保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第七章 人身保险 – 练习题
1、人身保险的保险金额既不能过高，也不能过低，通常考虑的一个
重要因素是（ ）。
A.投保人对人身保险需要的程度
B.保险人对人身保险的承保能力
C.受益人对人身保险需要的程度
D.被保险人对人身保险需要程度
2、人身保险合同中，保险人给付保险金的最高限额是（ ）。
A.合同约定的保险金额 B.被保险人的生命损失
C.保险监管机构规定的限额 D.被保险人的实际损失
3、人身保险在为被保险人提供风险保障的同时，兼有储蓄性的特点储蓄性极强的人身保险包括（ ）。
A.定期寿险 B.终身寿险 C.医疗保险 D.意外伤害保险
4、人身保险与财产保险保险金额确定方式不同，人身保险是由投保人与保
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第八章 保险代理人概述 – 第一节 保险代理人及其分类
第一节 保险代理人及其分类
一、保险代理人及其特征
（一）保险代理人及其法律特征
保险代理是代理行为的一种，属于民事法律行为。保险代理行为的主体是保险代理人。
保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。
保险代理人的法律特征主要表现为：
1．保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为。
保险代理人的这种民事法律行为的特征表现在：
（1）保险代理人以保险人的名义进行代理活动；
（2）保险代理人在保险人授权范围内做独立的意思表示；
（3）保险代理人与投保人实施的民事法律行为，具有确立、变更或终止一定的民事权利义务关系的法律意义；
（4）通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人自己的民事法律行为
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第八章 保险代理人概述 – 第二节 保险代理机构
一、保险代理机构的设立、变更与终止
（一）保险代理机构的设立
1．保险代理机构的组织形式。根据我国《保险代理机构管理规定》，保险代理机构可以采取的组织形式有：合伙企业、有限责任公司、股份有限公司。
2．保险代理机构的设立条件。保险代理机构的设立首先必须有符合规定的最低注册资本要求。保险代理机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币50万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1000万元。另外，还需在以下几个方面符合管理规定的要求：
（1）有符合法律规定的公司章程或者合伙协议；
（2）具有符合《保险代理机构管理规定》任职资格条件的高级管理人员；
（3）持有《保险代理从业人员资格证书》的员工人数在两人以上，并不得低于员工总数的1／2；
（4）具备健全的组织机构和管理制度；
（5）有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所；
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第八章 保险代理人概述 – 练习题
1、保险代理从业人员在遇到某些特殊情况需要超越代理权限时要经过（ ）的许可。
A.保监会 B.所属机构 C.行业协会 D.投保人
２、下面属于委托代理终止的情况是（ ）。
A.代理人取得新的代理权限
B.被代理人取消代理人的一些代理权限
C.被代理人缩小代理人的代理范围
D.被代理人取消对代理人的委托
3、在保险活动中，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位被称为（ ）。
A.保险代理人 B.保险公估人 C.保险经纪人 D.保险居间人
4、因保险经纪人的疏忽或过失而使保险人或保险人遭受损失的，其民事责任的承担者是（ ）。
A.保险人 &
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第九章 保险代理从业人员的职业道德 – 第一节 职业道德概述
第一节 职业道德概述
一、职业道德的含义
我国《公民道德建设实施纲要》指出：“职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象。职业与职工、职业与职业之间的关系。”
二、职业道德的特征
（－）职业道德具有鲜明的职业特点在内容方面，职业道德总是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则。
（二）职业道德具有明显的时代性特点
不同历史时期，有不同的道德标准。一定社会的职业道德，总是由一定社会的经济关系、经济体制决定，并反过来为之服务的。因此，市场经济职业道德建设的主要内容应适应市场经济运行的要求。
（三）职业道德是一种实践化的道德
凡道德均有实践性特点，但职业道德的实践性特点显得特别鲜明、彻底和典型。职业道德是职业实践活动的产物。从事一定职业的人们在其特定的工作或劳动中逐渐形成
