AFP分组案例-单亲个体户家庭理财综合案例规划答案解析


AFP分组案例-单亲个体户家庭理财综合案例规划答案解析

一、客户背景资料
周女士今年40岁,经营一家零售商店,属于个体工商户,没参加社保。年前先生出差时车祸过世。当时领到肇事者赔偿金与工伤保险金共40万元,一直存在银行,过去1年利息收入15000元。女儿17岁,明年上大学。零售商店(个体户)年税前收入15万元。母女二人年生活支出4万元。资产负债方面,先生留下自住房改房一处,价值40万元。目前若将零售商店盘出,可得20万元。
二、客户理财目标
1) 房改房离商店较远,打算出售房改房与动用存款,尽快在商店附近购置新房,市价100万元。
2) 希望女儿能读书至大学毕业,大学学费现值每年2万元。
3) 周女士预计在20年后盘出纪念品商店退休,退休后每年的生活费2万元现值。
4) 周女士的先生车祸过世,凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与医疗险,与应该如何买商业保险才合适,需要理财师提供建议。
三、基本假设
1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。商店收入增长率5%。
2) 房贷利率5年以上7%,5年以下6.5%。最高额度70%。最长期限20年
四、问题
1)方案分析:购房希望尽量少用贷款,并且希望在5年内还清,评估可行性。
2)财务诊断:依前项规划编制周女士换房后的家庭资产负债表与现金流量表。
2)目标可行性分析:就换房后能否达到其他的理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。


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