2012-度AFP分组案例作业提交-AFP理财规划案例报告示范(10大案例)

2012-度AFP分组案例作业提交-AFP理财规划案例报告示范(10大案例)

2012-度AFP分组案例作业提交-AFP理财规划案例报告示范(10大案例)

AFP分组案例-中大奖后家庭理财
一、客户背景资料

28岁的赖仁,从乡下到城市打工已经8年了,目前打工的月税前薪资3500元,与25岁的女友张华目前租屋同居。女友的月税前薪资2500元,扣除两人的月生活费3000元与房租2000元,所剩无几。但赖仁每月花200元购买福利彩票,幻想中大奖以后可以不用再辛苦工作,买房买车,办一个风光的婚礼。连续买了8年以后,运气终于降落在赖仁头上。最近一期的福利彩票,赖仁中了1000万的税前彩金,对这个打工一辈子也赚不到的彩金,赖仁想辞掉工作,并设定以下理财目标。
二、客户理财目标
1) 尽早花20万元办一个风光的婚礼,购买30万元的车子代步。
2) 在城市购买300万元的房子当婚房,50万元汇回乡下供父母重建老家旧房。
3) 每年在城市的开销提高到12万元,同时每年给双方父母共4万元养老。
4) 一年后生一个小孩,每年教养费用5万元现值,持续22年。
三、基本假设
1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。
2) 赖仁算是积极型投资人,辞去工作以后可以有充分的时间打理投资。
3)
假设福利彩票采金可用两种方式领取,一为一次性领取1000万元,一为依照4%的利率换算,分10年每年领取123万元。
四、问题
1)方案分析:就赖仁一次性领取采金或分10年领取采金两个方案作利弊分析。
2)财务诊断:依前项规划编制赖仁中大奖后的家庭资产负债表与现金流量表。
2)目标可行性分析:就中奖后能否达到修订后理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

参考以下网址:

http://www.bankr.cn/xinqi/afp/4258.html

http://www.bankr.cn/newg/afp-anli-2/8141.html

AFP分组案例-年轻夫妻创业理财
一、家庭成员背景资料

朱先生与朱太太都是30岁,都在一个知名风景区内的同一个旅行社工作。朱先生为观光巴士司机,朱太太为导游。有一个两岁的女儿,由朱先生的父母帮忙照顾。朱先生夫妻月税前薪资各为5000元,两夫妻的年生活费开销4万元,房租2万元,另每月给父母照顾女儿的费用2万元,朱先生的家庭资产有存款30万元,股票基金10万元,无贷款。
二、客户理财目标

1)两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业(夫妻合伙事业),专门做风景区的生意。创业后的首年税后收入可望达到24万元。
2)准备5年后购置100万元现值的房产,将女儿接来一起住。
3)女儿大学前教育金每年1万元现值,大学学费每年2万元现值。
4)两夫妻打算30年后退休,退休后的生活费用每年5万元现值。
三、基本假设
1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。创业后收入增长率5%。
2) 购车资金方面,朱先生可以申请汽车贷款的最高额度为40万元,利率10%,最长5年内需本利平均摊还。
3) 旅行社并未帮朱夫妻投保社保,但帮两夫妻投保团体意外险各50万元。
四、问题
1)方案分析:从利息成本考虑建议朱先生购车所需要的合理贷款额度与年限。
2)财务诊断:依前项规划编制朱先生创业后的家庭资产负债表与现金流量表。
2)目标可行性分析:就创业后能否达到所有的理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

参考以下网址:

http://www.bankr.cn/newg/afp-anli-2/8140.html

http://www.bankr.cn/xinqi/afp/4259.html

AFP案例—临近拆迁户的家庭理财
一、客户背景资料

李兵60岁,李太太55岁,本来居住的乡村因为最近10年来周围城市建设的扩大发展,变为城中村。不久前该村被列入城市改造计划,开始拆迁工程。李兵原来的房子即将被拆除,按市价补偿得到200万元的补偿金。李兵夫妻都即将退休,往后没有工作收入,两人的首年退休金合计只有2万元,但退休后两人的年生活费现值要4万元。除了刚领到的拆迁款暂时放存款以外,还有国债50万元,没有投资股票或基金的经验。李兵夫妻有一儿一女,女儿26岁已经出嫁,儿子28岁准备一年内结婚。
二、理财目标
1)购房规划:拆迁在即,尽快买一套市价150万元的房子居住。
2)协助儿子购买婚房:一年后要拿出50万元当儿子购买新房的首付款。
3)退休生活费规划:年生活费现值4万元,退休后生活25年。
4)旅游规划:未来10年每年2万元旅游预算。
三、基本假设
1)李兵住房公积金帐户余额12万元,住房公积金贷款上限50万元,利率5%。
2)一年内房价零增长。退休生活费与旅游费用的增长率均为5%。
3)存款利率3.5%,国债债息收益率6%。
四、问题
1) 方案分析:就全款付现或办理5年期的住房公积金贷款两个方案作利弊分析。
2)财务诊断:依前项规划编制退休后的家庭资产负债表与首年现金流量表。
3)目标可行性分析:就拿到拆迁款后能否达成理财目标,提出结论与调整建议。
4) 产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

