行工作人员必须划卡输入客户的理财金账户卡号，而且需要输入客户的理财金账户密码和单一账户密码，所以客户或客户的委托代理人必须到营业网点办理理财金账户子账户的调整手续。
●挂灵通卡的活期账户（一卡一折）是否可以直接挂入卡？
▲答案：已挂灵通卡的活期储蓄账户如果需挂入理财金账户，应首先办理活期储蓄账户的灵通卡脱卡，然后再将活期储蓄账户挂入理财金账户中去。
●客户的理财金账户卡如果在外地遗失，如何办理挂失手续？
▲答案：如果客户的理财金账户卡在外地遗失，可凭本
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 个人金融业务简答题 – 第一部分
●客户已开立的信用卡能否挂入理财金账户？
▲答案：客户的信用卡可以挂入理财金账户。挂入后以理财金账户卡为介质，可与卡内相关子账户进行转账或通过综合账户卡办理信用卡账户的存取款业务。
●客户不能亲自到营业网点，能否办理理财金账户子账户的调整手续?
▲答案：因为客户办理理财金账户子账户的调整手续时，银行工作人员必须划卡输入客户的理财金账户卡号，而且需要输入客户的理财金账户密码和单一账户密码，所以客户或客户的委托代理人必须到营业网点办理理财金账户子账户的调整手续。
●挂灵通卡的活期账户（一卡一折）是否可以直接挂入卡？
▲答案：已挂灵通卡的活期储蓄账户如果需挂入理财金账户，应首先办理活期储蓄账户的灵通卡脱卡，然后再将活期储蓄账户挂入理财金账户中去。
●客户的理财金账户卡如果在外地遗失，如何办理挂失手续？
▲答案：如果客户的理财金账户卡在外地遗失，可凭本
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 个人金融业务简答题 – 第二部分
理财金账户日平均余额是如何计算出来的？
▲答案：日平均余额=（理财金账户开户日至计算日各种存款日余额累计数-各种非正常存款的日余额累计数）÷理财金账户累计开户天数
其中的非正常存款是指保留额度或司法冻结的金额；外币储蓄存款按当日挂牌汇率折算成人民币存款余额进行累计。
具备什么样条件的客户可以享受优惠利率？
▲答案：凡理财金账户开户后存款连续半年以上，每日存款累计年日平均余额达到或超过理财金账户开户金额，无不良贷款、欠缴年费和单项服务费的客户，银行可按相应优惠级别，为其提供优惠利率服务。
理财金账户下挂的储蓄账户和贷款账户是如何计息的？
▲答案： 理财金账户中下挂的所有储蓄类、贷款类账户与单一同类账户的计息方法相同。
理财金账户如果失磁而不能办理业务，应怎么办？
▲答案： 理财金账户如果失磁而不能办理业务时，客户可以凭理财金账户卡和
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 运行管理业务简答题
对于系统可控制的业务，事权划分如何实现？
▲答案：对于系统可控制的业务，事权划分通过交易授权和额度授权的方式实现。
●对账工作的多种方式并存指哪几种方式？
▲答案：多种方式并存是指采取邮寄对账、电子对账和面对面对账等多种对账方式。
●银企对账的范围包括哪些账户？
▲答案：银企对账范围包括单位客户结算账户、定期（通知）存款账户、临时存款户（含验资户）、其他存款账户、贷款账户及表、内外欠息账户。
●请简答非重点账户的对账要求。
▲答案：对于非重点账户可通过签订银行结算账户管理协议的方式进行协议对账。在寄出“银企余额对账单”邮件或上门送达30天后，或满页对账单、未满页对账单发出30天后，客户未提出异议的，视同我行已收回对账信息，客户默认余额正确；存在未达账项的由其主动进行查询。
●银企余额对账单的保管要求是什么？
▲答案：各二级分行收回的“银企余额对账
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 总会计业务简答题
●简述总会计主要工作职责。
▲答案：总会计主要履行派驻机构所辖网点业务运行监管职责，监测分析其运行质量，根据事权划分原则承担重要业务事项审批职责，对派驻机构规章制度执行开展检查并监督、检查差错处理及反馈情况。
●简述总会计运行信息质量监测主要内容。
▲答案：1.会计科目使用情况监测。
2.账务核算情况监测。
3.账户管理情况监测。
4.其他事项的监控。