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第九章 保险代理从业人员的职业道德 – 第二节 保险代理从业人员的职业道德
保险代理从业人员可以分为两类：一类是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员（保险营销员）；另一类是在保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员（保险代理机构从业人员）。
《保险代理从业人员职业道德指引》对保险代理从业人员应当遵循的职业道德作出了原则性规定。其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。这7个道德原则是：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。其中，守法遵规、专业胜任是基础，诚实信用是核心，客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。
一、守法遵规
对于任何一个行业的从业人员来说，守法遵规都是最基本的职业道德。作为保险代理从业人员在执业活动中应从以下方面体现守法遵规。
（一）以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德
（二）遵守保险监管部门的相关规章和
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第九章 保险代理从业人员的职业道德 – 练习题
1、如果保险代理从业人员将代收保费挪作他用，则视其为（ ）。
A.侵占保费 B.截留保费 C.滞留保费 D.挪用保费
2、根据中国保监会发布的《保险代理从业人员职业道德指引》，在我国保险代理从业人员职业道德主体部分7个道德原则中包括（ ）。
A.客观公正原则 B.公平竞争原则
C.独立执业原则 D.友好合作原则
3、
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第十章 保险代理从业人员的职业操守
作为中国保监会《保险代理从业人员职业道德指引》（简称《指引》）的配套文件，中国保险行业协会于2004年12月发布了《保险代理从业人员执业行为守则》（简称《守则》）。《守则》对保险代理从业人员执业活动的主要环节和主要方面作出了规定，是《指引》的具体化。《守则》的规范对象与《指引》相同，包括“接受保险公司委托从事保险代理业务的人员或者在保险专业代理机构和保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员”两类人员。前者一般称为“保险营销员”；后者可称为“保险代理机构从业人员”。
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第十章 保险代理从业人员的职业操守 – 第一节 执 业 准 备
一、持证上岗与培训
《守则》第二章根据有关法规规定，提出了保险代理从业人员的持证上岗与培训要求。
（一）参加资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》
《中华人民共和国保险法》和《保险代理机构管理规定》法律法规要求保险代理从业人员在执业前取得中国保险监督管理委员会颁发的《保险代理从业人员资格证书》。取得《保险代理从业人员资格证书》的途径是参加保险代理从业人员资格考试。保险代理从业人员资格考试成绩合格，具有完全民事行为能力且品行良好者，由中国保监会颁发《保险代理从业人员资格证书》。但对于因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的；因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁人期限仍未届满的，不予颁发《保险代理从业人员资格证书》。《保险代理从业人员资格证书》有效期为3年，自颁发之日起计算。持有人应当在《保险代理从业人员资格证书》有效期届满30日前向中国保监会申请换发。
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第十章 保险代理从业人员的职业操守 – 第二节 执 业 过 程
《守则》第四章——第六章规定了保险代理从业人员在执业过程中的行为规范。《守则》将执业过程划分为展业、售后服务和代收付款三个阶段。
一、展业
展业阶段是另两个阶段的前提条件。展业成功、客户签单了，才会有售后服务和代收付款。对大多数保险代理从业人员来说，展业是其取得手续费收入的主要依靠，也是其工作投入最大的阶段。展业阶段又可划分为接洽客户、推销和签单三个环节。
（一）接洽客户
1．表明身份。
2．告知获取客户信息的途径。
（二）推销
1．以满足客户的保险需求为出发点。保险代理从业人员应克服为推销而推销的倾向，从深人了解和分析客户需求开始，把满足客户保险需求与保单销售紧密联系在一起。
2．使用由所属机构发放的保险单证和展业资料。使用由所属机构发放的保险单证和展业资料是保险公司或保险代理机构对外统一品牌形象、统一展业规范的重要手段，是保证产品信息传递