参考以下网址:

http://www.bankr.cn/newg/afp-anli-2/8139.html
http://www.bankr.cn/xinqi/afp/4260.html

AFP分组案例-单亲个体户家庭理财
一、客户背景资料

周女士今年40岁,经营一家零售商店,属于个体工商户,没参加社保。年前先生出差时车祸过世。当时领到肇事者赔偿金与工伤保险金共40万元,一直存在银行,过去1年利息收入15000元。女儿17岁,明年上大学。零售商店(个体户)年税前收入15万元。母女二人年生活支出4万元。资产负债方面,先生留下自住房改房一处,价值40万元。目前若将零售商店盘出,可得20万元。
二、客户理财目标
1) 房改房离商店较远,打算出售房改房与动用存款,尽快在商店附近购置新房,市价100万元。
2) 希望女儿能读书至大学毕业,大学学费现值每年2万元。
3) 周女士预计在20年后盘出纪念品商店退休,退休后每年的生活费2万元现值。
4)
周女士的先生车祸过世,凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与医疗险,与应该如何买商业保险才合适,需要理财师提供建议。
三、基本假设
1)
生活费增长率与学费增长率均假设为5%。商店收入增长率5%。
2)
房贷利率5年以上7%,5年以下6.5%。最高额度70%。最长期限20年
四、问题
1)方案分析:购房希望尽量少用贷款,并且希望在5年内还清,评估可行性。
2)财务诊断:依前项规划编制周女士换房后的家庭资产负债表与现金流量表。
2)目标可行性分析:就换房后能否达到其他的理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

参考以下网址:

http://www.bankr.cn/xinqi/afp/4261.html
http://www.bankr.cn/newg/afp-anli-2/8138.html

AFP分组案例-继承遗产后的家庭理财
一、客户背景资料

35岁的马腾开设一个音乐工作室(个体户),帮一些国产电影制作电影配乐,年税前收入30万元。配偶蔡娟30岁,为音乐教室钢琴老师,月税前劳务收入5000元。有一个女儿3岁,家庭年开销12万元。原来的资产有自住房产一处,市值200万,房贷余额100万,还有15年还清。金融资产有存款5万元,股票型基金50万元。马腾的父亲是马奔一家汽车零件厂的老板,不幸在一个月前心脏病发突然过世。马腾是独生子,但一直没有意愿承接家族公司的经营,而是做自己有兴趣的音乐创作,因此与父亲处的不大愉快。但马奔的遗嘱中还是把账面价值1000万元的公司留给马腾。
二、继承遗产后修正过的理财目标
1)
女儿教育规划:希望女儿接受音乐专业教育,即日起21年后取得音乐演奏硕士学位,前15年每年国内学费5万元现值,后6年国外学费每年40万元现值。
2) 换房规划: 出售旧房还清贷款,尽早换购500万元别墅,不贷款。
3) 生活费目标调整:退休前的年生活费提高到24万元现值。
4)退休规划: 20年后夫妻一起退休,年生活费现值20万元。
三、基本假设
1) 马腾夫妻均未加入社保,未来也不打算加入。
2) 收入增长率,学费成长率,退休前与退休后的支出成长率均估计为5%
3
该行业上市公司市盈率为15倍。找专业经理人来经营,年税后利润可望维持在80万元。
四、问题
1) 方案分析:就马腾出售公司股权或找专业经理人来经营两个方案作利弊分析
2)财务诊断:依前项规划编制继承遗产后的家庭资产负债表与首年现金流量表。
3)目标可行性分析:就继承遗产后的能否达成理财目标,提出结论与调整建议。
4) 产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