●简述总会计巡查制度。
▲答案：总会计每两月至少1次对派驻机构及所辖网点的各项制度执行情况及业务核算有关事项进行现场巡查，及时督促纠正存在的问题。
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 结算业务简答题
●中亚公司是一家从事商品零售的公司，该公司出纳小林来我行申请开立基本结算账户，请小王应审查哪些开户资料？
▲答案：营业执照正本、税务部门颁发的税务登记证（同时缴纳国税、地税的开户申请人，应要求其同时提交国税和地税的税务登记证）、组织机构代码证。法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。
●中亚公司开户已经人行核准，柜员小李应客户要求为其开通了网上银行业务，并向该客户出售了转账支票和现金支票各1本，受理客户提交的转账支票1笔。该操作是否正确，为什么？
▲答案：不正确，开户三个工作日后方可出售凭证，办理结算业务；为防范风险，网上银行业务也应三个工作日后开通。
●个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。那些款项可以转入个人银行结算账户？
▲答案：(1)工资、奖金收入。(2)稿费、演出费等劳务收入。(3)债券、期货、信托等投资的本金和收益。(4)个人债权或产权转让收益。(
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 电子银行简答题 – 第二部分
●如果转账过程中出现中断如何处理？
▲答案：如果在转账过程中出现中断，请您立即查询余额和明细用以判断该笔转账是否成功。
●签订协定金额转账协议，签订预约周期转账协议是有什么要求？
▲答案：转出账户只能是本人已开通对外转账功能的账户，指定转入账户可以是本人也可以是他人账户。
●进行网上黄金交易需要具备何种条件？
▲答案：首先开立黄金账户，并指定黄金交易的资金账户，建立黄金账户与资金账户之间的对应关系。开立黄金账户方法如下：请您登录个人网上银行，选择网上黄金-黄金账户管理-开立黄金账户，然后选择已注册的理财金卡、灵通卡或e时代卡进行申请。
●网上办理的通知存款，存款利率为何显示为0、0%？
▲答案：这是由于您当天开户后，马上进行查询操作，因此止息日期为当前工作日（即开户日期），该账户没有利息，所以显示的利率为0，请您隔日再查。
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 电子银行简答题 – 第二部分
●如果转账过程中出现中断如何处理？
▲答案：如果在转账过程中出现中断，请您立即查询余额和明细用以判断该笔转账是否成功。
●签订协定金额转账协议，签订预约周期转账协议是有什么要求？
▲答案：转出账户只能是本人已开通对外转账功能的账户，指定转入账户可以是本人也可以是他人账户。
●进行网上黄金交易需要具备何种条件？
▲答案：首先开立黄金账户，并指定黄金交易的资金账户，建立黄金账户与资金账户之间的对应关系。开立黄金账户方法如下：请您登录个人网上银行，选择网上黄金-黄金账户管理-开立黄金账户，然后选择已注册的理财金卡、灵通卡或e时代卡进行申请。
●网上办理的通知存款，存款利率为何显示为0、0%？
▲答案：这是由于您当天开户后，马上进行查询操作，因此止息日期为当前工作日（即开户日期），该账户没有利息，所以显示的利率为0，请您隔日再查。
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 电子银行简答题 – 第一部分
什么是“金行家”？都包含哪些种类？
▲答案：“金行家”个人账户黄金买卖业务是指个人客户以美元或人民币作为投资货币，在我行规定的交易时间内，使用我行提供的个人账户黄金买卖交易系统及其报价，通过柜台、网上银行、电话银行等方式进行个人账户黄金买卖交易的业务。
（1）黄金（盎司）/美元交易：以美元标价，交易单位为“盎司”。
（2）黄金（克）/人民币交易：以人民币标价，交易单位为“克”。
目前网上个人跨境汇出汇款业务的限额是多少？
▲答案：网上个人跨境汇出汇款业务2007年3月1日起（含）单笔汇款金额及累计汇款金额不能超过50000美元或等值的外币，收费标准不变.