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第十章 保险代理从业人员的职业操守 – 第三节 执业活动的重要方面
一、竞争
保险代理从业人员不得借助行政力量或其他非正当手段进行执业活动。这是一条原则性规定。《守则》的列出了几种借助其他不正当手段进行执业活动的行为，包括向客户给予或承诺给予保险合同规定以外的经济利益；擅自改变经保险监督管理部门批准或备案的保险条款和费率；低毁、贬低或负面评价保险中介机构和保险公司及其从业人员；以销售保单为目的建议客户提前终止其他保单。这些不正当竞争行为都是保险代理从业人员应当弃绝的。
二、保密
（一）客户信息的保密
首先，保险代理从业人员应当对有关客户的信息向所属机构以外的其他机构和个人保密。这体现了保险代理从业人员对客户的尊重。其次，保险代理从业人员应当对客户的与投保无关的信息向所属机构保密。
（二）所属机构商业秘密的保密
保险代理从业人员应当保守所属机构的商业秘密。商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术
保险代理从业人员基本资格考试完整教材分章节辅导材料 – 第十章 保险代理从业人员的职业操守 – 练习题
1、如果保险代理从业人员在执业过程中以销售保单为目的建议客户
提前终止其他保险，则这一竞争行为属于（ ）。
A.非法竞争行为 B.恶意竞争行为
C.不正当竞争行为 D.优势竞争行为
2、保险代理从业人员在接到投诉后，应当始终保持耐心与克制，并
将接到的投诉及时提交（ ）。
A.中国保监会处理 B.所属机构处理
C.保险行业协会 &n
保险代理从业人员基本资格考试模拟试题（一）
一、单选题（80题，每题1分，共80分。每题的备选答案中，只有一个正确的，选择正确得１分，多选、不选或错选均得０分）：
１、风险管理的基本目标是（ ）。
A.以最小成本获得最大安全保障
B.完全消除所有潜在风险
C.获得最优的购买保险安排
D.损失出现后可以迅速采取科学措施
２、如果责任保险采取期内发生的承保方式，则保险人承担保险责任的前提条件必须是（ ）。
A.索赔在追溯期内提出 B.索赔在保险有效期内提出
C.保险事故发生在追溯期内 D.保险事故发生在保险期内
３、就保险利益的时效而言，在人身保险中保险利益的作用是（ ）。
A.维持保险合同效力的条件 B.保险人给付保险金的条件
C.投保人交付保险费的条件 D.订立保险合同的前提条件
４、在寿险契约保全中，投保人申请保单借款、险别转换等所涉及的寿险契约保全的具
保险代理从业人员基本资格考试模拟试题（二）
一、单选题（８０题，每题１分，共８０分。每题的备选答案中，只有一个正确的，选择正确得１分，多选、不选或错选均得０分）：
1、保险代理从业人员在接到投诉后，应当始终保持耐心与克制，并将接到的投诉及时提交（ ）。
A.中国保监会处理 B.所属机构处理
C.保险行业协会 D.人民法院
2、保险合同在具体实践过程中，合同双方当事人往往会就条件变化进一步磋商，对此通常采用的合同条款解释原则是（ ）。
A.正文优于批注 B.正文批注优于加贴批注
C.后批优于先批 D.打印优于书写
3、某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷击断某房屋后面的一棵大树，大树压倒房屋，房屋倒塌导致该住户房屋内电视机的损坏，该电视机损坏的近因是（ ）。
A.大树压倒房屋
保险代理从业人员基本资格考试模拟试题（三）
一、单选题（８０题，每题１分，共８０分。每题的备选答案中，只有一个正确的，选择正确得１分，多选、不选或错选均得０分）：
1、保险利益的成立需要一定的条件，如果投保人按照法律、法规及法律所承认的有效合同而取得的利益，则说明其对保险标的所具有的利益表现为（ ）。
A.合法的利益 B.确定的利益
C.经济上有价的利益 D.合理的利益
2、在信用保险的承保过程中，买方破产的风险属于（ ）。
A.经济风险 B.政治风险 C.商业风险 D.社会风险
3、人寿保险厘订费率主要考虑的是被保险人的年龄，而人身意外伤害保险费率厘订考虑的重要因素是（
保险代理从业人员基本资格考试模拟试题（四）
一、单选题（80题，每题１分，共80分。每题的备选答案中，只有一个正确的，选择正确得１分，多选、不选或错选均得０分）：
1、在风险事故发生前，为消除或者减少可能引起损失各种因素而采
取的处理风险的具体措施，是风险管理的一种方式，该方式被称
为（ ）。
A.放弃 B.预防 C.避免 D.抑制
2、在保险活动中，投保人或被保险人对过去或者现在某一特定事实
的存在或不存在所作的保证称为（ ）。
A.承诺保证 B.确认保证 C.事前保证 D.特别保证
3、王某，35岁，险投保5年期定期寿险一份，保险金额为10万元，
保险代理从业人员基本资格考试模拟试题（五）
一、单选题（80题，每题１分，共80分。每题的备选答案中，只有一个正确的，选择正确得１分，多选、不选或错选均得０分）：
1、在社会生产和生活中，属于动态风险所导致损失的形式包括（ ）
等。
A.洪水等所致的损失
B.地震等引起的损失
C.由于技术进步所致的损失
D.意外伤害事故所致的损失或伤害
2、在风险管理中，通常将损失分为四类具体的形式，分别为（ ）。
A.间接损失、额外费用损失、收入损失和财产损失
