AFP结业综合案例-王思祖孙家庭理财案例规划报告书

AFP结业综合案例-王思祖孙家庭理财案例规划报告书

最新AFP结业综合案例-王思祖孙家庭理财案例规划答案解析(理财规划报告书和演算表)

AFP结业综合案例-王思祖孙家庭理财案例

AFP案例-祖孙家庭理财

2012AFP分组案例-祖孙家庭理财

一、客户背景资料

王思先生55岁,是地方政府公务员,目前月税前薪资6000元。王太太李莉50岁,刚由国营事业退休,每年可领退休工资2万元。两夫妻的独生女王菡26岁,刚产下一对双胞胎儿子,王涵夫妻收入不高,因此请刚退休的母亲李莉即日起在老家照顾这对双胞胎孙子。王涵每年只能提供1万元现值给李莉补贴照顾费用。王思夫妻的年生活费4万元。资产除了王思由单位分得价值100万元的房改房以外,还有5万元的存款,30万元的国债,20万元的股票型基金,住房公积金帐户余额10万元。

二、客户理财目标

1)需马上支付女儿的生产费用与坐月子的开销共5万元。

2)抚养双胞胎孙子,预计每年要增加4万元的支出现值,持续22年。

3)孙子的教育费用,中小学每年共1万元,大学共4万元的支出现值。

4)夫妻的退休费用,每年4万元现值,持续30年。

三、基本假设

1)收入增长率,养老给付增长率,生活费增长率与学费增长率均假设为5%。

2)王思为公务员不用提缴养老保险。住房公积金提拨比率为个人与企业各10%。退休时可领出运用。

3)王思还有5年退休,假设王思可有两种选择,一是领取一次性养老金80万元现值,一是领取养老年金每年4万元现值到终老。

四、问题

1)方案分析:就王思领取一次性养老金或领养老年金两个方案作利弊分析。

2)财务诊断:依前项规划编制客户的家庭资产负债表与现金流量表。

3)目标可行性分析:就抚养孙子后能否达到理财目标,提出结论与调整建议。

4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。


 

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