银行如何认定客户通过电话银行办理的业务？
▲答案：对凭电话银行密码办理的业务，银行均视作客户亲自办理。
客户申办电话银行国际卡服务需要提供哪些资料？在哪办理？
▲答案：客
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 电子银行简答题 – 第一部分
什么是“金行家”？都包含哪些种类？
▲答案：“金行家”个人账户黄金买卖业务是指个人客户以美元或人民币作为投资货币，在我行规定的交易时间内，使用我行提供的个人账户黄金买卖交易系统及其报价，通过柜台、网上银行、电话银行等方式进行个人账户黄金买卖交易的业务。
（1）黄金（盎司）/美元交易：以美元标价，交易单位为“盎司”。
（2）黄金（克）/人民币交易：以人民币标价，交易单位为“克”。
目前网上个人跨境汇出汇款业务的限额是多少？
▲答案：网上个人跨境汇出汇款业务2007年3月1日起（含）单笔汇款金额及累计汇款金额不能超过50000美元或等值的外币，收费标准不变.
银行如何认定客户通过电话银行办理的业务？
▲答案：对凭电话银行密码办理的业务，银行均视作客户亲自办理。
客户申办电话银行国际卡服务需要提供哪些资料？在哪办理？
▲答案：客
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 财务会计简答题
什么是表外业务？主要包括哪些业务？
▲答案：表外业务是指本行所从事的，按照现行的会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。表外业务主要包括或有事项及委托代理类业务。
什么是手续费支出？手续费支出具体包括哪些支出？
▲答案：手续费支出是指我行因办理金融业务需要，委托系统外的其他单位办理业务所发生的支出，包括人民银行往来类、代办类、查询类、业务凭证类、外汇业务类、银行卡业务类和其他类手续费支出。
中间业务收入主要包括哪几类？
▲答案：中间业务收入包括结算业务收入、代理业务收入、银行卡中间业务收入、电子银行业务收入、信息咨询收入、担保及承诺收入、托管收入、投资银行业务收入、金融衍生业务收入和其他中间业务收入等。
个人客户申请开立个人银行结算账户，应出具哪些证明文件？
▲答案：（一）中国居民，应出具居民身份证或临时身份证；
（二）
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 外汇业务简答题
关键岗位轮换方式有哪几种？
▲答案：轮换方式主要有四种：本机构或本部门内轮换；跨机构或跨部门轮换；更换管理或服务对象；其他方式。
关键岗位轮换期限依据岗位承担的风险责任和业务复杂程度等因素分为哪几个档次？
▲答案：轮换期限分为1年、2年、3年、4年、5年共5个档次。
企业申请办理“工行财智国际–商务套餐”时，除应遵循我行有关单项产品的业务管理规定外，还应注意什么事项?
▲答案：企业申请办理“工行财智国际–商务套餐”时，除应遵循我行有关单项产品的业务管理规定外,还应先与我行签订《中国工商银行“财智国际”产品组合银企合作协议》。
“工行财智国际”主要由哪两部分组成，有何特色？
▲答案：“工行财智国际”产品服务由“服务超市”和“商务套餐”组成。服务特色在于：国际结算、贸易融资、资金管理等产品的组合应用，进口业务与出口业务的组合应用，国内贸易和国际贸易需求同时满足
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 外汇业务简答题
关键岗位轮换方式有哪几种？
▲答案：轮换方式主要有四种：本机构或本部门内轮换；跨机构或跨部门轮换；更换管理或服务对象；其他方式。
关键岗位轮换期限依据岗位承担的风险责任和业务复杂程度等因素分为哪几个档次？
▲答案：轮换期限分为1年、2年、3年、4年、5年共5个档次。
企业申请办理“工行财智国际–商务套餐”时，除应遵循我行有关单项产品的业务管理规定外，还应注意什么事项?