B.实接损失、额外费用损失、收入损失和精神损失
C.实接损失、间接损失、精神损失和财产损失
D.实接损失、额外费用损失、收入损失和责任损失
3、对风险管理技术适应性及收益性情况分析、检查、修正和评估属于风险管理的内容之一，该环节是（ ）。
A.风险估测
B.风险评价
C.评估风险管理效果<
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第四章 保险的基本原则 – 第二节 保险利益原则
一、保险利益及其确立条件
（1）保险利益的定义
保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。这一定义实质上说明了保险利益的主体是投保人，对此我国《中华人民共和国保险法》第十二条也是如此规定的：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。”
（二）保险利益的确立条件
保险利益是保险合同是否有效的必要条件。确认某一项利益是否构成保险利益必须具备三个条件。
1．保险利益必须是合法的利益。保险利益必须是被法律认可并受到法律保护的利益，它必须符合法律规定，与社会公共利益相一致。它产生于国家制定的相关法律、法规以及法律所承认的有效合同。具体而言，投保人对保险标的的所有权、占有权、使用权、收益权、维护标的安全责任等必须是依法或依有法律效力的合同而合法取得、合法享有、合法承担的，凡是违法或损害社会公共利益而产生的
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第四章 保险的基本原则 – 第三节 损失补偿原则
一、损失补偿原则及其意义
（一）损失补偿原则的含义
损失补偿原则的基本含义包含两层：一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任，否则，即使在保险期限内，发生了保险事故，但被保险人没有遭受损失，就无权要求保险人赔偿。这是损失补偿原则的质的规定。二是被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于或少于损失的补偿，尤其是决不能使被保险人通过保险获得额外的利益。这是损失补偿原则的量的限定。损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。
（二）坚持损失补偿原则的意义
1．坚持损失补偿原则，有利于实现保险的基本职能。
2．坚持损失补偿原则，有利于防止被保险人通过保险获取额外利益，减少道德风险。
二、影响保险补偿的因素
保险人在履
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第四章 保险的基本原则 – 第四节 近 因 原 则
一、近因与近因原则
（一）近因的含义
所谓近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效，起主导性作用的原因。
（二）近因原则的含义
在保险中，近因原则是通过判明风险事故与保险标的损失之间的因果关系，以确定保险责任的一项基本原则。
二、近因原则的应用
（一）近因的认定方法
1．从最初事件出发，按逻辑推理，判断下一个事件可能是什么；再从可能发生的第二个事件，按照逻辑推理判断最终事件即损失是什么。如果推理判断与实际发生的事实相符，那么，最初事件就是损失的近因。
2．从损失开始，按顺序自后向前追溯，在每一个阶段上按照“为什么这一事件会发生？”的思考来找出前一个事件。如果追溯到最初的事件且没有中断，那么，最初事件即为近因。
例如，暴风吹倒了电线杆，电线短路引起火花，火花引燃房屋，导致财产损失。对此，我们无论运用上述哪一种方法，都
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第四章 保险的基本原则 – 练习题
1、在投保人或被保险人违反告知义务的情况中，投保人或被保险人
对已知或应知的风险或标的实质性或重要事实有意不申报的行
为叫做（ ）。
A.漏报 B.误告 C.隐瞒 D.欺诈
2、保险活动中，被保险人一旦违反保证义务，则保险人的正确处理方式是（ ）。
A.全部承担赔偿或给付保险金的责任
B.部分承担赔偿或给付保险金的责任
C.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费
D.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费
3、保险合同生效后，保险标的危险程度增加时，被保险人未履行危险增加通知义务，则保险人对于因危险程度增加而导
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第五章 保险公司业务经营的主要环节 – 第一节 保 险 销 售
第一节 保 险 销 售
一、保险销售的含义
保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动，包括保险市场的调研，保险产品的构思、开发与设计，保险费率的合理厘定，保险分销渠道的选择，保险产品的销售及售后服务等一系列活动。保险营销体现的是一种消费者导向型的理念。