参考以下网址:

http://www.bankr.cn/newg/afp-anli-2/8137.html

http://www.bankr.cn/xinqi/afp/4262.html

AFP分组案例-华侨回国居住期间理财
一、客户背景资料

钱先生55岁,25年前年从侨乡到海外工作,最近落叶归根回到老家。钱先生多年来在巴西经营有机农场,年收入合人民币50万元,目前农场价值合人民币500万元,还有合100万元的金融资产。因为在老家的父母年老多病,决定变现所有的金融资产汇回中国,用此资金回老家居住5年,陪伴父母最后时光。钱太太54岁,随先生回国,在巴西的有机农场由两个儿子照顾,回国5年期间不动用在巴西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问,每月固定可领3000元的顾问费。
二、客户理财目标
1)尽快以30万元修缮老家旧房,与父母一起居住。
2)预计还要赡养父母5年,每年现值5万元现值。夫妻俩回老家居住的生活费用每年5万元现值。。
3)尽快买一部20万元的休旅车,5年内钱先生夫妻希望每年自驾游两个月,浏览祖国大好河山,每年旅游费用3万元现值。
4)5年后回巴西侨居地时,希望还有10万元终值可捐助当地的希望小学。
三、基本假设
1)赡养父母,夫妻的生活费,国内旅游费用的增长率均为5%,
2)钱先生的堂弟在当地信用社当经理,可帮吕武申请到50万元修缮贷款,利率8%,以本利平均摊还法5年内还本付息。
四、问题
1)方案分析:就全用自有资金或办理修缮贷款两个方案作利弊分析。
2)财务诊断:依前项规划编制钱夫妻未来5年在老家的现金流量预估表。
3)目标可行性分析:就国内居住期间能否达到理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

参考以下网址:

http://www.bankr.cn/xinqi/afp/4263.html
http://www.bankr.cn/newg/afp-anli-2/8136.html

AFP分组案例-多房产家庭减债规划

一、家庭成员背景资料

高先生35岁,为房产投资客,过去5年来由于房价持续上涨,把赚来的钱都再投入在房子上面。目前还有三套房在手。一套是门面房,买入价200万,目前市价250万,年租金10万元,还有贷款100万元,还有10年还清。一套是写字楼,买入价150万,市价180万,年租金6万元,还有贷款90万元,12年还清。一套是住宅,买入价100万,目前市价也是100万,年租金3万元,还有贷款50万元,15年还清。高太太36岁,为民企职员,月税前薪资5000元。有一个儿子6岁,即将念小学。全家年生活支出7万元。家庭资产还有一套80万元的自主房产,无贷款,另有20万元的上市公司股票。

二、客户理财目标

1)由于租金收入还不够缴房贷本息,在房产调控政策下的房价也开始下跌,打算出脱店铺或写字楼降低贷款额,并卖掉目前的住宅,搬到较大的投资住宅住。
2)高先生不再以投资房产为业,去找一个年收入5万元的工作。
3)儿子大学前的教育金每年1万元现值,大学学费每年2万元现值。
4)两夫妻打算20年后退休,退休后的生活费用每年6万元现值。

三、基本假设
1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。工作后收入增长率5%。
2) 房贷的平均利率为7%。

3)高太太的三险一金扣缴率,养老8%,医疗2%,失业1%,住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000元,最高扣缴3倍。

四、问题
1)方案分析:就出售店铺或写字楼,从收益率与现金流的变化,作利弊分析。
2)财务诊断:依前项规划编制高先生售房后的家庭资产负债表与现金流量表。
2)目标可行性分析:就扩厂后能否达到其他的理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
参考以下网址:

http://www.bankr.cn/newg/afp-anli-2/8135.html
http://www.bankr.cn/xinqi/afp/4264.html

AFP分组案例-祖孙家庭理财

一、客户背景资料

王思先生55岁,是地方政府公务员,目前月税前薪资6000元。王太太李莉50岁,刚由国营事业退休,每年可领退休工资2万元。两夫妻的独生女王菡26岁,刚产下一对双胞胎儿子,王涵夫妻收入不高,因此请刚退休的母亲李莉即日起在老家照顾这对双胞胎孙子。王涵每年只能提供1万元现值给李莉补贴照顾费用。王思夫妻的年生活费4万元。资产除了王思由单位分得价值100万元的房改房以外,还有5万元的存款,30万元的国债,20万元的股票型基金,住房公积金帐户余额10万元。

二、客户理财目标
1)需马上支付女儿的生产费用与坐月子的开销共5万元。
2)抚养双胞胎孙子,预计每年要增加4万元的支出现值,持续22年。
3)孙子的教育费用,中小学每年共1万元,大学共4万元的支出现值。
4)夫妻的退休费用,每年4万元现值,持续30年。

