CFP资格认证分组综合理财案例——高收入艺人江冰冰小姐生涯规划报告

CFP资格认证分组综合理财案例——高收入艺人江冰冰小姐生涯规划报告

CFP资格认证分组综合理财案例——高收入艺人江冰冰小姐生涯规划报告

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1.家庭成员背景资料
江冰冰,30岁,未婚,是横跨电影与电视剧的知名女艺人。过去一年影艺圈的税前年收入为200万元,另有拍广告的税前收入60万元。预计未来5年每年增加10%,而后维持至40岁为止。身为艺人,在保养置装等的开销也不少,每月达5万元,另每月给父母亲1万元补贴其生活费。目前的资产有价值500万元的别墅一栋,100万元的名车一部,贷款已还清。投资性资产方面有存款300万元。保险部分,未加入社保,刚投保两全险200万元,年交保费9万元,还要交19年。目前有圈外男友,35岁,是一位整形外科医生,月税前收入3万元,月消费支出1万元,有存款20万元,自用住宅价值200万元,贷款100万元,还有10年还清。

2.理财目标与规划需求
1)创业筹资规划:女艺人的黄金时期最多到40岁,可以维持高收入的时间有限。因此必须在未来10年创造足以安养一生的收入。最近打算与另外两个女艺人以2,000万资本额成立一个美容护肤连锁店品牌,运用3个人的知名度开拓市场,每人各占1/3股份。应如何筹资?
2)结婚生子与养亲规划:预计1年后结婚。4年后生第一个小孩,6年后生第二个小孩。拟准备100万元结婚费用,小孩出生后在国内每人每年的学费生活费10万元现值,大学后出国念书的年开销增加到30万元现值,算到25岁为止。赡养父母亲的费用预计还要持续支付20年。
3)息影后事业与退休规划:如果10年后息影,专注美容护肤事业发展,这项投资应有多高的税后收益率,才能支付上述子女的抚养与教育费、60岁以前自己每年30万元现值生活开销、61到85岁每年20万元现值的生活开销?
4)考虑可能婚变的规划:未来的先生虽然是圈外人士,但是因为工作的关系,会接触到很多年轻女性,不排除第三者介入导致婚变的可能性。由于自己的收入远高于未来的先生,应该如何保全自己的资产,避免他日婚变后可能的财产损失?

3.问题
1)请设定制作本方案所需合理假设,包括房价与物价上涨率,各投资工具报酬率。
2)请编制江小姐的婚前个人资产负债表与年现金流量表,并作财务诊断分析。
3)请评估客户的风险属性,设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。
4)请对上述4项规划,列出江小姐作决策时应考虑的因素并提出合理解决方案。
5)请整体衡量客户家庭各生涯阶段所面临的风险,建议客户如何安排合理的保险。
6)请就客户财务现况,以长期生涯模拟表检验江小姐可否同时达成所有的理财目标。
7)请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
8)请帮江小姐制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。


 

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