二、保险销售的主要环节
专业化保险销售流程通常包括四个环节，即：准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。
（一）准保户开拓
准保户开拓就是识别、接触并选择准保户的过程。准保户开拓是保险销售环节中最重要的一个步骤，可以说，保险销售人员最主要的工作是在做准保户的开拓。
1．准保户的鉴定。对保险销售人员来说，合格的准保
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第五章 保险公司业务经营的主要环节 – 第二节 保 险 承 保
一、保险承保的含义
保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。
二、保险承保的主要环节与程序
（一）核保
保险核保是指保险公司在对投保的标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。
保险核保信息的来源主要有三个途径，即投保人填写的投保单、销售人员和投保人提供的情况、通过实际查勘获取的信息。核保查勘可由保险人自己进行，也可委托专门机构和人员以适当方式进行。
（二）作出承保决策
保险承保人员对通过一定途径收集的核保信息资料加以整理，并对这些信息经过承保选择和承保控制之后，作出以下承保决策：
1．正常承保。对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。
2．优惠承保。对于属于优质风险类别的保险标的，保险公
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第五章 保险公司业务经营的主要环节 – 第三节 保 险 理 赔
一、保险理赔的含义
保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。从法律角度看，保险人无论是否支付赔款，保险理赔是履行保险合同的过程，是法律行为。从经营角度看，保险理赔充分体现了保险的经济补偿职能作用，是保险经营的重要环节。
二、保险理赔的基本原则
（一）重合同、守信用
（二）主动。迅速、准确、合理
为了保护被保险人的利益，《中华人民共和国保险法》第二十四条明确规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。”第二十六条还规定：“保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第五章 保险公司业务经营的主要环节 – 第四节 保险客户服务
一、保险客户服务的定义
保险客户是指那些现实和潜在的本公司保险产品的消费者，例如，潜在客户、保单持有人、被保险人和受益人等。
保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。
二、保险客户服务的主要内容
客户服务是保险公司业务经营最重要的内容之一。保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务，在每一个环节上又都包含着具体详细的内容。售前服务是指保险人在销售保险产品之前为消费者提供各种有关保险行业、保险产品的信息、资讯、咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服务。售中服务是指在保险产品买卖过程中保险人为客户提供的各种服务。如在寿险客户服务中，包括协助投保人填写投保单、保险条款的准确解释、免费体检、保单包装与送达、为客户办理自动交费手续等
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第五章 保险公司业务经营的主要环节 – 练习题
1、就销售渠道而言，保险公司自己的销售人员通过上门或者柜台方
式销售保险产品的保险销售方式属于（ ）。
A.直接销售渠道 B.间接销售渠道
C.宽销售渠道 D.窄销售渠道
2、保险营销活动包括（ ）等。
A.保险分销渠道的选择 B. 保险理赔
C.保险核保 D. 保险资金运用
3、专业化保险销售流程通常包括四个环节，其首要环节是（ ）。
A. 设计并介绍保险方案 B.准保户开拓
C.调查并确认保险需求 D. 疑问解答
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第六章 财产保险 – 第一节 财产保险概述
第一节 财产保险概述
一、财产保险的定义
财产保险有广义和狭义之分。广义财产保险是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。实务中一般称之为财产损失保险。根据《中华人民共和国保险法》第九十二条规定：“财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。”也就是说，按照保险业务划分，除了人身保险以外的各种保险，均可归人财产保险。
二、财产保险的特征
（一）财产风险的特殊性
财产保险所要处理的风险是多种多样的。风险事故所造成的损失，既包括直接的物质损失、赔偿责任，也包括间接的费用损失、利润损失等。
（二）保险标的的特殊性
