AFP分组案例-临退休家庭的养老规划分组案例作业

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AFP案例-临退休家庭的养老规划
1．基本状况与财务状况
金先生，55岁，从50岁时开始，以个人的身份担任某公司非全职顾问，每月可领取税前顾问费8,000元。金太太，55岁，已经退休，可领取社保养老金每月1,000元。金先生无社保。他们的儿子金安25岁在郑州市工作，收入稳定，预计在金先生退休后，能给予两位老人每月现值2,000元的生活补助。过去一年金先生的金融投资收益为3万元。金先生夫妻在开封市生活，二人的年生活费现值10万元。

金先生和太太目前有自住房一套，购买价60万元，现值80万元，无银行贷款，另有一套商用房，成本价值90万元，目前市场价值150万元，没有贷款，每月可以获得租金收入5,000元，租金收入稳定。金先生和太太均有一份大病医疗保险，保额20万元，已缴费15年，还需缴费5年，每年保费6,000元，可以报销所有住院医疗开支的70%。目前有活存3万元，定存30万元，35万元的国债，20万元的股票型基金。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）退休规划：金先生希望60岁退休，预计退休后和太太每月有6,000元的生活开支，但担心退休后收入不济，考虑以商业房的租金来养老，或出售商业房购买即期年金保险两个方案,以期至终老都有稳定的基本收入。
2）换房规划：在他们60岁后，希望能搬到儿子工作的郑州市养老，但是不准备和儿子同住，希望把自用住房卖掉，购置一栋100万元的房子供老两口居住。
3）夫妻俩担心年老多病、因病致穷，对家庭造成重要影响，所以计划事先规划住院医疗与长期看护安排。
4）每年外出旅游，预计每年花销达到4万元，一直持续到70岁。
5）希望在终老时留下500万元现值的遗产给儿子。

3.假设条件
1）退休前顾问费增长率8%，退休后养老金增长率5%。
2）房价增长率5%，房租增长率5%。
3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4．制作报告书的要求
1） 方案分析：就金先生以房养老与售房用年金保险养老两个方案，做利弊分析。
2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3） 目标可行性分析：就以房养老的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4） 产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

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