浅议个人住房贷款的风险与防范

一、个人住房贷款业务的优势和发展

近几年来，国家实施新的个人住房分配政策，取消了福利分房，实行货币化分房，并且随着改革开放后社会经济环境与广大城镇居民收入水平、消费观念的变化，广大城镇居民对住房的需求日益增加，这对房地产市场和房地产金融业务产生了深远的影响，发放个人住房贷款可以刺激房地产消费市场，扩大内需，符合国家产业政策和银行信贷政策。个人住房贷款是指用银行信贷资金向在中国大陆境内购置住房的自然人发放的个人贷款。

（略）

然而值得我们注意的是，中长期个人住房贷款的风险往往是在业务大规模发展后的3－5年里才集中地暴露和显现。现在已经进入了这个风险暴露和显现的高危时期。而且在大力拓展个人住房贷款业务的头几年，各商业银行为了争夺市场，扩大市场份额，一味简化贷款手续，对相关材料没有