▲答案：企业申请办理“工行财智国际–商务套餐”时，除应遵循我行有关单项产品的业务管理规定外,还应先与我行签订《中国工商银行“财智国际”产品组合银企合作协议》。
“工行财智国际”主要由哪两部分组成，有何特色？
▲答案：“工行财智国际”产品服务由“服务超市”和“商务套餐”组成。服务特色在于：国际结算、贸易融资、资金管理等产品的组合应用，进口业务与出口业务的组合应用，国内贸易和国际贸易需求同时满足
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 业务操作案例分析题 – 第五部分 – 会员资料
一储户开立一张定期一本通存折，共存入了3笔业务，分别为2003年1月20日存入一年期5，000元并要求转存；2003年2月8日存入一年期500元；2003年3月18日存入6个月50元。问下面说法是否正确，为什么？（1）全部存款均可以办理部分提前支取；（2）2004年5月由于该客户急需用钱，他拿出存折一看均到期，因此可以全部正常支取。
答案：
（1）不正确。因为定期一本通存款50元起存，而2003年3月18日存入6个月50元，为起存金额，如提前支取，低于了起存金额。
（2）不能全部按正常支取。因为定期一本
通客户办理预约转存的，除原存期到期日和转存期到期日外，均为提前支取。2003年1月20日存入一年期5，000元是转存的，支取日不为原存期到期日和转存期到期日，因此不能正常支取。
2007年3月1日客户一定期存单丢失，到开户网点办理了正式挂失，由于该客户急需资金，3月5日，持挂失申
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 业务操作案例分析题 – 第五部分
一储户开立一张定期一本通存折，共存入了3笔业务，分别为2003年1月20日存入一年期5，000元并要求转存；2003年2月8日存入一年期500元；2003年3月18日存入6个月50元。问下面说法是否正确，为什么？（1）全部存款均可以办理部分提前支取；（2）2004年5月由于该客户急需用钱，他拿出存折一看均到期，因此可以全部正常支取。
答案：
（1）不正确。因为定期一本通存款50元起存，而2003年3月18日存入6个月50元，为起存金额，如提前支取，低于了起存金额。
（2）不能全部按正常支取。因为定期一本
通客户办理预约转存的，除原存期到期日和转存期到期日外，均为提前支取。2003年1月20日存入一年期5，000元是转存的，支取日不为原存期到期日和转存期到期日，因此不能正常支取。
2007年3月1日客户一定期存单丢失，到开户网点办理了正式挂失，由于该客户急需资金，3月5日，持挂失申请书、个人身份
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 业务操作案例分析题 – 第四部分 – 会员资料
一个人客户来我行咨询外币通知存款，某柜员对客户作如下解释：外币通知存款分有一天通知存款和七天通知存款两个品种，存入方式有现金存入和转账存入两种，最低起存金额为1000美元或等值外币，每笔最低支取金额为1000美元或等值外币。外币通知存款可一次或分次存入，可一次或分次支取，如果分次支取，对存款留存部分按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种进行计息，存取方便，我行辖属网点均可办理此项业务。该柜员的解释对吗，错在哪里？
答案：不对。
（1）个人外币通知存款只有七天通知存款一个品种；
（2）个人通知存款起存金额为5000美元或等值外币，每笔最低支取金额为5000美元或等值外币而不是1000美元；
（3）外币通知存款需一次存入而不能分次存入；
（4）个人通知存款部分支取后留存部分低于起存金额的应予以清户；
（5）经中国人民银行、国家外汇管理局及总行有关规定，符合外币定期存款条件的机构方可
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 业务操作案例分析题 – 第四部分
一个人客户来我行咨询外币通知存款，某柜员对客户作如下解释：外币通知存款分有一天通知存款和七天通知存款两个品种，存入方式有现金存入和转账存入两种，最低起存金额为1000美元或等值外币，每笔最低支取金额为1000美元或等值外币。外币通知存款可一次或分次存入，可一次或分次支取，如果分次支取，对存款留存部分按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种进行计息，存取方便，我行辖属网点均可办理此项业务。该柜员的解释对吗，错在哪里？