三、基本假设
1)收入增长率,养老给付增长率,生活费增长率与学费增长率均假设为5%。
2)王思为公务员不用提缴养老保险。住房公积金提拨比率为个人与企业各10%。退休时可领出运用。

3)王思还有5年退休,假设王思可有两种选择,一是领取一次性养老金80万元现值,一是领取养老年金每年4万元现值到终老。

四、问题
1)方案分析:就王思领取一次性养老金或领养老年金两个方案作利弊分析。
2)财务诊断:依前项规划编制客户的家庭资产负债表与现金流量表。
3)目标可行性分析:就抚养孙子后能否达到理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

参考以下网址:

http://www.bankr.cn/xinqi/afp/4265.html

http://www.bankr.cn/newg/afp-anli-2/8134.html

AFP结业案例-海归夫妻金易行夫妇家庭理财综合案例规划理财报告书和演算表
一、客户背景资料

35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚,学成后在美国工作多年,金先生为了照顾年老多病的父母,一年前回到中国上海工作,两人都保留中国国籍。金先生在一家外资企业担任中阶主管,月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室(个体户),年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁,都在美国出生,目前在上海美国学校就读,年学费各为10万元。每月家庭生活开销1万元,房租8000元。资产方面,有20万人民币存款,当年在美国买的全球股票型基金,目前净值20万美元,当年在美国的自住房产价值50万美元,还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。

二、客户理财目标

1)目前租住房产房东有意出售,开价300万人民币,金先生考虑是否购入。
2)两子女在美国学校念到高中,年学费各10万元现值,到美国念大学与研究所6年,年学费各4万美元现值。
3)夫妻准备25年后同时退休,退休后年生活费用现值10万元。
4) 赡养金先生父母,预计生活费与医疗费用每年5万元,还要持续15年。

三、基本假设

1)收入增长率,夫妻的生活费,子女学费与会美国探亲费用的增长率均为5%,
2)美元兑换人民币汇率以6.3计算。
3) 房屋贷款利率7%,贷款期限20年,最高贷款成数50%。房租增长率与房价增长率均设为5%。

4)金先生的公司未加入社保,但若金先生在该公司任职到退休,可以拿到相当于退休前月工资的20倍的退休金一次给付。金太太未加入社保。

四、问题

1)方案分析:就现住房是否应该继续租或改为购买两个方案作利弊分析。
2)财务诊断:依前项规划编制决策后的家庭资产负债表与首年现金流量表。
3)目标可行性分析:就能否达到金夫妻所有的理财目标,提出结论与调整建议。
4)请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

案例参考网址:

http://www.bankr.cn/newg/afp-anli-2/8129.html

http://www.bankr.cn/xinqi/afp/4254.html

AFP分组案例-企业主家庭理财案例制作报告

一、 客户背景资料

江先生今年45岁,为一家制造业有限公司董事长兼总经理,公司成立5年,王太太40岁,为该家族公司的财务总监。有一对龙凤胎子女,今年15岁。江先生月税前薪资3万元,江太太月税前薪资2万元。去年银行存款利息收入3万元。每年家庭生活开支现值20万元,两子女念国际学校的年学费各5万元。资产负债方面,江先生银行活期存款金额20万元,定期存款100万元,股票型基金50万元,自住房产价值300万元,无贷款。实业投资方面,目前公司资产1000万元,负债500万元,家族股权100%,前一年公司税后利润100万元,分红比率50%。

二、客户理财目标
1) 想在尽快购置300万元的设备扩大生产,需要一个筹资计划。
2) 3年后子女到国外念大学与硕士共6年,每年学费生活费各人民币现值25万元。
3)
预计20年与妻子后退休,将公司股权与经营工作交班给子女。退休后日常开销现值每年18万元,退休后前10年旅游的费用现值每年10万元。
4) 江先生经营的公司每年可分配的税后红利稳定,需要一个投资计划安排来达到前述目标。

三、基本假设
1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。公司税后利润增长率5%。
2) 别墅房贷利率7%,最高额度50%。最长期限20年。
3) 购置设备扩厂后的公司税后利润预估可提高到130万元。
4)
夫妻的三险一金扣缴率,养老8%,医疗2%,失业1%,住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000元,最高扣缴3倍。

四、问题
1)方案分析:从请提出可行的筹资方案,帮江先生完成扩厂计划。
2)财务诊断:依前项规划编制江先生扩厂后的家庭资产负债表与现金流量表。
2)目标可行性分析:就扩厂后能否达到其他的理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

案例参考网址:

http://www.bankr.cn/xinqi/afp/4266.html

http://www.bankr.cn/newg/afp-anli-2/8142.html


 

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