广义财产保险是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的。财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益，而无法用货币衡量价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的，如
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第六章 财产保险 – 第二节 企业财产保险
一、企业财产保险的保险标的范围
企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险。企业财产保险是我国财产保险业务的主要险种之一，其常用险别是企业财产保险基本险和综合险。
（一）可保财产
可保财产是指保险人根据保险条款规定认为可以承保的财产。
（二）特约可保财产
特约可保财产是指那些价值不易确定，或在一般情况下，因遭受保险事故而致损的可能性小，经保险双方特别约定后，在保险单明细表上载明品名和金额的保险人可以承保的财产。特约可保财产又可分为不提高费率的特约可保财产和需提高费率的特约可保财产。不提高费率的特约可保财产是指市场价格变化较大或无固定价格的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物，堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等；需提高费率或需附加保险特约条款的特约可保财产一般包括矿井或矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等。
（三）不可保财产
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第六章 财产保险 – 第三节 家庭财产保险
一、家庭财产保险的含义
家庭财产保险是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险。同时，被保险人还可以附加人室盗抢、管道破裂和水渍的特约责任。
（一）普通家庭财产保险
普通家庭财产保险是面向城乡居民家庭的基本险种，承保城乡居民所有存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产物资。
（二）家庭财产两全保险
家庭财产两全保险是一种兼具经济补偿和到期还本性质的险种。它与普通家庭财产保险的不同之处在于家庭财产两全保险所交纳的是保险储金，而普通家庭财产保险交纳的是保险费。例如，每份保险金额为10000元的家庭财产两全保险，保险储金为1000元，投保人根据保险金额一次性交纳保险储金，保险人将保险储金的利息作为保险费。期满后，无论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退还全部保险储金。
（三）投资保障型家庭财产保险
投资保障型家庭财产保险不仅具有保障功能，还具有投资功能。投保人所交付的是保险投资金，按规定
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第六章 财产保险 – 第四节 机动车辆保险
一、机动车辆保险的保险标的
机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险，国外称为汽车保险。随着经济的发展，机动车辆的数量不断增加，机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种。
机动车辆保险可分为机动车辆基本险和附加险。其中，机动车辆损失险和机动车辆第三者责任险是机动车辆保险的基本险。附加险因各公司的条款规定不同而各异，附加险一般不能独立承保。
二、机动车辆损失险
机动车辆损失险是机动车辆保险的险别之一。
（一）机动车辆损失险的保险责任
1．碰撞、倾覆。
2．火灾、爆炸。
3．外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落。
4．雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡。
5．载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料的场合）。
6．保险车辆在淹及排气筒
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第六章 财产保险 – 第五节 国内货物运输保险
一、货物运输保险及其特征
（一）货物运输保险的保障对象具有多变性
货物运输保险的保障对象的多变性主要指被保险人的多变性。
（二）货物运输保险的承保标的具有流动性
货物运输保险承保的是流动中或运行状态下的货物，它不受一个固定地点的限制。
（三）货物运输保险承保的风险具有综合性
（四）货物运输保险的保险合同变更具有自由性
由于运输中的货物面临的风险大小及出险几率的高低主要取决于承运人而非被保险人，所以货物运输保险的保险合同可以随着货物所有权的转移而自由转移，而无须事先征得保险人的同意。
（五）货物运输保险的保险期限具有空间性