答案：不对。
（1）个人外币通知存款只有七天通知存款一个品种；
（2）个人通知存款起存金额为5000美元或等值外币，每笔最低支取金额为5000美元或等值外币而不是1000美元；
（3）外币通知存款需一次存入而不能分次存入；
（4）个人通知存款部分支取后留存部分低于起存金额的应予以清户；
（5）经中国人民银行、国家外汇管理局及总行有关规定，符合外币定期存款条件的机构方可办理，而不是辖
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 业务操作案例分析题 – 第三部分 – 会员资料
2007年5月9日，某单位财务人员李某到银行办理业务,(1)申请签发收款人某石油公司的8,000元的现金银行汇票；(2)金额为1000元,签发日为4月29日的转帐支票要求办理转帐;(3)金额为2000元，收款人为张某的现金支票，并提交了本人及张某的身份证。（4）金额为8000元，经背书转让给李某的现金银行汇票。请问银行是否可以受理？为什么？
答案：（1）不能受理。企业单位不得使用现金银行汇票，银行不得为企事业单位签发和解付现金银行汇票；
（2）不能受理。该支票到期日为5月8日，中间遇节假日不顺延。
（3）不能受理。现金支票收款人为个人时，应向银行提交本人有效身份证件，并在支票背面注明证件名称、号码及发证机关，不得委托代取。
（4）不能受理。《支付结算办法》规定填明“现金”字样的银行汇票不得背书转让。
某网点ATM长款100元，主管将100元拿出放入保险柜，准备查清原因后再行处理。
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 业务操作案例分析题 – 第三部分
2007年5月9日，某单位财务人员李某到银行办理业务,(1)申请签发收款人某石油公司的8,000元的现金银行汇票；(2)金额为1000元,签发日为4月29日的转帐支票要求办理转帐;(3)金额为2000元，收款人为张某的现金支票，并提交了本人及张某的身份证。（4）金额为8000元，经背书转让给李某的现金银行汇票。请问银行是否可以受理？为什么？
答案：（1）不能受理。企业单位不得使用现金银行汇票，银行不得为企事业单位签发和解付现金银行汇票；
（2）不能受理。该支票到期日为5月8日，中间遇节假日不顺延。
（3）不能受理。现金支票收款人为个人时，应向银行提交本人有效身份证件，并在支票背面注明证件名称、号码及发证机关，不得委托代取。
（4）不能受理。《支付结算办法》规定填明“现金”字样的银行汇票不得背书转让。
某网点ATM长款100元，主管将100元拿出放入保险柜，准备查清原因后再行处理。小林日终轧帐时
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 业务操作案例分析题 – 第二部分 – 会员资料
甲有澳元存款，现需通过速汇金系统汇款，请问如何操作可实现甲客户要求？并请说明在汇款1000美元时甲客户需提供的身份信息内容及业务处理简要流程。
答案：
1、因速汇金汇款只能为美元，因此需由客户通过个人外汇买卖业务将澳元转为美元。2、甲客户需提供汇款人姓名、汇款人地址、汇款人电话号码、取款人姓名、汇款人身份证明类型及号码。
3、汇出汇款业务流程：
（一）汇款人填写申请汇款表，交纳汇款款项及费用；
（二）柜员核对申请表，并将汇款相关资料输入速汇金系统；
（三）速汇金系统产生8位汇款参考号；
（四）柜员确认汇款成功，并告知客户该项汇款汇款参考号。
李某为我行优质客户，李某之子在美国求学需在1日内缴纳1万美元费用。但李某无美元，只有尚未到期的人民币定期存款5万元、凭证式国债8万元。当天汇率为7.7500。请为其提供合适的解决方案，并简要说明相关注意事项
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 业务操作案例分析题 – 第二部分
甲有澳元存款，现需通过速汇金系统汇款，请问如何操作可实现甲客户要求？并请说明在汇款1000美元时甲客户需提供的身份信息内容及业务处理简要流程。
答案：
1、因速汇金汇款只能为美元，因此需由客户通过个人外汇买卖业务将澳元转为美元。2、甲客户需提供汇款人姓名、汇款人地址、汇款人电话号码、取款人姓名、汇款人身份证明类型及号码。