由于采取不同运输工具的货物运输途程的不固定性，所以货物运输保险的保险期限通常不是采取1年期的定期制，而是以约定的运输途程为准，即将从起运地仓库到达目的地仓库的整个运输过程作为一个保险责任期限。这一特征使得货物运输保险的保险期限具有空间性特征，因而
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第六章 财产保险 – 第六节 责 任 保 险
一、责任保险及其特征
责任保险是以被保险人依法或依契约应对第三者承担的经济赔偿责任为保险标的的一种保险。责任保险属于广义的财产保险范畴，是处理法律风险的一种赔偿性保险。
（一）责任保险的保险标的
责任保险的保险标的是被保险人在法律上应负的民事损害赔偿责任。民事责任就是指公民或法人在不履行自己的民事义务或者侵犯他人的民事权利时按照民法的规定而产生的法律后果。《中华人民共和国民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任。责任保险承保的民事责任主要是侵权责任。责任保险一般不负责契约责任，除非经过特别约定。
（二）责任保险的承保基础
责任保险的承保基础是指确定责任保险责任事故有效期间的方法。在责任保险实务中有两种确定责任保险责任事故有效期间的方法。
1．期内发生式。期内发生式是以损失发生的时间作为承保基础。在这种承保基础下，保险人负责赔偿发生在保险单有效期间内应由被保险人负责的损失，而不考虑提出索赔的时间。
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第六章 财产保险 – 第七节 信用（保证）保险
一、信用（保证）保险及其特征
信用（保证）保险是以各种信用行为为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。凡保险人应权利人的要求担保义务人信用的保险属于信用保险；凡义务人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险属于保证保险。
信用保险的特征主要体现在以下几个方面：
（一）承保风险具有特殊性
信用保险一般承保商业风险，但政府支持开办的信用保险除承保商业风险外，还承保政治风险。商业风险是指由于债务人本身原因致使债务不能履行或不能如期偿还的风险，包括买方破产、买方拒绝履行合同、买方不按期付款等。在国内贸易和国际贸易中都存在商业风险。政治风险是指由于买方或出口人无法控制的事件而造成的债务不能履行或不能如期偿还的风险，包括外汇兑换困难、买方政府的延期支付、进口或出口许可证限制、战争阻止合同履行以及政府的其他类似行为等。
（二）强调损失共担
信用保险是信用风险管理的一种形式，信用
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第六章 财产保险 – 第八节 农 业 保 险
一、农业保险及其特点
农业保险不同于农村保险。农村保险是一个地域性的概念，是指在农村范围内所举办的各种保险。农业保险（又称“两业保险”）是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。与其他财产相比，农业保险具有以下特点：
（一）地域性
（二）季节性
（三）连续性
动植物在成长过程中，是紧密相连不能中断的，并且是互相影响和互相制约的，因而，农业保险具有连续性。
（四）政策性
二、农业保险的种类
（一）种植业保险
种植业是指栽培植物以获取产品的生产行业。种植业保险一般包括农作物保险和林木保险的大类。
1．农作物保险。农作物保险又可具体分为生长期农作物保险和收获期农作物保险。
（1）生长期农作物保险。目前，我国开办的生长期农作物保险有：小麦种植保险、水稻种植保险、玉米种植保险、棉花种植保险、烟
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第六章 财产保险 – 练习题
1、工程保险的保险期限的特点是（ ）。
A.短期性 B.固定性 C.不确定性 D.阶段性
2、各类工程项目在建设过程中因自然灾害和意外事故造成的物质损失、费用支出和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任的一种综合性财产保险是（ ）。
A.责任保险 B.工程保险 C.信用保险 D.特殊风险保险
3、根据工程的具体情况，工程保险的保险期限可以向前追溯或向后延伸，包括（ ）等。
A.制造期和运输期
B.主工期和试车期
C.制造期、运输期和主工期
D.制造期、运输期、主工期、试车期、保证期和潜在缺陷保证期
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第七章 人身保险 – 第一节 人身保险概述
第一节 人身保险概述
一、人身保险的定义
人身保险是指以人的生命或身体为保险标的的保险，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或疾病等事故，或生存至规定时点时保险人给付被保险人或其受益人保险金。
就人身保险的保险标的而言，当以人的生命作为保险标的时，它以生存和死亡两种状态存在；当以人的身体作为保险标的时，它以人的健康、生理机能、劳动能力（即人赖以谋生的手段）等状态存在。
二、人身保险的特征
（一）人身风险的特殊性。
在人身保险中，风险事故是与人的生命和身体有关的“生、老、病、死、残”。相对于财产保险中各种自然灾害和意外事故而言，这些风险事故发生的概率较为稳定。尤其是以生命风险作为保险事故的人寿保险，其主要风险因素是死亡率。死亡率受很多因素的影响，如年龄、性别。职业等。死亡率较其他风险事故发生概率的波动而言又是相对稳定的。所以在寿险经营中面临巨灾风险较少，寿险经营的稳
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第一章 风险与风险管理
第一章 风险与风险管理
第一节 风 险 概 述
一、风险的含义
风险是指某种事件发生的不确定性。风险的不确定性包括风险
是否发生不确定、何时发生不确定和产生的结果不确定。
二、风险的构成要素
风险是由多种要素构成的。一般认为，风险由风险因素、风险
事故和损失三个要素构成。
（一）风险因素、风险事故和损失的概念
1．风险因素。风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。例如，对于建筑物而言，风险因素是指其所使用的建筑材料的质量、建筑结构的稳定性等；对于人而言，则是指健康状况和年龄等。
根据风险因素的性质不同，通常可将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。
（1）有形风险因素。有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第二章 保险概述
第二章 保险概述
第一节 保险的要素与特征
一、保险的定义
根据《中华人民共和国保险法》第二条规定，保险“是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”这一保险定义，实质上是从法律角度来界定的。从法律角度看，保险是一种合同行为。
从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制。这种风险转移机制不仅体现在将风险转移给保险公司，而且表现为通过保险，将众多的单位和个人结合起来，将个体对付风险变为大家共同对付风险，能起到分散风险、补偿损失的作用。
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。
二、保险的要素
现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容。
（一）可保风险的
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第三章 保险合同 – 第一节 保险合同的特征与种类
第三章 保险合同
第一节 保险合同的特征与种类
一、保险合同的定义
《中华人民共和国保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”根据保险合同的约定，收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务； 与此相对应，交付保险费是投保人的基本义务，请求赔偿或给付保险金是被保险人的基本权利。
二、保险合同的特征
保险合同作为一种特殊的民商合同，除具有一般合同的法律特征外，还具有一些特有的法律特征。
（一）保险合同是有偿合同
保险合同的有偿性，主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费；保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。
（二）保险合同是保障合同
（三）保险合同是有条件的双务合同
在保险合同中，被保险人要得到保险人对其保险标
保险代理从业人员基本资格考试教材分章节辅导材料 – 第三章 保险合同 – 第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体
保险合同的主体是保险合同的参加者，是在保险合同中享有权利并承担相应义务的人。保险合同的主体包括保险合同的当事人和关系人。
（一）保险合同的当事人
保险合同的当事人包括保险人和投保人。
1．保险人。《中华人民共和国保险法》第十条明确规定。“保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”
2．投保人。投保人（又称“要保人”）是指与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合同的另一方当事人。《中华人民共和国保险法》第十条规定：“投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。”就法律条件而言，投保人可以是法人也可以是自然人，但必须具有民事行为能力；就经济条件而言，投保人必须具有交付保险费的能力；就特殊条件而言，投保人应当对保险标的具有保险利益。
（二）保险合同的关系人
保险合同的关系人包括被保险人和受益人。
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