3、汇出汇款业务流程：
（一）汇款人填写申请汇款表，交纳汇款款项及费用；
（二）柜员核对申请表，并将汇款相关资料输入速汇金系统；
（三）速汇金系统产生8位汇款参考号；
（四）柜员确认汇款成功，并告知客户该项汇款汇款参考号。
李某为我行优质客户，李某之子在美国求学需在1日内缴纳1万美元费用。但李某无美元，只有尚未到期的人民币定期存款5万元、凭证式国债8万元。当天汇率为7.7500。请为其提供合适的解决方案，并简要说明相关注意事项。
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 业务操作案例分析题 – 第一部分 – 会员资料
营业机构办理储蓄业务的原则是什么？根据存款实名制要求，列出6条以上可受理的实名证件类型。
答案：
存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密原则。
实名证件：
（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照；
（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿；
（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；军队（武装警察）离退休干部，为离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证；在解放军军事学院学习的现役军人，为军事院校学员证；
（四）香港、澳门同胞，为港澳同胞回乡证或者入出境通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅游证件；
（五）居住在境内或境外的中国籍的华侨，可以是中国护照；
（六）外国公民，为护照；
（七）外国边民，为护照，或所
商业银行一二级分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库 – 业务操作案例分析题 – 第一部分
营业机构办理储蓄业务的原则是什么？根据存款实名制要求，列出6条以上可受理的实名证件类型。
答案：
存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密原则。
实名证件：
（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照；
（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿；
（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；军队（武装警察）离退休干部，为离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证；在解放军军事学院学习的现役军人，为军事院校学员证；
（四）香港、澳门同胞，为港澳同胞回乡证或者入出境通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅游证件；
（五）居住在境内或境外的中国籍的华侨，可以是中国护照；
（六）外国公民，为护照；
（七）外国边民，为护照，或所在国制发的《边
柜员等级考试试题分析、应试技巧
应试技巧
参加过柜员等级考试的员工都知道，柜员等级考试的难度并不大，但若想顺利通过考试，却不是那么容易，很多应试员工都说考核知识点比较多，考场上时间也不够用。掌握一定的应试技巧，可以为应试者节省出一定的答题时间，从而使自己顺利通过考试。
一是答题规范，书写清楚。这个应试要求应该是我们一开始上学，一开始进行考试，老师就反复强调的。但是，从柜员等级考试的卷面情况看，答题不清楚，书写随意、潦草，用词口语化还是非常普遍。如，我们的柜员等级考试，涉及到主观题的题目，卷面上都留有足够的空白地方以便考生答题。但是我们偏偏对这些空白地方视而不见，而把答案写在题目边上的空白处，字又小，话又极其简单，让阅卷老师自己去寻找、自己去思考，这考卷答案倒变成考阅卷老师了。这样的考卷答案，在正规的考试中是会被作废的，因为你没有按要求去写答案。因此，不论什么考试，首先都要注意保持卷面整洁，看清题意，书写规范，这是答题的基本要求。
另外，答题的语言尽量规范，避免口语化。